西安銀行黨委書記董事長郭軍
新冠疫情對中小企業是一次嚴峻的考驗，尤其對餐飲、旅遊、娛樂、運輸和零售批發等行業的中小企業影響更為明顯。如果中小企業出現問題，將對國內產業鏈、居民就業和收入增長帶來不可估量的影響。因此，有序推動中小企業復工復產是當前經濟社會發展工作的緊迫任務，也是把疫情影響降到更低的重要著力點。國務院多次部署復工復產相關工作，人民銀行、銀保監會出臺再貸款、再貼現等多項金融支持政策，並提供優惠利率，尤其是針對經營困難的中小企業推出了臨時延遲還本付息政策，為的是解決中小企業現金流緊張的問題。
西安銀行作為區域性法人銀行，作為一家負責任的上市企業公民，始終堅守“服務中小”的定位。隨著疫情防控形勢持續向好，國內逐步推進復工復產，我們貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，在人民銀行和銀保監會一系列降息、專項優惠貸款等調控政策指引下，履行主體責任，將支持中小企業復工復產作為當前的重心工作，依託自身的專業能力，多措並舉，在服務方式上力求做到“強、專、新、優”，在服務內容上努力做到“快、惠、準、暖”，為困難時期的中小企業提供資金支持，幫助它們解壓紓困，與它們一道努力把疫情影響降到最低。
一、快速響應，主動調整服務方式，做到“強、專、新、優”
一是“強”：強有力的組織領導。為支持企業加快復工復產，我們在總行黨委層面成立了疫情防控工作領導小組，按照“統一領導、分級負責”的原則，快速組織部署金融服務與企業復工復產的對接工作，並明確職責分工，確保隨時待命，隨叫隨到。內部組織上：強化應急值守制度，加強行內員工情況排查與內部疫情防控，加強營業網點衛生管理，實行錯峰上下班和分餐就餐制度等，切實保障員工安全。對外支持企業復工復產上：加強總分聯動、前中後臺聯動，提高協同效率，確保有條不紊的做好各項金融服務工作。
二是“專”：專項制度專人對接。非常時期非常應對，針對中小企業復工復產過程中的特殊情況，我們制定了《關於西銀e貸延期還款相關操作的通知》、《關於強化金融服務支持疫情防控十五條舉措》、《關於疫情期間小微授信業務上報要求》等多項專門制度。並建立了專人對接助企機制，安排專門客戶經理，按照“一企一策”原則，貼近企業，提供專門服務，實現無縫對接。還安排專人負責櫃檯資金匯劃，確保資金能夠及時劃撥到位，做到“戶戶必落實”，幫助企業化解疫情帶來的不利影響，促進生產儘早重回正軌。
三是“新”：創新線上服務方式。因交通管制與人員封閉管理使傳統服務模式面臨諸多不便，我們充分利用數字化轉型成果，發揮金融科技優勢，強化遠程辦公，推行線上金融服務模式，將原來線下溝通和服務環節調整為遠程線上處理。通過手機銀行、微信銀行、網上銀行、直銷銀行和智能客服等渠道建立起全方位的金融服務平臺，提供線上業務申報、線上審查審批和線上放款審核等服務，使中小企業足不出戶便可辦理賬戶查詢、轉賬匯款、代發工資和電子票據等全天候金融服務，滿足復工期間的多項金融服務需求，真正做到“不見面，業務照辦”。
四是“優”：優化產品服務。我們儘可能為中小企業提供便捷、實用和有針對性的產品，通過差異化的產品緩解不同融資需求企業的經營壓力。為科技企業等提供“樂享貸”、“科技金融貸”兩款特色產品；為曲江新區內文化旅遊、批發零售和住宿餐飲等受疫情影響較大行業的中小企業提供1年期最高50萬元的“創業貸”產品；為滿足客戶足不出戶就能享受便捷服務的需求，提供具有線上申請、純信用、效率高、放款快優勢的“西銀e貸”。截至2月末，該產品累計為250餘戶企業提供了信貸支持。此外，結合實際不斷開發和創新支持企業復工復產的金融產品，為餐飲、交通、教育、物業和醫療等行業定製數字化解決方案，助力中小企業有序復工。
二、注重實效，精準支持復工復產，做到“快、惠、準、暖”
一是“快”：隨到隨審隨批。中小企業復工復產是爭分奪秒的事，耽誤不得，我們發揮決策鏈條短、審批效率高和業務配合緊的優勢，集中力量辦急事，嚴格做到特事特辦、急事急辦、即來即辦、先辦後補，確保不拖延不推責。並且最大限度地簡化審批流程，提高放款效率，將現場審議調整為非現場審議、集中審議調整為隨時報送隨時審議、集體表決調整為分散表決，切實滿足中小企業的迫切融資需求。碑林支行和漢中支行僅用一個工作日為兩家醫藥企業分別完成807萬元和500萬元的出賬手續，漢中分行爭分奪秒為某糧油貿易企業和某醫藥企業提供了1200萬元的信貸支持，切實解決了企業的燃眉之急。
二是“惠”：降低融資成本。我們不遺餘力的承擔向中小企業讓利的職責，嚴格執行人民銀行出臺的各項利率優惠政策，不斷擴大優惠政策的覆蓋面，讓企業及時感受到政策紅利，並落地“零手續費”等多項優惠措施。2月27日發放4戶共計1234萬元普惠小微企業貸款，利率均不超過2月份一年期LPR報價加50個基點，為企業有序復工復產降低成本。並申請支小再貸款業務，從2019年發行的小企業專項債中提出部分額度來降低小企業的貸款利率，降低企業實際負擔。比如：碑林支行為一家企業提供1000萬元的優惠貸款用於支持企業採購中草藥；未來支行為一家企業提供5000萬元低於一般企業貸款利率100個基點的優惠貸款，支持該企業採購防疫藥品和物資。
三是“準”：支持受困行業和企業。我們將有限的信貸資源向受疫情影響嚴重的行業和企業傾斜，優先服務需求最緊迫的客戶，提高資金支持的精準度。主要投向醫藥、醫療器械和醫療物資生產等疫情防控領域，投向交通運輸、批發零售和住宿餐飲等遇到特殊困難的行業，投向在這些領域從事生產、銷售和研發的受困企業。2月末，累計為503戶企業新增貸款投放16.59億元，對接了轄區內50餘戶醫藥研發、生產、銷售，醫療器械和醫療物資生產等相關企業。其中為一家原為中藥材生產企業，擬將現有生產線組裝成防疫產品生產線，並將普通藥劑生產線快速改制成消毒液生產線的企業辦理了1000萬元的貸款業務。
四是“暖”：解決企業實際困難。我們及時掌握和解決企業復工復產中遇到的實際困難，以務實、想企業所想的姿態幫助企業排憂解難，切切實實解決資金難題。根據企業的實際情況，主要通過展期、續貸、再融資、調整還款計劃、延長還款期限和信貸重組等措施助力受困企業度過難關，做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。比如制定了《關於西銀e貸延期還款相關操作的通知》，延長還款期限為三個月，減免因疫情影響產生的逾期罰息，並對逾期記錄可提出徵信異議處理，不視為違約，不納入小微企業主個人徵信記錄。“西銀e貸”產品2月辦理延期申請10戶，金額345萬元。此外，為實現資金支持“暢通無阻”，專門開闢了綠色審批通道，通過綠色通道對20餘戶有資金需求的企業發放約3.3億元貸款。其中，曲江文創支行通過開闢綠色通道為在復工復產過程中面臨流動資金短缺的企業投放了40萬元融資貸款，是我們針對此次受疫情影響企業的專項保障性融資方案的首筆業務落地。
三、後疫情時期持續支持中小企業修復和恢復生產
疫情過後，中小企業之前延後的項目和積累的訂單會加快恢復，生產需求會被快速激活和反彈，將出現信貸需求衝高的局面，我們會敏銳感知中小企業生產變化的新趨勢、新需求，做好前瞻性準備，並有針對性地確定支持恢復生產的新部署，務實解決企業面臨的新困難，確保持續為企業做好金融服務，幫助它們儘早恢復生產，增強信心。另外，我們也深刻的認識到，這次疫情爆發不僅考驗中小企業的生存發展，對我們的金融服務也是一次大的考驗和檢驗，我們要優化升級服務短板，健全更加多元的服務渠道和場景，將更多的服務搬到線上，增強應對各種事件衝擊的韌性。
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