爱识你我◐▂◐
题主是一个家庭资产配置高手，在我们家庭资产配置中，紧急备用金是一个非常重要的配置，作为我们临时急用款的资金来源，我也是配置5万紧急备用金，之前是配置在余额宝里，后来随着余额宝的收益越来越低，转移到民营银行的7天存款和活期存款，利率在4%左右。
有哪些产品可以随时转账到储蓄卡。
- 货币基金
货币基金每日是有1万元快速提现额度，5万急用备用金，需要找5个不同产品，如余额宝投资1万、微信的理财通投资1万、微信的余额+投资1万、京东的小金库投资1万、其他投资1万。
- 银行活期存款
银行的活期存款是支持随时转到储蓄卡，大部分银行的活期利率利率比较低，只有0.35%，现在部分民营银行的活期存款利率可以达到3.9%，如下图的三家银行，另外5万及5万以下的提现，这些银行一般会使用超网系统作为跨行提现的通道，5万及5万以下支持7*24小时实时到账。
- 银行定期存款
银行的定期虽然是有固定期限，但是一般银行定期存款产品是允许提前支取，投资此类产品作为紧急备用金时，一定要注意银行的定期存款产品是允许提前退出的，作为紧急备用金投资，我建议投资银行的7天定期产品。如下图的长春农商银行的周周赢1号。
综上所述，作为家庭的紧急备用金，投资产品的核心要素是能够随时退出，并且能够随时到账，满足此类产品的只有银行存款和货币基金，但是货币基金的收益太低，建议可以少配置一些，其他可以配置银行存款，我的配置是投资7天定期存款产品和活期存款。
互金圈
看到这个问题，很多朋友的第一反应一定是余额宝、零钱通，这个虽然是优质选择，但不是最佳答案，因为利息还不够高。怎样的方式利息会更高呢？
1、怎样的理财方式合适随存随取？
目前市场上有很多金融理财手段，但说到能随存随取，除了活期存款外，只有货币型理财产品，也就是大家所说的货币基金。通常这个产品可以进行无限额的普通取款，还可以进行限额的日取1万，是一种非常便捷的应急理财首选产品。
2、货币基金那个收益最高？
通常货币基金的年化收益在2.3-2.8%附近，不同的基金有不同的收益率，如果要一性取5万，就只能在天天基金网中选择年化收益率靠前的5家产品，每家存入1万元。如果认为不需要一次性取出5万，可以在二天内完成（普通取现），那余额宝、零钱通那一个更高？
我的答案是两个都不高！余额宝与零钱通，即使你选择最高收益的产品，年化也只有2.8%左右，折算到现金就是一万元一天只有0.8元收益左右。我给我的粉丝提供一个货币基金的福利信息：就是股份制银行（非四大行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）APP内的活期宝！以下是我的举例：
招行APP，朝多金系列，目前年化收益率是3.32%；
中信APP，薪金煲系列，目前年化收益率是3.41%；
光大APP，光银现金系列，目前年化收益率是3.39%......
其余股份制银行都有这些产品：随时可赎，较低风险，首充1万，取现可分为普通取现（无限额），即时取现（每日1 万），直接回款至银行卡，没有中间商赚差价。
总结：
紧急备用金应该以活期存款（基本没利息）与货币型基金存储较好，在同一环境下，股份制银行的活期宝强于市场上的有第三方参与的余额宝、零钱通等。有兴趣的朋友可以了解一下。
风雨顺德人
你是想用这5万元作为生活紧急备用金，理财要求有两点，资金流动性非常强，随时都是可以转到银行卡;还有一点就是追求高利息;根据你这两个要求，我推荐以下两种方式，也许这两种方式最适合你。
（1）智能存款
根据你的投资理财要求，民营银行的智能存款最符合你，资金流动性非常强，随时都是支取;利息也是在保本理财产品当中是最高的;其中还有一个最大优点，资金非常安全，属于零风险。所以这种资金流动性强，利息高，资金安全就是最适合紧急备用资金理财的一种方式。
民营银行的智能存款是存款业务当中最有优势的，远比定期存款，大额存单更加让储户们追棒。一年期最起码有4%以上的年利率，如上图这是亿联银行推出的一款利添利的智能存款，年利率已经高达6%，5万元一年也有3000元利息，这是同比中低风险的投资理财是属于最好的，也是最适合你的一种存款模式。
（2）国债逆回购
国债逆回购属于一种短期借款，最短的是1天，最长的是半年时间。而国债逆回购最大优点就是资金流动性强，使用率非常高，尤其是一天期的，今天下午3点之年买入，当天晚上就结算利息。但是想要转出银行卡，需要锁定一天的时间。
国债逆回购每个交易日的利率是不同的，基本利率是在2.5%~4%之间，这是每个交易日的正常日利率范围。而有些月底月初只是，国债逆回购利率是最高的，如上图日利率已经高达50%，日利率10%是比较常见的。按照平均下来的话年利率在3.5%~4%之间，假如5万元一年利息收入大约在1750~2000元之间。
以上这两种投资是最符合你这笔5万紧急资金的投资理财方式，当然货币基金利率太低，不然的话我还会推荐货币基金余额宝给你。但是现在货币基金虽然资金流动性强，但是不符合高利息收入，现在的货币基金年利率在2.3%左右，利率太低了，所以不适合推荐给你。
综合分析，你这笔5万紧急资金，最适合民营银行的智能存款，也许这是你唯一的正确选择，也是最佳的选择。
老金财经
所谓备用金，就是指可以随时取现的应急资金，我一般也是保留5-10万元左右应急资金，以前不敢奢望备用金能产生多少利息，主要是图个方便，但是，自从余额宝出现后，我的备用金也经历了很大变迁，在这里跟大家分享一下，希望对您有帮助。
1、最早的备用金是放在银行活期
2013年之前，家庭备用金大概2-5万元左右，那时候没有别的渠道，只能放在银行活期里，利率好像0.5%左右吧，所以对备用金的利息也不计较，只求方便取出来就行。
2、备用金转入余额宝
余额宝出来后，可以随存随取，年化收益率超过4%，每日结算。知道余额宝之后，备用金就从银行活期转到了余额宝，记得当时存入3万多元，每天能够4元左右的收益到账，向别人炫耀了很久。由于余额宝方便灵活，收益率最高达6%，后来把一些定期和理财的钱都转到了余额宝。
3、寻找其他途径
2018年，余额宝限额限购，T+0取现变成1万元，收益率也一再下跌，从4%+降到2.5%，超过1万元的备用金放在里面已经不合适了。自从用了余额宝后，我对备用金的基本要求是：1、必须能够T+0取现；2、年化收益率必须在3.5%以上；3、资金必须绝对安全。新余额宝已经达不到这个要求。
当时网商银行的定活宝基本能够满足上面的基本要求，所以备用金在定活宝里呆了一段时间，结果定活宝降息，而且最坑的是以前存的钱也跟着降，所以定活宝也待不住了。
后来发现了民营银行的创新存款，创新存款种类繁多，有些可以T+0，年化收益率最早在4.5%以上，受存款保险基金保障，于是备用金转入了民营银行创新存款。
4、现在的备用金情况
我现在的备用金主要放在民营银行的创新存款里，创新存款也是一直在变革当中，经常会有老产品淘汰，也有新产品出现，但是，总有一些产品能够实现我上面的目标。
最后用图片向大家分享一下我的备用金情况。总共12万左右，分了两种产品，一种是随时可取，阶梯计息的产品，超过30天后利率可达到4.2%，时间越长，收益率越高，最高为4.8%；另一种是提前支取按4.5%的5年期存款，可随时支取，满5年按4.8%计息。
以上就是现在备用金的截图，年化收益率4.5%左右，可以随时取现，资金受存款基金保障，50万之内安然无虞，完全能达到我对备用金的要求。互金直通车
想把5万元作为备用金，随时能转到储蓄卡，用什么方式？可以选择余利宝。
如果存活期的话，可以随时取用，但关键是利息太低了，活期储蓄利率只有0.3%。存定期，需要用钱的时候，就会造成提前支取，很多银行提前支期取只能按活期付息，之前存的定期相当于就白费了。即便是有些银行可以靠档计息，比如存了11个月，也只能按半年计息，浪费了5个月。所以定期存款不建议。
货币基金和债券基金，属于固收益理财产品，风险非常小，收益率在2%-6%不等，但有个缺点是，赎回需要T+1日才能到账，同样满足不了随时转账的要求。
支付宝上的余额宝，其实也是货币基金，但是不同于一般的货币基金T+1到账，余额宝可以随时转出，这是因为支付宝用自有资金作为资金池来满足提现需求，实现了活期功能和货币基金收益双重功能。但现余额宝转出快速到账限额1万元，也满足不了转出5万的需求。
而余利宝同样也是支付宝上的功能，余利宝是同时买入多份货币基金，每天计息，和余额一样。区别在于余利宝提现到银行卡不需要手续费而，而且每天快速到账的转出限额为10万元，所以5万元放在余利宝，即可以获利与余额宝相近的收益，又可以随时转出到银行卡，可以满足你的需求。
财经宋建文
我基本已经是零备用金状态，但随时能保证我大部分资金的流动性，“随存随取”保底收益基本在年化收益4%以上，实现途径是银行开放式净值型理财、银行定期理财转让，少量阶梯计息银行存款产品，不买货币基金。
理论上，个人或家庭的紧急备用金，储备应为3至6个月的生活费，从现在的视角看，思路没错，但实现方式已与往昔天翻地覆。
严格意义上说，备用金就是要随时能取现使用的，所以只要不是T+0、T+1…都谈不上备用金，而至于基金、股票，虽能及时变现却要冒倒亏风险，自然也不能当备用金。货币基金这种就不用科普了。
“零”备用金中的激进派: 直接选购可转让型的银行定期理财，半天之内变现，收益4%左右超过“宝”类。
一般来说，除国有大行，目前全国股份行、城商行的中低风险理财产品，期限为1个月到一年居多，预期年化收益都还保持在4%以上，而其中不少银行又推出了“理财转让服务”，这个功能，谁用谁知道，银行背书环境下，转让效率高、变现快、而且转让后虽然损失部分收益（让利吸引下家接盘），但综合收益依然远超货币基金（这个功能，全国股份行、城商行推出较多，农商行、农信社没听说）。
我自己去各行选购理财时，一般除了收益率，都会问两个问题：1.可有“转让功能”，可否通过在线操作？ 2.转让成功概率如何（一般以略高于市场价出让，如市场价4.1%，那咱们就挂4.2%，成交速度较快）。
银行推出的理财转让服务，比起第三方投资平台，基本不带杂七杂八的额外费用，转让成功后，只要策略得当，基本就当高收益活期用。
具体怎么操作，可以让银行柜姐教，不实践不懂，一实践就不会忘了。
“零”备用金中的温和派：选购银行开放式净值型理财、阶梯计息/靠档计息产品（存款）。
银行开放式净值型理财，收益会略低于定期型理财，优点是支取灵活，目前收益高于货基，不过，这类产品在非工作日非工作时间是无法赎回的，如果你双休日急用钱那就搞不定了。
其次，银行靠档计息产品（存款）。
如果看中此类产品提前支取的灵活性，那么就要注意其提前支取的利率，阶梯计息存款产品的规则差异很大，比如明明都是存满3年利率4%，但提前支取的话，效果千差万别。
比如网红存款产品，某联银行的“某联智存”，提前支取利率是这样的： 也就是说，坚持存满两年后，你才能过上随取随用、收益高于货币基金的生活，坚持满三年，你就过上了随取随用、收益高于银行中低风险定期理财的生活，而且存款的安全性是高于理财的，仅次于国债。
货币基金当然比银行活期好，但就货基目前的表现来说，仅仅不到3%的年化收益，利用更多新的银行金融产品，完全可以做到灵活性与货币基金无二，但收益更高。
有了银行授信产品之后，”备用金”概念淡出，很多人账户上每一分余额都忙着赚钱。
本人目前就基本生活在“零”备用金状态下。没办法，吃饭购物看病付费、都是移动支付、刷脸支付，想用现金都没机会。
随着移动支付、信用支付的普及和便捷，所谓的紧急备用金，已经被“预授信额度”所替代。具体到生活当中，例如本人信用卡与花呗额度叠加起来，随时可消费的额度在10万以上，怕花过头，不担心生活用度。
醒韭客
生活中，黑天鹅事件时常发生，例如，遇到经济衰退突然下岗，遇到突发的疾病等等，此时一笔家庭紧急备用金，能够最大限度的保障家庭安全，让我们在意外面前，不至于惊慌失措、无所适从。
家庭紧急备用金就像一款缓冲器，给生活更多腾挪转身的空间，不至于因为一点意外，让生活陷入困境。
一般家庭留足3-6个月的生活开支作为备用金即可，根据这笔钱的用途，投资理财时，流动性是首要考虑因素，只有能够做到“随去随用”，才能充分发挥备用金的保障功能。但是，流动性能之外，我们又要考虑收益，尽量追求高利息。
01 银行活期存款----流动性有余，利息太低
活期存款是很多人家庭紧急备用金的去处，活期存款门槛低，安全性能高，并且银行的线上app、线下网店都十分方便，存取款便捷。
但是，活期存款收益水平太低，利率水平仅为0.35%左右，远远低于通货膨胀率，以此存放紧急备用金，不仅无法保值增值，反而会出现资产缩水。
02 余额宝----流动性能好，收益日趋下降
随着互联网金融的飞速发展，货币型基金成为越来越多人的理财工具，尤其是支某宝平台上的余额宝，凭借便捷的平台优势，一度是规模最大的货币型基金。
货币型基金流动性很好，以余额宝为例，它的转出方式有两种，快速转出2个小时就能到账，普通转出也基本上能够保证T+1日前到账，能够做到“随去随用”。
但是，目前货币基金市场竞争越来越激烈，余额宝也受制于庞大的规模，整体收益逐步下降，七日年化收益仅为2.4%左右。收益水平虽然明显高于活期存款，但依旧跑输通胀。
如果习惯以货币型基金作为存放家庭紧急备用金的方式，我们可以选择收益稍高于余额宝的产品，例如招行的朝朝盈，京东、腾讯旗下的货币型基金。
03 可以提前支取的智能存款----流动性和收益性都很突出
以往，定期存款收益虽高，灵活性却很差，存期之内提前支取，会损失绝大部分存款利息，不适合作为家庭紧急备用金的标的。
但是，近期金融创新类产品越来越丰富，很多民营银行为了揽储，推出了兼顾流动性和收益性的存款类产品----智能存款。
此类产品收益水平较高，接近甚至超过同期定期存款，又能够提前支取、靠档计息，最大限度提升了存款流动性，是很好的投资选择。
例如，支某宝上销售的天津滨海银行的存款产品，每30天派息，年化收益能够达到4.2%，远远高于余额宝，而且能够提前支取。如果你购买10000元此类产品，持有45天提前支取，那么前30天按照4.2%计息，后15天按照活期存款计息。
综上所述，家庭紧急备用金十分必要，给予我们应对各种生活突发状况的底气。普通家庭预留3-6个月生活开支作为家庭紧急备用金即可，这笔钱可以选择活期存款、货币型基金和智能存款作为理财工具，其中智能存款的利息最高，是相对更好的投资选择。
以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。
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正好的理财笔记
适合打理紧急备用金的理财方式主要有货币基金、银行T+0理财、民营银行活期存款这三大类，因为这三大类都支持随存随取，当然我最推荐的是民营银行活期存款，因为它收益率最高。因为这三类理财产品都支持随存随取，所以下面就从收益率、安全性和起购金额这三方面来详细对比下这三种T+0理财方式的区别。
收益率
货币基金：普通货币基金年化收益率为2.4%左右，B类货币基金收益率比普通货币基金要高，能达到2.8%左右；
银行T+0理财：银行T+0理财的收益率普遍在3%左右，高的能达到3.5%以上，如上海银行的易精灵1号，年化收益率为3.615%；
民营银行活期存款：民营银行的活期存款收益率能达到3.5%左右，最高的能达到近4%，如三湘银行的湘随存，年利率为3.9%；
安全性
货币基金、银行T+0理财、民营银行活期存款的安全性依次是：民营银行活期存款>银行T+0理财>货币基金，为什么收益率越高的反而越安全呢？这是由它们的特点决定的。
民营银行活期存款属于储蓄存款，有存款保险基金兜底，即使银行破产倒闭，存款保险基金最高能赔付储户50万元的本息损失；
银行T+0理财是银行发行的活期理财产品，投资标的跟货币基金类似，但是因为它的发行机构是银行，银行的风控水平普遍高于基金公司，因此它的安全等级也要高于货币基金。所以从安全等级方面来说，货币基金反而是最低的。
起购条件
货币基金无起购门槛，1元即可购买，民营银行活期存款起购金额多数为100元，而银行T+0理财的起购门槛一般都要1万元以上，所以门槛最高的是银行T+0理财。
综上所述，民营银行活期存款收益率和安全性都高于货币基金和银行T+0理财，而且起购金额也很低，所以最适合作为紧急备用金的理财方式首推民营银行活期存款，像三湘银行的“湘随存”、华通银行的“福e宝”、蓝海银行的“蓝宝宝”都是这一类活期存款。至于如何存，可以下载相应银行的手机银行，也可以在京东金融APP上进行存储，怎么方便怎么来。
转债研究
五万作为紧急备付金，可以选择的存储存款除了活期存款外，还可以选择智能定期，一天通知存款（一天利）、七天通知存款（七天利）、货币基金（宝宝类产品）。
一、活期存款
活期存款的市场利率为0.35%，也就是五万块钱，一年利率为175元，一天的利率为0.48元，活期存款作为最基本的储蓄存款，保本保息，随时支取。
二、智能定期
智能存款，与普通定期相比针对储蓄客户要合适，靠档计息随时支取，超过七天按七天通知存款利率走，超过三个月按三个月利率，如果存够一年按一年定期利率计息，目前最多可以靠档计息存到五年。
三、一天通知存款，七天通知存款
一天通知存款为0.8%，五万一年利息为400元。七天通知存款为1.35%五万一年利率为675元。通知存款需要提前通知银行支取，如果一天需要提前一天通知银行，七天需要提前七天通知银行，否则无法支取。不过银行目前普遍都有一天利，七天利这种便利产品，利息与通知存款利率一样，而且可以随时支取，不需要提前通知银行。方便储户。
四、货币基金
可以在理财APP里面选择各种货币基金类产品目前各种货币基金普遍7日年化收益率在2%～3%之间。每天都可以看到收益。目前货币基金随时支取基本最高限额为一万元，可以买多只货币基金，一天最多实时到账支取限额为5万。如果为了取的最高收益，可以选择货币基金。
如果按利率高低选择，为货币基金，智能定期，七天通知存款，一天通知存款，活期存款。不过货币基金不是银行存款，为基金产品，基金里风险最低的产品，也可以当随时支取时灵活类理财产品。
鸣珂月白
既然是作为日常紧急的备用金，那么对于流动性的要求会非常之高，最好是能随时可支取的产品。
而这一类的产品，既然具备高流动性，那么自然收益往往都比较低一点的。目前来说，市场中符合这类要求的，差不多就以下两种：
第一，以与余额宝为代表的“宝宝”类产品
2013年，余额宝横空出世，以其“流动性好、支取随意、安全可靠、收益稳定且较高”等特点，一时吸引了市场极大的关注。
虽说现如今，余额宝的收益早已大不如前，预期年华收益从之前的6%、一路跌至2.3%左右。但不可否认的是，这一类“宝宝类”产品最为紧急备用金，还是比较合适的。
资金安全可靠。类似的产品，其底层标的，要么是银行存款、要么是国债、金融债，安全性能很高，资金出现亏损的可能几乎不存在。
灵活性极佳。目前，余额宝1万以下的支取可随时到账，即便是超过1万元，基本也可达到T+1到账，流动性非常之好。
收益虽较低，但相比于银行活期存款，依旧要高出7、8倍之多，还算不错了。
第二，民营银行推出的活期类存款产品
除了互联网“宝宝”类产品之外，各大银行也推出有自己的活期类存款产品，尤其是民营银行，其产品的更多、利率更高。
比如，三湘银行、华通银行、蓝海银行推出的当日起息、随存随取、起投门槛低至100元的活期类存款产品，其利率最高可达到3.9%，且资金同样会受到存款保险保障，安全程度极高。
