“我们家没钱，买不起。快放回去，走吧走吧！”
我循声望去，说这话的爸爸从穿着打扮来看并不像很穷的样子，而他的孩子，一个三岁左右的男孩，手里拿着的不过是一个很普通的汽车玩具，几十块钱而已，正眼巴巴地看着爸爸。
“走吧，家里都有几个玩具了，还整天要这要那的，钱都被你花完了，你要懂事知道吗？”
孩子其实挺懂事，犹豫挣扎了一下，就放下玩具，跟着爸爸走了。看得出，他经历过很多次求之不得，已经能很轻易地放弃要求、控制欲望。
有个朋友跟我讲起她的囧事，因为从小被要求好好读书，家里买东西从来不用她，一直到十几岁都对钱没有任何概念。有一次终于被批准去买西瓜，因为听说西瓜五毛钱（一斤），所以拿着五毛钱就出门了……结果被卖瓜的小贩好一顿笑，最后只好让小贩背着瓜跟她回家拿钱。
曾有位妈妈留言给我说：暖暖妈，我的儿子上小学了。因为我从小在比较贫困的家庭长大，深知没有钱对一个孩子的影响有多大，所以我总是竭尽所能给孩子创造好的条件。但现在孩子小小年纪，花钱却大手大脚，给同学送生日礼物都是一二百的，好像钱是大风刮来的一样。我该怎么教育他，你能写篇文章教教我吗？
……
这些生活中常见的问题，其实就涉及到被忽视已久的财商教育。
01
财商教育有什么用？
对于中国人来说，智商教育自古有之根深蒂固，情商教育近年来正逐渐引起广泛重视，甚至逆商教育都一直通过卧薪尝胆、悬梁刺股、凿壁偷光之类的成语，源远流长地影响着每一代人的精神世界。唯独同样重要的财商教育，自古以来都极度缺乏，成人社会都羞于谈钱，更不要说对孩子进行良好的、正确的财商教育了。这或许与中国人重农抑商的历史传统和君子重义轻利的道德规范有关。
中国父母的财商教育往往走两个极端：
一是像上面例子中的爸爸那样打苦情牌：“我们天天早出晚归挣钱，你不好好学习对得起我们吗？”“我们家没有钱，你还要这要那乱花钱，怎么这么不懂得体谅父母？”
“哭穷”的父母，有些是真的穷，但很多只是为了达到教育目的，希望让孩子懂得生活艰辛、学会勤俭节约、并体谅父母，同时大彻大悟、动心忍性、艰苦奋斗、取得成功。
“哭穷”的父母，有些是真的穷，但很多只是为了达到教育目的，希望让孩子懂得生活艰辛、学会勤俭节约、并体谅父母，同时大彻大悟、动心忍性、艰苦奋斗、取得成功。
第二个极端是像那位读者妈妈一样，竖起隔离栏，将金钱隔绝在孩子的世界之外：“我们家有钱，宝贝想要什么爸爸妈妈都会买给你，只要你开心就好。”“钱的事你不用管，你就把学习搞好就行了。”
这些父母有的是真有钱，有些呢，也只是为了达到教育目的，自己承担起了生活重担，为孩子创造完备的物质条件，希望孩子不为金钱这个俗物所累、无忧无虑享受生活、集中精力钻研学业，最终成为眼界高远、超凡脱俗、视金钱如粪土的金字塔尖人士。
其实，金钱本身是个中性词，它是万恶之源还是幸福基础，取决于使用它的人。不引导孩子了解、使用和管理金钱，就是让孩子脱离了实际生活，就像我的朋友一样，成绩优异，但却连一个西瓜都不会买，当她日后经历金钱带来的冲突和问题时，该怎样应对？很难想象一个没有金钱观念的孩子怎样爬上金字塔尖。
以上种种常见的做法，在不经意间就毁掉了孩子的财商。一个认为自己不配享受金钱的人，是很节俭，却不会快乐；一个对金钱没有概念的人，是很超脱，却很难成功。
唯有能正确看待和使用金钱的人，才能让钱为己所用，成为自己幸福生活的基础和走向成功的踏板。
02
怎样对小宝宝进行财商教育？
一般认为财商教育从3岁开始，5-12岁是关键期。其实3岁前也有很多进行财商教育的机会，因为金钱的使用无处不在，所以财商教育不分时间，只看技巧。
1、润物无声的概念灌输
从分离焦虑期开始，家长们就可以用孩子能理解的语言，跟孩子说明爸爸妈妈要去上班，再大一点，就浅显通俗地给孩子讲上班的意思：“上班就是爸爸妈妈付出劳动，换回钱，用钱可以购买我们家所需的东西，还有你想要的玩具。”
我有个朋友，她的财力可以给孩子买得起任何玩具，她平时也给孩子买一些玩具，但是对孩子最想要的，她反而故意设置一个时间点来拖延：“这个有点贵，妈妈暂时还没有这么多钱，不过妈妈有信心，再努力工作两个月，就能攒够钱帮你买了。你能不能支持妈妈工作，再等一等呢？”
在这两个月里，她会时常跟孩子一起分享进度：“妈妈还差一点就攒够了买xx的钱了哦，真是值得期待，到时候你会不会很开心？”吊足了孩子的胃口。
终于到了约定的时间，她就牵着孩子的手去把玩具买回来，因为这是经过妈妈的努力和自己对妈妈的支持，好不容易才得来的，所以孩子欢天喜地倍加珍惜，也更懂得体谅和尊重妈妈的劳动成果。
这是不是比前文那个爸爸哭穷的方法更积极有效？
2、身临其境的购物体验
平时到超市购物，如果不是很匆忙，不妨带上小宝宝一起去。有意识地引导孩子注意选购商品、付款结账的过程：“宝宝，妈妈买了你喜欢的苹果哦，我们看看多少钱？哦，需要三十元钱啊，待会你帮我把钱给售货员阿姨好吗？”“宝宝现在就想吃啊，我们要等一下结了账才可以吃的。请稍等哦！”
三岁左右，可以让宝宝选择一两样喜欢的东西，然后引导他（她）看价格，让他（她）拿着钱去结账。一开始可以给面额正好的钱，后来可以多给一些，让孩子体验找钱的过程。
3、买卖和角色互换游戏
暖暖曾经很喜欢玩一个买和卖的游戏，她当老板，我当顾客。刚开始任何东西一块钱都可以换走，后来我们逐渐增加游戏难度，让她给物品标上价格，我再多一些讨价还价、要求买一送一的环节，最后跟暖暖一起算她挣了还是赔了……这个游戏反反复复玩了无数次，暖暖不仅认识了几种小面额币值，还学会了10以内的加减法。
在朋友圈里，我还看到很有创意的妈妈，带着两岁多的宝宝去小区卖棒棒糖，虽然卖得少吃得多，但对于孩子来说，这个对钱物交换过程的体验是极好的。
角色互换游戏适用于较大的孩子，比如前文提到的那个大手大脚花钱的孩子，妈妈可以提出让孩子当一天家，用平常的生活标准，给孩子一天的生活费由他支配，妈妈协助他了解一天家里的吃穿用度，不用批评说教，孩子自然会体会到生活的不易。
4、合理给予零用钱
4岁以后的孩子，可以赠送给孩子一个可爱的储蓄罐，每周或每月定期给他（她）一笔零用钱。让孩子知道这是一段时间内他（她）自己可以自由支配的钱。并说明如果孩子能控制好零花钱的使用，不会经常入不敷出，就可以逐渐增加零花钱。
在英国，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。
中国家长也不妨在孩子上小学后，带孩子去银行开个属于他（她）的账户，如果孩子每期的零钱有节余，就帮他（她）把钱存到账户里去，还有压岁钱和其他奖励，都可以及时存入这个账户。告诉孩子这些钱存着可以实现很大的愿望。年底或生日的时候取出来，给孩子买一个向往已久的价格较贵的玩具，不失为一个最有意义的礼物。
所以，财商不是孩子长大后才需要习得的一种技能，它应该是每个孩子从小就接受的教育，源自生活，融入细节。
而财商教育也不是富人家专有的高门槛教育，关键还是在孩子的第一任老师——父母。只要父母用心引导，注意技巧，培养出一个财商高的孩子，并不难。
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