用户5997013871535
通俗的说，老年人买保险最大的问题不是怎么挑，而是没得挑、买不上。
老年人购买保险的两大难点
1、性价比偏低
老年人保险产品性价比不够高，以主流的重疾险为例：主要体现在保费、保额和保障期限上。
保额“限高”：买保险就是买保额，但老年人风险高，保险公司硬生生地对老年人保额做了限高。60岁最高可选保额只有30万，更狠一点的才10万保额。
保障“限年”：老年人买保险倾向终身保障，但很多保险对老年人保障期有限制，只许保至七八十岁。现在60岁都已经很难买到保险了，80岁更无保可投了。
缴费期短，保费高：重疾险缴费期越长，年保费压力越小。但老年人重疾险的缴费期往往只有5-10年，这就造成了年保费高达近万元。
同一款产品60岁与30岁购买相比，性价比大打折扣。甚至还会出现保费倒挂的情况：保险缴纳的总保费，比保额还高。
如果花出去保费比保额还多，这样的保险还有什么必要呢？
2、核保趋严，投保遭拒
年纪一大，身体各处的毛病都显现出来了。高血压、冠心病、糖尿病、肺炎、癌症等常见的老年病，每一种都可能让老年人和保险失之交臂。
医疗险、重疾险都有严格的健康要求，很多老人连投保的资格都因病受限。
小结：
老年人投保有的两大难题，一是性价比不高，二是核保严格投保容易遭拒，其原因归根结底还是在于选择面太窄。因为自身年纪和健康问题，发生风险的概率高，合适的产品相对少，能够买的保险比较有限。
但并不代表与保障无缘，相反更应该抓住这个尾巴上车，保障是不能少的。
老年人应该买什么保险？
老年人买保险，还是离不开“买保险就是买保额”的真理，合适的险种有：医保、意外险、百万医疗险、重疾险。
1、医保
医保交够25年可享受终身医疗待遇。
对三天两头跑医院的中老年人来说是最实在的保障。社区医院报销比例高达90%，每年两万报销额度，每个月还会返还几百块到个人医保账户。
便宜、终身、“返还”，全民福利，无论何时医社保都是我们最基本最扎实的保障。
2、意外险
意外险的保障责任很简单，包括意外身故、意外伤残、意外医疗。老年人意外发生的概率一般是：意外医疗＞意外伤残＞意外身故。
所以购买保险时着重关注一下意外医疗额度，是否0免赔，额度是否足够。保费普遍不贵，一般400元就能享有一份保障责任不错的意外险了。
3、百万医疗险
百万医疗险的保障范围很广，抛去医保报销和免赔额，产生的门急诊、手术、住院、护理、检查等费用都能报销。遗憾的是对健康要求极其严格，大部分老年人都无法逾越“健康告知的鸿沟”。
买不了百万医疗险还可以退而次之，针对某种高发病种单独投保，比如防癌医疗险。
防癌医疗险：
与百万医疗险的区别主要在保障责任、健康告知和投保年龄上。
最优的选择当然是医疗险。不限制治疗的病种，报销最全面。如果身体条件允许且保费预算足够的话，还是可以考虑一下医疗险的。
对买不了医疗险的人来说，防癌医疗险也是个是不错的选择。虽然只能报销癌症的治疗费用，但健康告知宽松，就算有三高和一些慢性病也可以购买。
各家医疗/防癌险都差不太多，只需着重关注一下续保条件即可。
医疗险的保障期只有1年，如果不能续保到期就要重新购买，这也就意味着多次核保和更多的等待期。
老年人的身体一年不如一年，健康变化快，很可能今年没用上，明年续不了，所以续保条件尤为重要。购买时尽量选择长期医疗险，如果不行，就选择保证续保或续保条件宽松的医疗险。
4、重疾险
就像前面分析的，老年人投保重疾险最大的难题是性价比不高，大部分重疾险的投保年龄只到55岁，一些产品即使能够宽松到六七十岁投保，仍然有保障期短。保额受限，保费偏高，甚至倒挂的问题。
重疾险不合适不用硬买，可以选择防癌险。
防癌险：
与防癌医疗险原理相同，如果确诊癌症可获赔一大笔保险金。健康告知相对宽松，保费也比重疾险更便宜。
人到老年，对自己的身体状况都有个数，高血压、通风、糖尿病等都有先兆症状，一定程度上可预知可控制，唯独癌症始终是让人始料未及的。
退而求其次地选择防癌险并不是妥协，更多地是对个人身体状况的判断进行精确投保，数据也恰恰证明了这一点：
在往期的重疾理赔报告中，癌症的赔付率占到了60-70%，大部分的重疾险都赔付到了癌症上，所以在买不了重疾险时，防癌险不失为另一种选择。
我们以55-60岁老年人为例。年纪一大，身体难免有问题。三高、糖尿病、慢性气管炎、胃炎等，如果有这些症状，医疗险和重疾险就很难买到了。
医疗险和重疾险健康告知极其严格，涉及体检结果的异常、既往病史和近期不良症状，稍微有一点不符合，都会被拒之门外，可以直接考虑意外险+防癌医疗险+防癌险的组合。
小结：
60岁才考虑保障的代价十分昂贵，性价比低、核保严格，可选产品少。高额的保费支出更是让421家庭中的顶梁柱压力倍增。
老年人退休没有收入来源，保费一般都由子女承担。理论上家庭保费支出占比不超过年收入10%，重点的保费额度要分配给顶梁柱。
人多粥少，如此一分，老年人购买保险的预算就更加有限了，可以参考老中幼按3:5:2的比例分配保费支出预算，尽可能全面地保障到家中所有人。
保障要尽早规划，在中年时提前为自己的老年保障做好准备，不但产品性价比更高，保额更高，保费压力也小。
总结
不得不承认，想做好老年人的保障的确比成年人要困难。所以买保险还是要趁年轻，提前规划。
其实，最应该配置保险的，是在屏幕对面研读本文的你。身为家中的顶梁柱，肩上扛着4老1小的重任，先给自己配置好保险才是最重要的。
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开心保保险
近年来，国人的保险意识越来越高，但是很多50/60年代的人，没有购买过商业保险，甚至没有社保的大有人在。所以现在很多人都想给父母购买一份保险。
那么应该为老年人购买那种保险呢？
在知守君之前的文章《最适合的保险规划：步入老年篇》中，有过详细的介绍。首先要给老年人上社保（包括城镇居民保险、新农合等），商业险主要考虑意外险、医疗保险和防癌险。
但是给老人选择保险面临着几个问题：
1、健康告知的限制：这个年龄的老年人，身体或多或少都有点状况，高血压、高血脂、高血糖是很常见的，有的老人还会有心脑血管方面的疾病，导致可能不满足一些重疾险、医疗险的健康告知。
2、保费预算的限制：在《投保的三大原则》中，知守君介绍过要先给家庭经济支柱配置保险，对于许多普通家庭来讲，可能家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，留给老年人配置保险的预算就不会太高。
3、产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，甚至会出现倒挂现象，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然可以买，但是保额很低。
4、购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗险、定期寿险65岁以后基本买不到了，意外险在65岁也面临保费增加保额下降的情况。
所以这个年龄段能选择的产品相当有限。
那么，给父母买保险，高性价比产品有哪些？
1、意外险：
对于老年人来讲，由于没有收入和家庭责任，而且由于腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等着意外情况更常见，所以为老年人购买保险，建议购买含有不限社保用药医疗责任的产品。
2、医疗险：
医疗险是健康告知最严格的保险产品，老年人要身体非常健康才能买到。
如果身体满足医疗险的健康告知要求，推荐购买：
60周岁及以下：众安尊享e生2019；
61-65周岁：众安尊享e生爸妈版；
66周岁及以上：对不起，没有购买资格了；
3、癌症医疗险：
如果身体条件不符合医疗险的健康告知，可以考虑癌症医疗险，就是只保障由于癌症导致的医疗费用。
推荐购买：
70周岁及以下：京东安联癌症医疗险；
这款产品健康告知宽松，三高人群、糖尿病、心脑血管病史人群都可以投保，而且，保费也不贵，性价比非常高。
4、防癌险
防癌险严格来讲属于一种特殊的疾病险，这种给付型保险保额高、杠杆高才有意义，所以我比较倾向于定期防癌险。
推荐购买：
德华安顾老年防癌险。
德华安顾老年防癌险的健康告知相对宽松，并且可以选择20年缴费，但是保额只能做到10万，不过杠杆还算是比较高的。
通过以上的方案，相信对给老年人买保险有了比较全面的了解。
以前，在给老年人设计保险方案过程中，知守君也是各种纠结，不过也可以验证一个道理：应该在身体健康，年富力强时做好保险规划，这样在老年来临时，我们可以更加从容。
知守观保
对于老年人重大疾病保险来说，保费随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，因此如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。相对于其他理财产品，保险理财产品更加关注中、长期的现金流规划，老年人要结合自身的收支状况进行选择。对于保障类寿险产品，随着年龄的增长，人的责任也在相应减轻，例如赡养子女、房贷等压力，所以相对于中青年人群，老年人的寿险保障需求并不是特别强烈，但国外利用寿险产品进行未来规划的方式可以成为我们很好的借鉴
love266111
老年人的大病保险不容易买。
与健康有关的保险，保险公司一般都做了年龄的限制，60岁或65岁以上的老年人，一般都不可以购买。
应对这一情况，有两种解决之策：
1、提前购买健康类保险。也就是在中年或者更早期的时候，就购买健康类的保险，比如大病险、重疾险等，这样到老年的时候，这些保险继续生效，或者仍然可以购买；
2、购买老年人防癌险。防癌类的保险一般对年龄没有限制，但仅仅能应对患有癌症的情况。此外，还可以购买一些意外险，以应对老年人外出乘坐交通工具时摔伤所导致的疾病损失。
保险是一种适合未雨绸缪的金融工具，还是趁年轻的时候就买更为合适。
环球财金社
基本超过50岁再买大病保险就会出现保费倒挂的情况了，也就是累计的保险费高于保额。
根据家庭经济以及老人家的身体情况来买，如果买不到保障种类很多的就可以买防癌险，这种对于身体和年龄的要求不高。
A小叶子54
可以分为三个部分：1.基础社保必须有。2如果在深圳政府推出的30元重大疾病保险必须有。3.百万医疗或者条件不允许的可以购买限制条件比较宽松的防癌险。
除以上三种外年龄允许可以购买一些短期意外险不贵。
还有就是准备一笔养老金无论是做固定收益类理财还是做年金类保险配置都需要安排，为了80岁以后的百万医疗增长的保费或者日常补贴生活费用等。
中国平安董文军
老年人是指60岁以上么？
重疾基本是买不了了，一是保费倒挂，二是健康告知不一定能通过。
可以配置的保险：
1、意外险（最好包含意外医疗）
2、防癌险或者防癌医疗险
3、增额终身寿，用于资产定向传承，而且是免税的
杜杜保险经纪人
我就认为你说的老年人是60岁以上吧，60岁以上老年人我个人认为还值得购买的就是防癌险了，有一些还能买的重大疾病险的价格也贵的不能接受，健康告知也不一定过的了，而防癌险投保时的健康告知低很多，三高也能买，价格也算还能接受，缺点是只保癌症，而其他比如老年人高发的心脑血管疾病都不能保，而且是交1年保1年，还会越来越贵！如果经济情况还可以，可以购买，如果经济不太好，不如把钱用在体检啊，各种疾病预防上还好一些。
刚刚在下雨
大病方面的保障呢，你要量力而行！因为他们年龄相对比较大，保费也要昂贵很多。 如果一定要考虑的话，建议非分红的终身重疾险，这个年龄不要再要求什么返回、分红之类，那些缴费极高，年龄上不值得了。
大表哥看点
也是根据条件吧，自由选择。最好跟自己的儿女商量一下，这样也便于掌握。想要买的也要咨询有关专业人士，看看自己适合哪一款。
