廣州年逾八旬的老人以房抵押貸款到賬35萬元，沒想到層層圈套下欠款竟高達70萬元！
原本只是借錢週轉資金，最終遭受“軟暴力”被“套路貸”拍賣房產還債。
這種“套路貸”、高利轉貸等新型犯罪行為，正是當前掃黑除惡專項鬥爭中重點打擊的犯罪。近日，廣州黃埔警方通過信息研判及犯罪財富調查，深挖線索，打掉2個“套路貸”團伙，抓獲犯罪嫌疑人13名，查扣房產77套，涉案資產將近5億元。
八旬老人險被套300萬元房產
2019年6月份，黃埔警方在掃黑除惡線索核查中，接到黃埔區人民法院轉來一借款糾紛案中，以虛假合同方式實施“套路貸”的違法犯罪線索。
黃埔區大沙街八旬老人許某夫婦原本向“房XX”公司以300萬元房產抵押貸款到賬35萬元，因未能及時還款，經“廣州晟X商務諮詢有限公司”介紹“過橋”到“廣州敏X投資諮詢有限公司”二押房產貸款。“廣州敏X投資諮詢有限公司”以虛假合同的方式，在許某夫婦不知情的情況下，讓其簽訂了一份70萬元的貸款合同，經所謂的“平賬”“中介費”“利息”等名目，許某夫婦最後貸款所得到的款項只有1.1萬元，但卻需要償還70萬元貸款及利息，並因無力償還而被告上法院拍賣住房還款。
週轉資金借50萬元到賬120萬元
無獨有偶，2019年10月底，黃埔警方接到轄區居民曹先生報警，稱其在7月份因資金週轉問題，向“廣州市創X公司”以房抵押借款50萬元。
辦理一系列手續及簽了一堆名字後，曹先生很快收到了一筆來自民間借貸徐小姐的120萬元到賬款。不久，曹先生接到“廣州市創X公司”業務員馮某來電，稱多轉了錢給他，要求曹先生將高出實際借款額的70萬元返還。曹先生沒有多想就照做了。
9月底開始，曹先生被徐小姐多次催促償還貸款本金120萬元及支付利息，曹先生髮現合同借款為120萬元後立即找業務員馮某對質，馮某以各種理由推脫，而該公司也已人去樓空。
借款是假“套房”是真
相繼接到類似“套路貸”報警，黃埔警方迅速成立了由刑警大隊掃黑除惡專業隊為主力的專案組，展開全面調查。經深度財富調查發現，曹先生轉給業務員馮某的70萬元幾經轉手，又回到了放款人徐小姐的賬戶中。
隨著偵查工作的不斷深入，專案民警慢慢摸清了這一借貸詐騙的真面目：該團伙以“民間借貸”為幌子，挑選那些貸款信用差、房產已多處作抵押，並且急需現金的對象下手。
借款人“上鉤”後，該團伙便安排他人假扮放款方，與借款人簽訂借款合同。實際上就是製造出“民間借貸”的假象，再通過巧立違約金、滯納金、手續費等名目，欺騙借款人簽訂虛高借款合同或空白合同，並以各種手段導致借款人違約，短時間內產生鉅額欠款，無法償還。在對方的層層設套下，借款人唯一能脫身的，只有將房產“拱手相讓”。
牽出多案集中收網
警方經過調查，發現案件涉及的兩家金融公司以同樣手段詐騙了多名事主。
2019年11月中旬，在摸清該“套路貸”團伙的成員組成、架構、活動規律並充分掌握其犯罪證據後，黃埔警方制定了周密抓捕方案，出動警力開展打擊“套路貸”集中收網行動，先後在湖南省郴州市、廣東省深圳市以及廣州市越秀、天河、海珠、黃埔、番禺區實施抓捕，搗毀2個“套路貸”團伙，抓獲馮某（男，37歲）等13名犯罪嫌疑人，繳獲銀行卡34張，查扣房產77套、車輛4輛，破獲“以房抵押貸款”詐騙案件81宗，涉案資產將近5億元。
警方表示，所謂的專業金融投資諮詢公司經常改頭換面，每實施詐騙一段時間後即變換更改公司名稱，並有相關“行業群”指導嫌疑人如何操作規避法律風險。而抓獲的嫌疑人多為小學、中專學歷，但在專業培訓及金融公司包裝下，有看似專業做貸款投資諮詢業務的人員，有與借款人商談、簽訂合同的人員，有安排作為民間借貸放款的人員，有使用“軟暴力”討債的人員，有提起、參加虛假訴訟的人員。同時嫌疑人掌握的虛高借款合同、製造的銀行流水、收條等書證物證環環相扣，形成一套完整的借貸證據鏈，資金需求強烈、法律自我保護意識不強的群體容易落入圈套。
黃埔警方提醒廣大群眾，要提高安全防範意識，選擇具有貸款資質的正規金融機構進行貸款，理性借貸，不要輕信沒有資質的非正規公司發佈的“無利息、無擔保、無抵押”虛假宣傳廣告，避免落入“套路貸”陷阱，遭受財產損失和不法侵害。
廣州日報全媒體文字記者 李斌 通訊員 劉慧蓉、張毅濤
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