每一个背负了房贷的人，都在期望利率能够下调，期望自己能够少还钱。
从春节前，央行宣布，3月1日起房贷利率换锚开始，所有人都期望此次基准转换，能够切实减轻自己的负担。尤其是刚经历了疫情。
关于房贷利率转换，很多人写，很多人没看懂，到底这次我们该怎么选择？
疫情全球加速扩散
根据中国人民银行在2019年底发布的30号公告，要求推动我国存量贷款转为 LPR 基准计价，原则上应于2020年8月31日前完成。
据官方统计，截止2019年四季度，个人住房贷款余额30.07万亿。也就是说，这30万亿的存量房贷，即将迎来计价方式的巨变。
相比以前的政策 ，这一次最大的改变就是我们手里有了一次选择权：
存量房贷，2020 年利率水平保持不变。商业房贷“重新定价”最短周期1年。往后，商业房贷可选择固定利率，就是直到贷款还完可不变。
而怎么使用这一次选择权，成了大家的关心点，我们普遍不关心过程，只关心结果。所以什么计算过程，什么理解，这里不多说了。
两种选择，一种是固定利率；一种是LPR基准浮动。主要说第二种：
借用一张专业机构的图（第二种）
简单说，选择第一种，就跟之前一样，你什么都不用管，按期还银行本息即可。而第二种，意味着你的还款利率标准每年都会不一样。
这就是改变前后的不同，至于这个选择，哪个对我们好，哪个对我们坏？
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两种选择，哪个更划算
说白了，这事就是选择30年现有利率不变，还是选择跟着央行动态利率走。
两种选择，不管你选择哪一种，2020年的结果是一样的，不吃亏也不赚。
计算一
计算二
2020年执行LPR定价（4.8%），大家的利息总额，看起来没什么大变化。但要注意，央行给的这个选择，让我们选的不是当下，而是未来：
选择30年现有利率不变，未来利率下跌就亏了，利率上涨就赚了。
选择 LPR 央行动态利率，未来利率下跌就赚了，利率上涨就亏了。
未来利率什么情况下会涨？简单总结了下，上涨的话主要有以下两种可能性:
1，我们的经济再次回到“黄金十年”，GDP高速增长，最少7以上吧。
这种概率也不大，要知道从1提升到10，与从10提升到100虽然都是10倍，但难度不可同日而语。
2，市场出现恶性TongZhang，我们被迫拉升利率，这种几率很小。
我想我们是不会允许这种情况出现的，我们特色制度的优越性不会允许。
也就是说，未来 10年，20年，甚至30年，利率大概率是要下行的。这也是几乎所有人，建议大家选择浮动利率，跟着央行动态利率的原因。
我们的经济是发展的，我们已经是发展中国家的领航者，下一步就是发达国家。给大家列举下主要发达国家和地区的当下利率。
香港0.3%
日本-0.1%
英国0.75%
澳洲0.75%
瑞士-0.75%
加拿大1.75%
美联储1.5-1.75%
欧洲0%
想一下我们现在是多少？
4.7%！那么只要我们在发展，这个趋势向下的概率就会越大。所以，选择 LPR 基准转换，未来大概率会赚。
29万亿元房贷，终于卸下担子！就是这么来的，这也将会是楼市转折点。
楼市转折点
站在2020年楼市的转折点，央行正式开始引导各大商业银行贷款人，和借款人，重新开始逐步签订锚定于 LPR 利率的贷款合同。
各大银行含糊其辞，专业术语、金融名词层出不穷。将两种利率模式，说得借款人如云山雾里，眼冒金星。这是因为在房贷利率这件事上，商业银行与我们天然对立。
所以，很可能你听银行说了一大堆也还没弄懂。
央行此举，其实是换了一种方式在去楼市杠杆。在给予贷款人红包同时，还能减轻财富进一步集中在楼市，可谓一举两得。
房贷利率“换锚”，疫情冲击，都将使2020年成为楼市历史上的关键转折点。
疫情之后，会是楼市一大转折点。不敢说楼市会如何如何，但绝对会有一个集中消费期。不只是楼市，其实各行各业都会如此。
但不管是自住还是投资，首先不要选错城市、地段，其次才是挑好产品，把握机会。楼市中一句话 ：宁可错过，绝对不能买错。
现在的中国楼市，即使没有疫情，也绝对不可能再出现以前的增长速度。此次疫情对中国楼市的影响，更多体现在人们的心理认知上。
两个大家最关心的问题：
什么时候是最佳的时机？
我的答案，从你，从他，从大家开始走出家门开始看房时候开始。
买房周期一般至少在1-2个月，出去的越早越能感觉到市场的变化，优惠力度，房东的心态，降价幅度，这些你会有切身感触。
疫情过后，房价会跌吗？
我的看法，整体会出现一个下滑周期，但也要针对区域看，热盘与冷盘依然不同。热盘的热度会出现下滑，但也只是从100人抢50套房到90人抢50套房的变化。
套用一个适用所有区域楼盘的公式：供大于求+急于回款=降价。
最后点明一点，房贷利率换锚，我们想占便宜占的是大趋势的便宜。想要占银行的便宜或者国家的便宜，除非他们给，否则别想了。
说白了，房贷利率换锚，我们堵得是未来，只不过这个未来的确定性有点大而已。
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