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年纪大了之后，人人都想有一份稳定的养老金。很多老人在想等到退休时，每月能领取两三千元的养老金，该多好呀。可实际上呢？很难的。
职工基本养老保险缴费负担重
我们国家的养老保险实际上主要分为城乡居民养老保险和职工基本养老保险两大类。城乡居民养老保险待遇低，2019年7月底的安全待遇水平只有每月162元。绝大多数人认知的养老保险叫做城乡居民养老保险，就是我们普通企业职工的养老保险。
按照《社会保险法》的规定，灵活就业人员、无雇工的个体工商户非全日制用工的劳动者，可以参加基本养老保险。可以自由选择60%~300%社平基数之间的任意一个基数作为的缴费基数。
灵活就业人员的养老保险缴费比例，受到国家适当的照顾，一般按照20%的比例缴纳。而企业缴费的话，一般是职工本人承担8%，用人单位承担16%，合计24%。
如果说按照当地60%最低基数缴费，当地社平缴费基数是5500元的情况下，每月需要缴纳养老保险费660元，一年就是7920元。对于不少无固定工作的灵活就业人员，这一部分负担是非常重的。像城乡居民养老保险，最低可以按照每年100元的档次缴费，相差几十倍。
参保之后就不可以退保，但可以转变参保的种类
我们国家的基本养老保险，是为了保障大家参加以后有一份养老金待遇，因此是不可以随便乱退的。
国家怎样保障大家有一份退休养老待遇呢？
如果到达退休年龄，养老保险缴费不足15年，首先可以选择延迟退休继续缴费，直至满足15年为止。
如果实在负担不了，或者有其他特殊原因，可以申请转为城乡居民养老保险。然后按照城乡居民养老保险的条件办理退休手续。
城乡居民养老保险的退休条件是男女都达到60岁，城乡居民养老保险缴费满15年。城乡居民养老保险，有一个特殊的照顾政策，那就是到达60岁时，如果缴费不满15年，可以一次性补齐15年，然后享受养老金待遇。
我们也说过城乡居民养老保险的最低缴费档次是100元。有些地区可能略高一些，全国最低档次最高的地区应当是北京市是1000元。相信即使一次性补齐15年，绝大多数人也没有多少压力。这样就能够确保人人都有一份养老金了。
当然，城乡居民养老保险的养老金待遇很低。但是高养老金待遇就要有高付出的，这也是美中不足的地方。
一般来讲，49岁在开始参加灵活就业人员养老保险是非常吃亏的，需要64岁才能领到养老金。尤其是很多地区的女同志，是50岁或者55岁就可以办理退休手续。别人都领养老金10多年了，你还没有缴完养老保险。
灵活就业人员参加的职工养老保险转城乡居民养老保险会吃亏。因为本人是按照20%的缴费比例缴纳的，而转为城乡居民养老保险时只转移个人账户的8%，这样就会吃亏了。
所以，应当提前筹划。如果基本确定自己缴纳不了15年，那么就选择城乡居民养老保险吧。个人缴费部分会全部进入个人账户，保障自己不会亏本。国家会补贴基础养老金，确保有一份基本的养老金待遇。
