古都长安
首先，要看一下询问者的年龄以及家庭情况！
正常情况下，因为没有五险一金，所以对于家庭的顶梁柱来说，医疗险、重疾险以及等同于家庭负债的身价寿险，是必需的，因为这是对家庭的一份责任！是排除风险的必要手段！
其次，要为自己的养老生活开始布局，可以采取基金定投方式，毫无压力的积少成多，水到渠成！在资金允许的情况下，可以在合理的配置一些保险理财，锁定长期收益率，强制存储，让自己能在将来确定用钱的时候有一笔确定的💰放在那，安享晚年！
金融领域的妞儿
首推健康类保险，其实是每个人都应该配置的。只不过自由职业者需求程度会更高一些，因为自由职业者享受不到国家职工社保的福利。
商业保险五花八门，普通消费无从下手。我按照配置优先级，回答一下选购方法。
1、城乡居民基本医疗保险
自由职业者虽然没有职工社保，但是也可以享受到同属国家社保体系的居民医保。这是国家福利，第一优先级必选项，有着公益性、广覆盖、低保障的特点。
用以保障居民因疾病住院而产生的医疗费用可以得到国家部分报销。
2、意外险
保障被保险人因意外所产生的医疗费用报销或定额给付一笔伤残/身故赔偿金。
其实意外险的优先级并没有这么高。意外对于个人尤其是家庭所带来的风险，可能并没有疾病所造成的影响大。但是意外险非常便宜，100块钱就可以获得几十万的意外风险保障，价格低到几乎可以忽略，所以优先级排第二。
3、医疗险
和居民医保作用类似，或者说居民医保本质就是一份医疗险。但是商业医疗险又和居民医保不太一样。
刚才说过，居民医保特点低保障，实际报销限制很多。
必须住院，必须是因为疾病，有起付线，更关键的是有封顶线，有报销比例，有用药和医疗服务限制。
医保已经覆盖了全国95%的人口，但依然还是大量家庭因病致贫，倾家荡产，就是因为这些医保的限制导致不能覆盖所有医疗费用。
新冠肺炎网上透露出来的重症案例很多花费都在四五十万左右，万幸国家特例全额报销。期间ECMO人工费无数次刷屏，首次开机耗材费高达四五万，之后每天上万元，真的是烧钱神器，但是也真能救命呀。
而这个ECMO是不在医保报销范围内的。根据国家统计局数据，每年将近千万死亡人口中呼吸道疾病占比约10%，这个对于呼吸道疾病患者的救命神器，又有多少个家庭可以自费得起呢？
商业医疗险的作用，就是为了弥补医保的不足，把医保不能报销的费用，通过保险公司来报销。帮助国家解决老百姓因病致贫因病返贫的难题。
商业医疗险的价格比起公益性质的国家医保要贵不少，不过现在医疗险中的主力百万医疗类，价格已经下探非常多了，30岁一年二百多块钱就可以获得几百万的最高报销限额，性价比已经很高了。
4、重疾险
意外、医疗和重疾，是个人健康保险的三驾马车，是每个人都应该配置的。
重疾也是保障疾病风险的，万一罹患保单约定的重大疾病了，保险公司一次性赔偿一大笔钱。这个和报销用的医疗险不同却又相互补充。
有了医保和医疗险，能解决万一生病巨额医疗费对于家庭带来的沉重打击，但是疾病所带来的其他问题，医疗险是解决不了的。
很多疾病或意外会导致一定时期无法工作，甚至彻底失业，那么一个家庭的收入来源就中断了。看看因疫情停工停产多少人叫苦不迭，吃饭水电日常开销都快不够了，还得想办法交租还贷等等。
重疾险弥补开不了发票医疗险报销不了的医疗花费。比如说请护工的费用，外购人血白蛋白费用等等，甚至为了救命买器官的费用。最怕的就是屋漏偏逢连夜雨，生病所导致的连锁反应很多时候比病本身造成的损失都大，重疾险的作用就在于解决后续的连锁反应。
以上1234都是应该配置常规保险的，接下来是可选项，简单说下。
5、定期寿险
定期寿险通俗解释是约定期限内，如果被保险人不在了，保险公司赔一大笔钱。赔付条件相对来说非常窄。
这个建议身背负债的人购买，尤其房奴。贷款买的房子其实不完全属于自己，银行才是真正的大房主。现实发生太多人突然没了，房贷还不上，房子被法院强制执行的案例，对整个家庭来说是痛上加痛、火上浇油。
一个有家庭责任感的房奴，是可以通过一些现有金融手段提前去规避未来可能发生的各种风险的。
6、最后，养老险。这个也属于可选项，对未来退休养老有期待和规划的可以选购，不过可替代的方法也比较多，就不展开细说了。
刻薄散漫又闷騒
基本社保，社区可以买。大病和普通医疗，一年几百块，这两项加起来，也不过千吧多。
如果你还有点闲钱，可以买个长期理财险，这个有助于提升你的信用，放大资金杠杆，如果有急钱需要用，也可以用保单把钱从保险公司换出来，利息也没多少。
甚至可以通过金融和银行贷款。现在保险公司3到8有些会到12左右的中低风险产品，一般也不会有太大问题。这就有长期利息收入了。
如果涉及到需要转移资金，或是税务操作，或是债务方面的需求，保险也可以利用，这个要一事一议。
自由职业最怕的是什么？病，所以从安排的角度来说，只要能覆盖，你又负担的起，就可以考虑。如果负担不起，最少要有社保，和大病。具体的产品其实很多，眼花缭乱，你在买的时候，产品方面值得考虑，但是最重要的是，卖保险给你的人要讲良心，因为一旦扯皮，可能毁掉一个人，或是家庭。
这个世界赚钱要取之有道，不能害人是底线。
月亮林地的鹌鹑
意外险和理财险！
Even鬼见愁
在分析保险思路前，先建议您给自己按照最低工资标准交养老保险和医保，因为真的很实惠，国家给的福利，肯定是为了普惠，保险公司不做慈善，但国家会的！
进一步讲到保险，按照共通的，绝大部分个人或家庭够买保险的顺序：意外险-百万医疗-寿险-重疾险-年金险。
自由职业者的经济收入和未来风险、财务规划有如下特点：（1）收入可能不稳定；（2）可能没有基本的养老、医疗保障（3）未来退休后养老金无或者没有；结合上述特点，我给出如下保险购买建议；
1. 意外险，性价比最高，防范意外事故造成的就医风险甚至子女未来养育风险；保额建议覆盖家庭剩余房贷和子女到大学毕业的合理费用，一线城市建议至少300万元保额起；二三线城市100万元保额起步；
意外险的费用，差不多每100万保额对应300元/年，同时带3-5万元意外医疗额度；
2. 百万医疗，百万医疗的主要作用，是防范大病等给家庭带来的庞大经济支出压力；目前市面上的百万医疗免赔额一般1万元，也就是说，看病住院超过1万元的部分，基本都可以靠保险解决，降低家庭因病致贫的风险。
一般百万医疗险，如果30岁的成年人购买，保费一年500元左右，保额可以高达100万元+，基本在国内看大病不需要担忧费用了！
3. 年金险，年金险解决的是自由职业者未来养老退休的问题，谁都不会希望自己60岁后，没有什么收入来源，要靠继续工作或者靠子女救济吧，因此趁年轻时，每年给自己养老金里存些钱，等55岁或60岁退休后，可以每月稳定收钱，活多久领多久，很是必要。
目前市面上比较好的年金险，30岁人买，每年存1.2万元（每月1000），存20年；等60岁开始，每年可以领取3万元左右。
4. 至于寿险和重疾险，如果经济条件允许，建议配置上，如果早期经济压力打，可以适当后放，但也还是尽早买为好！
寿险寿险，跟寿命有关的保险，主要防范的是身故造成的责任空缺；
重疾险，则主要为了在得重病时，给予一笔保险金，补偿由于不能工作而造成的资金缺口；
上述两个因为实用性和费用的原因，在此不展开了！
希望对您有用！
桔霸桔妈研习社
在购买保险前，我们先要弄清楚一个问题，就是为什么要买保险。通常，我们在生活中不可避免地要遇到一些风险，有些风险会给我们的家庭造成巨大的财务损失，如果我们没有足够的资金来应对这些风险，将导致我们的生活质量明显下降。这些风险我们可以通过购买保险的方式来规避。
由于不了解你的家庭情况，特别是资产情况，我无法给出特别具体的保险建议，只能给出一些参考性意见。
首先，你要防范的是健康方面的财务风险。如今，看病贵是一个普遍的社会现象，需要提前做一些防范措施。你可以通过参加医保的方式，获得基本的医疗保障。通常医保是不能单独购买的，需要和社保一起参保。虽然社保的投资收益率不高，还有一部分资金被统筹，看上去不太合算，但考虑到医保的必要性，参加社保还是很有必要的。
有了基本的医保后，你可能还要考虑购买重大疾病险。由于医保的保障程度不高，应付普通的门诊或住院可能没问题，但要碰到重大疾病，仍然要个人承担较高的医疗费用。建议你可以购买50万元保额的消费型重疾险，基本上可以覆盖重大疾病的支出。
如果你是单身，又没有其他家人要抚养或赡养，你只要有医保加重大疾病保险，基本就够了。但如果你是家庭的主要经济来源，家里还有人依赖你的收入，那么你可能还需要投保定期寿险。定期寿险是以死亡或全残为赔付条件的，在你的家庭尚未实现财务自由前，你可以购买较高保额的定期寿险，以规避“死亡”造成的收入中断的风险。
具体的保额可以根据家庭的资金缺口来计算。比如家庭一年的开支为10万元，按当前银行理财产品收益率4%计算，只要有250万元金融资产，就可以提供每年10万元的理财收益，而如果你只有100万元的金融资产，就需要购买150万元的定期寿险，来防范死亡的风险。如果，你的金融资产超过250万元，不买定期寿险也可以，因为你并没有财务方面的缺口。
如果拥有汽车，你还要购买车险。在车险中，最重要的是保人而不是保车。通常你这样收入水平的家庭，会购买15万～30万元的车，即便车辆全损，损失最多30万元，还是负担得起的。而如果是撞死一个人，情况就不同了，通常死亡赔偿是当地20年的收入。
以上海为例，目前的年平均收入在7万元左右，20年就是140万元，这样的损失远比车损大，因此你要提高第三者责任险的投保金额，150万元或更高也是很有必要的。
至于养老保险，你可以根据自己的经济实力和投资能力，选择买还是不买，以及买多少。
不一样的乌龟
自由职业者没有医保，建议配置医疗险，根据本人的财力选择百万医疗或是中、高端医疗。重疾险、意外险建议也配置上，保证风险无死角。
