在一两年以前，当时5年期以上的基准利率是4.9%，首套商品房按揭是基准利率上浮10%，为5.39%；二套房按揭是基准利率上浮20%，为5.88%，当时大多数银行的抵押贷款是基准利率上浮30%或者40%为6.37%或者6.86%。逻辑也很简单，抵押贷款大多数抵押经营贷，用于企业经营，而按揭贷款是买房自住用工资收入作为还款来源，对于银行来说肯定是按揭的风险要远小于抵押经营的风险。所以，抵押贷款的利率要远高于按揭的利率。但是，现在限制房地产的发展，又因为疫情的原因，国家为了扶持中小企业，减少疫情对经济的影响，对于抵押贷款利息进行了大幅下调。出现了，一种非常罕见的现象，抵押贷款的利率远低于，买房按揭的利率。现在，北京地区一年期抵押贷款的利率在3.65%，五年期房产抵押贷款利率在4.1%，二十年期的多家银行都在年化5%左右，最低的4.6%，远低于买房按揭。对于一些有资金周转需求的朋友来说，就会考虑在趁这个利率比较低的时间做个抵押贷款。但是，没有公司或者空壳公司，能否办理抵押贷款，利率是多少？
首先解释一下，个人抵押贷款，借款人是个人，抵押物是个人名下房产，为什么会个公司扯上关系。
抵押贷款只有两种，一种是个人消费贷，一种是企业抵押经营贷。个人消费贷是用个人用其名下房产作为抵押，借款用于个人消费，不管房子值多少钱，上限只能贷100万，夫妻双方共借上限大多180万。道理也很简单，对于绝大多数的普通人来说，用于消费100万足够了，国家需要考虑如果不正常消费导致逾期不还房产拍卖，会带来一系列的社会问题。所以，对于抵押消费有明确的上限要求。并且，需要提供消费凭证。北京房价比较高，房值相对比较高，抵押消费贷又存在需要提供消费发票，办理也比较麻烦。所以，大多数人用房产抵押的时候，考虑的都是抵押经营贷。
抵押经营贷，顾名思义是借款用途是用于企业经营。用于企业经营就需要借款人，名下有公司。这里面又分两种情况，一种是四大国有银行。他们的利息是最低的，但是要求也是最严格的。必须需要真实公司，真实经营，对于公司成立年限，持股时长，都有明确要求，不能规避。而其他大型商业银行，在这方面要求没有四大行那么严格。有些是可以新注册新成立的公司，有些是可以新加股东，就是允许借款人是在成立一年以上的公司，新添加股东。有些可以实控，可以是监事不占股。这样对于一些本身是没有公司的朋友是可以办理的，他们的利息也不高，二十年期，现在最低的年化利率在4.6%，多家银行在5左右。
对于本身有企业，但是没有正式经营，公司没有流水，这些问题一样，只要房产性质没有问题，能够进行上抵手续，其他的问题都可以解决。
另外，每天都有朋友单独留言，有的连续留几次说为什么不回。这是因为您所留的信息有敏感词导致，您的信息能看到是不能回复的，需要了解涉贷信息，可以直接留您的方式和您对接。
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