居家好风水
作为一般家庭现在没个百把万，很难防控不可预见的风险，人生总有三衰六旺。大家要想想现在猪肉都几十一斤的年代。手里没点现金怎么抗风险？
田田扛
以这次疫情和自家为例：一家三口，月生活费两千五，房贷三千（无车贷），话费套餐两人共两百六十元，一个月固定费用共5760元，以备三个月的生活费用17280元，另备应急储备金三万元，整个5万也差不多了。
有璋可寻
说到储备金，需要从不同情况来说：
一、有房有车的家庭，如果保险都定期在缴， 年收入20～30万，储备金在50万就足以；
二、有房无车的家庭，年收入可能在10～20万，买房首付靠啃老，储备金在10万左右，大部分是年龄在上班3～5年人群；
三，无房无车的家庭，能跟你组成家庭，要么是真爱，那需要努力的日子很漫长，有一技之长，慢慢打拼，日积月累，寻找机会，储备有5万就不错了；要么是落后地区的婚姻，日子凑合过，生活盼头就是培养好下一代，储备金2～3万。
锋看天下
靠工资养家糊口的家庭，最好储备6个月以上，以财产性收入为主的家庭可以3个月。
一、从失业后再找工作所要时间分析。
我也是靠工资生活的人，我的经验是，年轻的时候，跳槽换一份工作一两个月就行了，随着年龄的增长，换工作所要的时间越来越长，3个月5个月很正常。另外40岁以上中年人失业的机会也比以前大了不少。基于这2个原因，你如果只靠工资养家，为自己准备6个月是最起码的了，年龄越大，所要准备的现金越多，65岁要为自己准备退休后20年30年的现金。
而以财产性收入为主的家庭，暂时的失业不会影响家庭生计，甚至不会让生活品质下降，在银行放个3个月左右的现金，一是应对日常支出二是防止损失更大。
二、现金过多，利息和收益损失也越大。
现金放在手上或者存在活期里面，是没有利息的，活期可以忽略不计。我们以每月5000块钱的生活费，6个月3万块来算算损失。
1年期定存利率1.5%的利息是225块；5年期定期利率2.75%的利息是412块；如果和银行理财以及基金定投相比，则收益损失更大750元或1500元不等，虽然后面两种收益不确定，但还是从经验数据来比银行定期利息高不少的。
三、如果把银行存款也当作现金的话，不同阶段的家庭准备的现金是随着年龄的增加而增加。25岁-35岁的形成期家庭，需要拿比较多的收入去投资股票和投资房产，在存款的比例相对比较少，大概在家庭年收入的20%左右；35岁-55岁的成长期家庭，存款在30%左右；55岁-65岁的成熟期家庭和退休期家庭，银行存款可以高达40%左右甚至更高；
结论是：随着财产性收入在家庭总收入的比例提高，家庭所要准备的现金呈下降趋势，工资收入是全部收入的家庭，至少要准备6个月；财产性收入占大部分的家庭的现金可以在3个月左右。
白话家庭理财
现金对个人、家庭和企业都非常重要。没有现金，企业会立即破产，个人和家庭也会破产。今天，我们主要谈论个人和家庭。家庭开支与个人没有太大区别。在下面，根据个人的话
每个人都是天生的消费者，不是生来就有的，直到坟墓坟墓埋好以后，每年都会被消耗掉，而这笔钱是由孩子们花掉的o(呵呵)~食物、衣服、住房、交通、生活、老年、疾病和死亡都需要钱，但一个人一生的赚钱时间只有几十年。一个人需要多少现金？这将因人而异。如果一个人每月消费1万元和5万元，他需要的现金储备就越多。为了保持一致的生活水平和防范风险，我从以下几个方面思考
第一，保险保险对任何人来说都是必要的，它可以花费很少的钱来防止事故或疾病的发生，从而给家庭造成巨大的经济负担。
其次是财务管理总体财务状况分为三个阶段:财务保障、财务保障、财务自由
财务保障，这是基本的生活保障。
如果你每月花费10，000英镑你需要12万现金，也就是一年的生活费。这笔钱可以存入货币基金，也可以存入余额宝的账户。
如果你有更多的钱，你可以准备10年的生活费用，大约120万英镑，你还可以进行长期投资。这些钱在最近的一年里不会被使用，其中的一部分将来会被拿出来用于日常使用。你可以按一定比例投资。债券基金、股票基金和货币基金应该学会如何投资，然后再投资。财务担保是多少？如果你每月花费1万元，你需要300万元现金。金融安全需要大约800万英镑，金融自由需要1500万英镑我主要想谈谈财务管理，这是每个人都必须做的事情。工作和创业的最终目标是赚钱。如果你自学，你可以让钱为自己工作，增加收入，为什么不呢？
这要根据每个家庭的实际情况，家庭有余粮心里不慌没有食物就没有食物，家庭和企业都会破产。这种流行病的破产是由个人和企业没有做好充分准备造成的，不可能由所有各方来计算。我记得几年前，当我和一位老板共进晚餐时，他说，不要在送货上花太多的钱，想想当他不送货时，应该支持他什么。尽管他的企业到目前为止非常稳定，虽然不是很大，但仍然没有外债和数亿存款。即使流行病推迟了前一年，企业仍将生存
我还是我不一样的自我
小招邀请了理财达人来回答这个问题。
现金对个人、家庭都非常重要。没了现金，个人和家庭就有可能遭遇经济上的危机，然而每个人天生就是消费者，衣食住行、生老病死都需要钱，因此现金储备必不可少。 既然是现金储备，那么就必须满足随时取用的要求，例如现金、活期存款、货币基金等。需要注意的是在特殊时期，信用卡的现金分期能提供现金，但这不等于信用卡就是现金储备。
有人会问股票同样可以快速交易变现，算不算现金储备？固然在1周7天内有5天可以交易股票，从时间上来讲具有变现能力，但这里需要考虑股票紧急变现时能否及时卖出股票，又是否会遭受本金损失。要知道现金储备，不仅需要随时取用，还需满足本金不受亏损。从这点看，股票并不是现金储备。
回到最初的问题，一个家庭到底需要多少现金储备？如果把太多的钱作为现金储备，会失去财富增值的潜力；如果钱太少，可能遇到急用钱时没有资金，需要四处借钱。此外，不同家庭的情况也不同，月消费1万的家庭和月消费5万的家庭所需要的现金储备自然不同。
那么是否有一个统一的标准，告知我们应该储备多少呢? 这个标准是3-6个月的日常生活开销。如果你每个月的花销为5000元，你就可以准备1.5万元左右的现金储备，但这不是固定值，根据每个人的收入情况而定。 如果你工作稳定，每月工资准时到账，就可以少准备一些；如果你工资收入起伏不定，例如销售人员，那就多准备一些。
此外，建议在现金储备的基础上再单独准备意外应急款，这部分钱可以单独存放在专门的银行账户中，以应对家庭的意外开支，例如重大疾病、意外灾难等突发事件。
以上回答来自理财达人，仅供参考，不构成投资建议。
招商银行App
家庭流动资产，按照5:2:2:1分配，是个比较恰当的比例。
剔除家里房子、汽车之类不动产之外，建议流动资产保持在5:2:2:1分配，具体如下：
5: 50%的流动资产购买货币市场基金、指数基金等相对保守的理财，维持每年5-7%左右收益；
2:购买信托、股票等高收益但具有一定风险的投资产品；
2:为家庭成员购买人身健康等保险产品；
1:保留货币，如定期存款、大额存单之类的，如遇到疫情等特殊情况，可以拿到资金救急，用作生活、还贷款等应急用途。
如家庭整体流动财产储备较丰富，或者相对量较少，可以适当调整这个比例。
婚姻法律一点通
感谢提问，这个问题首先要根据自己的收入和消费来决定，没有一个特定的界限，但至少得有以下几样：
1、一套属于自己的房子，不论大小，起码有个地方待。
2、一辆汽车，不论多钱，出行自由。
3、一份稳定的工作，至少不用担心受疫情的影响会改变日后的生活质量。
云深不知处412
我是野猪，我来回答
一般家庭最好能够准备平时3~6个月生活开支作的现金贮备的比较靠谱的。
第一、准备过少
此次疫情的突然爆发，给无数中小微企业带来极大的冲击。除国营企业和有实力的私企之外。很多人的收入锐减甚至中断。平时没有储蓄习惯的月光族和房贷、车贷族都压力山大，而且，遇到疫情，物价一般都会上涨，我相信，绝对有人直接靠煮面条度日以保证自己不被饿死。
如果没有达到这个现金储备量，在遇到这样突发事件的时候，往往会极为被动。说实话，这种情况下，连要饭都可能无法要到，更不用说生活中还有可能遇到的大事小情，而且还要准备房贷、车贷。因此做好3~6个月左右的生活开支储备还是很有必要的，至少有个“坐吃山空”的过程，不至于突然发现，“山”都不存在，立刻面临“空”的压力。
第二、准备过多
有些人可能平时比较谨慎和保守。脑子一根筋，有钱就存银行。不要说6个月的现金贮备，可能60个月的储备都存在银行里了。这样又过于保守和谨慎，带来的缺点就是因为通胀导致的货币贬值。存钱存的越久，货币购买力的损失就越大，就是钱越来越不值钱。这相当于夏天抱着一块冰在太阳地里走，走的时间越久，冰的损失就越多。
因此比较靠谱的家庭资产分配方法就是：用年收入的10%准备3~6个月的现金储备；年收入的20%用于遭遇重大突发时间来保命的钱——保险；年收入的30%用于各类投资，例如股票、基金等；最后把剩下的40%用于长期的养老储备——这笔钱是不能动的，因为我们一定会老，所以，年轻的时候就要想到年老的自己——这也是标准普尔推荐的，最为科学的家庭财务规划方案。
综上所述，一般家庭最好能够准备平时3~6个月生活开支作的现金贮备的比较靠谱的。
险道求生的野猪
此次疫情的发生，让很多家庭感受到现金不足的危机。一个家庭到底应该留有多少现金储备？没有一个绝对的数额标准，这要根据每个家庭的收支状况来确定。
一个家庭的现金储备如果过少，当面临紧急情况的时候，比如这一次新冠病毒发生后，由于短期内面临现金收入短缺，会让家庭的日常开支出现困难。
但是如果一个家庭的现金储备量过大，就会形成资金的浪费，有限的资金无法实现保值增值。
通常来说，收入水平较高的家庭，其现金储备量也相对会较大。一个月收入100万和月收入一万元的家庭相比较，前者的现金储备量明显会高于后者。
另一方面，家庭支出的规模越大，其现金的储备量也要求较高。
通常来说，我建议每个家庭应该有三个月支出水平的现金储备，有半年到一年支出水平的银行理财或基金定投。
这种组合方式，既可以兼顾短期的流动性，也可以考虑到中长期的大额资金需求。
