如果你想要買保險,隨便去大街上抓一個保險經紀人問:“哪種保險最重要,需要優先配置?”。
估計十個保險經紀人裡面有九個會告訴你:“親,建議您優先配置重疾險呢”。
這個時候,你可能會一臉懵逼,俗話都說:“一千個讀者眼中有一千個哈姆雷特”,怎麼你們“賣保險的”這次這麼一致?
這其中到底有什麼貓膩呢?難道真的是因為提成高?
亮保保今天就給大家好好解釋一下箇中原因。
本篇文章主要分為以下幾個部分:
- 1、什麼是重疾險?
- 2、重疾險和醫療險有什麼區別?
- 3、為什麼要優先配置重疾險?
什麼是重疾險?
定義:重大疾病險,是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時,當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後,由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。
簡而言之,就是隻要你確診了重疾險中規定的疾病,那麼保險公司就會給你一筆保險金,具體金額以保額為基準。
那麼,到底哪些疾病是重疾險中規定的疾病呢?
雖然市面上有各種重疾險產品,其所保的疾病也不盡相同,但是都會包含保監會規定的25種重大疾病,具體如下圖:
這25種疾病,已經包含了95%以上的高發疾病,所以其實不論什麼重疾險產品,對於重大疾病的保險都十分充足。
重疾險和醫療險有什麼區別?
除了重疾險,另外一種報銷疾病的險種就是醫療險,這兩種產品也常常被拿來對比。
尤其是醫療險1、200元的保費價格和重疾險動輒3、5000元的價格相比,差距更為明顯。
所以不少人心中都有一個疑問:醫療險和重疾險到底有什麼區別?
醫療險和重疾險主要有以下4點差異:
1、保障內容不同:
- 醫療險:住院以及特殊門診的治療費用。
- 重疾險:合同約定的輕、中症以及重疾。
2、保費不同
- 醫療險:每年隨年齡情況上漲
- 重疾險:每年固定費用
3、續保條件不同
- 醫療險:非保證續保
- 重疾險:保證續保
4、賠付方式不同
- 醫療險:在保額內,花多少報銷多少
- 重疾險:一次性給付保額
舉個具體的例子:
劉先生在一次體檢中,被診斷出了癌症,為了治療,他辭去了工作,治療費一年就花掉了25萬。
而為了支付劉先生的治療開銷,他們家把之前僱傭的保姆辭掉了,女兒上的那些興趣班、補習班也統統停掉,現在還打算把車子、房子都賣了。
在上面這個案例中,如果劉先生買了醫療險,那麼將會得到治療花費25萬-1萬(免賠額),總共24萬元的賠償。
而如果劉先生購買了50萬保額的重疾險,那麼當他確診癌症的時候,保險公司就會直接給他一筆50萬元的賠償,且不管劉先生拿這筆錢做什麼。
劉先生可以拿這筆錢治病,同時還可以繼續保證自己的家庭開支,女兒的興趣班也不用停掉了。
為什麼要優先配置重疾險?
根據世界衛生組織的測算,一個人一生中罹患大病的概率為72.18%。
而治療一場大病的平均花費在2、30萬元左右,再加上後續持續康復所需的費用,遠不是一般家庭所能夠負擔得起的。
因此,我們需要保險來幫我們規避風險。
有人說,百萬醫療險也足夠幫我們規避風險啊,還便宜?
但是正如亮保保上文所說,百萬醫療險的多種特徵,如核保更嚴格、先支付後報銷、非保證續保等等,決定了它不會是一個穩定的保障。
而重疾險則不一樣,只要你通過了核保,那麼只要保持保費不斷,其保險責任就會一直存在,哪怕是保險公司倒閉,也必須將你這份保單轉移給其他公司才能解散。
保險保險,我們買保險就是為了一份安穩的保障,因此重疾險往往都是我們的首要考慮對象。
當然了,因為醫療險和重疾險兩者之間的關係,亮保保一般都是建議預算充足的話,重疾險和醫療險要一起配置。
最後,希望大家能夠理性看待保險,也不要盲目去購買保險,畢竟,我們誰也不希望花費重金買的保險最後卻不划算,不是麼?
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