我就是来找乐子的haihai
2019年12月央行发布公告，要求所有银行新发放的房贷利率以LPR方式计价，现有的存量业务，自2020年3月1日开始到2020年8月31日期间进行转换，对于存量用户，有两种选择方式，一种系转为固定贷款利率，另一种转为LPR计价的方式，转换时以2019年12月的贷款利率为依据进行转变。
举个例子：2019年12月你的房贷利率为基准上浮10%，即5.39%，如果此次你转换为固定的贷款利率，那么你的贷款利率以后整个贷款期间就一直维持在5.39%；如果你选择转为LPR计价，2019年12月末，我国的LPR值为4.8%，所以转换为LPR计价之后，你的贷款利率就变为了：LPR+59BP，59BP的加点值后续贷款期间不再变化，LPR则随着市场的变化而变化，LPR升高，你的贷款利率跟随者新增，LPR下降，你的贷款利率跟随者下降。
银行诱导贷款固定利率？
虽然银行的声评较一般，但是我们也不能为了黑而黑，此次贷款利率的转换，很多银行都是让用户直接在手机银行上选择的，根本就无需到网点办理，何来诱导？
其次，说一句最实在的话，其实无论你选择LPR计价方式还是选择固定贷款利率的方式，对于银行而言，最终的贷款利息相差都不会太大，试想一下，要是两种方式最后的贷款利息差天差地，银行还会让你选择吗？不会，银行会直接把你卡的死死的。
所以说，无论你选择哪种方式计息，对于银行而言，并没有太大的区别，因此不要把自己想的太重要了。最后说一点，就算银行真的要诱导你，大概率也是诱导你选择LPR计价的方式计息，而不是诱导你选择固定的利率。
总结
对于固定利率或者LPR贷款利率，基本上而言就是换个形式而已，跟以往的基准上浮定价方式并不会有太大的区别，所以说你无须担心太多，无论选择哪个，你吃亏或者盈利的幅度都很有限。
鲤行者
目前所有银行都建议客户自行在线上渠道办理，减少人员聚集和感染风险。
我本人就是银行人员，本人也有房贷，银行人员自己都说不好今后几年LPR的走势，谁也不敢跟你说以后利率是升还是降。
具体选择哪种方式全凭自己主观判断，银行更没有诱导的动机，既没有计价工资，又没有奖励，你选哪种方式对于银行人员来说无关紧要，有时间他还不如拉点存款，卖点保险、基金、理财产品，这些是有绩效奖励的。
自己判断利率走势，如果看跌就浮动，如果看涨就固定。还要根据剩余贷款期限和是否准备提前还款综合考虑。
冰山飞狐9527
固定利率不一定差，浮动利率不一定好！
是选择固定利率还是浮动利率，起码在3月1日到8月31日之间，决定权在借款人手里，而非银行，因此不存在银行诱导贷款固定利率一说。
从3月初前后，各家银行纷纷发布公告通知，拉开了存量贷款利率转换为LPR利率的进程。
你选择浮动利率还是固定利率？
这没有统一的答案。
很多人担心，选择了固定利率，假如未来LPR利率一直走低，那就没法享受到LPR利率降低带来的降息红利了。
诚然，根据最新贷款市场报价利率走势来看， LPR利率是稳中有降的没错，已经从相关政策执行以来，从4.85%降低了0.1个百分点至目前的4.75%。
假设100万贷款30年，4.85%利率等额本息月还款金额5276.92元，4.75%的利率月还款金额5216.47元，每月还款额下降了60元左右。
选择了浮动利率，并不代表你的利率马上下降。只有每年12月20日利率报价依然维持在目前的利率值甚至再度下降，你明年1月1日起可享受的LPR浮动利率下降带来的降息红利。
但这也是理想状态，短期内LPR或许是在逐渐走低，但利率措施一般是国家对于宏观经济的调控手段，为了提高资金流动性，降低企业融资成本。
并且每次LPR调整的浮动比例不会太大，不存在从4.75%直接下调到4%，再者根据以往人行贷款基准利率的调整经验来看，每次调整变化不是特别大。
假如未来LPR持续升高呢？这也是有可能的。如果选择了浮动利率，可能近几年你能看到自己贷款利息支出明显下降，但是未来谁也说不清楚，要知道按揭贷款最长期限30年，假如未来经济繁荣，国富民强，LPR也是有大概率上涨的，到时候你会不会后悔没选择固定利率？
因此，选择固定利率还是浮动利率，更多在于我们个人的选择，银行自身也没法预知未来LPR的走势，再者固定利率和浮动利率差距并不太大，没必要过份纠结。到8月31日还有近半年的时间，让你考虑选择的时间还是足够的。
财富公元
哈哈，大多数银行是让你自由选择，有些商行默认让你承担利率浮动风险，也就是你如果不选择？银行就按浮动利率给你处理。
1、如果我们选择浮动利率，则未来三十年，每年都需为银行承担巨大金融风险。过去（1989），我们因金融风暴，存款利率曾高达10%，贷款利率曾上浮达13%。
2、如果选择固定利率，则无需每年担惊受怕，所有风险让银行承担。银行贷款成本，简单计算：
A当前成本：（无风险存款2.0%+理财吸储4.5%）/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%，说明你得到国家房贷优惠。
B未来成本：公式同上，你认为未来三十年，象委内瑞拉等国一样，因印钞放水而暴发的金融风险（存贷利率大于20%）永远不会发生吗？
最后，说说M国，2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%（贷款利率上涨1.7倍！），让许多P民，由于月供大增，而收入又急减，最后自己的房子被银行收走……
绿山青山2025
5.88，还剩28年…我还是选固定利率。固定利率，将来银行承担风险…LPR利率，将来你帮银行承担风险。考虑通货膨胀，同样1000元，未来购买力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不过银行的精算师，银行是需要盈利的，你还指望银行大发善心少赚钱？那还不如下调基准利率好了，搞什么LPR？而且LPR有下限，无上限……还贷还剩10年内，可以LPR，毕竟还是可以占下银行便宜的，10年以上还贷的，我啥操什么心啊
无限星火
长期来看，大部分国外的发达国家的贷款利率普遍在2%-3%之间！而我们一直执行的是4.9的固定利率，而且去年下半年买房的人应该在固定利率的基础上上浮了不少，这个就要看自己的具体选择了！反而我觉得贷款时间久的人应该去做调整，而贷款时间短的，而且贷款利率低于基准利率的可以不用改！个人观点，仅供参考！
花朵与俊树
我是房奴，最近也在犹豫房贷利率要不要转LPR。
犹豫的原因如下：
一：合同签订要不要遵守？，合同签订双方是平等关系，凭什么一方说要修改就要修改？让人不舒服。
二：原来基础利率是国家行政机关人民银行规定的，和房贷合同签订的双方利害关系没有那么大，能相对公平公正些，更符合国家层面的金融政策，虽说央妈更是商业银行的央妈，和商业银行更亲些。
三：现在LPR定价是有18家商业银行决定的，也就是房贷合同的签订一方，就等于人民银行放权给商业银行，商业银行有权决定每一年12月份的LPR定价，并以此来变更房贷合同另一方买房人下一年要付的利息，商业银行就有了裁判和球员的双重身份（做为房奴会怎么想，安全感呢？这就是人为刀俎，我为鱼肉）
四：有没有可能，决定LPR定价的18家商业银行在每年的12月份默契性的提高LPR利率，（只12月一个月不正常，对国家宏观金融政策影响较小，但是对买房者影响是巨大的）毕竟房贷业务在每家商业银行都占很大一个比例；降低LPR让这些商业银行自己割自己的肉，不怎么有可能。如果房贷LPR按照上一年的平均定价，而不是12月一个月的定价，是不是更稳定些 ，更符合国家层面的宏观金融政策，更能保护买房者的权益。
老棒子不嫩
您应该是最近在办理房贷的时候，银行的工作人员诱导您选择固定利率的吧。
银行虽然是金融机构，但也摆脱不了其商业属性，商业的本质就是追逐利益。银行之所以想让你选择固定利率，是因为从现在的内外部环境看，以及对未来的经济预测。
未来全球将进入一个相对较长的降息周期，美联储前几天刚刚降息50个基点。中国也应该也不会例外。特别是最近疫情对经济的冲击，以及未来国外疫情的不确定发展趋势。
降息可以有效降低融资成本，有助于实体经济的回复，刺激消费，提升经济活力。
在这种情况下，作为银行等专业金融机构，对未来经济发展的趋势判断，及相关政策的预期更为强烈。降息，几乎是板上钉钉的。
以现在大部分房贷执行的贷款利率5.39%-5.69%来对比，大部分房奴会选择调整为LPR,虽然降息过程是循序渐进的，短时间内我们看不到明显差别。但长期看来，会省下不少利息。作为银行更清楚这一点。哪怕只差0.001%，作为商业属性的银行也想多赚一点。
苍蝇腿，也是肉啊。
分析大狮
我选择固定利率，首先我的利率已经很低。
再者不想每个月去考虑还钱多少，主要是嫌麻烦。
其次就是我对银行等垄断企业的不信任，油价已经伤透了我的心，油价总是涨幅大于跌幅，说是和国际接轨，关键是和谁接轨？银行系统也是一样，怎么可能和国际接轨？这个衡量标准也太难了吧，人民币汇率？美元汇率？同行经验？黄金储备？股市行情？GDP？CPI？我是搞不懂，但我觉的汇率这个杠杆可不是随便就能玩的，出现大幅度的涨跌都会出现问题，或者出现问题，利用杠杆暂时的补救罢了。
最后，无论选择哪一个，我们都是要付出利息的，银行不是慈善机构，想从银行占便宜，难度有点大。
鹏鹏0996
这个应当是说存量房贷利率转LPR利率的问题。
从目前的情况来看，由于疫情影响，银行刚开始这方面的工作，也开通了网上办理方式，从楼主的表述来看，网上办理是不存在银行诱导客户转换固定利率的。
那么，银行“诱导”客户转成固定利率，应当是发生在柜台，面对面的办理方式。对此，和尚谈点个人看法：
1、银行不可能“诱导”客户
- 大家都明白，存量房贷转LPR利率，是央行统一规定的，是全国性操作业务，不是个别银行操作业务。并且央行2019年第30号公告规定的非常明确：转换LPR，可以选择固定利率，也可选择LPR浮动利率，客户与银行自行商定。此其一。
- 银行“诱导”客户选固定利率，银行能有什么好处？其实一点好处都没有。因为利率的波动是着眼于经济周期的，没有人准确预期到将来二十年、三十年的利率变化，包括银行本部。不能准确预期就意味承担风险。
- 就依“房住不炒”和“不将房地产作为短期刺激经济发展的手段”的顶层指导方针而言，楼市发展以稳中波动为主，大涨大跌都不可能出现。那么房贷利率作为楼市调控的一个市场手段，不太可能出现有大的或长时间的下跌。同时，若五年期LPR利率上涨，而银行“诱导”客户选固定利率，意味着银行会承担利率上行的风险！2019年三季度末，个人住房贷款余额29万亿元，若LPR上行5基点，利息数字是个什么概念？
2、和尚认为，楼主去办理转换LPR业务，限于楼主自已不太了解情况，于是银行工作人员在帮你分析解释，哪种方式相对较好。
楼主可能“误解”了银行方面的好意；或许是在分析时，银行工作人员讲“固定利率”说得比较多，因为原来给客户的按揭利率就是固定利率，转换时又有个固定利率方式，所以楼主可能感觉银行有“诱导”转固定利率的嫌疑。
不管怎么说，客户转换LPR利率，具体选择哪一种方式，客户有权作出合理选择。当然，银行方面也不会去做没必要做的事。
💕谢谢阅读！
