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今天是2020年3月16號，和大家科普一個小知識：保險等待期。
在之前的文章中，菜保有和大家提過這麼一個細節：
投保之後一般都會有一個等待期，等待期內是建議儘量不要去體檢的，因為等待期內出險的情況比較複雜，容易有理賠糾紛。
有些比較小白的菜友就懵了，一般買東西不是買了就能用的嗎？等待期到底是啥玩意兒？
等待期，也叫觀察期，指的是在指定時期內，即使發生保險事故，保險公司也不會賠錢。
不同險種的等待期不同：
重疾險和壽險一般是90-180天，醫療險一般是30天，意外險一般沒有等待期，保單生效就能保障。
很顯然，在同一險種中，肯定是等待期越短越好，這樣我們就能早日享有保障了。
雖然等待期不能理賠聽起來很憋屈，但等待期的設立並不是坑，而是出於對保險公司利益的合理保護。
為的是防止有人因為知道馬上要發生保險事故了，就故意投保騙錢。
如果沒有等待期的話，大家都是感到要出事了才去買保險，那保險公司不早就賠倒閉了嗎？
不過別慌，等待期也沒有大家想的那麼一刀切，一律拒賠。
等待期，其實主要是針對疾病風險而言的，而不是意外風險。
如果等待期內因為意外出險，一般都是正常理賠的。
畢竟意外是不可預見的，而疾病多多少少都會有徵兆。
所以前者故意騙保的可能性不大，而後者就很難說是否存在故意騙保的投機行為。
那麼，萬一不是故意的，但偏偏這麼巧就在等待期內生病了，直接對應疾病保障的重疾險和醫療險能不能賠呢？
重疾險的話，如果在等待期內確診，一般都是不可以理賠的，實際情況還要看你的合同條款約定。
而如果是在等待期內發病，等待期後確診，具體還是要看合同條款的規定。
1、條款約定只審核確診時間，那就可以理賠；
2、條款約定審核發病時間，那就不能理賠。
醫療險的話，對於等待期內生病治療的費用，一般是不能報銷的。
那麼，如果真在等待期內生病出險了，對保單的有效性會不會有影響呢？
不同險種對這種情況的處理方式是不同的：
重疾險：如果等待期內出險的是重疾，一般都是終止合同，並退還保費/現金價值。
如果等待期內出險的是中症或者輕症，可能會結束合同且退還保費/現金價值，或者合同繼續有效，具體還要看條款規定。
醫療險：比較常見的情況是這次不理陪，但保單繼續有效，等待期後要是再罹患其他疾病，是可以理賠的。
但如果等待期內出險的是癌症，有些產品是會終止合同的。
壽險：壽險出險的話，那就是人已經沒了，合同自然也就結束了。
意外險：意外險不保疾病風險，這裡就不需要討論了。
好啦，今天菜保就先說到這裡，還有哪些不明白的保險問題，歡迎添加菜保微信聊一聊~
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