知識庫
信用卡知識
一、信用卡基礎知識
① 賬單日：
髮卡銀行每月定期彙總用戶的當期用卡交易金額，計算用戶當期總欠款金額和最小還款額，並郵寄對賬單（紙質、電子）。此日期即為用戶的信用卡的賬單日。
賬單日就是銀行結算的日子，銀行的賬單日是根據申請時間而決定的，賬單日是在審批信用卡的時候就已經設定了，這個賬單日在卡片激活以後可以致電銀行修改賬單日。
一個賬單月週期的消費金額彙總後，需要在下個還款日前還款。
② 還款日：
在信用卡賬單日之後，用戶必須在這個還款日之前，將賬單中的欠款一次性還清或採用最低還款額分期還清。還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將可能被全額罰息、收取滯納金並影響你的信用狀況。
③ 免息期、寬限期
免息期：即信用卡出賬單後（賬單日起）至還款日之間的時間段，這段時間是可以免息利用信用卡資金的，故稱為免息期。免息還款期根據各行規定有所不同。
寬限期：前面談到還款日，那麼是不是過了還款日，沒還進最低還款額就是逾期呢？答案是否定的!
因為不同銀行都有寬限期。通常在最終還款日前，主動致電銀行是可以獲得2-3天的寬限期。
④ 取現：
通過櫃檯或ATM從信用卡額度內提取現金，取現金額不享受免息期，當天開始計息，大部分銀行還要收取一筆手續費，所以，非必要情況下儘量不要取現，尤其是小額取現。另外，人行規定，取現日限額為5000元。
預借現金：類似取現，在信用卡額度內將資金轉到個人名下借記卡，一般銀行對可取現和預借現金的金額佔信用額度比例略有不同。
⑤ 分期：
A.消費/賬單分期：將消費/賬單金額分期計入以後月份的賬單償還，並收取一定的利息或手續費，一些免息或免手續費的購物分期，其實費用是隱含在商品價格中的；
B.現金分期：將可用額度提取到個人借記卡並分期計入以後月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續費。
⑥ 信用額度：
A.固定額定：銀行根據你的資產和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況的變化及用卡情況調整你的固定額度；
B.臨時額度：由你提出或銀行主動給你提升的一定期限內可用的額度。招行、建行等越來越多的銀行已經可以通過網上銀行或客服電話、短信等方式自助提額。
⑦ 最低還款額：
在還款日前全額還款有困難，應還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將被視為違約，除將可能被全額罰息外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。
⑧ 年費：
現在大部分銀行推行首年免年費、刷滿幾筆免次年年費的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費。
⑨ 全額罰息：
超過最後還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標準計收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計算。所以應儘量全額還款以免被收高額利息。
⑩ 信用報告：
你的個人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況，商業銀行都會按期報告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請、信用卡申請等業務時，銀行會查閱你的信用報告，如果有逾期未還款一般會否決。如有短期逾期，應立即還款並保持正常使用記錄六個月更新賬戶信息。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。
二、信用卡幾種還款方式
全額還款
賬單日出了賬單以後，一次性還清。這是最優的還款方式，但是需要的資金也是蠻大的。如果賬單金額是10萬，那就需要10萬的資金來還進去。
分期還款
賬單日出了賬單以後，將本期賬單做分期還款，一般可分為3/6/9/12/18/24期不等，這個方式相對來說還款壓力比較小，但是要承擔一定的分期手續費。
最低還款額
每個銀行再出賬單的時候都會給你一個最低還款額度(當期賬單的10%），這個方式也是最不划算的還款方式，如果賬單金額較大，會支付高額的利息費用。最低還款也就是多花些錢保證自己的徵信，只是會額外的多花了點利息。
多次累計全額還款
銀行沒有強行規定要一次性還清，我們可以進行分多次還清的，只要是在最後還款日之前累計還了賬單金額就可以，比如本期賬單10000元，我們一次還2000，還5次，也就還夠10000元了。
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