用戶15907123915宋桂

過去產品不好，主要是因為大家不懂保險，而保險公司利用了信息不對等，設計了一些槓桿比低的產品。

而隨著互聯網的發展，出現了保險自媒體和網銷保險，保險自媒體將每款上線的產品做一個詳細的測評並普及一些保險知識，而網銷保險為了打開市場，降低成本，追求性價比，出現了很多保障純粹，槓桿高的好產品。

其實這很像手機中的小米手機，高配底價，將整個市場變成良性循環，所以保險產品才會越來越好。

保準老斯基

我是野豬，我來回答

商品質量的好與不好，其實是通過對比才能得出來的。的確會有一部分客戶覺得現在的保險產品，特別是重疾產品比以前的更好。原因如下：

第一、任何一個行業剛開始生產的產品總是相對要粗糙一些

即便是像寶馬、奔馳這一類的豪華汽車品牌，最早剛剛創立品牌的時候，其產品也是非常粗糙的，其質量甚至根本無法跟國產現在任何一款品牌的汽車相比。

保險也是如此，上世紀90年代，受限於當時保險行業以及保險監管行業的專業水平，在險種設計上，特別是保險責任的設計上面顯得非常粗糙。比如中國人壽97年銷售的《重大疾病終身保險》其保險責任僅僅是保十種大病，相對於現在而言，保障範圍顯得非常窄。而現在，隨著保險公司精算的專業水平不斷提升，保險公司推出的重疾險動輒100多種以上的大病保障。

第二、隨著保險行業專業水平的不斷提升，保險公司推出的險種越來越細，保障的針對性也越來越強，保障範圍也越來越寬

舉個例子：現在的重疾險分為終身重疾險，定期重疾險，消費型重疾險。從賠付次數上分，又分為單次賠付重疾險和多次賠付重疾險。

再舉個例子：現在的意外險，分為長期意外險，短期意外險。其覆蓋範圍從幾個小時到幾十年都有；此外還有以家庭為單位的家庭意外險，以老人為主要保障對象的老年意外險。有專門針對國內旅遊的意外險，也有針對國際旅遊的意外險，此外還包括喜歡戶外活動的驢友的戶外險。

再例如：現在的很多一年期以上的險種，保險公司基本上都為之配套了，保單貸款服務。客戶可以用保單的現金價值貸款，這樣在不喪失保障的前提下，又盤活了資金的流動性。

以上幾個例子，在上個世紀90年代，人壽保險公司剛剛開始正式經營的時候。是很難做到如此全面細緻的。

第三、銷售模式也在悄然發生變化，越來越多的客戶選擇方便、快捷的線上投保

隨著網絡科技的高速發展以及網絡的普及，中國已經成為世界上網民最多的國家。日常上網的網民達到8.5億之多。同時中國也是世界上網購最為發達的國家，沒有之一。中國的手機支付，其方便程度目前也是世界上首屈一指的。

越來越多的人習慣於網絡購物。而保險，也隨著網絡的普及，在互聯網上悄然佈局。已經有越來越多的人，通過互聯網這種快捷簡便的購買方式來選購保險。由於互聯網保險節省了保險公司大批的運營費用，因此通常保費比線下保險的保費要低。

綜上所述，越來越多的客戶覺得現在的保險比以前的保險要好，也就可以理解了。

險道求生的野豬

這個問題問的有意思哦，現在的保險產品為什麼那麼好，怎麼個好法呢。要是對比以前的保險產品，不說多遠，也就3年以前確實好的很多，無論從保障責任，保障內容，保障費率上都好了不是一星半點。為什麼呢

首先說說以前的保險公司，3年以前你知道幾家保險公司？中國平安、中國人壽、中國太平、新華人壽、泰康人壽之類的也就十幾家吧。基本都形成了自己的全網渠道，就是你在哪個地方都能看到他們公司的身影。全中國知名保險行業不過十幾家，會出現個什麼問題呢，行業聯合啊，大家一起商量都賣什麼產品，誰也別挑刺，大家都有賺頭。那我們就看到這樣一些產品形態，健康險出來一款後，各家費率基本差不多，各家保障內容差不多，一賣就是幾年都不用換，反正東西就這樣，就靠誰拉人頭、洗腦厲害。

經過幾年市場的洗禮，保險公司發現客戶不太喜歡健康險，喜歡存錢得利息的（分紅險），哇，這類型的險種好啊，客戶喜歡，錢收的也爽，客戶幻想著十幾年後能拿回來多少錢，保險公司利用這些錢迅速積累原始資金，投資這投資那的，把保險公司養的膘肥體大。

但是現在客戶的需求變了，以前是沒錢想有錢，現在是有錢想健康。社保不堪重負，醫院花銷一年比一年高，生病現在就跟感冒一樣隨便。於是大家擔心住院看不起病的問題日益嚴重。

而那些之前利用保險公司大搞建設，投資，內外部經濟狀況都好了，但是得讓保險行業發揮原本作用啊，於是保險姓保了。逐步開放保險行業，讓更多的資本湧入保險行業，新的保險公司要跟老牌保險公司競爭啊，人沒他們多，網點沒他們廣，怎麼辦啊，先從產品入手啊，老牌的產品不豐富，我來豐富，老牌的價格高，我就拉低價格，老牌的產品更新太慢，那我就一年更新它2-3回，也不用大力培訓保險代理人了，現在的人獲取信息的能力很強，人人都可以懂保險，瞭解保險了，最後在利用互聯網的優勢宣傳唄。

於是看到現在的保險行業的保險產品，保障責任越來越豐富，保障內容越來越齊全，但是價格卻沒有提高，你想買保險一對比，我去，之前買的都是什麼玩意。

上面就是一些調侃，保險行業現在確實變的越來越好，未來只會更好，因為它能夠真正解決我們因病致貧的民生問題。生病不可怕，治不起才可怕。這是多方面因素造成的必然結果。有國家政策的宣傳指導，有健全監管的有力保證，有行業開放競爭帶來的好處，有互聯網的加持，有我們對於健康需求的支撐，也有我們自身對於保險行業的重新認知。

康博士講保險

如果對比起來，現在市面上的保險產品確實比以前有優勢。我說這個以前也就是三年前，以前的產品保費高保額低，賠付比例也不是特別高，而且分紅險比例太大，產品繳費期偏長，一旦投保人中途出現拮据狀況，就會出現保費中斷進而失效，最終退保的尷尬局面。雖然這種情況是客戶違約，但悲劇發生的開始是由保險公司產品設計有缺陷不合理導致的！

這其實也是最近兩年退保率這麼高的原因之一！

另一方面就是，保險公司產品競爭加劇，線上產品日益增多，導致產品不斷優化，結果就是費率趨於合理狀態，但還不完美，依然有提升改進空間！

東寫西讀398

不是保險公司的產品好，而是保險公司的宣傳做得好，現在的保險公司產品基本上都差不多，都同質化了，保監會要求的比較嚴，國家對保險現在的普及做的非常好，特別是《國十條》的出臺，保險公司的產品也跟著升級換代！

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苑慶磊

不是產品好，是宣傳做的好。對於消費者要理性分析，因為保險動輒繳費10幾年，切勿輕信推銷的人買了不匹配自己需求的保險。當然，有總比沒有好。但是發現買的不是自己想要的，總會感覺不舒服。我在保險公司工作很多年，銷售、培訓都做過，深諳他們的套路。

誤入險途的老鄧

不太理解你這話的意思

什麼叫現在的保險產品？

難道說以前的就不好嗎？當年購買的分紅型產品可都是按照8-10%的利率啊，銀行降息了，保險卻不能，因為簽了合同。

現在的產品好？是因為人們的需求越來越細化、個性化，所以產品越來越豐富。

那未來的話，我們還說現在的產品不好嗎。

各個時期都他的作用，理性看待，按需購買。

李老師教你慧眼識保

時代在進步，人的價值觀在進步，理財觀念在進步，保險產品當然隨之進步。

白瀅Angela

沒有最好的保險產品，只有適合不適合的產品。保險公司推出產品也是很嚴謹的，而且有銀保監會的監管。

買保險也要量力而行最好不要超過年收入的20%，而且首選意外險，次選重疾險，搭配醫療險，條件許可再適當配備理財類產品。

人保壽險人

坑人的多，提問的人就是個賣保險的

關鍵字: 保險 比低 保險產品