心軟脾氣硬3266
本人做風控核查多年，回答這個問題是夠格的。你的問題非常清晰，所以回答起來也有的放矢，相信能幫到你。
首先先說下為什麼會導致你網商貸和信用卡不能循環使用了。根據央行3月17日發佈的《2019年支付體系運行總體情況》來看，截至2019年末，信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元，佔信用卡應償信貸餘額的0.98%。這就是問題的關鍵，由於居民槓桿越來越高，加上疫情影響了不少人的收入，所以集中逾期的風險越來越高，為了降低風險，銀行必然會加強風控，把一部分高風險客戶的卡額度降低。
至於你為什麼會被認定為高風險客戶，這肯定跟你的用卡習慣有關係。銀行作出給某個客戶提額還是降額，只有兩個原則：一是你的用卡習慣是否讓銀行感覺到風險，二是是否能給銀行帶來相對高的收益。怎麼做到呢？說起來太長，相信你目前最關心的也不是這個，這裡就先略過了。
那麼，現在我就具體回答該如何協商的問題。畢竟你現在還沒有逾期，所以談不上協商。即便逾期開始三個月內，銀行也是不會跟你協商的。一般都是先發短信通知，然後銀行內部員工電話通知，大概逾期超過一個月會先找第三方進行催收。這個催收時間會持續兩三個月。在這兩三個月裡，銀行不會同意協商，銀行工作人員沒有那麼多時間，也不符合他們的工作流程。等第三方催收無果後，你跟銀行溝通，銀行就會正視這個事了，畢竟，銀行是絕對不願看到壞賬的。那麼怎麼溝通呢？很簡單，協商一個固定的還款金額，然後分期。協商的內容就兩個：還款金額大小，也就是說多少利息和滯納金納入到還款金額裡面。建議只接受利息，不接受滯納金。還有就是分期時間，由於還款金額固定，自然分得越長越好。儘可能從5年60期開始協商，實在不行就四年48期，再不行就3年36期。低於36期你可以拒絕，現實中做到36期相對容易，做到60期也不算難。技巧我也不說了，說起來也比較長。
最後，我想說的是，你現在還有工資，儘量把實際困難跟朋友協商，爭取做到不一次性還，這樣你就有餘錢去還信用卡和網商貸。不能全額還，就還最低。儘管我一般不建議還最低，利息太高，但實在沒辦法也只能這樣。為什麼這麼說呢，因為信用卡和網商貸一旦逾期，是上傳到央行徵信系統的，這樣你想做別的貸款就基本沒可能了，甚至還可能成為失信被執行人。你總計欠的不到十萬，還有工資收入，省省，有可能找多份兼職，還是能扛得過去的。
以上回答很長，但都是基於你實際問題的回答，認真看了，一定對你會有用的。
祝好！
孤寒哥說貸
你的問題不在於信用卡和支付寶要怎麼去協商還款的問題，
一個的徵信一但有逾期記錄，其他信用卡、貸款等放款機構 一般不定期都會貸後管理，查看客戶的徵信風控，發現有逾期記錄 多數銀行都會採取降額、封卡、停止循環授信等操作，
不要指望 放棄一些債務讓他逾期，保留一些債務繼續使用，銀行不是傻子，只要發現你還款能力有問題，馬上就會風控的，
你債務不算高，不建議放棄還款逾期，一般個人的負債不超過年收入的兩倍，都不建議放棄還款，如逾期徵信不良 之後再沒有銀行敢給你合作，想獲取銀行低息的現金流就難了，其他網貸小貸吃人不吐骨頭的，再碰 只是再入深淵。想要上岸 你得花更多倍的資金成本 和 時間成本，
逾期之後你將面臨極高的違約成本，和逾期失信帶來的生活影響，這方面我在在往期的文章 和問答中多次詳細講解過的，
你要考慮的首要問題是 如何規劃整體債務還款方案，以低息的現金流去替換高成本的借貸資金，才逾期這點錢就想放棄，這輩子你有幾個黃金十年讓你上岸？
所有的講解分享，完全是結合催三本人多年催收實戰經驗的角度給的客觀建議，
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