在疫情這個特殊時期之前，相信很朋友都是上班不敢遲到、請假，領導面前小心陪著笑臉，可就是這樣，每到月底還是口袋見底……平時可能堅持堅持還不算什麼，一旦出現特殊情況（比如這次疫情），巨大的壓力就撲面而來了。
還有一部分朋友則按部就班地讀書、考學、參加工作，拿著不多但比較穩定的工資，結婚，生娃，二胎……按部就班裡面雖沒有什麼大的波瀾，但在給娃報幼兒園、報興趣班時會做做取捨，給自己買書、報課時也得做做評估，再想到娃以後越來越高額的教育經費時會發愁擔心……
為什麼會這樣？因為我們沒有很多存款，沒有額外的收入，也許還有房貸、車貸，甚至還有透支的信用卡……
但是，我們都想擁有更好的生活，想要有更多的自由時間，想要給孩子更好的教育，想要未來能夠順利養老，甚至希望財務自由……可是，沒有生意頭腦，沒有經濟知識，沒有理財意識……總之，我們手裡沒有錢！
怎麼辦？我們可以在《小狗錢錢》裡找到答案。
《小狗錢錢》用故事的形式，隨著故事情節的發展，一步一步教我們學會怎樣怎樣正確理解金錢並使用它、支配它，教我們怎樣進行理財投資，進而達到富裕和成功。
該書的作者博多.舍費爾，擁有“歐洲巴菲特”和“歐洲第一金錢教練”的美譽。他通過著作《小狗錢錢》、《財務自由之路》，將自己數年的理財經驗和心得告訴我們，希望幫助我們早日實現財務自由。
這是一套特別知名的理財入門書，書裡給我們分享了走上富裕之路的四個階段，以及每個階段中的那些實用、易操作的方法，這些方法可以啟發、引導我們這些普通人朝最終的大目標邁進，最終獲得成功。
▲第一階段：準備
1、 確立目標，目標要清晰、可視
我們每個人都有過目標，大的，小的，遠的，近的……但是有多少目標我們真正為之付出努力並實現了的？為什麼有很多目標，在確定過一段時間後就被我們淡忘了，生活還是一如既往沒什麼改變？
因為我們的目標，不清晰、不可視！
現在，按照下面的步驟來確定我們的致富目標吧。
→第1步，在紙上寫下10個想要變得富有的原因（目標、夢想）。
→第2步，從以上10個夢想中選出最重要的3個，把這3個夢想變成肉眼可見的圖片、照片，放進夢想相冊。
→第3步，為這3個夢想準備夢想儲蓄罐。
這裡的關鍵詞是：夢想相冊，夢想儲蓄罐。
●夢想相冊，就是把我們抽象的夢想或目標，變成實實在在能看得到的畫面，可以經常被翻開，呈現在我們的眼前，讓我們能夠真實地感受到夢想實現了以後的那種擁有的感覺。
比如說，我的一個重要目標是想要帶全家去九寨溝旅遊，那我就要從網上找一些九寨溝的圖片，打印出來，放在夢想相冊裡，經常拿出來翻看，想象已經達到目標後，一家人在九寨溝盡情遊玩的情景。
為什麼要這樣做呢？我們不妨回憶一下，去餐廳吃飯時，我們是不是對菜品圖片更有感覺呢？
●夢想儲蓄罐，這是我們要為目標準備儲蓄罐，然後往裡面存錢（當然是把收入進行合理分配後，能夠存入罐中的部分，這個後面會有具體分配方法），當達到目標數量時，就可以將夢想變為現實啦。
2、重要的心理輔助：成功日記。
我們是否能掙到錢，很大程度上
取決於我們的自信程度，自信程度決定了我們是否相信自己的能力。如果我們根本不相信自己，那就不會去動手做；不去做，那一定不可能成功。其實很多其他事情也是一樣的道理。所以，去準備一個本子，在裡面記錄我們做得好、做得成功的事情，每天記錄，至少5條，任何小事都可以。用我家大寶的話說：“成功日記具有魔力！”
無獨有偶，幾年前，我和愛人聽《哈佛幸福公開課》時，裡面也有類似的建議，那就是寫“幸福日記”。那麼，我們就將二者結合起來，帶孩子一起寫“幸福、成功日記”。這是自信和幸福感的積累，也是心智的賦能！
在通往財富的這條路上，我們總會遇到一些阻礙，除了一些客觀的阻礙之外，還有一些人會阻止我們實現目標，阻力甚至會來自於我們的親人朋友，比如說父母的嘲笑、愛人的不信任等等（儘管很多時候他們只是覺得我們的想法太瘋狂），但我們要堅定信念，相信自己。而“成功日記”就能夠幫助我們做到這一點。
▲第二階段：走上賺錢之路
確定目標只是開始，而怎麼實現目標則非常關鍵，否則夢想就永遠只能是美好的“夢”了。
1、方法：找到自己最大的愛好（興趣），並利用它賺錢。
《小狗錢錢》裡的小主人公吉婭從她很多的愛好裡發現，她喜歡小狗，而且每天都帶狗散步，那同時，就可以順便帶鄰居們的狗一起散步，這樣就可以賺到錢了。
其實，我們每個人都有自己的愛好，看電影、翻譯、寫作、做PPT，PS......我們都可以從中挖掘到為自己帶來收入的點。比如如果單純地喜歡看電影，那變現不太容易，但同時還喜歡寫作，就可以寫影評等，這樣變現就容易多了。
因為喜歡，所以會更有熱情、付出更多，進而做得更好。其實，我們每個人都可以嘗試找到自己的愛好，並通過愛好去賺錢，即使是不作為主業，做個副業也很好。也許我們會通過副業變現發現不一樣的風景。
2、重要的認知改變。
●認知改變一：金錢是“中性”的。
錢，就是用於商品交換的一般等價物。它本身不會主動作惡，也不會主動行善。很多人認為，如果有了很多錢，就會活得很幸福。但其實，人獲得幸福不幸福，和錢沒有太大關係。錢本事不好也不壞，只有它屬於了某個人，才會對這個人產生影響，幸福的人有了更多錢後會更幸福；而油濾悲觀的人有了更多的錢會產生更多煩惱。也有很多人說，錢可以讓人變壞，事實上，錢是可以暴露一個人的本性的，好人可以用錢做很多好事，而壞人則會把錢揮霍在一些蠢事上。
●認知改變二：愛錢，並不可恥。
我們都想要變得富裕，只是有些人的這個願望更強烈，而有些人卻假裝不在意這個事情。事實上，相當大一部分人希望自己更幸福，更富有，更成功。追求財富，是我們與生俱來無可厚非的權利。如果能夠更加富裕，我們會生活得更有尊嚴，並能夠更好地為自己和別人提供服務和幫助。
3、重要的行為規則：
●行為規則一：72小時法則。
如果一個人想做一件事，而在72小時內還沒有開始行動，那他就有可能永遠都不會去做了。這就是“72小時法則 ”。 所以，這72小時（也就是三天），是一個人思考問題的關鍵所在，也是成功與失敗的分界點。在這個時間內，你決定去做的事，可能就是邁出成功的第一步；而決定放棄，也就失去了成功的希望。
●行為規則二：把注意力放在我們知道的、能做的和擁有的東西上面。
我們是否能掙到錢，最關鍵的因素並不在於你是不是有一個好點子，你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度，一個人把精力集中在自己所能做的、知道的和擁有的東西上的那一天起，他的成功就已經拉開了序幕。
這一點，我們還完全可以去將那些“不會的”“不能的”變成“會的”“能做的”。
▲第三階段：養“下蛋”的“鵝”
經過前面兩個階段，我們已經有了一定的收入，也就是說，我們已經走在了“致富”的路上。這樣就萬事大吉了嗎？不是的！我們還面臨怎樣分配、使用這些錢，如果不注重這個階段的學習、實踐，那我們的生活還是沒有什麼變化:為錢發愁、月光、甚至生活狀況倒退……
1、“金鵝下蛋”的故事
從前有一個農家小夥兒，養了一隻鵝，有一天，竟然在鵝籠裡發現了一隻金蛋。這樣的情況延續了好幾天。可是他是一個貪婪的人，他抱怨自己的鵝沒法向他解釋是怎麼下出這個蛋的，否則他也許自己就可以製造金蛋了。他還氣乎乎地認為這隻懶惰的鵝每天至少應該下兩隻金蛋。他的怒火越來越大，最後，他終於怒不可遏地把鵝揪出籠子劈成了兩半。自那以後，他再也得不到金蛋了。
2、學會合理分配收入。
《小狗錢錢》中給出的建議是，在有了每一筆收入之後，將50%存起來（成為“下蛋的鵝”），40%放入夢想儲蓄罐，10%消費。當然，我們拿來用時，這個比例是可以有一些小的浮動的，但一旦決定了最後比例，就要堅持執行它。
在這裡，存下來的錢就是我們的“鵝”。我們不能因為各種看似“必須”的原因，讓我們的鵝越來越瘦，或者殺死我們的鵝，而是要它養得肥肥的，讓它下更多的蛋。
3、重要的認知改變：
●認知改變一：降低每個月的貸款還款數額。
對於上面的收入分配比例，我們可能會提出質疑：我們不是小孩子，每個月要交水電費、物業費等費用，還要吃飯、買衣服、交孩子學費......。我們甚至會和書中吉婭的爸爸一樣，有了債務（比如房貸、車貸……），而且，我們傳統的做法是，每個月多還一點，早日還清債務，無債一身輕。
如果你也像吉婭的爸爸一樣存不下來一分錢，怎麼辦？
書中給了我們一些答案：金先生給他們的建議是調低房貸的分期付款額，這樣一來，每個月手頭的現金就多了，把一半的錢存起來應急，一半用來支付自己，“餵鵝”。回來之後他們滿臉興高采烈。
在《巴比倫最富有的人》中也曾經提到，將一部分錢用於支付外債，一部分錢用來“支付自己”，否則把錢全都有用來支付外債，當債還完的時候存款卻是0。
●認知改變二：“養鵝”初期，需要開源，更需要節流。
有些時候，這樣還解決不了問題，就需要我們開源、節流。
開源方面，可以像我們像上面說的那樣通過興趣愛好賺錢；節流方面，書中也給到了方法。
在包裡放一個紙條，上書：“這真的有必要嗎？”這樣在收銀臺時，就會提醒自己不去花太多錢。
存錢和收入是相輔相承的，想要存更多的錢，開源節流一樣都不能少。
▲第四階段：將“鵝”養大，下更多的“蛋”
我們很多人是在用自己的時間和體力去掙錢，而故事裡則教我們用“鵝”下蛋，也就是用錢掙錢。這樣，就需要我們找到更好的將“鵝”養大的方式。
1、找人幫忙，分錢，讓賺錢速度加快。
現實生活中，我們會看到很麼多人用這樣的方法，幫助自己賺更多的錢。比如，一些公司給員工按一定比例設置業務提成，這樣，員工掙錢越多，公司掙錢也就越多。還有很多線上課程的推廣，設置一定比例的推廣返現，越多的人推廣，個人返現越多的同時，課程設計者就有更高的收入。
這是收入快速增加的一個方法。
2、基金投資。
故事裡，吉婭在金先生和陶穆太太的影響下，開始將她的鵝養大，她選擇的理財方式是基金。當然，理財方式不只基金一種，最常見的還有股票。
那基金是什麼？什麼樣的人適合購買基金呢？
簡單來說，我們購買基金的錢，會由專業的基金經理人拿去投資股票，因為基金經理在投資方面相較於我們來說更加專業。當然，基金經理有會遵守相關規定，而錢是由銀行保管，我們也就不用擔心這些錢的安全問題，不會有基金經理人拿錢跑路的危險。
所以，像一些沒有時間、沒有相關知識，或者沒有興趣親自買股票的人，就可以選擇購買基金。
故事中的基金不是我們常說的貨幣基金，而是類似於指數基金，指數基金投資的也是一籃子股票，短期內波動比較大，但基金持有的時間越長，越能減少短期的風險。投資指數基金的錢，應該至少是5年左右不用的閒置資金，這樣遇到虧損時，才會安心地繼續持有，等估值高時再賣出，最終獲得收益。一般指數基金投資在5年以上，收益會在10%以上。
巴菲特曾多次在公開場合向大家推薦指數基金。
《小狗錢錢》中12歲的女孩吉婭為了完成自己的目標，根據自己的愛好興趣找到賺錢方法，學習理財知識，讓自己變得越來越富裕。我們從中學到了什麼？我們是否意識到，財務自由雖然不是很容易，但是也沒有想像中那麼遙不可及。只有做出嘗試才就能真正體會到改變！
“豐碑無語，行勝於言”，如果我們想要走上通往財務自由的路，並走得好，走得遠，那麼現在就開始吧，就從確定你的夢想目標開始。
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