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保险公司哪有什么小公司，都是大公司！
我们先弄清楚境内的保险企业中，是否有“小公司”这个话题。
目前能在境内开办保险公司的，都是实力派大公司。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）规定，注册一个保险公司至少要2亿元。
根据统计，截至2017年3月，境内保险公司的平均注册资金，大约为86亿元。比如安邦集团是世界五百强企业，手里握着寿险、健康险等多牌照。安邦官网数据显示，安邦财险注册资本金达到370亿元。平安的注册资本金为338亿元，安邦比平安还高。
即使是工银安盛这些大家平时了解不多的保险公司，股东也大有来头。这家寿险公司成立于2012年，比较年轻。大股东包括全球最大保险集团法国安盛保险集团，以及“宇宙第一大银行”工商银行等，腰包鼓鼓的。
开保险公司的门槛非常高，首先得非常有钱！动不动几十上百个亿的真金白银，不是随便一个公司都能拿得出来。但是不是有钱就能开保险公司，保监会还规定股东注资的钱要来路清白。
总而言之，保险公司都是大公司，很多股东都大有来头。对于保险公司所谓的“大”和“小”，业内人士更愿意用“老”和“新”来区别。
当你在问保险公司的大小，是否会影响保单的安全性时，可能是担心这些问题：
- 触发了合同约定的风险是否会赔？
- 保险公司会不会赔不起钱？
- 保险公司是否会破产？
- 保险公司破产保单怎么办？
这些问题，可以从保险公司的准入、经营规则和监管规则来谈。
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监管系统是给力的
为了降低风险，银行业采用“巴塞尔协议”，境内保险业采用“偿二代”（即《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》）。“偿二代”规则也被称为保险业的“巴塞尔协议Ⅲ”。
- 保险监管神器“偿二代”
如果用电脑系统来形容保险监管系统，可以把境内的保险监管系统视为win10系统。目前和境内采用同等水平监管系统的还有欧盟。新加坡、香港和日本的保险监管系统，相当于Windows2000水平。业内人士认为，境内监管系统比新加坡、日本先进，甚至可以抵御两百年一遇的风险。作为老百姓，我们对中国的保监系统可以给予充分的信心。
- 偿付能力达标可视为安全
在“偿二代”规则的约束下，保险公司的偿付能力满足三个条件，即可视为达标。包括综合偿付能力充足率不低于100%，核心偿付能力充足率不低于50%，风险综合评级不低于B级。偿付能力达标的公司，我们都可以放心购买。
保险公司每个季度必须公布这些数据。如果出现偿付能力不达标的情况，保监会将根据情况动用多种手段，对保险公司进行监管。
需要注意的是，综合偿付能力数据具有一定的波动性，偶尔低于100%也不代表保险公司的偿付能力不行。作为一名专业人士，当有保险公司的偿付能力低于100%时，千万别散播人家公司要破产的谣言，否则可能会被圈友赐仨字“大忽悠”，并赠送一份“呵呵哒”。
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保险四金做后盾，你知道有哪四金吗？
根据《保险法》要求，保险公司要把四笔钱“上缴国库”，以备不时之需甚至是兜底。
- 担保金：这笔钱还债才能用
保险公司成立时，得把20%的注册资本“上缴国库”，这笔钱叫做“保证金”。除了还债，不能做他用。
- 责任准备金：提前存好要赔的钱
有些保单还没有到期、尚未赔付，保险公司会为此存一笔责任准备金。这相当于提前精算好要赔付的钱并存起来。
- 公积金：为经营亏损填“坑”
保险公司赚钱后，要把10%的税后利润存到公积金里。如果当年保险公司亏了钱，可以从公积金里提钱出来填补损失。存缴的额度达到注册资本金的50%时，可以不继续缴存。
- 再保险：化巨额风险为小风险
当风险超过自身承受能力的10%时，保险公司为了分散风险，会买其他保险公司的保险，和其他人共同承担风险。这有利于避免巨大的系统风险。除了这个好处，再保险还给规模不大的保险公司提供了更多的生存空间，让他们有机会提供和其他公司同质的产品。
- 保险保障基金：兜底自救
为了实现长期稳健经营，保险公司会把年保费收入的1%，存到保险保障基金里。
遭遇经营危机，由保险保障基金给保险公司兜底。保险保障基金属于行业风险救助基金，自救时就能派上用场了。截至目前，保险保障基金成功救起过两家“骨灰级”险企——中华联合保险集团、新华保险。前者是第二家国有独资保险企业，后者属于险企中的“巨无霸”。
总而言之，告诉广大的保险小白，保险公司也好，他们的产品也好，好不好，靠谱不靠谱，其实跟大小没关系。就好比，既然是世界500强，那么排第一的与排最末的都是大公司，而这些都跟你没半毛钱关系。你需要的是购买好的产品而已，仅此而已。
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