能吃两个馍

“存房”和“存钱”，并不是单一方向，作为家庭资产的重要两项，不管是“存钱”还是“存房”，重要的是合理。

金老师一直认为，家庭资产要多样化、多元化、合理性、稳定性，不能是单一的资产。不管是未来五年，还是未来十年、二十年，都是这般。未来五年，最重要的还是家庭资产的合理规划。

如果一个家庭持有大量的房产，而没有很多货币资金，可以考虑降低持有数量。为什么？美国、日本等经济体都发生过房地产泡沫，虽然我国房地产市场整体平稳，但也不排除房价震荡的可能。房地产价格出现上涨、租金价格出现上涨，持有房产数量多的人肯定是最受益的。可是，如果房产价格出现下跌、租金价格出现下跌呢？损失肯定也是最惨重的。

对于家庭资产来说，相对收益大肯定是好事，但要冒着较高的风险，金老师认为就不合理了。房产持有数量多，占比家庭资产重，就需要分散风险了。

家庭资产的货币资金占比大，也是一个道理。正常的理财大约在3%-6%之间的年化回报率，并不能跑赢通货膨胀。也就是说现在100万的货币，能购买100万的货物，可是未来十年、二十年呢？还能不能买到同等价值的货物呢？就成为了一个问号。所以，单一持有货币或者占比家庭资金大，就是不合理。

这笔账算来算去，需要的是合理，而不是某一个。正常家庭资产的配置除了房产，还要有货币资金、保险、理财、基金、优质股权、外汇、黄金等，只有多元化、多样化的理财、投资，才能实现稳定的资产保值、升值，不至于遇到很大的风险。

“存房”和“存钱”，没有什么好纠结的，如果家庭资产中的房产占比大了，那么就需要考虑降低房产的投资，进而投资其他理财产品。如果货币资金占比大，就需要考虑固定资产、流动资产。均衡、合理的搭配，这笔账才算的过来。

厚金说

未来五年，存钱大概率是要比存房更划算的。

我们以100万元的现金和当前价值100万元的房子来做比较，来具体算一下帐。

按照当下的利率水平，100万元可以选择年利率4.18%按月付息的三年期大额存单。一年4.18万元利息，每个月能收到3483元。拿着利息去理财，存入宝宝类货币基金或者民营银行智能存款，综合收益率最高能达到4.50%。这样一来，五年后100万元能够变成122.5万元。

当然我们还可以选择一家民营银行直接存五年期存款，年利率5.45%，这样五年后能变成127.25万元。这个收益率基本可以看做存钱所能取得的保本保收益最高水平了。

如果是房子的话，最直观的对比就是五年后房价至少上涨22.5%才行，如果能够上涨30%以上，那么存房稳稳跑赢存钱。

如今全国租售比基本都在2%左右，100万的房子一年收取租金不过2万元，5年能收10万元。如果是100万元全款买房，五年后能升值20%就算赢。

接下来我们再来分析存房升值的可能性：

1、五年后，人口拐点会来临，而在这五年中生育率很难明显提升，空置的房产会越来越多。

2、三年内，房产税就有可能落地，持有多套房产的成本会大大增加，一定会有部分投资者出售房产，市场供给大大增加。资金紧张的投资者为了尽快变现，则会大幅降价，房价下跌概率大增；

3、部分炒房客动用了民间借贷、消费贷等高成本的融资方式投资房产，一定会有部分投资者资金链断裂，要么选择弃房断供，要么选择降价变现。

4、我们能看到的居民家庭负债率一直在快速增加，这跟企业负债快速增加是一个道理。当家庭收入逐渐不足以偿还月供时，家庭财务破产就成为现实。以当下的房价水平，在经济下行压力下，家庭收入难以大幅上涨，已经难以形成对房价的有力支撑。

5、世界各国在过去的十余年时间以货币宽松为主，到了今天收缩货币已经成为必然趋势。货币增速下降必然对房价产生影响，经济增速下滑则意味着数以千万计的工作岗位消失，这是宏观层面对房价的最大利空。

6、房产金融属性过强，在过去成为货币蓄水池，一路飞涨之下已经远远超出了合理价值区间。高房价将会使得城市中的外地打工者无力承受房租选择离开，房租很难进一步大幅上涨，在新楼盘不断推出下空置率还会不断上升。过高的估值一定会有价值回归的过程，股市三五年做一次俯卧撑，房地产撑了二十年，该趴下休息休息了。

7、如今全国房产总市值远超450万亿，而股市仅有59万亿市值，哪怕5%的房主出售房产，就会耗光国内流通的全部现金。实际上，今后五年，房价更大概率有价无市，绝大多数炒房客都难以变现离场。五年后除非房价大幅下降，否则即使涨幅超过30%也难以变现。

8、参考世界各国房价，均价基本都是人均一个月工资能买一平米房产，并且往往是使用面积，精装修，永久产权。从这一角度讲，房价下降是唯一方向。

综上所述，2019年房产已经不再有投资价值，存房风险加大，投资者及早变现离场才是正途。

财智成功

如果是要投资，我不建议你存房，还是现金收益比较大。

房屋市场在未来五年我不认为会跌，但因为经济增长已经减速，再加上因城施策的实施，大面来看整体房市是稳中有升，但要有前几年那样的暴涨，除了个别发展迅速的地区以外，是不太可能了，更有三四线城市会回落，所以靠房屋升值来投资，这个不现实。

如果从租金角度来说，中国租售比明显不合理，你的收益远不如通货膨胀快，如果房屋不升值，那租金收益是不够的。

但是如果你用在保本理财上，收益就比较稳健，至少保证5-6%的收益是没有问题的，如果接受较高风险的理财，那么10%也是可以期待的。

总得来说，还是看你的风险承受能力吧，如果一定要稳健，那么房子至少是不太会亏的，三四线城市除外。如果留有稳定现金，那么收益会更好。

咨询师天生

看题目，”存房“和“存钱”，应该讲的要素起码包括下面几点：

1、时间跨度为5年

2、全额存，或者零存

3、投资性质

明白以上3点，我们再分开探讨，分开算：

一、全额存：

1、存房，存钱，基于同样的起步。也即是房子款一次全付，存款一次全额存。

2、举个普通的城镇的小标准做个参考，房子全款是100万（包括装修好），出租大约可以月收约3000元，排除异常情况，5年可以拿到18万租金收入，收益为18%，平均年收益3.6%。

100万存银行，如果直接按5年期存的，利率大约在3%左右，收益略低于房子3.6%的比例。

但是，这里，房子除了收租金外，房子还是升值的，而存银行的钱，除了利息，本金数额是没有变化的。（这样算，要保证房子政策变化不大，而且不出现异常情况。）

初步结论：存房比存钱更划算。

二、首额存+分期存：（一样设定是100万算）

1、房子首付50万，银行等额度首存50万

2、房子首付50万（包括装修款全算在内），5年期付完房子按揭款，平均月付约9500元，合计5年约付57万。月租金收入约3000元，合计5年约收18万，按揭租金对冲，结余-39万，因首付后，还有50万拿在手，50万-39万=11万，也就是5年后，房子按揭付清，手上余11万现金。

房子如果按保值算，那就是100万+11万=111万。

3、直接存银行50万5年期，后续50万分期分月连续存银行5年，约平均每月约存8300这样。这样算的话，定荐50万，零存整取50万，银行的利息收益，远低于前面100万的3%，5年利息收益大约是3万元，远低于房子的11万。

而且银行的钱，只有零存整取的100万+约3万利息=103万，再无其他增值。

而房子在可能保值的情况下，房子是100万+11万（手上余的）=111万，超银行8万。

这其中，如果房子涨价的，会赚更多，当然，如果房价是跌的，房子卖不到100万，那就可能输给存银行了。

初步结论：存房略胜存银行

以上情况仅是粗略分析计算和规划，不知道是否合适，仅供参考，谢谢。

罗非鱼影视工作室

经济不断在发展，我们都有一定的经济基础，不过我们能最多的还是如何赚的钱。在当今社会，光靠存钱是不太可能发财的。只有学会如何理财，手头的资金往往才能变得。由于房子的保值和增值性能，有很多人存钱买房。未来5年，“存钱”和“存房”哪个更划算？这笔账要算清楚，一起来看看！

现在，大家金融知识知道的多了，许多人到通货膨胀率的概念，明白单纯把钱放在银行里面会贬值，最明显的表现就是购买力会下降。当然，现在问身边人，他们的理财选择还是把钱存进银行里，有的人还会选择定存。然而，有些人说，定期储蓄并不划算。一年存个1万元，也就收入个把块钱。十年后，利息是有几千块，但是因为通货膨胀，已经没有现在的价值了。

因此，对于许多家庭来说，找到适当的方法来保持和增加资产的价值是非常重要的。在过去，对大多数人来说，有一件事是投资的首选，也是所有人投资的热点：那就是买房子。在过去几年里，只要人们手头上有房子，往往都是赚钱的状态。而且他们越早买房，挣得就越多。因此，即使是现在，仍有大量的人尽最大努力购买房屋，希望能在在房地产市场中发财。

至于应该存钱还是买房，我们接下来进行计算。首先，在过去的十年里，平均房价是每平方米3919元，而近年全国水平增加到每平方米8678元。这也就意味着，如果我们在2008年买了100万的一套房子，它现在的价值将是221万元。要是如果我们在2008年开始存100万元，先存存定期，按照5%的利率计算，5年后，100万元将带来125万元的利息收入，接下来，我们这笔钱在定存个5年，那么十年下来，我们可以得到162.5万元。

对比之后，显然，买房比存钱来得值当。值得一提的是，这里有一个前提，我们将买房和存钱作为同一个投资渠道，最后判断哪一种较优是取决于谁赚得的，也就是说，这取决于房价上涨快还是存钱的利息收入高。

你会如何选择？看到这里，你对此还有什么看法，欢迎大家留言分享！

（图文来自网络，如有侵权，请联系删除）

大河涂

算下170万公寓，月租金6000+，比之放在银行如何，而且本身房子还是处于上涨（人工上涨地皮上涨材料上涨）

链家张涛

“存房”要看地域及地段，“存钱”要看理财或投资。没有哪个更划算，应该分别投资，因为房子是固定资产，变现流程很长，遇到急需应急资金，变卖麻烦。存钱就不会出现这种问题，可以随时取出救急。

投资房地产

区块链内参君

有条件的话就存房,比如在热门的旅游区小镇买一个小公寓，付个首付十几二十万。然后租出去。可以选择自己租出去,或者让途家等相关平台打理.万事不管只出房子和得大部分收益,产生的收益说不定比你还款的利息还要高。等于租客帮你付了这笔贷款。贷款期结束以后。房子起码增值保值可能性远远大于贬值的可能性。但你通过收租金已经早就回本。这就是现实中的。羊毛长在猪身上，让狗来买单。实际上你只支付了十几万买了一套房。如果你存现金的话。资金没有产生流动,就像一潭死水。随着通货膨胀,最后就会贬值。

宏丰文具

【存钱】：如果目前没有居住房产，那我们首先要解决的是居住、子女教育问题，这个是首先要考虑的。

如果目前有固定居住的房子，今后考虑是改善型住房，在自己资金能力承受范围内，房子也是可以考虑的

在我们考虑房产投资的时候，还要根据当地的房产投资状况，像鄂尔多斯、东北等类型的城市，没有持续的人员流入，房产开始走下坡路，再考虑投资房产肯定不是一个更好的选择。并且今后持有房产的成本会越来越高，今后交易也会产生更多的交易成本：交易税负等

商品价格的增长与否，大多数情况是根据供需关系来定的，对于目前郑州来说，从16年以后，租房市场租金的价格在持续走低，说明供大于求！

【存钱】：存钱的目的是什么？升值？日常开支？

所以不同的目的，就决定未来资金的规划不同

李恩光1986

未来五年，相对于“存房”和“存钱”来说“存钱”更为划算，因为现在土地使用率越来越高了，高层建筑也越来越多了，原来一块土地住着一户或者几户家庭，现在住的却是几十户甚至更多的家庭，房屋的空置率也越来越高了，现今的房价更多存在炒作行为，如此之多的房屋早已超过实际居住所需，加之人们买商品也越来越谨慎了，更多人会去考量商品价值，更何况是价格如此之高的房产，房产达到自己家庭实际入住需求就好，不必过多去炒，这只是小金个人意见。

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