很多人说，平安普惠实际还款时支付的费用，要远远超过当初办理贷款时业务员所介绍的。每月还款时，除了按照借款协议约定的利率以外，还有保险费、服务费。
在个人借款业务中，保险属于违规搭售。在法定撤销期限内可以通过行使撤销权，要求退还。在《之三：退保答疑》文里有解释。这篇写服务费。
我了解平安普惠的贷款产品好像都不太一样，大体服务费有前期服务费、担保服务费、管理服务费。
1.前期服务费。性质是“砍头息”，这部分费用要从本金中扣除。借款人实际到账的款项，才是借款本金。相关利息以实际到账的金额作为本金计算。
2.担保服务费。以平安普惠为例，它本身不是资金方，不提供资金，只是撮合了借款人和其他资金方达成借款合同。平安普惠作为保证人提供借款担保服务，在借款人不偿还资金方时，代为偿还借款。因此收取了担保服务费。
担保服务费受到行业规定的收费标准的限制。平安普惠担保费的金额很小，应该有这类规范性文件，只是我在法律库里还没有检索到。也因为金额很小，能不能退不那么重要。要一定下个结论，我倾向于不能退。
3.管理服务费。这个费用是计入利息的，另外如果有类似介绍费、咨询费、逾期利息、违约金、罚息等，都应该计入利息，用于计算实际年利率。超出年利率24%的部分，可以不再支付。超过年利率36%的部分，可以要求返还。
2020.3.17
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