我們在購房時選擇按揭銀行的話，一般都是讓中介安排，或者是開發商指定的。因為按揭貸款各家銀行的利率都是一樣的。所以很多人覺得哪個銀行都是一樣，沒有多大的關係。但是小銀覺得，在按揭銀行選擇的方面上還是要多花點心思，因為會關係到以後融資成本的問題，畢竟我們的房子除了居住以外，還有一個很重要的屬性就是金融屬性。
那我們該如何選擇按揭貸款銀行呢？
在信貸方面，很多銀行在按揭貸款下來之後，是可以申請一筆低利息的裝修貸款的。現在很多裝修貸款的利息在2.5釐到3.5釐之間。如果說買了房想要裝修，但是資金不夠的情況下，一定要跟銀行問清楚後續有沒有配套的裝修貸？因為很多銀行的裝修貸款，只是發放給本行按揭的。如果說你沒有在本行按揭的話，想要申請裝修貸款，可能申請不下來。據目前瞭解，像四大行裡面。中行、工行，還有建行，是有一些配套的，一些裝修貸業務的利率都是比較低。
在抵押貸方面，深圳的房子一般在三到五年之後都會有一定的漲幅，很多人就想把這個漲幅給貸出來。如果要把這個升值空間貸出來的話，基本上銀行是要求要結清原來的按揭貸款，才能把這個房子的升值空間給貸出來的。因為，深圳的房子只能抵押在一個銀行，不能抵押在兩個銀行。所以說，如果說要把這個房子升值空間貸出來，就一定要結清原來的按揭貸款，這麼操作就會產生較大的成本，比如說需要贖樓，然後就是按揭貸款要結清。
大家都知道，按照按揭貸款的年限，是可以做到30年的。那如果說變為抵押貸款之後，就只能申請到三年或者是五年，長一點也就是十年。這樣子的話，對於很多人來說，其實這個時間還是有點短的。比如說自住的話，會考慮三年或者五年後，資金的問題，就是到時候沒那麼多錢還怎麼辦？
深圳有幾個銀行可以提供加按業務。
加按：在不結清原來按揭貸款的情況下，把房子的升值空間貸出來。比如說房子首付五層，按揭半年之後，可以把剩下的兩成空間給貸出來，如果說是首付七成的，按揭半年之後，可以把剩下的四成空間貸出來。目前能做加按的銀行中，建行和招行這兩個銀行是比較容易做的。如果後續有這種需求，或者抵押貸款的需求。建議可以找這兩個銀行去做按揭貸款。
決定貸款能否順利批下來的7大要素
1、徵信
一般銀行對於徵信的要求是這樣子的，無當前逾期，兩年內無連三累六。無當前逾期意思是當前不能有逾期。如果說，在申請的這個月有逾期的話就申請不了。對於徵信查詢次數，近兩個月內不能超過四次，半年內不能超過六到八次。如果說查詢次數過多的話，也會影響到貸款的審批。因為查詢次數過多，那麼銀行會認定是非常缺錢的。因為銀行不知道你查那麼多次，貸款有沒有批，是不是徵信比較差？或者是負債比較高？或者是大數據不行？
2、負債
負債這個問題，分兩個方面來講：
申請信用貸款的時候是要求名下信用貸款不超過三筆，信用卡使用額度不超過80%。這種情況下，一般都能申請到一兩筆信用貸款。如果說名下已經有超過三筆信用貸款，那基本上很難申請到信用貸款了。
抵押貸款對負債的要求本筆貸款加上個人名下其他貸款不能超過房產總值的75%或者80%。如果說是一千萬的房子，個人信用貸款負債不能超過100萬或者150萬，那如果是超，銀行就會砍成數。
3、流水
大家都知道申請貸款一定是要提供流水的，那麼銀行為什麼要提供流水？因為，流水是銀行認定我們個人收入來源的一個重要的憑證之一，因為銀行只能通過我們的流水進賬來看一下我們的還款能力，如果說流水不足的情況下，或者流水比較少的話，那銀行會認定收入不足，這種情況下也會影響到貸款的發放。比如說申請貸款，月供1萬，而流水只有幾千或者剛好1萬的話，那麼肯定會影響到貸款的審批的。一般銀行對於流水的要求是，要覆蓋月供的兩倍以上，比如說現在申請一筆貸款，月供是1萬，那流水就有2萬才可以。
4、職業
職業在這裡分為兩大類。第一類，是工薪族，就是上班人士；另一類的話是企業主。
如果是申請按揭貸款，不管是上班族還是企業主，影響不會太大。
如果是申請抵押貸款，現在主流的抵押貸款都是經營貸，經營貸顧名思義，就是說公司經營的一個貸款，那肯定是需要名下有公司才能申請的。在申請經營貸的時候，如果說名下沒有公司，或者不是公司法人的話，那可能就是會申請不了。
如果是申請信用貸款，上班族會比企業主更好申請的。在銀行看來，上班族工作相對比較穩定，收入也比較穩定，所以銀行不會擔心還款的問題。對於企業主來說，做生意肯定是會有風險，風險比較大，可能會賺錢，也有可能會虧錢。那麼，虧錢的時候，銀行就會擔心會不會月供供不起來。所以說對於信用貸款，企業主是劣勢於上班族的。
5、婚姻狀況
一般的話，申請貸款的時候已婚會比單身或者離異評分高一些，因為在銀行看來有家庭的人是相對比較穩定一些，波動不會太大。如果是單身或者是離異，那麼在銀行看來可能風險會稍微高一點點。但是這個影響不是特別的大。
6、年齡
現在去申請貸款，銀行都會有年齡的限制。
申請信用貸款，年齡是要25週歲到55週歲。小於25週歲或者高於55週歲的話，基本是申請不了信用貸款的。
申請抵押貸款，對年齡的限制會比按揭貸款寬鬆一點。抵押貸款，銀行一般要求借款人年齡18到65週歲。那如果說小於18週歲或者超過65週歲都是不能做借款人的。如果說超過65週歲，只能讓抵押人的子女來做借款人，然後產權人只能做抵押人。
7、抵押物
抵押物，其實就是我們的房產。關於房產這方面的話，有兩個方面影響著我們房子貸款的成數，一個是樓齡，一個是房產的性質。
目前大部分銀行只接受30年以內的樓齡。如果樓齡超過30年，很多銀行是做不了的，所以說，如果說大家買房的時候儘量不要買太老樓齡的。因為，這類房子後期可能金融屬性就得不到太大的發揮。
房產性質主要分為以下類。一般住宅都可以申請到七成；公寓的話，如果是那種單身公寓住人的話，也可以申請到七成。但是商務公寓辦公用的話，就只能做到五成。寫字樓商鋪，一般是四到五成。別墅，是五到六成。
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從業7年地產，90後地產老炮
現在的職業是地產媒體人。
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