信用卡市場正在教育分期領域深耕。
消金界從多處渠道獲悉，招商銀行、廣發銀行，正在專門申請一款針對於教育分期領域的信用卡。
“2019年8月份左右，就有聽說招行、廣發已經提出了申請，不過直到目前為止仍沒有通過人行審批，還在走流程。”一位銀行界人士李偉強告訴消金界。
據媒體報道，數家教育機構近期先後遭遇了資金鍊斷裂等危機，影響了分期業務的正常運轉，甚至引發了廣大用戶投訴，以致於從業者不再看好這一場景。
而在這個時間點，招行、廣發卻選擇以信用卡形式進軍教育分期領域，究竟意欲為何？而他們的玩法，又會和此前有什麼不同？
針對優質課程
事實上，銀行業信用卡面向的客群較為優質。此次的產品設計或延續此思路。
一位知情人士稱，招行、廣發正在申請的這款教育分期信用卡，極有可能僅僅針對於大額線下教育分期。
“如果僅僅針對的是額度萬元左右的線上教育場景，沒有必要專門開發一款信用卡。畢竟招行普通卡額度都可過萬，金卡額度甚至在1萬元-5萬元之間，完全可以覆蓋線上教育分期的費用。”一位業內人士說道。
廣發銀行給用戶的信用卡額度甚至更高。
李偉強表示，這款信用卡所針對的具體教育場景，要麼類似於大學裡的MBA課程，要麼是頭部教育機構提供的優質課程。
以頭部學校的MBA課程為例，課程總價在30萬-40萬元。
而早在2016年，復旦大學就針對於MBA課程，和中國銀行、建設銀行等銀行合作，設計出教育分期信用卡。
雖然這些信用卡都是針對MBA所提供的金融服務，但銀行與銀行之間，存在模式上的區別。
消金界諮詢後發現，建設銀行針對於MBA課程所開發的教育分期信用卡，在領取了MBA課程的專屬額度後，可當作普通信用卡使用。
“我們會把學費直接打給大學MBA機構，用戶在還款日，把MBA分期後的學費和其他信用卡費用一起還掉即可。”建設銀行負責MBA學費貸申請的工作人員表示。
相比之下，中國銀行MBA信用卡則更加“專一”，信用額度只能用於MBA課程繳費，費率在2.4%左右。
但銀行的MBA信用卡也有相似性。
比如所有信用卡開卡審核時，都需要提供工資流水、收入證明和學生證，以證明收入是可覆蓋MBA貸款月供的。有的銀行還需要申請者提供房產證明。
獲取頭部客戶
“招行、廣發所申請的教育分期信用卡，通過和頭部大學、教育機構合作獲取優質客戶，後續運營得當的話，可進一步從中盈利。” 李偉強說道。
畢竟能負擔的起MBA教育課程的用戶，其收入、還款能力是可以得到保證的，對於銀行來說，無疑是優質客戶。
而與復旦大學等頭部教育機構合作，對銀行來說，降低了教育機構跑路的可能性；對頭部教育機構來說，參與合作分期產品，則降低了用戶的消費門檻。
而且，在經濟承壓期，正是白領金領進修學習的好時期。周圍報班充電者不在少數。
然而，這個看上去是一次符合各方利益的商業行為，監管卻遲遲未按下批准按鈕。
有業內人士猜測，部分原因在於這一產品的額度過大。
要知道，普通的消費信貸產品，20萬元就可以算做大額度。而動輒40萬元左右的MBA貸款，監管審核時無疑會更加謹慎。
“儘管銀行人士表示，信用卡里針對於教育分期的額度，會直接打給教育機構，但難免有人會對如此大額的利益蛋糕動心，採取非正規手段將這筆錢套現出來。”李偉強表示。
入場好時機
2019年11月，北京市市場監督管理局官網發佈《關於加強預付式消費市場管理的意見（徵求意見稿）》等7份文件公開徵求意見的公告。
針對教育貸的規定是，培訓機構不能引導消費者使用分期信貸方式支付大額消費，這裡“大額消費”應指1萬元以上的課程項目。
也就是說，培訓機構不能主動向用戶推薦消費分期產品。
“招行、廣發的教育分期信用卡則另闢蹊徑，並非由分期機構主動推薦，更可能和中國銀行、建設銀行的信用卡線上推廣模式一樣，經教育機構官網露出，讓用戶主動選擇。”李偉強表示。
雖然一般機構很難開展此類業務，但招行與廣發根據市場變化迎合需求、重視風險下創新產品的思路值得借鑑。
你看好這類信用卡產品嗎？歡迎留言討論。
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