虽然现在人们对保险认可程度越来越高，但是还有很多朋友仍然觉得“保险就是骗人的”。
这个印象如此根深蒂固，以至于在百度搜索一下“保险骗人”，跳出来的就有上千万条。
很多朋友虽然投保了，也会惴惴不安，担心自己将来万一出险，会不会不给理赔。
那么，为什么会发生这种情况呢？知守君今天就谈谈自己的一些看法。
1 代理人制度带来的销售误导
新中国刚刚成立的时候，虽然有少量的保险业务，但是并没有取得很大的发展。
主要是因为那个时候生病了国家全部报销，养老也是国家管，所以有没有保险，其实意义也不大。
所以，在很长一段时间内，国内的商业保险业务是一度被停止的。
直到80年代，国家发现已经没有能力承担给全国人民治病和养老的这个任务，所以启动了市场化改革，同时也开放了商业保险的业务。
1992年，友邦保险进入中国，同时引入了代理人制度。
在当时，这个制度对保险公司来说无疑是最佳的选择，因为：
- 这个制度不必收到用人指标、薪酬制度的制约，能够吸收大量的销售人员，采用人海战术迅速的把市场做大；
- 同时，代理人的薪资采用佣金制度，可以很好的控制销售成本，在迅速做大市场规模的同时，又不必担心营业成本急剧攀升，保证保险公司可以盈利；
正是因为优势非常明显，所以国内的保险公司也纷纷效仿，比如：人寿、平安、泰康、太平、太平洋等这些老牌的保险公司，也都大力发展代理人。
而主要靠人情保单和人海战术的营销模式，也弱化了保险对专业性的高要求，在很多地方甚至是0门槛。
保险业的发展初期，正好和我国国企改革的时间点重叠，所以有很多当时下岗职工加入了代理人队伍，现在这批代理人的年龄都已经偏大了。
正由于代理人队伍年龄偏大，学历素质较低，有的甚至只有小学、初中学历，所以很多人的学习能力无法适应当前信息爆炸时代。
这就导致，保险公司为了满足老龄化、低素质代理人队伍的需要，在培训的时候，也是简单粗放，将复杂的保险条款转化为所谓的“卖点+话术”。
只要代理人能够将产品卖出去就好了，剩下的什么问题代理人就不要管了……
而且，从保险公司的角度来看，简单培训、快速上手、快速出单，三个月之后淘汰也没有关系，再招聘补充新人就好；
反正新人既是代理人更是客户，自保件的占比可以达到70%以上，招聘的越多，销售额越高。
所以，这个过程中会出现大量的销售误导行为，靠着诋毁同业、夸大宣传、炒作停售来吸引客户也就不足为奇了。比如：
1、诋毁同业
2、夸大宣传
3、炒作停售
这种消息很容易就会被拆穿，但是还总是出现在大家的视线中，当然会让人觉得“保险就是骗人的”。
2 代理人综合素质低下带来的服务差
另外一个方面，随着体检技术的进步，小问题越来越早的被检查出来，非标准体越来越多。
为这些人服务，需要相关的医学、核保等专业知识，但是很多代理人并不具备。
比如：有的朋友体检查出有甲状腺结节2级，有的保险公司可能会做出拒保或除外承保的处理。
但是，由于代理人的不专业，害怕出现拒保、除外承保影响销售，有的时候会故意引导客户不进行告知。
这种情况，一旦发生甲状腺癌，必然会出现理赔纠纷。
这种问题出现得多了，当然也会让大家感觉“保险就是骗人的”。
3 银保渠道追求利益带来的销售误导
银行保险也是保险公司销售的重要渠道，因为银行只是赚取存贷利差的话收入比较低，所以银行也在大力开展第三方业务。
销售保险就是其中很重要的一个。
但是，银行保险的销售人员会考虑这个人的家庭收支、身体健康等情况吗？
更多的时候，是通过夸大收益率、偷换概念，引导客户把想要存的钱买成了保险产品。
等到客户发现实际收益率达不到宣传的那样，甚至还不如同期的定期存款收益率高；
或者想取钱的时候，发现这个钱已经变成保险了，如果提前取出来就要亏都很多。
当然也会让大家感觉“保险就是骗人的”。
4 以销售为导向的模式忽视用户的真正需求
保险公司以销售为导向的业绩指标，也推动销售人员不会站在用户角度来考虑问题。
比如：保险公司这个月要求销售额达到6000万：
- 保障型保险，平均每单保费5000元，要销售1.2万件才能完成目标；
- 而理财险，平均每单保费5万元，只要销售1200件就可以了；
如果你是主管，你会怎么做？当然主推理财险啊！
这个月定下任务主要销售理财产品，各个团队从上到下进行培训，每天早会全部用来讲解理财产品。
从各个不同的维度来宣传理财产品的必要性、公司理财产品的优势、销售话术。
同时，要求各个代理人向自己客户主要推荐理财产品。
果然，到了月末公司的销售目标达到了。
但是，这个是为了解决客户的问题吗？这只是解决了保险公司，或者说保险公司主管的绩效问题。
有一天，我们发生保险事故了需要理赔，或者我们自己学习了保险知识之后，突然发现花那么多钱买的保险，不仅没有解决自己的问题，还增加了自己的负担。
当然也会说“保险是骗人的”。
5 我的一些感想
最应该重视诚信的行业，却被很多人认为是“骗人的”，真是讽刺啊！
保险行业的所有这些乱象，都可以归结为一句话：“不专业的人在做不专业的事”。
它不是今天的收益，而是一个未来的保障，需要由专业的人员来进行准确的描述，你才能理解；
需要根据你的财务、身体、职业等实际情况，以及风险偏好，量身定做全方位的保险方案，才能够真正解决自己问题。
这些，只有专业人员才能够胜任！
作为保险从业者，我们希望通过自己的努力，让更多的人认识保险，用好保险，不再说“保险都是骗人的”……
希望今天的文章对您能够有所帮助，也欢迎分享给有需要的亲朋好友们。
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