此次疫情就像一場考試，對於我們身體，財力的綜合考試。在疫情中，有的人感染了病毒，有的人卻沒有。而同樣得了“新冠”，有的人可能比較快地就恢復了，而有些卻成為了重症患者。其中的差異就於，每個人的免疫力不同。
我們家庭財務狀況也是一樣。 在無法開工的情況下，有些人已經熬不下去，現金流匱乏，債務累累。因為他們儲蓄量不多，收入結構脆弱並且單一。 而有些人就很從容，即便不工作不收入，也照樣可以維持生活。
一場疫情，暴露了沒有存款多麼可怕。
讓我們意識到了現金流的重要性，
每一個安穩的生活方式，
都需要強大的資金作後盾。
所以說疫情在考驗每個人的身體、心理免疫力的同時也在考驗每個家庭的財務免疫力。
面對此次疫情，你的財務免疫力是否合格呢？一起跟小編來從節流，開源和應對這三個方面來拷問下自己：
節流
家庭每個月的生活花銷是多少？最省錢的情況下花銷是多少？
目前是否有貸款？每個月還款金額要多少？
家庭中長期的剛性支出，例如子女教育、父母贍養、退休儲備等有多少？
開源
目前主業收入、副業收入、被動收入分別有多少？是否長期可持
各類資產大約多少、變現週期大概多久？
哪些資產能快速變現提供緊急現金流、金額多少？
當風險來臨時的應對
如果短期內收入降低或斷流（例如：待業），手邊資金能支持多久的生活開銷？
如果風險來臨（例如：重大疾病、大規模金融危機等），有多少緊急現金流能應對大額資金需求？
如果長期沒有主動收入，被動收入是否能支持最簡約情況下的生活花銷或剛性支出？
看了以上問題，你可能會問實際生活中家庭財務又該如何配置呢？小編這就給大家一些建議：
短期流動性儲備
一般建議配置3~6個月的生活花銷，加上短期內的既定支出，例如還貸、大型物件的購置金等等，這部分可以以利用貨幣管理工具，如：銀行存款、貨幣基金等儲備。
降低重疾或傷殘衝擊
此次新冠疫情，喚醒了很多人對風險的保障意識。倘若不幸遇上重大疾病或傷殘，除了緊急醫療費用外，出院後的康復支出，以及靜養期間的收入損失補償才是大頭。
其中，康復支出，包含術後的營養品，甚至是看護費用。很多人可能會想，真要如此，家人能照顧。但如果需全天照護，有多少人能輪替、能照顧多久、照顧者原本的工作該如何兼顧？
此外，在養病期間，家庭剛性支無法減免，但收入卻大幅減少或斷流，這時候就會產生焦慮與恐懼。因此，配置醫療險+重疾險，就是提高身體狀況出現變化時，家庭財務的免疫能力。
遺愛家人
若家庭經濟支柱英年早逝，除了失去了情感上依靠，經濟上也會出現巨大缺口，除了長期的固定生活開銷，後續子女教育、父母贍養、配偶（尤其是全職太太）的退休儲備，都是挑戰。
可以配置一些終身壽險，來解決這個問題。若能平安度過此生，最終也能做為指定傳承的資金，把努力一生積蓄，給到你愛的人。
善待自己
隨著人均壽命的提高，長壽風險是我們每個人都會遇到的挑戰。預想退休後希望的生活水平，再打個折計算能接受的底線，這就是最簡約情況下的養老支出，然後找一個能長期產生穩定現金流的工具與之匹配，讓這份被動收入做託底的生財工具。
年金險就是為此設計出的產品，能提供我們與生命等長的現金流。尤其在中國經濟降速的背景下，長期利率趨勢下行，站在未來看現在，趁著現今利率還在相對高位，配置一些鎖定長期利率的年金險，是對未來年老後的自己，最好的保護與關照。
大額資金缺口的週轉
如果臨時有大額資金缺口需要週轉，此時壽險與年金險的貸款功能就非常便捷，一般保險公司承諾三個工作日資金到賬，並能循環使用，而且貸款期間，不影響保單增值的效果。
資產隔離與保全
通過對壽險與年金險合理的架構設計，還能夠發揮資產隔離與保全的效果，將企業主的債務風險控制和縮小在一定的範圍之內。建立起家與企業間的防火牆，避免企業經營風險牽連家庭成員的基本生活。
當風險事件發生，有人能安然度過，有的人則直挺挺地倒下了。所以每一次風險，就是在考驗每個家庭的財務免疫力。
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