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直接說答案：

要根據理財資產的性質區別對待；

一、固收類或者低風險的投資，可繼續持有；

固守類的——

比如銀行存款、銀行理財（注意不是在銀行買的理財都是銀行理財）；

基本無風險的——

比如貨幣基金、銀行票據、同業拆借等；

低風險的——

比如純債基金；

但要注意區分，不是所有債權基金都是安全的，比如可轉債，混合債（含股票持倉），都不是低風險資產；

二、中等風險的理財產品，應適當降低倉位並對市場保持關注；

一般指含有投資股票、外匯、商品，但比例不超過30%的理財產品，比如A級以上的債券；

三、中高風險的理財產品，最好降低倉位，等待市場平穩；

一般指含有投資股票、外匯、商品，且比例超過30%的理財產品，比如BBB級以下的債券；

四、高風險的理財產品，我們的建議是，離場觀望；

一般指可完全投資於股票、外匯、商品，以及其他一切帶槓桿的金融工具的理財產品；

這類資產，本身風險就極大，加上現在局勢動盪，並沒有看到趨於穩定的跡象，所以建議還是落袋為安的好。

同時，並不是持有現金，就是最好的選擇；

因為存在通脹等因素，現金會貶值（就是錢不值錢），所以現金也需要“保值”；

所以，我們還是建議大家去投資一些無風險（銀行存款、保本理財、貨幣基金）、低風險（純債基金）；

這樣能在一定程度上對抗通脹帶來的貨幣貶值；

那每年貨幣貶值大概多少呢？

舉個例子：

2017年我國的經濟增長率將近7%；而同年貨幣增長率9%，貨幣貶值大約2%。

而這幾年，貨幣貶值的速度逐漸加快：雖然經濟增長率可以達到8%，但貨幣增長常年都在12%以上，也就是說每年貶值4%以上。

所以，我們如果持有現金，這4%以上的貶值就沒法對沖了，而現在很多銀行理財的收益率都可以達到4%以上，存款時間長的會超過5%；

所以建議大家：至少要配置些銀行存款，可以有效抵消通脹帶來的貨幣貶值；

綜上所述：

目前的情況，確實需要關注自己的理財持倉；

但要根據資產的性質進行合理的調配；

並且，不宜直接持有現金，因為無法對抗貨幣貶值；

錫安金融

部分理財產品真的有必要清倉！

理財產品主要有兩類，一類是部分金融機構設計的，由銀行承銷，銀行收取承銷費用；另一類是銀行自己設計的，由自家銀行承銷或者與其他銀行共同代銷。

銀行理財有風險嗎？

可以很明確的說，根據我國“取消剛性兌付的選擇”，任何理財都是有風險的，不存在保本保息的承諾。而現在處於全球經濟動盪時期，這加劇了理財的風險。

理財為何有風險？哪些理財種類需要及時退出？

理財之所以能夠獲得收益是因為理財跟基礎投資項目掛鉤，簡單的說就是一個理財產品售出以後，回籠的資金用於所掛鉤項目的資金支出，項目盈利後理財購買者獲得收益。項目盈利越多，理財收益也就越高，反之亦然。

那麼哪幾類理財最好在此特殊時期及時退出？

第一種:基礎項目與股票市場、債券市場、原油、黃金掛鉤的產品

我們知道，最近國際原油市場一路暴跌；黃金價格也從最高的近1700元跌到1525，可謂風險性極高，有繼續下跌的可能。

因此，如果您購買的理財是基於這幾種基礎項目的理財，建議您及時退出，及時止損。

第二種:一般“銀行理財”，包括銀行定存、大額存單、結構化存款等

對於銀行定存、大額存單這類理財就沒有必要退出了，都屬於風險性極低的貨幣型理財，收益低但是相對風險也是極低的。

另外雖然結構化存款有保底收益和分紅收益兩塊構成，從一定角度來說分紅收益存在不穩定性，但是保底收益率一般也能達到銀行定存的利率水平，所以也沒有退出的必要。

況且根據我國存款保險制度，單人在單家銀行存款不超過50萬元都能受到全額保障，即使銀行破產清算，本息也不會損失。

總結

所以基於以上分析，理財在現階段是否應該清倉退出取決於所掛鉤基礎項目是否是與風險類資產掛鉤。當然了，個別的理財是有一段時間的封閉期的，也就是在封閉期內不能提前支取。

中年老劉聊財經

早在2019年，很多專家就在喊“現金為王”，但是很多人並不聽。2020年恰好由貿易摩擦轉化為新冠肺炎疫情防控，我們這時候才看到現金的重要性。

人在投資的時候，實際上主要考慮的是風險。風險越高，收益越大。風險越低，收益越穩定。像我們普通銀行存款，一年期基準利率只有1.5%。而不少理財產品，拿到3%~4%。一些長期理財產品甚至能達到5%以上。而我們看到一些股票型基金，盈利高時動輒百分之二三十，甚至有實現百分之一兩百收益的。

金融危機來了以後，股票暴跌，而且劇烈起伏。比如美股從3月9日開始，10天時間裡連續出現了4次熔斷。美股建立熔斷制度30多年了，只有1997年才出現過一次。但是，除了暴跌以外，還收穫了幾天5%~9%的反彈。

很多人是經不住誘惑，動輒接盤，接著又被套牢。就連巴菲特的投資組合這一段時間都虧掉了800億美元。巴菲特3月份接手的達美航空，跌去了近一半。

對於個人的選擇，如何理財還是應當分類處理。

第一，低風險的理財產品。比如存款、國債、大額存單、結構性存款、保險、貨幣基金等等，利率穩定又有保障。這種可以長期持有，跟金融市場的風險是沒有關係的。

第二，中風險產品。比如銀行理財、企業債券、嵌入股市的結構性存款等等，可以適度轉化為低風險的投資理財產品。不過，投資理財產品要看流動性的，有的並不容易變現。

第三，高風險產品。現在來看，股市已經進入了長期的底部，我國的疫情已經得到了有效控制。有人覺得如果現在退出，很有可能失去反彈的機會。但是，如果經濟不會立即繁榮，股市也沒有多少反彈的機會。很矛盾。這種情況下，可以選擇自己認為的頂部逐漸套現。

如果是資金未來不急著用，又是一種長期定投的規劃，現在應該逢低買入的。

所以，是否持有現金？主要還是看自己的投資理財內容和目的了。

暖心人社

大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，我專注於銀行存款、貸款、信用卡、銀行理財等金融問題的解答。

目前，金融市場普遍動盪，因此有人擔心理財產品的風險會暴發。有這種擔心，說明具有較強的風險意識，這是好事。但對於理財來說，其種類不同，風險也不同，因此，要區別對待，而不是一股腦兒地把所有的理財賬戶都清空。我著重分析如下2點：

一、對於信託產品來說，要特別注意一類風險

信託產品因收益較高，也具有較高的風險。特別要注意那些投資於房地產項目的信託理財的風險。大家可以查看一下手上的信託產品，如果是投資於房地產項目的，那就要注意風險了。因為目前的房地產市場不好，已有許多規模較小的房企倒閉了。而且，還會有更多的房企要倒閉。

二、對於銀行理財產品，要正確對待風險

自從國家出臺“資管新規”以來，銀行不對理財產品進行兜底了，也就是說，銀行理財產品不僅預期收益（即業績比較基準）可能實現不了，還有可能會損失本金。雖然是這樣，但銀行作為經營風險的專業機構，對於風險有較強的把控能力，在設計理財產品和投資項目時，有較嚴重的程序和風控，因此，對於銀行理財產品不必過於擔憂，只要留意即可。

三、對於P2P理財來說，儘快退出

經過前些年的清理，目前還在市場上運作的P2P理財雖然較為正規，但風險程度遠高於銀行理財產品。在目前經濟持續低迷，特別是受新冠病毒肺炎疫情的影響，可能會有一些理財項目“暴雷”。所以，對於P2P理財來說，要儘快退出。

最後，祝大家投資理財順利！也請關注我，獲取更多的投資理財知識與技巧。

藉藉技巧

朋友們好，近日來，在頭條不斷收到，投資朋友急切的諮詢，就像標題所言目前市場波動，理財怎麼辦。今天就和朋友們做一個總體分析，同時，拿出可行的對策。

首先，來分析，金融市場普遍波動，對不同風險等級以及配置，理財產品的影響：

1，存款，創新存款，結構性存款，保本理財類類。產品安全性相對較高，收益相對穩定。本金有一定的安全承諾，因此，受影響的概率較小。

2，中低風險類理財。這是一個重點，規模大持有的人數眾多，屬於大眾化理財。這類產品，屬於非保本，浮動收益，在目前的情況下部分產品風險顯現。

3，中高風險類理財。主要是股票類，中高風險基金類，尤其本身就具有較高的風險，再加上目前金融市場的動盪，受到直接的波動，可以說風險與機遇同在。

小結：金融市場普遍動盪，受影響最大的，主要還是中低風險類理財。使這部分產品的小概率風險，充分暴露。

其次，來看怎麼辦：

1，如果是短期投資者，或者持有相對靈活的產品，可以考慮贖回，轉入存款或其他創新存款類產品，保本理財類產品，避免本金有可能的損失。

2，如果是中長期投資者，而且持有的是低風險類定期，可以考慮持有觀望。

3，持有的債券類理財，或者涉及到高風險產品配置的理財產品，有可能會出現收益的波動，甚至本金的虧損，因此，可以根據自身對風險承受的能力，來決定是否避險。

小結：不同類型的投資人和不同類型的產品，可以採取不同的策略，但重點是，債券類，和金融衍生品類理財。

最後，來總結分析：

金融市場的波動，是難以避免的。通過他也使我們認清，投資理財有風險。

而重點的是中低風險類和債券類一理財。這類產品，平時風險不易顯現，但金融市場出現大波動的時期，往往會受到影響，出現收益不能達成，大幅波動，甚至虧損本金，建議朋友們將這一類作為重點關注，
隨時採取，較為靈活的對策。

理財迦

現實情況是：國外的投資機構拋售黃金、債券、A股、歐股、外匯等資產，奮不顧身地換回美元，目的就是在美股暴跌的情況下，最小程度減少爆倉的風險。

對於理財賬戶，我個人的建議是如果要暴雷2018-2019年這兩年早就爆了，現在是國外的資本市場出現了流動性危機，而不是國內的，所以不必過分擔心。

接下來，對於不同類型的理財產品做個簡版的分析：

1、定期理財

現在的銀行理財早就不再保本保息，而且銀保監允許理財入市之後，理財產品的收益是浮動的，因此會和資本市場有一定的關聯，但是我認為影響不大，只要購買的銀行理財渠道正規，無非就是短期內收益率降低的問題，後續都會回到正常的收益範圍。

所以，定期理財建議繼續持有。

2、債券

近期由於整個金融市場出現了較為嚴重的流動性危機，債券也受到了一定的影響，國內的債券市場相對還好，沒有出現太大的波動，只是相對平時的波動會更大一些；如果你看看國外的債券就知道國內的債券波動多小了。

國外的債券最近都是5個點的波動起跳，這買的哪是債券啊，和股票型基金有的一拼了。

所以，國內債券建議繼續持有；國外債券，建議換成現金避險。

3、貨幣基金

雖然美元在升值，各位都在降息，我們還是很堅挺的，沒有降息，所以對美元的外匯兌換並沒有跌很多，所以貨幣基金還是依舊穩健，

所以，持有貨幣基金的繼續按兵不動。

除了以上對於理財的建議，我還是要呼籲大家，平時在資產配置的時候，一定要按照標準普爾四象限的方式，將家庭的資產分成4份，這樣既然保證資產的增值，同時還能保證一定的現金流維持生活。

資產增值的本質是時間增長，做時間的朋友，與時間一起，慢慢變富。歡迎大家轉發給身邊的朋友一起加入SR Plan(慢慢變富計劃)。

關注 ，如有投資理財的疑惑，可以私信我，我會給你一些中肯的建議。

杜耶說理財

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

由於疫情的影響，全球金融市場動盪不安，集中出現暴跌，盤中熔斷；以美國股市為代表的市場一個月連續熔斷4次，一週熔斷3次，從而引發了全球金融危機。

危機傳導之快，讓我過民眾感受深刻，此時此刻大家都感覺到了危機感，到底目前是要投資理財還是把錢存在銀行，或者是持有現金流呢？

疫情影響前期

2020年2月份，疫情在我國蔓延的時候，不足半個月就有西貝莜麵發出口號，需要借錢發工資。隨後北京王思聰一夜消費幾十萬的KTV宣佈解散。

1月份房地產銷售慘淡，恆大地產誰先發起降價銷售，突破僵局，改變房地產死局，打開了去庫存化的大門。

讓人們意識到現金流的重要性，此次疫情影響之下，雖然央行放水釋放流動性，支持中小企業，但破產的中小企業比比皆是。因為社長就是兩家中小企業的法人。

疫情影響後期

我國疫情得到控制之後，疫情開始在歐美國家蔓延，才真真引爆了金融危機，讓人們意識到危險，美國權貴隱瞞疫情數據，偷偷賣出股票。

最終巴菲特虧損幅度高達10%以上，道瓊斯指數下跌超過34%，多國股市熔斷，美聯儲降息，引發歐美多國降息。

剛開始的特朗普最懂疫情，現在的特朗普接受核酸檢測，現在就害怕記著採訪的時候咳嗽，可見疫情的嚴重性。

同時美國直接給民眾發錢，刺激消費，拉動內需，增加美元的國際霸權地位。

綜合來看：在危難之際，購買資產抵禦風險是屬於外部風險，而這次的風險是屬於天災人禍，沒有辦法用固定資產抵禦，所以變現，持有現金流才是王道。

此時此刻，錢只有裝在自己口袋最安全，放在銀行也是有巨大風險的，這是未知的風險。

社長財經

金融市場動盪，是否有必要清空理財賬戶？個人看法，得看什麼理財。

首先，社會上私募的理財，即財富公司銷售的理財，越快清空越好，怕就怕根本沒有辦法退出。很多這種理財都是有一個很長的封閉期，到期才能兌付，你根本不知道這個投資標的的運作情況。現在形勢動盪，更加劇了這些理財的風險，最近那些知名的第三方財富公司暴雷不斷，確實是“入袋為安”要來的安全。

其次，是高槓杆、高風險的理財。例如銀行的“專戶理財”，基本都是掛鉤股票市場、黃金市場或者原油市場，如今這些市場沒有一個是穩定的，誰也不知道明天會發生什麼，因此如果可以贖回這些理財，那也是應該要去做的事情。

再次，是普通銀行理財。這個我不認為要急於贖回，因為銀行此類理財都是投向同業市場、債券市場、或者權益類資產的，其風險與高風險的金融市場還是有一定差別，所以還是要做區別對待。

最後，要特別指出的是：資產配置是一個組合，不管是在動盪時期還是穩定時期，簡單全部清空或者AII In都是不理智的選擇。持有現金一樣也有通脹帶來的貶值風險。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

空谷財譚

這要看你的理財賬戶持有的都是什麼資產，一般來說，完全清空是沒有必要的。

國際金融市場處於動盪階段，幾乎所有的資產價格都在下跌。就連避險資產黃金的價格也都在下跌。所以這個時刻最重要的是現金為王。還有就是千萬不要亂投資，也不要想著抄底。

對於普通人來說，很難判斷底在哪，抄底十有八九會抄到山腰上。我們需要考慮的是，如果危機來臨，那你和你的家人吃什麼，喝什麼？

而對於現有的手中的資產怎麼處理，我們要分情況來說。如果你手裡持有比特幣，這種波動比較大，又沒有信用背書的資產，那一定要儘早清盤。如果你手裡還有P2P，類似這種理財那也要趕緊賣掉，一點都不要留。

如果你手裡有一些理財信託，它的底層資產是公司債務。這類的理財投資也要趕緊處理掉。因為在現在的金融環境下，可能未來會出現很多公司的債務違約。而他們出現違約後，這類理財產品的兌付可能都會出現問題。所以在危機發生之前趕緊把它們處理掉。

如果你長期持有一些黃金白銀等貴金屬，我覺得可以手中留有一部分。現在來看，黃金白銀仍處於階段性低點。最近兩週跌幅比較大，白銀幾乎已經跌到成本價。再下跌的幅度不會再大了，可以留一些等待反彈。

如果你的理財裡面有國內銀行的存款或者國債。這部分資產是沒有必要動的，雖然發生了危機，但是這些存款和國債是很安全的，放心就是。

如果存款比較多實在不放心，可以把存款拆成幾部分存到不同的銀行，每部分保持在50萬以內，因為有存款保險制度的保證，50萬以內的本息和，即使銀行倒閉，都是可以賠付給你的。

莫水宏觀經濟

現在把理財賬戶清倉持有現金，我認為不合適，當然主要看你現在配置的資產是什麼樣的。如果現在重倉股票或是股票型基金，期貨等，那麼我認為這個時候降低倉位肯定是必要的。就我個人而言，現在股票和股票型基金持倉不到1/3。後面暫時也不會再補倉，這次一定得等歐美國家能夠有效控制住疫情後再說。

那麼是否不持有高風險的理財產品，就應該只是持有現金呢？當然也不是，現在通貨膨脹那麼厲害，你要是持有現金，你的錢也會在不斷地貶值。我自己的做法就是把大部分資金拿去購買低風險的理財產品債卷基金和銀行定期存款。現在債卷基金年化收益率6%左右，而銀行定期存款理財產品一個月期的年化收益率3.8%左右。這樣綜合下來，收益率跑贏通脹率沒問題，可以讓自己的錢達到保值增值的目的。

關鍵字: 銀行 財經 比如