嗨我是影视迷
从我个人建议方面而言，我建议选择LPR定价，毕竟长期来看，整个市场的利率下行的趋势更高。其实，选择固定利率其实就相当于赌一把，赢了，你赚了，少付利息；输了，你多支付利息；而LPR是根据整个市场利率来变动的，你的利率始终跟市场持平，按照这个来说，你没有输赢可言，你是正常的支付水平。下面简单说一下两者的区别：
改签前：
原来的贷款利率是固定利率。固定利率就是以后在整个贷款期间，利率不再变动，比如你原来与银行签订的贷款利率为基准利率上浮10%，央行5年期基准利率目前为4.9%，则你原来的贷款利率为：4.9%*1.1=5.39%，此时重签合同，如果你选择固定利率，那么你后续整个贷款期间的利率均为5.39%，不再变动，不会再受到基准利率或者新的LPR利率变动的影响，剩余贷款期间内你如果是等额本息的还款方式的，每个月的还款金额都是固定的。
改签后：
改变后的贷款利率是跟随市场变动的LPR利率。LPR定价的利率其实和原来的基准利率上下浮动类似，LPR的调整，参考的是2019年12月的LPR基准值。同样的道理，如果你原来跟银行签订的是基准利率上浮10%，即你当前贷款利率为5.39%，2019年12月银行间同业市场发布的五年期LPR值为4.8%，5.39%就相当于LPR+59BP（59BP=0.59%），所以3月1日起，你重签选择LPR定价方式的话，你的贷款利率就变为了LPR+59BP,在后续整个贷款期间内59BP的加点值不会在变，你的贷款利息会增加还是减少取决于LPR的变动情况，LPR提高了，你的贷款利率变高，利息就增加了，LPR降低了，你的贷款利率跟着下降，你的贷款利率就跟着下降。
怎么选：
并不是说改签后利息一定下降，可能上升也可能下降。按照目前的情况而言，选择LPR定价会更有优势，2019年2月LPR报价5年期以上为4.75%，所以如果你更换为LPR+59BP的定价方式，你的贷款利率就变为了4.75%+0.59%=5.34%，较原来的5.39%有所下降，不过会不会立马降，关键看与银行约定的LPR重定时间，如果约定每年1月1日重定，那么更改合同之后，你还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。
另外，我国经济正步入缓慢增长阶段，未来的利息肯是要降低的，所以个人建议选择浮动的LPR定价更好。
杰哥说创业
既然你的房贷利率是在基准利率上浮10%，实际贷款利率是5.39%，我个人建议你选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。
你的实际贷款利率是5.39%，假如要转换成LPR定价模式，也就是转换成“LPR+基点”的形式，转换之后的实际贷款利率是“4.80%+59个基点”。
因为LPR以2019年12月份为准，12月份LPR是4.80%，转换之后实际贷款利率在LPR加上0.59%，就是实际贷款利率。
建议你转换成LPR浮动利率的理由有以下几点：
（1）存量贷款利率转换是政策指导，符合政策要求，大家要知道，政策要求转换，政策肯定是好的，大家尽量配合即可。
（2）转换有二选一，固定利率和浮动利率，固定利率是按照原先的实际贷款利率进行贷款，指导还清贷款为止。固定利率相对浮动利率没有这么大优势，浮动利率是可以跟随未来LPR浮动，可以享受政策对于LPR带来的福利。
（3）转成浮动利率最大好处就是可以有机会降低你的贷款利率，假如未来LPR进行下调之后，浮动利率的话每年都会根据LPR进行重新定价一次，所以有机会可以减少你贷款利息。
（4）根据LPR趋势来预测，未来几年LPR进行继续下调概率大，只要你转换成浮动利率之后，未来LPR下调直接收益。
综合以上四大理由，就是我个人根据你原先的基准贷款利率上浮10%，建议你趁这次转换机会，转换为浮动利率更加划算的真正原因。希望我的回答能帮到你。
老金财经
坚决不换，坚决不换，坚决不换。
那些所谓的专家，理财大佬坑你没商量，下面举个例子，虽然不完全准确（数据偏差不必深究，只是大概意思），但绝对能作为参考：
某大佬30年前北京买套大房子，贷款几大万，月供一两百，当时平均工资几十块，高的也就一两百，贷款基本上就是全家人的收入了，现在眼看还完了，然而现在每月也是还一两百，收入确实四五万，房屋价值几千万，生活美滋滋。
如果换成浮动利率，那他下个月还款就不是一两百了，而是根据市场情况来定，想想都坑，自己斟酌。。。
大水牛不吃草
银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？
无论是“LPR+加点”浮动利率还是固定利率，都存在着一个风险和利益比较的问题，选择哪一种方式，都不可能是一劳永逸，都只有利益、没有风险。
我的建议是是，如果房贷还款期限在3年之内的，建议选择浮动利率。理由是，这段时间内的经济下行压力比较大，企业困难比较多，利率下调的可能更大；3~5年的，建议选择固定利率。理由是，3年以后，尤其是5年左右，经济形势会出现比较大的好转，且有可能出现过热现象，上调利率的概率加大。如果选择固定利率，可以会更有好处；5年以上的，选择浮动利率，理由是，即便存在通货膨胀压力，也无法改变金融业对外开放整体格局，不会因为有通货膨胀压力就让国内金融机构在利率选择上与国外金融机构不同。如此，对国内金融机构的发展是相当不利的，对企业提升市场竞争力、尤其是国际竞争力也是相当不利的。金融对外开放步伐加快，必然带动利率下行。更何况，降低企业融资成本的呼吁也十分强烈。因此，未来利率下行的概率非常大。
还是要换，最好是浮动利率，因为，你的贷款利率本身就上浮的，更应当换。
谭浩俊
房贷改革执行lpr加基点推行以来，今年会有很多的房贷客户，会接到银行的通知，要求你们来修改房贷利率，执行新政策，那么应不应该去改，到底这个房贷是以什么来计算的，今天聊一聊这个话题，改了利率政策，对你有利，还是没利，应该怎么签约利率，因为这关系到，后期的还房贷额度。
首先要了解清楚，Lpr加基点的方式，Lpr，实际上是各大银行，共同制定出来的一个利率，我们看很多比赛，打分的时候，会有一个去掉最低分，去掉一个最高分，最后得出来一个平均分，就是采取这种模式，十几个银行，包括一些村镇银行，都会参与进来，给出每年一度的lpr，最后得出来一个平均，那就是今年的基础利率，俗称lpr，至于说基点这个事情，实际上是央行控制，还可以调控，不能让所有的商业银行说了算，道理就这么简单。
今年的lpr的基础利率，应该是4.8%，而你的利率应该是，5.39%，那么，应该是在基础利率上给你增加，59个基点，是不是如此？实际上和你现在的利率是一样，基本上没有改变，唯一改变的，那可能就是后期的基础利率改变，Lpr改变，会影响到你的贷款利率，可能更多的人，考虑到的是基础利率会不会是增长，那肯定会多还贷款，大家伙在选择的时候，就有所顾忌，若是你选择的固定利率，以后就没有任何机会，改变利率了。
个人建议，改成lpr加基点利率，为什么这么说？从发达国家来看，利率下降是趋势，所以，采取lp 2加基点利率，长远来看更划算一些，一个科学的利率，具有变化的利率，相信是汇聚于我们每一个人民的，所以，要相信利率下降，才是未来的趋势。
乐福居
我建议变成LPR+加点的形式。越早变更，加点越低，2021年实际利率就越低。世界各国都进入了降息通道，我国的房贷利率也会持续走低，我预测5年内5年期LPR会大概率在3.5%~4.8%区间。房贷利率是否要选择LPR，可能还要结合贷款时长考虑，如果贷款近两年就还清了，那么选择固定利率其实影响不大。具体分析如下：
1.首先要明确存量房贷转换方式
转换后的房贷计算方式为：LPR+加点数值。LPR是会变动的，由市场决定，而加点数值确定后就一直固定不变了。
加点数值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以楼主的问题为例，最近房贷为4.9%上浮10%，12月的LPR为4.8%，那么加点数值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次强调加点数值一旦确定后就一直固定不变了，所以0.59%成为一个固定值！而能最终影响你贷款利率水平的，就是离重定价日最近的LPR报价。
2.判断LPR未来走势
LPR利率的趋势是不断下降的，全球央行再次进入货币宽松周期，利率将延续下行趋势，所以未来相应的，LPR的变动趋势也会是缓慢下行。选择LPR模式就可以享受利率下降的好处。
假如2021年1月1日央行5年期贷款市场报价利率下调至4.5%，那么你2021年的房贷利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房产装修达人大龙
贷款基准上浮10%，这个意味着LPR加点也是10%，改房贷合同新的LPR定价利率有两种方式，一种是固定利率，即是原来是多少利率以后都是多少利率，一直保持不变，另一种是浮动利率，贷款利率会跟随LPR变化而变化，这可以说是与未来博弈。
改房贷合同后贷款利率是不变的，新的贷款利率是LPR+加点=旧的贷款利率，贷款基准上浮10%，加点就是10%，当然未来变化的LPR，LPR变化整体的贷款利率也会变化。
至于新的贷款利率划算不划算这个跟未来LPR的趋势有关，未来LPR上涨，每月还款就会变高，未来LPR下降，每月还款就会变少，其实对于贷款数量不多或者剩余还款限期不多的人来说这次房贷利率改革所带领的影响不会很大。
毕竟LPR一年变一次，不发生特殊情况，一次改变只有0.05%左右，对于贷款少和还款限期少的人确实影响很少，不过对于贷款多和还款期限多的人就需要认真考虑一下，个人比较建议选择浮动利率的，主要是LPR未来大概率会下跌，这样每月还款就会减少。
目前全球发达经济体的国家和地区都是实行低利率政策，甚至会甚至零利率或者负利率，现在国内还是实行高利率政策，在全球属于独树一帜的，不过随着国内经济的全面发展，利率会越来越低，当然这个需要一段很漫长的时间，未来贷款利率政策也会有改革的可能性，不过短期来说，LPR下行是大概率发生的。
因此，基准利率上浮10%，这个意味着房贷是较高的，选择浮动利率是最好不过的，未来LPR下跌，贷款利率也会下跌，每月还款就会减少，不过最终结果都要结合个人实际情况而定，注意一下，签了合同就不能改变了，谨慎思考。
财经乐少
我的观点：究竟哪种方式对购房者更合算呢？从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。所以从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，选择LPR利率模式，应该是比较合算的。
分析如下：中国长久以来的货币政策工具就是货币数量，但是中国的货币数量宽松面临两个问题，一是发行多少货币才算合适，二是怎样才能保证钱流到需要的地方而不流到不需要的地方。\r
第一个问题恐怕永远都不会有正确的答案，原因就是合适的货币数量在一个金融市场越来越发达、货币需求越来越没有稳定性的世界里几乎是不可预测的。而中国以前的货币政策对第二个问题的答案就是各种针对具体行业、具体地区、具体银行和具体时点的微观行政调控。比如说：新能源行业鼓励贷款，钢铁行业不鼓励贷款。首套房鼓励贷款，二套房不鼓励贷款。西部要开发鼓励贷款，东部过热不鼓励贷款。\r
很多人把这些解读成市场无法有效配置资源，政府必须进行干预的理由。但实质上，这应该更是政府不得不对货币数量这种越来越粗糙的货币政策作出的不得已补救措施。这次推出新的LPR形成机制，旨在推进利率市场化改革，由各报价行按市场化原则报价，并由银行参考LPR自主加点定价，有利于疏通货币政策传导机制，提高市场配置资源的效率，促进降低企业融资成本，缩小国家调控政策与实体经济感受之间的落差。利率市场化改革就像“修水渠”，目的是让水流更加畅通，让水更有效率、更精准地流到田间地头，但水的大小还是要看闸门（央行的货币数量宽松化）。因此，利率市场化改革有利于增强货币政策的效果，但不能替代货币政策，也不能替代其他政策。\r
这次改革完善LPR形成机制，重点在于深化利率市场化改革。对于房地产市场，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。\r
以后的房贷利率=LPR基准利率+加点数值=以前的房贷利率，虽然转换以后加点数值不会变化，现阶段房贷利率也不会变化（短期），但是从长期来看各银行间的市场化竞争会越来越大，LPR利率自然也会下降，企业的融资成本也会越来越低，个人的房贷利率也会随LPR基准利率下降而下降。\r
财经实象
签好的合同要还50万，现在你说少还2万，债主会同意吗，即使前几年少还了，以后债主也会涨利息让你把少还的一分不少的还回来，外加利息。\r好多自媒体建议改成LPR 是不是某行的水军啊 我的上浮25% 我都改成固定的 不想着占便宜就不会吃亏 银行的朋友也建议选固定
我就不应该起名字
从发达国家货币历史经验看，随着利率市场化改革的深入和我过经济快速发展，利率逐渐走低是大的趋势，当今世界发达经济体的利率均在2%左右，有的甚至是零利率和负利率，所以选择浮动利率更有利。
