3月5日晚上,印度整個金融圈科技圈震動。印度儲備銀行(RBI)(等同於央行)已將YES Bank暫停。世行向Yes Bank發放了大筆貸款,但後來未能收回。當YES Bank未能籌集20億美元以拯救自己時,RBI介入了。印度儲備銀行將取款限額設置為每人每天50,000盧比。
聞訊前來取款的印度民眾
據瞭解,中國80%現金貸公司都通過支付公司RazerPay與YES Bank相連,回款和放款都需通過Yes Bank。而一旦銀行倒閉,那麼這些企業可能血本無歸。
印度央行牽頭重組Yes Bank
2020的艱難,已經太多!好在天無絕人之路!
印度儲備銀行和政府已於3月6日宣佈Yes Bank的重組計劃。根據揚帆出海獲取到的最新信息顯示。目前印度儲備銀行已經接管並協調多家銀行投入了360億盧比拯救這家印度第四大的商業銀行。
目前,Yes Bank宣佈將於3月18日下午6:00恢復全部銀行業務。YES Bank的客戶將從3月19日起可以使用所有銀行服務。
Yes Bank官方推文中說:“我們將於2020年3月18日,星期三,18:00恢復全面的銀行服務。用戶從2020年3月19日開始,可以到訪我們的1,132個分支機構中的任何一個,體驗銀行的所有服務服務。您還可以訪問我們的所有數字服務和平臺”。
印度儲備銀行重組Yes Bank,在政府的推進下,在接下來的一週,更多的銀行宣佈將在YES Bank中進行投資,合約365億盧比。
ICICI銀行和HDFC分別將投資100億盧比。Axis銀行將投資60億盧比,而Kotak Mahindra銀行將投資50億盧比。Bandhan銀行和聯邦銀行將分別投資30億盧比,而IDFC First Bank將投資25億盧比。
此外ICICI銀行成為Yes Bank新的UPI合作伙伴。據《印度時報》報道,世行提供了無異議證書,將用戶的UPI句柄遷移到ICICI銀行,直到暫停執行為止。當前規範要求在遷移之前必須徵得客戶的同意。
YesBank的雷曼兄弟時刻
PhonePe的首席執行官Sameer Nigam說:“ 我們感謝印度儲備銀行(RBI),NPCI,是銀行(Yes Bank)和ICICI的共同努力,才確保短期內不會給我們數百萬的客戶和商人帶來不便。”
多家印度科技公司命懸一線
風聲鶴唳,多家印度科技公司命懸一線。Yes Bank是印度一家“全方位服務商業銀行”,業務範圍廣,且是印度第四大私營銀行,於2004年創立。它是過去二十年來唯一一個獲得RBI授予的Greenfield銀行許可證的銀行。
正由於在業務上比較激進,也是最積極推進與互聯網公司線上合作的商業銀行。所以當地大部分的科技公司跟Yes Bank的合作都很緊密。
首當其衝的是,是互金公司,是整個產業鏈的衝擊波,從甲方產品到支付商再到金融系統提供商。
如文章開頭提到的金融領域,Cash Bus、LoanTime、Money Click、More Rupee、Cold Cash等業務公司已經收到巨大影響,此外Razorpay、Ashtree等支付商,包括Epoch、印牛科技、星合科技、Getru-pee、MAD-ELEPHANT、OFG(閃雲金科)、亞飛數科等金融系統公司,均受到牽連。
牽連廣泛 不單單是金融公司
在Yes Bank暫停其業務後,PhonePe也受到巨大影響。PhonePe可以看作是“印度的支付寶”,它是印度的一個移動支付應用程序,創立於2015年,在2016年被印度本土最大的電商平臺Flipkart收購。
PhonePe作為一個第三方支付公司,它需要一個銀行合作伙伴來進入UPI,UPI是指統一支付接口系統,該系統具有自動支付功能,可以實現用戶指定商戶在特定時間進行自動扣款的功能。PhonePe的收付款二維碼也是由Yes Bank發行的,如果Yes Bank倒閉,將為其帶來極其嚴峻的挑戰。
像印度電商平臺Flipkart和Myntra,印度在線旅遊平臺MakeMyTrip和redBus這樣的初創公司通常會使用Yes Bank來接收UPI 的付款。
印度移動支付 現狀如何
自從廢大鈔之後,印度積極向中國學習,推進無現金化,為此還成立了一個專門的政府機構。“CASHLESS INDIA”。
CASHLESS INDIA官網
印度無現金支付的十大類
而無現金化更為重要的里程碑,是印度政府成立了UPI。UPI全稱Unified Payments Interface,由印度國家支付公司(NPCI)在2016年推出,意在降低現金交易比例。它的主要功能是讓用戶通過智能手機上的App完成不同銀行賬戶間的轉賬。在UPI出臺前,當地每次轉賬要填寫一系列個人信息,程序繁瑣。
目前出海圈最經常需要合作的Paytm、PhonePe、Google Pay就是屬於移動錢包這一類,目前大部分的移動錢包都接入了UPI體系。
根據印度國家支付公司(NPCI)發佈的數據,到2020年1月至2020年2月,統一支付接口(UPI)的總交易量增長了1.4%。同期,交易量增長了2.7%。
2020年2月的交易總數比去年同期高出1.96倍。交易額高達221.9995億盧比。2020年2月的交易量是2019年2月的2.1倍。但是,由於季節性因素對數字支付的影響有限,而且事實證明這應該是一個高增長的行業,因此需要按月提供數據待觀察。
到2020年2月,每筆交易的平均金額增加到1,678盧比,總交易額增加。自2019年11月以來,平均價格一直在上升,在過去的12個月中,一直保持在1,500盧比以上。
截至2020年2月,使用UPI的銀行數量增加到146家。
印度移動支付有那幾大渠道
印度移動互聯網常用支付渠道有哪些?
2019年Q1印度監測機構KalaGato通過問卷120萬受訪者公佈了一份調查數據。在App的裝機量方面,Paytm排第一,佔比53.03%,第二名PhonePe是41.41%;在月交易筆數上,Paytm佔比72%,PhonePe為12.31%;在平均單筆交易金額方面,PhonePe是Paytm的近2倍,但它們均明顯低於一款銀行類電子錢包Payzapp。
印度《經濟時報》2019年9月報道, 8月,Paytm的UPI交易數量為1.57億筆,PhonePe為3.4億筆,Google Pay為3.2億筆。
PhonePe的主要交易方式集中在UPI,這一點與Paytm不同。差異主要由支付場景決定的,Paytm的主要場景仍是線下掃碼支付,而不是在線轉賬。UPI並不是Paytm的主要交易方式,基於掃碼付的電子錢包才是其主體。
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