武漢黑鳳梨
微信支付宝的用户很多，所以在里面沉淀了很多资金。众人捡柴火焰高，即使单个账户的绝对金额不多，可这么多账户加起来无疑是一笔天文数字。怎么样理解呢？全国人民每个人给我一毛钱，我都是上亿身家的人物了！
微信或者支付宝里面的钱要分两种情况，一种是余额宝和零钱通以及一些理财产品，这些钱存在里面是有利息的，人家也没白用，所以这个就不要吐槽了。你在账户看上去是数字，实际上已经有协议规定了资金的流向。
其次，如果你的是零钱或者余额而不是零钱通或者余额宝，那么过去可能被拿去投资了。那么为什么提现没障碍？那是因为有一个系统来计算并调节资金来避免用户提现时拿不出钱。平时呢，确实只是一堆数字！
可是，这些钱本来就不属于平台，而且这样操作有风险啊。于是，央行就发话了，让这些支付宝把钱存在备付金账户，由央行来监管。央行也没说利息，支付机构也不敢说，也不敢问，因为本身就不属于自己的钱。
另外，用户在这些支付机构会存在交易的情况，如果说淘宝客户买东西但没确认收货，钱也没到卖家，这笔钱就曾经让支付宝占了利息，现在已经不能这样操作了，全由央行监管！
大家可能注意到一个问题: 平台非常鼓励你把钱存零钱通或者余额宝，因为你如果把钱直接放进余额或者零钱就是备付金形式，是由央行监管的，但你买货币基金就不同了。货币基金虽然要给你利息，但从冰箱拿猪肉出来手上也能沾油的！
小兵一枚
现在，微信和支付宝已经不能动用我们的资金了。
存在微信和支付宝里的钱，对我们而言确实是个数字，对于微信支付宝来说，这就是个很大的资金池，金额以千亿计。随着移动支付在中国的逐渐普及和加速，这个数字还在不断的增长。
微信和支付宝本身并不是银行，所以，钱还是要存到银行的。支付客户有个备付金制度，简单的说，就是微信支付宝这种第三方支付公司，收来的钱，需要按照一定比例，存到指定机构专用存款账户。这个钱是不算利息的。这个比例，一开始是20%，后来提升到50%。
今年1月14号之前，微信和支付宝都是可以动用这笔钱去投资的，也确实这样去做了，毕竟几千亿几万亿的钱，哪怕做个日息万分之一的存款，每年也是不小的进账。但1月14号之后，备付金比例调整至100%。这时候，微信支付宝彻底不能动用客户的钱了。你存进去多少，就在账上趴着，随时准备应对客户的支付需求。就像一个澡堂子，它的柜子，客户可以把钱包存放在里面，但澡堂子老板是不能翻开柜子动这笔钱的。
但是，微信和支付宝各自搞了个理财通道。我们熟悉的微信零钱和支付宝余额，是不生利息的，但是，微信的零钱通，和支付宝的余额宝/余利宝，其实是把这笔钱去买了相应的固定收益基金。天弘基金就是依靠余额宝，做成了全中国最大的基金公司，微信零钱通也一样，可以指定购买各种基金公司的货币基金，获得利息收入。当然，这也不是微信支付宝本身的投资，而只是按照你的需要帮你认购了基金而已。
（晴溪）
孙建波
2019年1月去14日之前，支付宝微信确实拿着我们的钱去投资了，但是从2019年1月14日开始，微信和支付宝的备付金集中缴存到央行之后，微信和支付宝没有办法动用户的资金，资金更安全。
2019年1月14日，支付宝微信确实拿着我们的钱去投资了。
我们在微信和支付宝页面上的钱，只是一个数字，真正的钱是存在银行，这笔钱称之为支付机构的备付金，在2019年1月14日前支付机构备付金没有100%集中缴存到央行，微信支付宝是可以动这笔钱，拿着钱去做投资，而且他们曾经也这么干过。微信和支付宝在备付金没有集中缴存之前，3%~7%的收益是由备付金投资产生的收益。
现在微信和支付宝还能拿着我们的钱去投资吗？不能
2013年《支付机构客户备付金存款办法》建立了备付金的基本框架。2017年1月备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，不计付利息；2018年1月支付机构客户备付金集中交存比例将由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客户备付金集中交存比例，最终在2019年1月14日前实现 100%集中交存，现在备付金已经100%机集中缴存。
所以现在微信支付宝的备付金已经全部集中上缴到央行，支付宝和微信不能挪用，资金更安全。支付宝和微信有6000多亿的备付金缴存，无法产生收益。
互金圈
支付宝微信确实拿着我们的钱去投资了。
我们在微信和支付宝页面上的钱，只是一个数字，真正的钱是存在银行，这笔钱称之为支付机构的备付金，在2019年1月14日前支付机构备付金没有100%集中缴存到央行，微信支付宝是可以动这笔钱，拿着钱去做投资，而且他们曾经也这么干过。微信和支付宝在备付金没有集中缴存之前，3%~7%的收益是由备付金投资产生的收益。
现在微信和支付宝还能拿着我们的钱去投资吗？不能
2013年《支付机构客户备付金存款办法》建立了备付金的基本框架。2017年1月备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，不计付利息；2018年1月支付机构客户备付金集中交存比例将由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客户备付金集中交存比例，最终在2019年1月14日前实现 100%集中交存，现在备付金已经100%机集中缴存。
所以现在微信支付宝的备付金已经全部集中上缴到央行，支付宝和微信不能挪用，资金更安全。支付宝和微信有6000多亿的备付金缴存，无法产生收益。
空中堡垒追求者
支付宝和微信支付都属于第三方支付机构，在使用过程中确实有一个资金暂存的过程，至于里面的钱是如何运作的，我们一起来看一下。
我们以支付宝为例进行说明。
我们的资金在进入支付宝之前，是在银行卡里的，银行卡里的资金也是以数字的形式展现的，但是在银行里确实有这样一笔活期存款。比如我银行卡里有1万元，这1万元在银行以活期的形式存在，银行会按活期计息，每季度结息一次。
如果我把这些钱转到支付宝，一般有三种方式：
第一种方式是直接充入支付宝余额。这时候资金从银行转入支付宝账户，成为支付宝备付金，是没有利息的。现在，监管部门要求，备付金必须进行集中缴存，缴存比例为100%。这样一来，这部分资金相当于由央行进行管理，支付宝是无法动用这些资金的，也就无法拿这些钱去投资。
- 第二种方式是购买东西后利用支付宝付款。付款成功后，资金也是先进入支付宝备付金账户，等收货确认后再支付给商家。在支付给商家之前，备付金的管理方式和第一种是相同的，支付宝也不能拿来投资。
- 第三种方式是购买余额宝或者其他理财产品。我们购买理财产品后，资金会转入理财公司的账户，相当于把钱交给理财公司，委托他们进行投资理财，我们获得理财收益。需要注意的是，虽然这些钱是拿去投资了，但并不是支付宝拿去投资。
这样看来，我们在支付宝账户里的资金，支付宝没有、也无法拿去投资，作为第三方支付机构，他们是无权动用这些资金的。微信支付的情况也类似，只是微信的备付金账户在零钱里面。我们通过微信和支付收到的红包，也是进入备付金账户。
所以，我们在第三方支付机构看到的数字其实就是货币电子化的一种形式，微信支付和支付宝是无法拿我们的资金去投资的。
互金直通车
已经支付宝和微信的确拿这笔钱去投资了，但现在已经不能了！
1、2019年之前微信支付宝靠这个大肆赚钱
我们存放在微信零钱和支付宝余额的中资金通常被成为备付金，这笔钱在第三方支付机构这边数额非常庞大，全国所有支付机构加起来，这块总的资金规模达到了万亿，而这其中支付宝和微信是占了大头，尤其是支付宝。
2019年支付宝们通过这聚集的资金做起了空手套白狼的操作，他们将这笔巨额资金通常会借给银行吃利息，一般称为协议存款，这种方式通常能有3~4%左右的收益，当然具体还得看市场需求。
也许有人觉得这个收益率并不是很高，但是你要想想支付宝和微信那天量资金，上千亿的资金量情况下，这点收益一年下来可就是好多钱了。同时对于支付宝和微信他们自身等于什么钱都没有出，全是拿的用户钱再做投资。
以上这种操作即便抛去运营上的成本，实际到手的利润也高得吓人，国内很多中小第三方支付机构就单纯靠这个来赚钱。
2、2019年之后钱统统上缴央行
2017年开始央行开始对第三方支付机构的备付金开始监管，开始收缴这些备付金。之所以出现这种现状，主要是基于保护用户资产考虑。
除去微信和支付宝外，国内还有很多第三方支付机构，由于经营不善（甚至是直接卷款跑路）最终导致很多用户备付金有去无回。
最初备付金缴存央行只要求部分，但每季度的缴存比例则会逐步提高，到2019年1月14日央行将这个缴存比例提升至了100%，也就是第三方支付机构的必须全额上缴备付金。
至此微信和支付宝就再也无法拿我们用户预存的资金进行投资了，从而也保证了我们用户资金百分百的安全。
这里想顺带提一句，央行的这种措施可以说非常好，从此让用户再也不用担心这部分资金的安全问题。但现在网上有一部分利益群体，尽然称央行收缴备付金是因为银行群体不愿意自己利益受损，不愿意给第三方支付机构支付利息。其实对银行来说，它只要需求这笔资金，没有微信支付宝这些机构，它也得找其他机构去要钱，最终还是要出利息钱。
3、2019年8月之后央行以0.35%的利率结息
2019年百分百缴存之后并不代表微信支付宝再也收不到一份利息了，央行还是挺照顾这批支付机构的。2019年11月时央行决定对备付金以035%的年利率给予发放利息，这一政策暂定实施为3年也就是到2022年7月（从2019年8开始计息），利息每季度发放。
目前央行总计收缴的备付金为1.5万亿左右，按这个利率走的话，每次大概得支付50亿上下的利息，总资金看着还是挺多。
因此，现在的微信和支付宝从2019年8月开始仍旧能拿到一定的利息。
Lscssh科技官观点：
央行收缴备付金的核心还是第三方支付机构对于备付金的乱象看不上了，因此下手进行整顿和监管。目前微信和支付宝再也无法吃备付金的利息了，而一些中小支付机构也必须得从自己的核心业务进行调整才能营利，再也不能靠吃利息混日子了。
Lscssh科技官
不邀自来！在回答这个问题之前，我想先说一说这个ofo小黄车的故事！众所周知，ofo现在的运营情况很是糟糕，保守估计还有近1000万的用户没能退还押金，那么问题来了？用户们所交的押金去哪了呢？我觉得只有两种情况，被戴威等人拿去投资了房地产或者股市，因为这两块是最赚钱的市场！
所以，问题来了，微信和支付宝的用户都是超10亿，那么我们用户的钱是不是也被支付宝和微信拿去搞其他了呢？下面我们来分析一下！
2019年1月14日 新规开启之前
在2019年1月14日前支付机构备付金没有100%集中缴存到央行，也就是说，在此之前，支付宝和微信绝对的把用户的钱拿去做其他投资了，就不说投资什么东西，就算是转背放在银行，按那也是妥妥的赚钱啊。有数据显示，支付宝和微信放在银行的钱有6000亿，这些可都是咱们用户存在支付宝和微信里的钱啊。
银行一看，这个不行啊，你支付宝和微信本来就是抢银行的业务，现在不能让你这么搞，否则银行的脸面何在？这就是银行的霸道！
银行为何要这么做？
银行一方面出于私心是借此打压支付宝和微信。但主要原因还是为了防止风险！大家想啊，金融行业有个备付金制度，就好比银行收到了10个亿的存款，那么银行是要上交2亿到央行的，这么做的情况就是为了控制风险，万一出现挤兑或者说坏账多，也好有个应急之策吗！
最后再给大家说一个例子，以前咱们用支付宝交易，这笔钱在支付宝里停留了几天，支付宝就可以用这笔钱去买银行的理财产品赚利息，但现在也被监管了。因为说白了，银行想凭什么白给你几天的利息呢？所以啊，大哥还是银行，银行的赚钱能力是不容置疑的！
春公子
在以往，不仅仅是支付宝和微信，其余一众第三方支付平台，都是可以随意动用我们的资金用于投资理财的，因为我们的钱实际是存放在他们的账户上。这个就跟银行一样，我们把钱存入银行，银行在拿去贷款，唯一的区别在于银行会给我们利息，而支付宝以及微信是不会给我们利息的，不过这一切在2018年到2019年发生了变革。
备付金
大家都知道，如果第三方平台可以随意挪用用户的资金，那么一旦发生意外，就会导致用户的资金无法赎回，这个最直接明显的就是小黄人的押金，截止目前，80%以上的人押金都还没退到手。
为了降低这种风险，2018年中国人民银行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》。该文件要求，所有的第三方支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户，所有的“备付金”将由央行来接管。
以往我们放在支付宝或者微信支付中的余额，只要用户不提现，相关钱款将被留存在第三方支付平台的备付金账户里，另外我们购物时，已支付尚未确认收货以及缴纳的各种押金，也都是计入第三方支付机构的备用金账户里的【为什么叫做备付金，因为随时准备支付】。
因为是在自己的账户上，所以支付机构有权可以随时动用自己账户中的资金，随着新规施行后撤销了第三方支付的备付金账户，用户资金会直接通过第三方支付机构进入央行，由央行来接管。这就直接隔断了相关机构挪用的隐患，用户存在第三方支付平台上的钱款将更加安全。
总结
其实在以往，就算不拿去做其他投资，单单就放在银行定期，上万亿的备付金资金池都可以产生不菲的利息，更别说用于其他投资了，比如挪用于借呗、微粒贷等等。不过随着央行政策的落实，目前这些赚钱渠道都被切割断了，而我们放在这些机构里的资金也变得越加的安全了。
鲤行者
微信支付宝里的钱，在我们的页面上仅仅是数字，他们是不是拿着我们的钱去做投资了？
账户的区分
支付宝是分余额和余额宝两个账户的，微信也是同样，首先要搞清楚这两个账户的区别。
放在余额里面的钱，是没有利息的，这部分就相当与是备付金，在以前支付公司确实是在拿这部分钱去投资。
放在余额宝里面的钱是有利息的，利息多少看你自己选择的基金的年化率，放在里面的钱就相当于购买了基金，这里面的钱只是低风险，并不是100%保证你有收益的，也可能会亏，只不过几率很小。在余额宝的界面里是可以选择基金公司的。
2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管。
从这个时间以后，支付宝和微信是不能拿我们的钱去投资的。
不过客户备付金可以“以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式”存放，但“期限不得超过3个月”。
也就是说备付金可转成为期3个月的单位定期存款。一般这种大额的利率应该能商谈。
执笔话传奇
我们放在微信和支付宝里的钱，在我们的页面上看到的确确实实的仅仅是数字，但他们也确确实实地不会拿我们的钱去投资。
为什么这么肯定地说呢？
我们放在微信和支付宝中的钱，一般分为三部分：
第一部分、微信钱包中的零钱和支付宝中的余额。这是我们收到的红包或其它收款项收到的钱，都会先放在这里。在支付时，微信可以设置为零钱，支付宝可以设置为余额的话，可以随时支付。另外，在支付宝中，你如果开通了余额宝或余利宝自动转入，在固定的时间会转入余额宝或余利宝。微信钱包中的零钱，我们可以随时转入零钱通。这时候，无论是微信的零钱通或支付宝的余额宝和余利宝，都属于货币基银行信息港资项目，那是我们在转入前就已经明白的主动选择的投资，微信或支付宝都不可能，也没有权利运用这笔钱的。同时这些钱，我们可以随时在微信或支付宝的支付设置成随时支付的。
第二部分、微信钱包的零钱通和支付宝的余额宝或余利宝。前边说过，微信钱包中的零钱可以转入到零钱通，支付宝中的余额可以转入到余额宝或余利宝。 同时，它们均支持银行卡转入方式。这本身就是一种投资货币基金行为，在转入前有相关的协议，要求我们阅读并同意。
第三部分、微信支付中的理财通和支付宝中的活期或定期理财产品。 在微信支付中，理财通是微信主打的投资理财平台，与支付宝的“财富”平台，均有丰富的理财产品，从货币基金、债券基金到股票基金，我们作为个人投资者，可以依据自己的理财能力进行投资理财。
所以，能够放入钱到这里边的人，已经明白是在投资了。 微信或支付宝作为第三方理财平台，是根本不可能再支配这部分钱的。
