來源｜零壹財經
作者｜照生
“金融科技的基石不在科技而在金融。金融科技企業的競爭力來自於把科技最有效、最合規、最穩定地運用到金融場景裡。它的成功在於對金融規律的專業認知和長久的實戰經驗沉澱，是意願、能力和經驗的集合。”在與零壹財經的溝通中，融慧金科CEO王勁始終在強調這句話。
作為一家成立不過三年有餘的金融科技服務商，融慧金科憑藉自身踏實的技術研發能力和嚴格的合規經營意識，成立以來先後獲得紅杉、華創等知名投行的投資，目前已經為上百家金融機構提供服務，並與銀行、持牌消金、互金平臺等各大頭部機構建立了深度的合作關係。
疫情之下，作為行業黑馬的融慧金科發展狀況如何？又是怎樣看待金融科技行業的現狀與未來？零壹財經與融慧金科CEO王勁進行了一次別樣的雲對話。
一、無接觸業態加強了銀行機構與金融科技服務商的連接
疫情對全社會生產生活產生了巨大影響，同時也催生了網絡復課、雲辦公、無接觸配送等無接觸服務業態。“無接觸”已經成為當下最熱的關鍵詞之一。
線下業務向線上轉移，一直是銀行等金融機構數字化轉型的重點，並且已經在多個常規業務場景落地實現。但是由於此前銀行線下業務的“基本盤”很穩固，一些銀行雖深知數字化轉型是必然之路，不過“手裡有糧，心裡不慌”，對於數字化轉型帶來的業務增量的重視程度遠遠不夠。
而突如其來的新冠疫情，直接隔絕了線下接觸式業務的開展渠道，使得線下金融業務可能將在很長一段時間內處於“休克”狀態。如果不尋求改變，銀行短期乃至中期經營業績將受到不可預估的影響。這就倒逼著銀行等機構不得不加速業務線上化和數字化進程。無接觸貸款、無接觸理財等金融業“無接觸”新概念的火熱一定程度上證明了這一點。
“從未這麼強烈的感受到數字生存的需求”，某銀行相關負責人此前在接受媒體採訪時感嘆。疫情下的無接觸服務，已經演變成一場對金融機構數字化經營能力的實戰檢驗和提升。這背後，除了銀行機構早期的數字化改造經驗，也離不開金融科技服務商的支持賦能。尤其對一些原本就面臨技術、人才和數據等難題的金融機構，尋找適合且成熟的數字化解決方案已經迫在眉睫。
“無接觸式銀行業務的誕生興起，加強了銀行機構與金融科技服務商之間的連接”，作為一家已經為上百家金融機構提供過服務的金融科技服務商，融慧金科這樣評價新形勢下與銀行機構的關係。金融機構擁有龐大的資金實力與用戶資源，而金融科技服務商擁有足夠的技術能力和輸出經驗，雙方的合作有利於提供優勢互補以實現“1+1大於2”的效果。當前形勢下，銀行等金融機構本身有動力也有需求加強與金融科技公司合作，此前全國工商聯與網商銀行發起的“無接觸貸款”助微計劃，在短期內就迅速聚集了100家大中小銀行。
除了銀行機構內部的合作需求強烈，外部力量也在推動著銀行機構與金融科技服務商之間的深度合作。2月24日，銀保監會在中國國務院聯防聯控機制發佈會上提倡金融機構“與有公信力的金融科技公司合作，提高金融科技應用能力”。近日銀保監會再次印發《關於加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》，重點提出要提升金融產業鏈服務的科技水平，通過線上線下相結合的方式，為企業提供方便快捷的供應鏈融資服務。
然而，金融科技行業具有明顯的強監管屬性。金融科技服務商在為金融機構提供服務過程中，首先需要滿足監管的合規要求。融慧金科CEO王勁在與零壹財經的溝通中表示，作為一家第三方風控技術服務商，融慧金科一切從客戶發展痛點和監管合規要求出發，通過提供標準化數字風控產品，和覆蓋獲客、反欺詐、信用、存量客戶管理等在內的全決策流程解決方案，基於實際場景需求定製建模，幫助客戶降低獲客成本和風險成本，從全流程滿足金融機構在轉型過程中不同階段的各類需求。
除了合規風控問題，現代化的數據管理也是當前銀行機構進行數字化改造時面臨的挑戰。相較傳統的線下業務，線上業務對數據管理提出了更高要求。王勁表示，當前對銀行機構數據管理能力的挑戰源於：數據量龐大、數據類別多、數據源頭雜、數據不穩定、數據覆蓋有限、數據缺失率高、數據格式不規範等數據問題。部分銀行機構在數據管理方面缺乏技術能力和管理經驗，現有系統不夠完善，導致難以支持日益變化的業務需求。對此，融慧金科的解決方案是，將數據管理能力提煉成SaaS模塊，直接進行技術輸出，幫助各類金融機構實現全面的大數據管理。
二、融慧金科在銀行機構數字化改造中的“三大優勢”
除了融慧金科這樣的行業黑馬，騰訊雲、螞蟻金服、京東數科等互聯網巨頭也都緊盯著銀行機構數字化改造這塊“蛋糕”。
如何才能在眾多金融科技服務商的PK中脫穎而出，貌似是當前擺在融慧金科面前亟需解決的問題。但在王勁眼中，合作共贏是比純粹競爭更好的選擇，無論對單個金融科技企業還是整個行業而言都是如此。融慧金科更願意也正在與市場上的其他金融科技企業建立多角度、多層次的合作關係。王勁希望，“融慧金科能與包括騰訊、螞蟻、京東等在內的金融科技企業一道，共同為廣大的金融科技生態賦能，幫助行業實現又‘普’又‘惠’。”
除了同業合作，服務銀行等金融機構還要求金融科技服務商自身具備強大“內功”。王勁認為以下三個方面能夠很好地展現融慧金科的優勢：
首先，自上而下的合規經營意識。在追求業務發展的同時，融慧金科始終堅持做正確的事情，Do the right thing in the right way，嚴格把控數據合法安全，服務合規業務和持牌金融機構，不支持暴力和灰色地帶，不隨意爬取數據，推動金融行業綠色發展。
其次，創新意識和完整的產品生態服務體系。融慧金科團隊均來自國內頂級機構，兼備“數據+技術+金融業務理解”的三合一基因，具有豐富的跨國、跨經濟週期的全面風險管理和從零到一的風控體系建設實戰經驗。在過去一年裡，融慧金科在夯實優化已有產品和服務的基礎上，憑藉前瞻的市場敏感性，結合市場需求痛點，開發出了一系列能為客戶創造價值的創新產品與新服務，形成融慧全方位的產品服務生態，包括標準化產品、定製化建模服務以及端對端的風控解決方案等。這些創新產品和服務，將會為銀行及其它持牌金融機構在流量、風控、系統、資金等各個環節提供強有力的工具，為他們帶來全新的客戶體驗。例如近期上線的兩款升級版拳頭產品——“多頭借貸風險分”優享版和“信用風險分”尊享版，已經幫助很多銀行機構在多變的環境裡快速辨別用戶風險，助力銀行無接觸業務的健康發展，並取得不俗的市場反響。
最後，技術賦能的角色轉變至關重要。2020年，王勁希望融慧金科能轉變此前服務商的單一形象，通過助力合作伙伴共同成長，從技術、資源和專業能力等多維賦能金融機構，打造全新的合作伙伴角色，而不僅是服務商。同時，融慧金科也將加強與市場其他金融科技企業的深度合作，共同助力金融機構數字化改造，攜手適應劇烈震盪且尚不明朗的市場環境。
三、數字化基礎設施建設是“新基建”的核心軸承和重要支撐
疫情倒逼銀行等機構在數字化和金融科技應用領域“火線”提速，為金融科技服務商帶來新的業務增長點，而近期大熱的新基建概念也為金融科技企業帶來重大機遇。
中共中央政治局常務委員會點名推進“新基建”建設以來，新型基礎設施建設已經上升為國家戰略，並將在疫情當前成為驅動經濟和社會發展的重要引擎，而數字化基礎設施建設正是“新基建”的核心軸承和重要支撐。
金融科技服務商作為“數字基建”細分領域的參與者之一，在加快金融機構數字化轉型的進程中承擔著重要角色。隨著銀行領域及金融機構的轉型需求加強，金融科技企業有望藉著政策春風進入發展快車道。
“我們正在不斷強化自主創新能力和科技賦能模式，把握新基建帶來的發展機遇，為銀行業提供金融科技服務及數字化基礎設施建設解決方案，助力銀行等金融機構的數字化轉型，實現數字科技對傳統經濟數字化轉型的全面賦能”， 王勁這樣對零壹財經說到。
受疫情和經濟環境的影響，部分金融機構遠程辦公效率偏低，項目推進速度和金融業務恢復進度受到一定影響。但由於金融機構普遍更加重視精細化風險防控，對融慧金科等金融科技企業的服務需求更加強烈。
談及融慧金科2020年的經營計劃，王勁表示，“融慧金科將會針對利率監管的痛點，迭代提升現有產品的精準度，實現風險成本和獲客成本的雙降。另外，圍繞客戶業務的生命週期，在決策全鏈條中，打造更豐富的數據、模型、決策和系統產品，可以基於不同的需求給客戶帶來更多的選擇。”
為了更直觀的呈現融慧金科的客戶需求驅動特質，王勁給我們舉了一個看得見、摸得著的實際案例：
融慧金科早在2017年就基於大數據風控技術精心打磨，推出了“多頭借貸風險分”快享版，快速切入目標市場，上線後廣受市場好評。此後，為保證數據質量，融慧金科會定期對產品底層數據進行監控，以保證產品效果的持續優越。從創始初期到現在，融慧金科也在一直維護和迭代此款多頭產品，測試和線上效果越來越好，每一次升級在時效性、區分度和覆蓋率上都有提升。
但是，2019年互聯網金融市場風雲變幻：不合規網貸平臺相繼倒閉，頭部企業紛紛轉型助貸。與此同時，一批不正規的714高炮小貸活躍在地下市場。面對著數據監管趨嚴、P2P劇烈震盪等行業現狀，金融機構亟需更加合規、穩定、能準確反映當前市場多頭借貸情況的風控產品。針對市場的劇烈變化，融慧金科再次將多頭產品升級至優享版，從最初的上百維度的多頭相關變量發展到現在上千維的變量，專家評分卡邏輯結合機器學習的方法能更多維、更全面、更靈活的判斷個人借貸風險程度，具備良好的風險區分度，效果穩定，不僅適用於貸前授信准入，同樣適用於現狀越來越重視的貸中管理環節，給存在真實需求的機構客戶帶來更好體驗。
這就是融慧金科過去三年一直堅持的事業縮影。“金融科技的基石不在科技，在於金融”，王勁說，“融慧金科在做的事情，就是將科技力量以合規、有效的方式賦能我們的客戶，與他們共同成長進步。”
2020，註定是會被所有人銘記的年份。
對於融慧金科的2020，王勁並不悲觀：抗擊病毒需要強大的免疫力，融慧金科也有能力危機中抓住歷史賦予的機會，利用2020年大大提高公司對抗危機的免疫力。
End.
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