现价的十万人民币黄金和十万人民币放银行，10年后哪个更值钱？

2020-03-19 23:41:14 佚名

柴卫道

当然是黄金了。

过去三年，黄金价格以年均7%的速度上涨（上海黄金交易所AU100g数据）；定期存款年均利率3%。

以此计算，10万人民币，10年后：

如果购买黄金，黄金预计价值19.7万；如果存在商业银行，本金+利息=13.4万。

孰高孰低，一目了然，但黄金存在一定的风险性。

第十经济观察室

黄金和人民币汇率谁更保值，如果往前看五十年，那时候一般的干部的工资才三十元。黄金鲑不到5元人民币，每月的工资可买6克黄金。到了2019年，国家干部的工资待遇数己百万计，工资涨了百万倍。黄金每克不到300元人民币。涨幅50倍。房子前50年300元可买一套宅院，现在时一套同面积的宅院，除了特级富豪，无人敢问津。我记得84年我半身瘫痪，在福州公墓神经内科治疗，住院8天，全部的诊费不足百元人民币。到现在为止，已经过了三十多年了，才因肺癌治愈后引起的后移症，走路有些不正常。中国的看病医疗费是天文数字。我记得当时有次感冒了，到村赤脚医生看病，治愈仅花了0.05元人民币。那时候可买二根奶油冰棍，或者吃一个早歺，一根油条和一碗豆浆。

郑霖生

现在价值10万元的黄金跟存在银行的10万元人民币相比，10年后大概率是现金更值钱。

我们先计算一下10万元人民币存到银行本息能有多少：

1、如果是按照2.75%的三年期基准利率，10万元存10年能有13.1万元，涨幅31%。

2、如果是选择一家农村信用社、农商行或村镇银行，存三年期，年利率4.125%，10年后能有1.5万元，涨幅50%。

3、如果选择一家利率高的民营银行，存五年期存款，年利率5.45%，10年后能有17万元，涨幅70%。

不同的理财方式，就会有不同的收益，差别还是很大的，我们就选择比较中庸的方式，也就是年利率4.125%，涨幅50%来做对比。

按照2019年3月31日金价，一克黄金是278.6元，10万元能购买359克。由于黄金存在银行即便是不收保管费也是没有利息的，所以要想跑赢存款，就必须升值才行，那么一克就得涨到417.9元。

接下来我们看看黄金10年来的价格走势：

金融危机前后黄金价格曾经处于低位，最低点190.55元，上涨到今天的278.6元涨幅，涨幅也才达到46.21%。

当前的黄金价格，处于最近30年来的相对高位，2019年3月31日的国际金价是一盎司1291.9美元，经历了40年的时间才从800美元上涨到今天的价格，涨幅还不如大白菜。

当前国际经济形势不容乐观，经济下行大概率还会使得金价下跌，而货币宽松带来的通货膨胀及经济增速减缓，也使得货币超发严重的国家开始放缓货币增速。在这样的大背景下，10年后的黄金价格，也许有可能比今天更低，上涨超过50%的概率是非常小的。

最后，黄金购买容易，变现往往会有折扣。即便是银行渠道购买的黄金，也不好保证是100%的纯金，说不准还会生锈神马的。

在过去的20年，能跑赢通胀的似乎只有房产。在今后20年，已经没有可以稳定跑赢通货膨胀的投资品了。银行存款虽然跑不赢通胀，但是起码还能有利息，持有一块黄金可不会放一段时间下个金蛋。黄金投资，跟炒股差不多，涨涨跌跌，很难有稳定收益，投资黄金保值都很难做到，不要想着稳定升值了。

财智成功

答：要说持有十万黄金和十万现金，十年后谁更值钱？我这边想说的是未来的事谁也说不准，我用反推法来回答你的问题。

假设从2009年开始甲持有十万黄金不动，到2019年卖出；乙持有十万现金做银行定期存款，到2019年本息一起取出，到时比较一下谁更值钱就一目了然！

01.通过网络查询2009年的黄金一克卖出价格是240元，截止2019年黄金最高价430元卖出，整十年投资黄金收益率为：（430-240）/240=79.1%，

平均年化收益率在7.91%。

02.同上，通过网络查询2009年银行5年定期存款利率在3.6%（详情看下面截图），现在5年期定期存款在4.1%，为方便计算我们取平均数按3.7%计算。

按照72原则，收益率在3.7%需要接近20年本金翻一番，那么存款的收益率为50%，平均年收益率为5%。

通过对比可以得知黄金年平均收益率7.91%远远高于现金理财收益5.0%。

所以，持有十万黄金十年后比十万现金理财值钱！

小方聊投资理财

按照当前最新黄金价格来推算的话，10万元人民币全部购买黄金，10万元人民币存银行，10年之后肯定是存银行更值钱，下面进行分析原因。

10万元存银行10年后一有多少钱？

10万元想要存银行10年时间，肯定是要选择银行利息更高的。银行存款利率高的大额存单和智能存款，但大额存单需要20万元起存，所以这10万元只能选择五年期的智能存款。

根据当前民营银行五年期的智能存款利率来看，最起码可以达到5%，所以这10万元选择存五年期的智能存款，利率为5%，10年后有多少钱呢？

第1个5年本利：10万*5%*5年+10万=12.5万元。

第2个5年本利：12.5万元*5%*5年+12.5万元=15.625万元

通过计算可以得知，10万元存银行，10年之后资金变成15.625万元了，实际收益率为56.25%，这就是银行存款。

现价10万元买黄金10年后值多少钱？

我们可以根据过去10年的黄金涨幅来推算未来10年黄金涨幅，这样就可以推算未来10年之后10万黄金到底值多少钱？

10年之前也就是在2010年期间，黄金价格处于上涨趋势，低位时候在250元每克，年底黄金价格已经涨到了310元每克。2010年黄金均价大约是280元每克。假如按照这个价格来推算，现价黄金是380.9元每克，10年时间黄金每克涨了100元。
同理，根据黄金现价380.9元每克，用10万元人民币按照现价购买黄金可以买多少克呢？

10万元/380.9元/克=262.536克

现在10万元按照现价黄金，只能购买262.536克黄金。假如按照过去10年每克黄金赚100元，262.536克黄金赚26253.6元，加上10万本金，10年之后总资金为126253.6元，约为12.63万元。

10年之后到底哪个值钱？

通过上面进行计算，现在同样的10万元价值，采取不同的投资理财方法，10万之后的价值肯定不同。

假如10万元选择存银行，10年之后可以连本带息约为15.625万元。

假如10万元选择现价购买黄金，10年之后可以兑换人民币约为12.63万元。

从两者数据可以得出答案，很显然10年之后选择存银行的更值钱。

总结

通过这个例子告诉我们一个投资理财启发，同样本金，同样的时间，选择不同的投资理财产品最终获取的收益要差别很大。

所以从这个问题可以让大家懂得理财的重要性，以及要多学习理财知识，可以有更好更合适的投资理财方式来选择。

老金财经

关于这个问题，我们可以拿最近十年的黄金价格数据计算一下和银行存款进行对比。

2009年年末，国际黄金价格接近1100美元/盎司，到了现在，黄金价格略低于1500美元/盎司，我们就按当前黄金价格1500美元来算，十年来黄金价格的涨幅是36.4%。

如果我们在2009年把十万元存成5年期定期存款，每年利息自动转存，到期本金和利息再自动转存五年，根据我查询得知，2009年工行5年期定期存款年利率是3.6%，按照这个利率计算下来，这十年里10万存款连本带息会变成14.24万元，十年的收益率总共是42.4%。

两相对比我们可以发现，10年间存款收益率竟然比黄金还高了6%，不过黄金价格是有波动的，2009年到2011年两年间涨幅达到了72.7%，这个收益率是远高于存款的，之后黄金价格经历了下跌，到了今天收益率跑输了银行存款。

所以，要说现在价值十万的黄金和十万银行存款在10年后谁的收益率高，这个不好下结论，不过有一点可以肯定，银行存款赚得是确定的利息，和现在计算到的收益率八九不离十，而黄金的收益率不确定，可高可低。

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投融资那些事儿

现价10万元黄金和10万元人民币放银行，10年后哪个更值钱？这取决于未来10年，黄金的升值幅度和银行存款利率谁更高。

先来看银行的存款利率。目前三年期及以上的存款基准利率是2.75%，一般的银行都能够上升20%达到3.3%，农村信用社能够上升50%达到4.2%左右。我们以4.2%的利率来计算，存款10年利率可以累积到50%。也就是说，10万元存在银行，10年之后本息之和可以达到15万元。

上面的假设是有两个前提。一个就是基准利率2.75%不变。我这个存款基准利率上调了，收益也会跟着上调。如果存款基准利率下调，那存款的收益也会下降。另外一个就是实际存款利率是基准利率的1.5倍。如果这个不成立的话，上面的假设也是不成立的。

再来看黄金，未来10年升值的幅度就只能靠预测了。我们来看过去10年，国际黄金价格的波动浮动。2009年4月份国际黄金平均价格是890美元/盎司，10年之后的今天，国际黄金价格是约为1290美元/盎司。过去10年，黄金价格的上升幅度达到了45%。

如果以过十年的表现来看，黄金的升值幅度和银行存款利率差别不大，一个是50%，另外一个是45%。至于未来10年，确实很难预测。主要是黄金在未来10年的升值幅度很难预测。因为它的价格完全是市场说了算，存款利率由官方划定基准线，然后实际利率在基准线上波动。

个人的判断，黄金的升值幅度更高一些。

财经知识局

读者往往认为黄金的价值一定比资金的价值高，因为黄金保值的说法一直盛行。但，说法是说法，并不能当做具体实际数据。而真实的数据，在这十几年间，黄金与货币的保值性，都很弱。黄金2011年最高的价格约1900美元/盎司，经历了8年，黄金的价格不但没有上涨，阶段一度达到了1200美元/盎司。虽然现在的价格有所回升，但对比2011年仍有不足，1500美元/盎司的价格，还亏损了一些。

当然，有的投资者会说，这是十年内的价格变迁，不能以阶段的角度论历史。确实如此，而纵观近二十年、三十年、五十年的黄金的价格，复合回报率仅为个位数。

那么货币资金呢？如果将十万元放在银行呢？银行年化收益率最高的服务应该是私人银行或者是信托服务，显然10万元是达不到标准的。再其次是大额存单，而大额存单的年化收益率约在3.5%-5%之间，门槛大约在20万、30万以上，也是达不到要求。以现在三年期的年化利率计算，应该在3%-4.5%之间。黄金的价格有波动，银行存款的收益率虽然没有波动，但年化收益率也是不高。

不管是黄金还是储蓄在银行，二者都不是划算的投资。十年以后，或许购买力还没有现在高。黄金，虽然有涨价的倾斜，但十年的时间，谁也说不清楚，要是和上一个十年一样，不涨反跌也说不定。二者对比十年后更值钱，并不好对比，有优势也有缺点。

金老师认为，黄金与资金都可以配置，但需要合理增加其他渠道才能稳定保值。经济的运行，一方面出现升值，势必会有另外一方面出现贬值，只要将这些产品综合起来，也就能达到“不贬值”的效果。而“不贬值”就是值钱的。十万元投资固定资产显然是不够的，所以要从流动资产以及间接投资的方面着手。除了黄金、银行储蓄以外，还要有股市、基金、理财等投资，更加综合风险以及达到保值的作用。

10年的时间很长，黄金、银行储蓄二者不能说谁更值钱，只有在期间“更保值”才能更值钱。而“保值”并不是说一个渠道，而需要多元化渠道规避风险，进而达到“保值”的功能，才能更值钱。

厚金说

10万元的黄金和10万人民币10年后哪个更值钱，这个带有很大的不确定性，不过，我个人认为10年后10万的黄金可能更值钱一些，至少这种可能性概率更大，原因如下：

一、全球黄金储存量在下降，黄金的稀缺性更加显现：

目前全球已经查明黄金资源量约为10万吨，其中南非已查明资源储量为3.1万吨，是全球最大的黄金资源拥有国；其次是俄罗斯，约有7000吨黄金资源；中国现已查明的黄金资源储量为6328吨，位居全球第三。如果以现在每天3100吨的开采速度，大约只能开够开采30年（在没有发现新的黄金资源的情况下），黄金在未来10年的稀缺性将越来越明显，而10万元存在银行，即便是按照4%的年利率来计算，10年的本息总计也不过只有14万，10年只增值40%，所以，黄金在未来增值的速度大概率能超过定期存款。

二、理财观念的普及，黄金被更多人收藏，市场上的黄金会越来越少：

一方面是黄金储量在逐年下降，另一方面，随着老百姓理财观念的普及，越来越多的人开始收藏黄金及首饰等，大量黄金藏富于民，未来10年市面上流通的黄金会越来越稀缺，它的升值空间也会越来越大！

注：上图为黄金每年开采量的变化

三、经济周期的影响：

黄金作为避险的工具，在经济不景气的时候，增值会非常明显，会远远超出同期的银行利息收入，而中国经济经过改革开放40年的高速增长，经济体量越来越大，未来十年继续保持高速增长不太现实，所以，从经济周期的角度来说，10年后，10万黄金应该比10万人民币更值钱！