如果銀行放開貸款，所有人都不去小貸公司貸款，這個行業是不是就倒閉了？

2020-03-18 18:43:12 佚名

小尛惡魔

銀行放給小額貸，它覺得安全，沒有幾個小額貸有錢的，所以銀行是後盾，

樂呵286723688

朋友們好，明確的回覆：恰恰相反，如果銀行放開貸款，小貸公司反而會生意興隆，銀行則面臨倒閉。

首先，來分析，如果銀行放開貸款，為什麼面臨倒閉：

1，銀行貸款利率有嚴格的指導，是參考央行的基準貸款利率。以長期貸款來看，目前最高的房貸利率在6%左右，普遍在5%以上。因此，銀行一旦放開貸款，仍然是供不應求。

2，國內傳統商業銀行，的利潤來源，目前主要是，存貸差。也就是存款利率和貸款利率的差額。目前5年期存款利率普遍3.7%-5%左右，國債利率是一個基準，目前5年期在4.27%。如果銀行大量貸款，很顯然，面臨三個困境：一是越貸越虧，二是存款利率不提高難處困難，三是貸款規模與存款規模比例出現問題，嚴重影響銀行業的經營。大批倒閉很可能會出現。

3，目前銀行業能夠維持經營，主要在於，貸款資金是有目的的發放和選擇，有嚴格的篩選和抵押制度。貸款回收率較高。一旦放開貸款，必然造成大量資金無法收回，後果無法想象。信用卡，這種小額，消費貸款，欠款逾期，高達數百上千億，充分的說明了這個問題的嚴重性。

小結：目前傳統的商業銀行，主要依靠存貸差生存，抗風險能力還有待於進一步加強。

其次，小貸公司，仍然會如魚得水，生存的很好：

1，小貸公司相對的貸款利率高，運營成本低。

2，小貸公司能夠提供，市場化的，更快捷的服務。許多小微企業，家庭作坊，資金的需求有它的特殊性，例如，時效性，來料加工馬上就要進材料，通過銀行審批，快則3-5個月，慢則一年半載，根本無法滿足需求，又例，如許多小微企業，是租賃廠房，本身沒有固定資產抵押，而小貸公司，可以通過夫妻雙方身份證，房產，互保等形式解決這些問題。非常靈活，因此，雖然利率高一些，仍然客戶盈門。

小結：小貸公司有它的特色和優勢，是大型商業銀行難以比擬的。可以說是食於補缺，大型商業銀行相輔相成，構成了完善的金融市場。

最後，來總結分析：

目前的商業銀行運行，仍然以傳統模式，存在差為主，對於貸款的利率，有嚴格的基準限制，因此，無法做到完全放開貸款。

而小貸公司，運營靈活，能夠拾遺補缺的提供更個性化，高效的服務。許多小微企業家庭作坊來講，有非常重要的意義。

因此，現階段銀行業和小貸公司，可以說是互相補充，各有自己的業務領域，共同豐富和繁榮著，金融貸款市場。

理財迦

嗨，大家好，我是鄭州信貸員，作為一個有信貸工作從業經驗8年的資深業務員來說，我是銀行信貸，互聯網金融，以及銀行消金整個流程浮浮沉沉的見證者。我們都知道，銀行利息低，比較正規，沒有套路，然後小貸公司利息高，套路多，手續費高，但是為什麼還是有那麼多人，去小貸公司貸款呢，我我們一起來分析一下：

每個銀行它都會推出相應的貸款產品，主要分為個人貸款以及企業貸款，而我們這裡，主要說的是，個人貸款也就是個貸業務，個貸的話又分為消費貸以及經營貸，我們主要來說一下，消費貸，在銀行申請消費貸的時候，銀行會參考的主要因素，主要有以下幾個方面，1.工作單位，是否是事業單位或者是體制內的單位，繳納的是否有公積金？社保？2.按揭貸款，銀行對客戶進行授信的話一般也會參照按揭，貸款來給予一定比例的授信額度，比如說是30倍，50倍或者是100倍

3.信用卡額度，我們都知道銀行有一個信用卡分期業務，比如說，交通銀行的好享貸，最高可以申請50萬，廣發銀行的財智金最高可以申請30萬，浦發銀行的點帶，最高也可以申請50萬，他這個主要是參照你的綜合資質以及你的信用卡額度高低，來給予你的一個綜合授信。這上面的所有的銀行消費貸款，它都是要求你徵信良好，資質優良，這樣的話你才會獲得銀行的貸款，那麼當你不符合這些條件的話，那你怎麼辦呢？你只有去小貸公司申請貸款

其實小貸公司他全名叫小額貸款公司，也就是我們經常說的普惠金融。在中國的話，小額貸款公司其實它的歷史是很久遠的，比如說古代的錢莊，典當行，他們都屬於小額貸款公司，最近幾年的話，小貸公司特別繁榮。我們常說的P2P，從2015年到今年，走過了繁榮，長勝到目前的覆滅。這些公司它都有一個共性，就是對借貸人的要求比較寬鬆，假如說你在銀行沒有授信額度，那麼你去他們平臺或者是公司都可以申請一筆小額的消費性貸款，但是利息的話會比較高，基本上都是綜合下來年化是達到了36%左右，但是對於急用錢的人來說這也是一筆錢，能解決很多事情。所以中國的小額貸款公司最近幾年發展的太快了，暴露出來的問題也特別多，比如，套路貸，校園貸，現金貸，暴力催收，平臺爆雷，投資人申訴無門，以及平臺老闆跑路，最出名的有，。團貸網，善林金融，證大財富，錢寶一珠寶等等數不勝數的公司，給社會以及老百姓造成了不可磨滅的傷害，隨著2019年的到來，。P2P貸款除了幾個頭部平臺基本上全部倒閉。所以說不是我們不想去銀行貸款，而是銀行的條件過於苛刻，我們不滿足於銀行的條件，所以，就選擇小貸公司。這是社會金融發展的產物無法解決，我們要做的，就是提高自己的資質，保護好自己的徵信，然後去銀行合理的獲得借貸。

我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識，關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識！

鄭州信貸員

銀行放開貸款，所有人都不去小貸公司貸款，會發生什麼結果，我們慢慢來看。

1、銀行壞賬飆升

銀行放開貸款，表示銀行的風控條件會降低，而去小貸公司貸款的人一般是徵信條件不夠好的人，這些人都去銀行貸款，貸款人徵信不好加上銀行風控條件降低，這就會導致銀行會出現大量的壞賬。

2、老賴橫行

本來就徵信不好，還去銀行貸款了，銀行壞賬上升，對於貸款人來講，自己接受了沒有能力償還的貸款，那麼銀行起訴，償還不了，變成老賴。老賴數量可能成倍上漲。

3、通貨膨脹

由於大量借出的款項無法償還，銀行的資本充足率將會大幅下降，為了補充資本充足率，在沒有新的資金注入的前提下，就要縮減負債規模（存款），存款利率會下降，導致大家不願意存款，引發通貨膨脹。

4、社會信用體系崩塌

現在的社會是一個信用支撐的社會，貨幣，貸款，合同等等都是基於信用的，信用好的人能獲得更好的資源，如果打破這個規則，那就會導致劣幣驅逐良幣，社會信用體系崩塌。

經濟觀察哨

銀行客群與小貸公司從理解上說，是兩個客群，優質客群，一般資質客群，就拿房屋抵押來講，小貸公司看重抵押物，銀行看重還款來源，那麼利率跟客戶資質有本質上的區別，外加上貸款本上就是個低頻業務，普通人很少關注貸款，就像平時不注意身體，等生病了才去找醫生看病是一個道理，沒有人願意去借錢更沒人願意去看病，作為一個從業6年金融行業對，小貸公司和銀行，目前現狀分析，持牌的典當行，小貸公司，消金公司都會存在，並且會一直存在，但是，記住但是目前各家銀行，對於貸款無論是利率，借款年限，借款週期，下沉獲客，線上數字金融都在持續發力，各種渠道發展普惠金融，往後降息也是大趨勢，未來拼的不光是產品也拼資金成本，所以在我看來，銀行肯定會對小貸公司業務有所擠壓

樂居頻道

作為銀行貸款的有力補充，小貸公司不會倒閉，只會不斷改革創新進步。

銀行與小貸公司都是正規持牌貸款機構。不同之處是銀行屬於存款類的貸款機構，可以公開吸收公眾存款，小貸公司是非存款類的貸款機構，只能以註冊資本金以及一定的槓桿率對外放貸。

小貸公司從誕生之初角色定位就很明確，就是銀行的補充。小貸公司自主經營自負盈虧，設立門檻低。

與銀行相比，小貸公司審批貸款更簡單、快捷，適合中小微企業、個體工商戶、個人的資金需求；貸款利息可以就具體貸款項目單獨協商；風控措施要求也更具備彈性。

小貸公司受到經營區域限制，在一定區域內，小貸公司往往比銀行更熟悉當地客戶情況。

近幾年來，小貸公司也注意在細分行業下沉，形成行業專業貸款服務機構。

而與民間借貸相比，小貸公司是法人組織，管理更加規範，業務更為透明。

事實上，小貸公司在業務方面對標的更多並不是銀行，而是民間借貸。民間借貸大量存在的現實，就意味著小貸公司的存在空間還非常巨大。

2019年10月銀保監會針對《非存款類放貸組織條例》在浙江組織調研徵求意見，條例一旦正式落地，小貸公司在兼容幷蓄民間借貸的一些業務做法之後，將更具備市場競爭力，相信在未來相當長的一個時間段內，小貸公司仍將作為重要的貸款機構活躍在金融領域。