北京之音

 1000万可投金融资产，您已经是金融机构眼中标准的高净值客户群体。

高净值人群的的财富管理不只包含金融投资。我们把他看成一个系统化工程，任何人的财富规划，无疑是人生规划中的一部分。人在哪，事在哪，未来在哪里？预期是什么？能承受的风险有多大？希望实现什么目的？梳理自己的人生规划，想好了，才能去合理的安排财富规划。

     对于您的资产情况，守住财富比冒险投资更重要。以您目前的投资情况来看，您是风险厌恶型的投资者，同时缺乏合理的资产配置规划。1000万全部投资银行理财没有把资产发挥到最好的作用。我有如下建议仅供参考。

1、 风险管理。无论是激进型还是保守型投资者，堵住风险敞口是投资前首先要做好的。在面临突然其来的企业经营危机、健康危机和家庭危机，保险起到以小博大的效果。保险具有双重属性，一是财富管理中的保障配置，二是风险管理中的隔离作用。这两点对于高净值人群来说必不可缺。可以动用10%--20%来进行人寿、重疾和高端医疗险的安排。

2、 资产管理。资管新规出台后，没有固收这一说。理财产品大多变成净值化产品，就是收益都是不保证的。低风险的投资只有定期存款，以及银行的大额存单。

资金管理首先可以找到私人银行，让他们出一个资产配置方案。私人银行属于一个资源整合的平台，市场上的大部分产品在这里都有汇集。

对于主动管理的权益型产品，券商更具优势，目前的对于高净值客户的服务也是定制化的。根据客户的风险偏好，可以承受的最大回撤等评测，可以为客户配置现金管理类、类二级市场多头、量化对冲等产品，可以进行一个综合性的大类资产配置。

可动用资产的50%--60%，进行资金的长期、中期、短期的安排，以及不同风险等级的配置。

在资产管理中，银行、券商、保险、信托属于持牌金融机构，可能出现净值下跌的亏损，但不会有不正规金融机构的会出现的跑路带来的道德风险。

   3、其他方面。因为财富管理千人千面，特别是高净值人群，很难只根据资金量来给出完美回答，一定是和您本身的综合情况去定制。那在其他方面，您的养老安排、子女教育安排，一些长远的规划也要考虑其中。可以用10—20% 的资金去考虑。

总体来说，在投资获利的归因分析中，90％以上收益是由资产配置决定的，资产配置是长期投资成功的关键性因素；在众多影响投资收益的因素中，证券选择、市场时机等都是不可控的，只有资产配置是投资者唯一可控的因素。祝投资顺利。[玫瑰][玫瑰]

高净值人群研究所

有1000万存款，已经赢在起跑线上，无论在国内哪个城市都算是较为成功的人士，算中等阶层偏上。即使不工作也不用愁，把1000万拿去投资，光是收益就能过得很滋润，比多数人打工赚得钱更多，这就是有钱的人更有钱。

从你投资的经历来看，1000万存款，每年利息40万，其实利率就是4%，算是现在定期存款中还过得去的利率。害怕投资失败，其实就是不愿意承担投资风险，更不希望本金损失。我认为你应该是保守型或者稳健型投资者，所以不需要给自己太大的投资压力，获得稳健的收益最重要。

作为一名稳健型的投资者，如果把钱全部资金银行里存定期，确实能够保证本金足够安全，但是也浪费了巨大的资源。投资不一定都往高风险高收益的产品，可以选择一些低风险的理财，比如货币基金、债券基金、信托、债券等等方式。这些产品能够在稳健的前提下，提升收益的空间。

个人建议不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，1000万毕竟不是小数目，可以将其划分为多份，进行资产配置。可以一部分存银行定期，花一些钱买商业保险，一部分投资债券基金，如果能够承受相应的风险，还能将小部分资金投资指数基金，享受股市上涨的红利。当然如何配置，还是要看你的风险偏好和投资需求而定，这里只是举例。

不过我觉得你是有一颗投资的心态，但是我们在保证整体收益的情况下，可以去尝试高风险的理财。例如可以拿出10万元去投资股票基金或者直接买股票，即使盈利在你的整体盈利中也不明显，反之亏损也不会明显。但是可以获得相关的投资经验，如果可以从专业的角度去学习如何投资理财，那么当你能力上来之后，再加大资金比例去投资，我相信未来你的投资生活会更加广阔。

虽然现在每年利息都可以拿到40万，但降息是大趋势，未来还可能继续降息。那么你的存款利息就会不断下降，也许几年后利息就只能拿20万，是不是觉得不值得呢？所以趁着现在利息还不错，可以多从其它投资理财方式开始学习，以后的你一定会感谢现在努力的自己，有钱人的努力是不可想象的。

商界書生

观点:1000万的存款，远超过我国99%以上的人了，但是每年却只有40万的利息，也就是每年4%的收益率，但实际上你这1000万可能每年在亏损着10-20万，实在是太可惜了。真心建议可以进行组合投资，获取更高的收益。

表面上每年你有40万的利息，但事实你可能亏损了10－20万

为什么这么说呢？因为你这笔钱是现金，不是资产，它会受到通货膨胀的影响。保险一点，我们假设每年的通货膨胀率是5%，那么即使你可以拿到4%的收益，也就是40万，但你仍旧是亏损了10万。

所以，拥有1000万存款的你不能满足于只存在银行存款、理财产品这样的低风险低收益的产品中，你的钱会不断地上交隐形的通货膨胀税。

所以，学习和寻求组合投资追求1000万存款的保值升值是有必要的。

在组合投资时你需要注意这几件事

1.不要将所有资金用于投资，一定要留下足够家庭半年不工作维持正常生活的应急金。这次的疫情就给了大家很大的警醒。

2.根据资金的流动性来选择投资产品。一般来说，把半年内需要用到的资金存入余额宝或者银行存款产品，一年内不需要用到的资金投到债券基金当中，3年到5年不需要用到的资金再投入股票型基金和股票当中去。

3.在投资之前，一定要自己主动去系统地学习关于基金、股票、黄金等等的投资知识，先小金额试水来慢慢寻找和建构自己的交易体系。

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百元理财

题主有1000万的存款，每年利息40万，想投资，又怕失败，怎么办？

1000万的存款，每年利息40万，年化收益率在4%，大概是嫌收益有点低，想赚取更多的收益，但是又怕亏损，那么有另外几种选择:

一，首先选择的还是存款，因为存款是最安全的，是承诺保本保息的。1000万的存款完全可以获得比4%更高的利息，可以在民营银行或中小银行做一个定期存款或大额存单，也可以做智能存款和结构性存款。中小银行的定期存款和大额存单，有的可以给到5%以上的利息。而一些银行的结构性存款，目前是按存款条例来管理，是保本基础上给一个浮动利息，一般最低保障是1%的利息，最高可以上浮到6%，这是因为结构性存款嵌入了一款杠杆产品，收益不固定，造成的。
二，理财产品里面，首选的是券商的收益凭证，这是目前唯一一款承诺保本保息的理财产品，收益凭证的好处是投资者可以和券商协商资金使用的期限和利息，一般可以谈到5.5%的利息，这就是一款可以定制的理财产品。

当然，如果经过了一段时间的投资，觉得有比较大的把握的话，也可以动用一小部分资金，来进行投资，这个需要根据自己的风险承受能力来合理的配置。

大海侃股

手中有1000万的存款，绝对算得上富人了，让人羡慕！

别看北上广深一套房子动辄就几百万上千万了，但是这都是账面财富，只有兑现了才算是钱。所以，现在有1000万存款的人凤毛麟角，特别难得，不夸张地说，已经初步实现财富自由了。

那么，手中这1000万存款，该如何理财呢？

从你现在的投资方式来看，应该是存在银行里买了大额存单，国债之类的，本金1000万，每年利息40万，折合年化收益率为4%。应该说，这种投资理财风格比较稳健，虽然利率不高，但是胜在安全无风险，在当前的理财环境下，是值得赞许的。

现在创业失败的概率很大，尤其在当前的环境下 ，就更难了。所以，你不敢冒险投资的思路是对的，投资创业不是人人都合适的，如果没有市场、人脉、技术等稀缺性优势，那么创业要谨慎。

建议你在合理评估自身风险承受能力的情况下，将这1000万做个理财投资组合：

首先，将50%也就是500万继续做无风险投资理财，这样做的好处是给自己一个安稳的“根基”，不至于头重脚轻。打好根基才能腾出手来积极进取。

其次，将30%也就是300万做指数基金定投，间接投资股市。指数基金定投比较适合没有精力、没有专业知识的普通投资者，坚持长期定投，能摊薄成本，降低风险，长期来看，收益是能跑赢大盘的，甚至比绝大多数专职炒股的人收益都要高，当然，也能跑赢通货膨胀。

最后，将20%也就是200万用来投资股市，买股票，博取高额收益。受新冠疫情导致的全球股灾影响，现在上证指数已经跌到2600多点了，相对来说是个低点，很多绩优股也跌幅绝大 ，此时入市抄底，是个不错的入市良机。建议可以关注跌幅巨大的蓝筹股、基本面良好又跌幅巨大的科技股、医药股等等。

综上 ，手中有1000万存款，太难得了，让人羡慕，如果合理做个投资组合，收益是很可观的，一定程度上已经实现财富自由了！

李中东

短短的几句话，透露出你对理财“保本”重要性的极度重视。拥有1000万资金，却透露出愿意接受年收益率4%的结果。

那么，也就不给你做多么复杂的“理财篮子计划了”，

只给你说一个“特别适合与你”的简单易行无风险的办法：

1000万当中，拿出120万左右投入股市，其余的880万，照样按照你即有的渠道去理财，以获得稳定的年4%收益！

理由如下：

• 多种综合分析的结果都显示：未来2-3年内，中国的股市，必将有一波不俗的表现。
  

中国近年的经济调整与发展，结合股市的运行走势，以及整体经济的周期性分析，

综合的结果，都指向了未来的2-3年内将会有一波不错的涨幅！即便是后续再有较大的意外“黑天鹅”事件发生，这个“下一波中国境内的投资热点”出现的时间，不会超过5年。

这种结论，从近期国内股市同比于“疫情下的国外股市”影响幅度便可看出端倪：我国股市的已经在经过上次2010年高点之后，得到了充分的调整。与此同时，多种实体的经济现象也反应出，中国的经济稳定性明显强于别国了。

结合沪市历年的高低点走势看，下一波投资热点出现后，保守的估计，沪市会翻过10000点，那么同比于当前的点位，3倍的涨幅算是“平均水平”。

如果你对中国未来的经济热点、政策导向、全球发展趋势也有一定认知的话，再次基础上精挑细选一些股票，那么，未来2-3年内，不俗的收益是完全可以保证的！

• 基于你个人“不缺钱”的前提下，股市的投入抛开时间因素之后，大概率可视为安全保本投入。
  

这句话的意思是：只要选择参与的股票“不暴雷”，同时在你也不需要在某个具体时间等着使用这笔钱，那么，股市的投入本钱是一直存在的！

也可简单理解为接近保本！

而退一万步讲，你使用的仅是“整体闲余资金中的一小部分”，只不过是提前将3年的利息拿出来投资而已。

而这部分的“预支利息投资”具有很大概率会给你带来超额收益，也许不能保证“每年稳赚，但3年翻3倍的概率很大！

综上所述，我认为这个策略非常适合你，至于是”具体预支几年的利息收益“来投入股票，则取决于你自己的个性化分析。

但是，我强烈建议你顺着我的思路去做。

另外，白银，现在全世界都在说“出现了机会”，但我针对这玩意，还不敢这么像对待中国股市那么肯定，有一点可以关注：如果黄金与白银的比值继续扩大，或者白银后续再来一波“速度超过黄金的猛跌”，那么，机会会越来越近。

——扯远了哈，白银这个有点复杂，如果你以前没关注过，当我没说。

檀纸间

有这么多的存款，确实应该好好规划一下。我的建议如下。

1.准备3-6个月的流动资金，用于平时的日常开销和临时性开支。

2.规划出一部分资金用来购买商业补充保险。主要是医疗、大病、意外方面的。毕竟人生在世，很难真的无病无灾。万一真的生场大病，上百万可能就没了。看起来1000万似乎很多，但是真的遇到问题的时候，还是挺脆弱的。

3.上述两项资金使用之后，剩下的资金的60%用于稳健型投资。

如果不了解理财，那么可以全部存为大额存单。现在银行的大额存单年利率4.1%以上，应该是没问题的。有的中小银行应该还可以更高点。

如果会理财，愿意承担较低的风险，则可以有更广泛的选择。比如稳健型的银行理财产品，债券基金，房地产投资等，收益率都可以超过4%，而且总体风险相对较小。

除此之外，建议其中能拿出一些钱来补充商业养老保险，具体多少需要视你的需求而定。购买养老保险是为了保障退休生活。虽然你可以继续靠吃利息生活，但是未来的市场利率和通货膨胀是一个未知数，提前做好规划，才能更好地应对。

4.上述剩下的钱可以用来做一些风险性投资。

这部分钱不是必须的，主要看你的风险偏好。如果偏向稳健投资，那么可以忽略这部分资金，全部归入第3项。

风险性投资，可以是股票、股票基金等。至于风险更高的，如期货、外汇等，则不建议。

我是觉得，人的一生，总要尝试一些自己没做过的东西，你都这么多存款了，拿一小部分做一些风险投资，其实就当是一种尝试吧。赚钱了是“幸运”，就算亏钱了，有上述3项保障生活，也无伤大雅。

老萌有个存钱罐

朋友们好，明确回复：

1000万的存款，每年40万的利息，明显面临利息收入较低，产品单一的风险。投资怕失败，可以通过更专业的方式来进行，这样，在相对安全，专业，的情况下，有可能获取，相对于目前，翻番的收益。

首先，对1000万存款进行优化，每年利息有可能达到50万，而且更安全更灵活。

1，非常有必要结合存款保险制度，分散存款。同一存款人，在同一银行，所有账户存款资金，本期合计超过50万，超过的部分无法享受存款保险的保障。

2，有必要组合存款，整个存款更灵活，增加流动性，减少提前支取活期计息的风险，又能大幅提高利息收入。可以考虑分别购买，不同银行的大额存单（5年期5%年化利率，三年期4.125%年化利率），现金管理存款（可以随存随用，银行产品，年化收益率3.8%流动性极高），互联网特色定期存款（1天至三年不等，年化到期综合利率4%~5.21%），进行一个合理的组合，1000万，更安全，更多保障，收益更高，更灵活。

小结：1000万资金存款，非常有必要分散风险，并且优化。你获得更高更多的保障，大大增加流动性，而且收益率会有一个提高。

其次，投资怕失败，可以考虑尝试，专业化大资金投资理财服务，主要的渠道有：

1，信托。

2，私人银行，以及私募服务。专业化的，高净值客户投资理财服务。600万起。

小结：大资金投资，团队，和专业化服务，更有把握。

最后，来总结分析：

风险无处不在，有多种多样。

比如1000万存款，年利息40万，就面临非常明显的，多种风险：产品过于单一引来的风险聚集，4%的收益难以保值，是否有效受到存款保险制度的保障等等。

因此建议：

1，迅速优化存款。

2，考虑更专业的大资金团队，
专业化理财投资服务。

理财迦

有1000万元存款每年利息收益40万，投资又怕失败怎么办，从你每年的利息收益上来看，你目前所选择的应该是某银行所推出的大额存单产品，如果一点风险都不想承担的情况下其实选择中长期大额存单定期存款也是可以的，毕竟存款利率可达到央行基准存款利率的45%-55%之间。

私人银行

如果你能承受一定风险的情况下，可以首选各大银行的私人银行专属理财，目前基本上600万-800万元存款即可进入私人银行，会有专属的理财经理帮助私人银行的高净值储户理财，风险等级相对来说适中，在整体市场经济动荡较小的情况下，年化收益率一般可达到6%-8%左右，如果选择1000万让某银行私人银行专属理财经理管理，一年利息可达到60-80万元左右，但是一定要记住一点，虽说有专业的理财经理帮助私人银行高净值储户管理，但也是存在一定亏损风险，在任何情况下高收益的理财产品背后所存在的都是高风险切记。

个人理财

在能承受一定风险又不想大额投入到私人银行，这种情况下其实自己管理也是可以的，建议你采取分散混合搭配方式理财，因为这种方式理财总存款的灵活性可控性较高，总存款的理财风险也略有下降，所以建议分散混合搭配方式理财。
如何搭配需要根据自身风险承受能力而定并没有绝对，对于理财知识接触较少或刚接触理财产品的储户，建议主要选择银行定期存款产品，因为目前就银行一般性存款产品保本保息，发生亏损概率几乎为零。

中低风险理财产品的选择

这里按照你抽出总存款20%也就是200万元，货币基金:根据你自身消费以及家庭消费情况而定，建议在货币基金当天存款5-12个月家庭总支出的资金（例如支付宝当中的余额宝，7日年化收益率虽说比较低只有2.5%-3.0%的收益率，但是风险性极低灵活性非常高不管是线上购物还是线下支付，均可使用支付宝余额宝当中存款进行付款与支付，可随用随取按日计息并付息，可以说比选择存银行1-2年期定期存款都合适很多）。
债券型基金：除去货币基金当中的资金在债券型基金当中，投资剩余总存款额的60%的资金选择债券型基金，因为这类基金产品风主要投资于，国债，银行债，政府债，金融债，大型企业债等中长期有价债券（货币基金与债券基金投资方向相同基本上，只不过选择的投资期限是中短期），总的来说债券型基金风险相对来说较低，长期持有收益率可达到5.5%-8.0%之间（2019年债券型基金平均收益率达到了5.5%左右）。

指数基金：剩余的资金选择定投方式建仓到指数型基金当中，选择定投方式主要也是为了降低风险，因为这类基金也是随着股市大盘整体动荡发生变化，不过在整体经济较好的情况下也不会发生大幅的变动，因为指数型基金的投资方式是分散投资到，股市当中某种特定的指数下（例如：创业板指，沪深300，中证500等）所有的股票当中，并非单一的投资某只股票，所有说风险性适中只有大盘整体动荡才会发生亏损概率（也是有一定的亏损概率切记）。
前期对于各类理财产品不是太了解的情况下，可以按照以上的思路进行搭配，因为这样搭配整体来看虽说收益率并不会提升很多，但是风险性以及可控性较高发生亏损的概率可控较低，比较适合刚接触理财的储户选择。

综上：在拥有1000万元存款的情况下，从目前你的利息收益上来看并不是太理想，毕竟年化收益率只有4.0%，根据自身风险承受能力其实抽出一小部分存款选择，风险适中的理财产品相对来说比较合适，不过在没有任何经验以及理财知识的情况下，建议你这种高净值储户优先考虑私人银行，让银行理财经理帮助我们管理这笔存款。

福星卡汇

1000万存款，每年利息40万，投资了又怕失败怎么办？

1000万本金，每年40万利息收入，折合年化收益为4%，这个收益稳健类的理财投资就可以实现。从描述中可以看出，题主应该是一个比较保守的投资者，为此，年40万的利息收入才会让你觉得不安全。

那么、1000万投出去，虽然每年有40万利息收入，但又害怕投资失败，怎么办？

一、中低风险类理财投资

每个人的投资偏好不同，选择方向也就不相同。如果是按照理财投资的方向来讲，1000万投资低风险类的稳健型理财产品就可以实现这个40万收益目标，例如这两年比较火互联网银行存款类产品，储蓄存款类产品风险非常低，保本保息，收益稳定，一年期利率最高可达4.86%，受《存款保险条例》保护，50万以内存在银行，若银行破产可或全额赔付，如果你担心把2000万存在一家银行风险太大，可以选择多家银行进行配置，分散风险。

二、具有不确定性收益的投资

如果你做的是其它类型的投资，比如合伙创业拿分红，就如你所担心的那样，风险相对比较高，具有不确定，尽管是事先讲好每年可以拿到4%发分红，但是如果能做成功这笔分红自然是不用担心。相反的，如果失败了，不仅分红拿不到，可能本金也会受损，因此，不确定的投资风险自然也会高一些，你担心投资失败也是情有可原。

综上所述

总地来讲，年化收益4%这个目标不高，稳健型理财投资就可以实现，但是主要还是看你投资的什么而定。不同的投资目标，所面临的风险也不相同。

關鍵字: 财经 净值 银行