為愛車購買車險是我們每位車主都會遇到的事情，每年車險快到期時，相信大家都會接到不少電話車險的來電。購買車險的渠道有很多，我們應該怎麼購買車險才能又划算又放心呢？本期的《愛卡用車課》，我們就來聊一聊購買車險渠道的事兒。
一、購買車險渠道有哪些?
想要放心的購買車險，選擇購買車險的渠道非常重要。除了在4S店內購買車險，我們還可以有哪些選擇呢？
為愛車購買車險的渠道有很多，不過基本上可以大致分為：4S店、保險公司官網和渠道代理，當然各個渠道目前基本上都有自己的電話車險，這也是每次車險快到期時都會接到許多來電的原因之一。
1、4S店購買車險
4S店相信大家都非常熟悉了，大部分人為了省事一些，基本都是在4S店直接購買的車險，當然也有4S店強制在店內購買的。雖然現在相關政策法規明確4S店不能強制要求，不過在有優惠幅度的情況下，許多朋友還是沒辦法。當然在店內購買車險也有好處，就是出保可以直賠，維修的話也比較省心。
2、保險公司官方直購
另外一種方式就是直接到保險公司購買，隨著保險行業的發展和電子保單的推動，現在可以直接在各大保險公司的官方直接購買車險，並生成電子保單或寄出紙質保單。直接在網上購買車險的好處是選擇自由度比較高，我們可以自由選擇險種進行搭配，並且看到詳細的險種類別保費。
3、修理廠及個人等渠道代理
除了4S店和保險公司，現在也有許多渠道代理可以辦理車險業務，比如修理廠和一些經銷商以及個人代理。這種渠道往往會有更大優惠力度，車險的報價更低，但是相比於直接到保險公司和4S店，許多朋友心裡都存在著或多或少的質疑和擔心。
4、電話車險
最後一種就是電話車險，其實電話車險是一個比較籠統的稱呼，嚴格意義上來說不能單獨分為一種，因為電話車險的源頭其實還是保險公司官方、4S店或者是渠道代理。他們在得知客戶的車險快要到期時，都會通過電話來聯繫客戶，進行報價和出單，再將保單進行郵寄。當然在價格方面也絕不是最便宜的，還要看具體的優惠幅度。
二、各個車險渠道有什麼區別？
理清了可以購買車險的各個渠道之後，我們知道了去哪裡能夠進行辦理，但是從不同的渠道來辦理車險，在服務、價格和售後等方面又會有什麼區別呢？我們通過一輛沃爾沃V60來實際調查一下。
這輛沃爾沃V60是編輯的朋友在2016年的時候買的，首先我們在買車的4S店算了一下報價，隨著車價折損，車損保額為270489元，再加上三者100萬、司乘、劃痕以及不計免賠險，商業險保費為8884.57元。再加上546.47元的交強險和750元車船稅一共應交保費10181.04元。
在這裡需要說明一下，車險保費的計算方式不是由各家保險公司自己制定的，而是按照相關機構制定的統一標準，所以各大保險公司算出的“票面”保費基本差不多。不過由於各家保險公司在險種上會有些許不同，比如有的可以用車損險來賠付大燈、倒車鏡破損，但有的保險公司卻需要單獨購買，所以最終商業險保費會有些差別。
4S店優惠政策
不過雖然“票面”保費都差不多，但是各個渠道為了市場競爭，也都有著各自的優惠政策。接下來我們看一看在4S店、保險公司直銷和渠道代理這些渠道，都有著哪些優惠政策區別。
首先在報價的這家4S店，店內沒有任何現金返點，但是可以給到價值1500元的維修保養工時券。我們暫且理解為優惠了1500元，相當於買車險實際要花8681.04元。不過說實話這1500元的維修保養工時券還真不知道什麼時候才能用上或者是用完，所以如果不是一直在4S店進行維修保養，其實也不是很划算。
另外需要注意的是，不同的地區的不同店內可能會有不同的優惠政策，比如說有的店內可能優惠幅度大，有的幅度小，有的也會直接現金返點。
保險公司直銷優惠政策
另外我們在保險公司官網上進行了報價，“票面”保費和4S店給出的報廢基本一致。在優惠政策方面，保險公司近期說明近期正在做活動，可以贈送價值1500元的加油卡。這樣一來優惠下來的費用和4S店差不多，但是相比於維修保養代金券，我覺得加油卡要更加實惠一些。
需要注意的是，我在通話期間詢問客服專員，如果出險的話，基本上所在地區（北京地區）的所有4S店都能夠進行直賠，不過其他地區並不保證。這就意味著如果您是在二三線城市甚至是更小的城市時，沒有那麼多的直賠合作4S店，在出險理賠時可能會遇到一些問題。
渠道代理優惠政策
最後我們在渠道代理詢問了車險價格，報價時直接說可以給到20%的優惠幅度，相當於能省1777元現金。這樣來看其實渠道代理的優惠幅度更大一些，它其實是把保險公司給它們的返點，給到客戶更多一些。不過渠道代理同樣是理賠是否方便的問題，更多的是一些定點的修理廠，專業程度和服務可能會比4S店差一些。
<table><tbody>對比調查小結：通過實際調查車險報價和對比，我們發現4S店和保險公司直銷的報價相差並不多，只是保險公司直銷的活動禮品更加實惠一下。而相比之下從渠道代理購買車型的優惠力度是最大的，這也是為什麼現在許多電話車險都非常便宜的原因之一，不過在出單之前，一定要確認好險種和理賠方式等細節問題。另外不同地區的4S店和渠道代理等都有著不同的優惠政策，文中調查結果僅供參考。
那麼這三種方式我們應該如何選擇呢？其實並沒有絕對的好與不好，我們需要結合自身需求來選擇適合自己的渠道。
編輯點評：我們為愛車購買車險的初衷，其實就是為了在關鍵時刻能夠有一份保障。只不過保險行業的競爭越發激烈，接二連三的電話車險和優惠政策，讓許多對車險並不是很瞭解的朋友有些摸不著頭腦。根據自身的實際情況，選擇適合自己的投保方式，才是最正確的選擇。
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