想要实现财富积累，不仅要知道怎么赚钱，还得知道怎么攒钱。可对于一个普通上班族来说，一个月的收入除去必要的开销之后，能剩下的可能就已经不多，要怎么才能攒到钱呢？假如现在有三种选择，存款、基金和股票，对于每月只有1000元左右余钱的人来说，该选哪个好？
首先来看存款。把钱存在银行，最大好处就是安全，一般情况下都不会让本金出现损失，而且银行还会给一些利息。但指望银行会给很多的利息，那也是不可能的，目前银行存款的利率最高也就5%左右，大部分都是在4%以下，1%—2%的也不少。所以选择把钱存银行，选择了安全的同时，也选择放弃了高收益。
如果每月拿出1000元存银行，一年能攒下1.2万，如果存款利率能达到了5%，十年加上利息大概能攒下15万左右，如果一个人20岁开始工作，到60岁退休，到退休时大概可攒下145万左右，这么多钱或许也够养老用了。
其次来看基金。基金根据类型的不同，收益和风险都大不相同，风险和收益最低的是货币基金，之后分别是债券基金、混合基金、股票基金。
货币基金的风险虽然低，但收益率跟银行存款差不多，甚至还没银行存款利率高，所以跟存款相重合，这里就没必要选。
债券基金收益率可能比银行存款高，而且风险也不算很高，可作为选项之一。假如买的债券基金平均收益率能达到6%，每月买1000元的，持续买40年，届时应该差不多就有180—190万的样子，比放在银行多40万左右。
混合基金和股票基金就不好说了，这两类基金收益有可能会很高，但亏损的风险也大，收益的高低取决于市场行情及基金经理的管理能力。如果真要减持投这两类基金，或许买指数型基金会比较好，因为指数型基金的收益至少跟基金管理人的能力关系不是很大，主要取决于市场行情，这就可以减少一个不确定性因素。
按道理说，随着经济的不断增长，股票市场应该是一个逐渐向上走的，所以长期坚持投指数基金收益也会是正数。不过A股的大盘指数过去十年基本都没什么变化，遇上这种情况也没地方说理。正因如此，就算投指数基金也不能保证收益就一定比债券基金高。
最后来看股票。股票的波动比股票基金的波动更大，收益也更不稳定。当然，这并不是说股票就不能投。一些优质的股票，其价格会呈现持续上涨，而且每年可能还会有一定分红，做长期投资收益或许会相当可观。比如贵州茅台，过去10年股价就翻了30倍左右，如果10年前买了1.2万元的茅台股票，如今已变成30多万。
所以投资股票，是最有可能让少量资产变成巨量资产的方式，最大的代价就是亏完所有的本金。所以在考虑是否要投股票时，需认真审视自己能否承担最坏的结果。
审核：李闰
閱讀更多 希財網 的文章
