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你好，很高兴回答你的问题。
关于理财，都是要根据不同人的不同情况来制定理财的计划和方式，没有适合所有人的理财方式，由于你在问题中没有明确自身的相关情况，我就从理财方式方面介绍一下吧。
常见的理财方式有哪些？
银行存款。可分为活期、定期、大额存单、结构性存款 等，利率 各有不同，一般来说，银行存款最大的特点就是安全，保本保息，但利率相对较低，也就是说我们的收益会少一些。
货币基金。货币基金中，我们常见的就是余额宝和零钱通，这是属于低风险投资的一种，从目前的情况来看，余额宝和零钱通的收益在2.2%左右，1万元放入折合到一天的收益是0.6元左右，一年大概220元左右。货币基金的好处是取用灵活，随时可取，收益比银行活期存款高一些。
债券基金。债券基金的种类很多，有纯债、混合，但有一点，风险高的收益高，风险低的收益低。如果注重安全，可选择纯债基金。
宽基指数基金。这是适合定投的一种基金，比如上证50、沪深300、中证500等指数基金，属于中高风险，但如果从长期来看，宽基指数基金风险并不会很高，而且采取定投的方式可以分摊成本，减少风险。
股票。高风险投资品种，需要一定的专业知识和风险抵抗能力。
还有黄金、外汇期货、期权等投资种类，没有专业知识，不建议入手。
合理构建投资组合
建立投资组合的目的，就是把自己的钱分配到多个投资品类之中，这样可以起到降低风险的目的，这也是一种适合投资新手的一种策略和手段。
合理的构建投资组合虽然有可能使我们的收益降低，但对投资来说，资金安全是首位的，所以，构建投资组合非常重要，这也就是我们经常说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里的缘故。
风险抵抗力较低的人该怎样构建投资组合
风险抵抗力低的人群，建议把80%的资金用于安全稳妥的投资，余下的20%选择相对安全的投资品类。
40万资金，可把30万资金购买银行大额存单，保本保息，利息也相对高一些。剩余的10万元，5万元购买纯债金，另外5万元购买混合基金。
有一定风险抵抗力的人该怎样构建投资组合
有一定风险抵抗力的人，可适当扩大高风险投资所占比重，例如，可用60%稳妥投资，40%中高风险投资。
40万资金，25万购买银行大额存单，5万购买纯债，10万元分12个月进行宽基指数基金定投。
这样做的好处是，在保证大部资金安全的前提下，可以适当追求高收益。
以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！
小峰谈理财
按题主的意思，四十万存款3-5年不会用到，如何理财？我觉得方法有很多，说几种情况供你参考。
1、稳健保本型
想资金保本的情况下，我觉得最好的方案可以达到年化5%左右的收益率。首推就是民营银行创新存款，现在民营银行创新存款5年期存款利率在4.8%-5.3%之间，最高的可以达到5.88%，而且受存款保险基金保障。
40万元按5%的收益率每年可以达到2万元，5年10万元，连同本金正好50万，完全在存款保险基金覆盖范围以内。
2、稳健进取型
如果你对理财风险承受能力比较高，可以考虑50%的资金投资民营银行创新存款，50%的资金投资P2P理财，现在的P2P已经经过大浪淘沙，仅剩下500家左右正常运营，很多投资价值已经显现，可以选择一些规模较大，实力雄厚的平台，理财收益率大约8-10%。
如果20万元投资民营银行，按5%的收益率，20万投资P2P，每年按9%的收益率，每年可以得到2.8万元的投资收益，5年能够达到14万元，年投资收益率7%左右。
3、积极进取型
如果你对投资理财非常感兴趣，愿意冒着较大的风险获取更多的收益，除了上面的理财产品，你还可以增加浮动收益的高风险理财产品。我比较喜欢的就是大盘指数基金，可以用定投实现财富增长，3-5年可以实现平均年化收益率15-20%左右。
这种投资方式比较灵活，开始你可以把大部分资金放在余额宝、创新存款里面，逐步进行定投，按照5年投资20万元进行每周定投。如果期间投资损失超10%就加大定投额度，收益超过15%就分批卖出，然后投入稳健的创新存款，这样综合收益率可以实现10%甚至更高，40万元5年可以收入4万元以上。
总结：上述三种投资方式适合不同的投资类型，随着收益率的提高，投资风险也是不断提高的，如果你没有控制风险的概念和方法，只能选择低风险投资。
以上方案仅供参考，据此投资风险自担。
互金直通车
手里有40万元，是安身立命的钱，不能承担太大的风险，需要好好做一下资产规划，使自己的资产在保值中增值。
首先要在银行存入一部分定期存款，银行渠道目前还是较为安全的投资渠道。受国家存款保险制度保护，即使银行破产清算，保险公司还是能赔付客户50万元的。建议拿出20万元，存入银行做定期存款。20万元可以购买银行大额存单，3年期利率都在4%以上。
虽然有养老保险，但为了保证自己将来的养老更有质量，仍需拿出一部分钱来作为自己养老的补充准备。国家社保是养老规划的一部分，自己还是要配置一些商业保险。举个例子，年交2万，交5年，在60岁之后每年领取固定金额的养老金。这专属的10万元，就是为将来的养老做准备。现在市面上这样的产品也很多，可以去保险公司或银行网点咨询。
剩余的10万元资金可以购买银行理财产品，虽然现在银行理财利率趋于下行，但是银行渠道的理财相较其他渠道，安全性还是要高一些。部分银行3个月理财预期收益率能达到3.9%，不同时间期限的理财都有，可以自由选择。
综上所述，可以把手中的现金进行配置一下。实现资产的长短搭配，收益的高低搭配，最终实现资产的保值增值。
河小葵话理财
从40万资金看，金额数量并不小，从三五年不买房看，投资期限可选长期。
大额可选长期的条件下，可以选择的理财产品还是有很多渠道，但如果在考虑安全性的前提下，还是建议通过银行渠道，理财理得安心。
建议优选：
1、大额存单
40万的金额已经满足大额存单20万的起点，完全可以尝试。大额存单的利率会比其他存单更高，以招商银行的产品为例，其2020年2月份三年期大额存单的利率为4.05%，也就是说40万元每年可以得到16200元，存满三年可以得到48600元。
大额存单满足《存款保险条例》保护，当银行破产不能兑付存款时，由存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。40万的资金量在限额以内，安全有保障。
2、购买国债
国债以国家信用为基础向社会公开发行，因为其安全性高，被赋予了“金边债券”的称号。
从招商银行官网的信息查询中可以了解到近期国债的收益率。
储蓄国债3年期收益率4.0%，5年期收益率4.27%。简单来说40万存满3年可以得到48000元，存满5年可以得到85400元。
3、银行理财
虽说银行理财的刚性兑付被打破，利率也在下行，但是相较于社会上的投资理财形式，银行理财的安全性仍然更加突出。
新型的净值型理财产品的收益率通常在2%-4%之间浮动，利率可观。此外，银行理财有一点不同于定期存单。存单不同存款期限收益率区别较大，而银行理财不同存款周期之间的收益率区别比较小，换句话说，银行理财更适合短期滚动投资，例如先存6个月到期再存6个月，这样的好处是便于资金周转，避免突发情况下的资金紧张。
此外，通过银行渠道也可以购买基金等产品，当然如果是在充分考虑安全性的条件下，优选上述3种。
以上回答来自理财达人，仅供参考，不构成投资建议。
招商银行App
如果是我的话，有40万资金且三五年不用，我会拿20万买定期理财产品，像支付宝里建信养老飞越366,长江养老添年享，还有民营银行或互联网银行的结构创新型定期存款，一般年收益在4%-5%,几乎没什么风险且稳定。拿出10万进行指数基金定投，指数定投也是巴老最推崇的方式。指数基金定投要学会止赢不止损，在大跌时可以考虑加大投资资金，等行情好转达到预期收益是可以考虑分批卖出，坚持三至五年，收益率能达到10%-20%。最后的10万我会投资股市，不过这个风险是最高的，要有一定这方面知识才可以入，没有一点知识储备千万莫入哈。
投资理财就是自己认知的表现，要想有满意的收益，早点实现财富人生，就必须不断学习，努力提升自己的认知。
Zs从头再来
问题给出理财金额是40万和时间三五年不动，没有给出风险偏好以及家庭情况，我就按照这两个内容，给出低风险和中低风险两种参考建议
一，低风险建议
因为金额达到四十万，低风险偏好的理财的方式有以下几种。
1.大额存单。
目前银行的大额存单是二十万起步，三年期基本上超过4%。因为是银行存款，低于五十万，风险为零（超过五十万分拆到不同银行即可），所以只需要考虑收益率是否符合自己要求即可。
2.电子式国债。
电子式国债跟凭证式国债是目前国债的两种模式，建议电子式是考虑到交易方便和计息规则。国债期限是三年期和五年起，利率目前来看也超过4%，可以提前支取。国债是政府信用保证，零风险，只是考虑收益率，和交易操作问题即可。
3.民营银行智能存款
目前很多互联网公司联合民营银行退出智能存款业务，一年期利率普遍超过4%，号称是存款，五十万保险可赔。度小满，京东是上都有推送。目前没有违约事件发生。具体是否存款，管理层未明确定位，目前看风险可控，建议选择民营银行股东背景大的银行，比方百信银行等，建议回避东北的民营银行，虽然他们的利率会高一点。
二、中低风险
1.买低于0.6pb以下的银行股
目前民生，交通，华夏银行的估值是低于0.6pb的，这个估值占这些股票上市时间的2%以下，也就是这些股票上市一来，100天内有两天比这个估值低，其他的都比这个估值高。再加上净资产增长率、分红率、打新收益率。目前投资这样的股票有一定的安全垫并且收益客观。具体见我前面关于银行股的分析。
2.定投etf基金
etf基金是指数型基金，属于被动型基金，跟基金经理能力和基金公司操作模式基本无关，他跟随的跟踪指数的走势，只要选择合理的指数或者行业，选出对应的etf基金即可，风险可控。具体etf基金选择可以参考我的写的两篇文章。
以上是适合大多数老百姓的投资方式，并且不需要太多的理财知识，并且风险处于低风险，欢迎大家探讨。
道北的杂货铺
40万元，此时不投资炒房是很明智的！如果长达三、五年闲置不用的话，确实应该好好规划，在风险可控的情况下，尽可能获得较高的投资收益！
首先，判断个人风险承受能力、理财预期收益要求
在进行具体的投资理财之前，有必要对于自己的风险偏好做一个全面的分析！如果自己属于稳健型的投资者，那么高风险的股票、基金，还是不要接触为好！
如果对于收益要求比较高（超过6%、甚至更高），且可以承受一定的风险，那么适当参与股票、基金也是可行的！
其次，无论自己风险承受能力如何，进行分散投资，都是有必要的
1、20万元，购买保本保息、收益稳定的银行大额存单、智能存款产品
尤其是民营银行推出的智能存款。目前，其最高存款利率可达到5.88%（持满五年），哪怕是持满三年、也可获得5%以上的利率，且可提前支取、靠档计息！
20万资金投入，持满三年以上即可获得至少1万元的利息，非常之不错啊！
2、10万元，购买一年期以内的定期理财产品、结构性存款等
组合投资，除了搭配高、中、低风险的理财产品之外，还应该将短、中、长期产品进行合理的搭配，提高资金的灵活性能！
比如，拿出10万元，选择较短期限（一年以内）的理财产品！目前通过互联网平台展示推广的、由中小银行推出的短期理财产品，预期年化收益可达到4.5%以上！此部分，每年可获得4500元的收益！
3、剩余10万元，可选择高风险、高收益的投资产品
比如，可采用5万元股票＋5万元定投基金的方式，前者购买一些大盘股、每年坚持分红的最好，持有时间可稍微长一点，每年平均获利10%，应该是可以实现的！同时，可选择两、三只指数基金，进行定投，也可获得不错的收益！
总之，40万资金虽然不算很多，但通过以上的投资方式，每年基本可获利2.4万元！当然，根据个人风险偏好的不同，是可以调整购买比例的！只要你能承受相应的风险、且有足够的投资经验，哪怕40万全部购买股票，也是可行的！
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财经者思
四大银行理财选择很多，4%左右！工商、建行、农行、中国银行！别的行我没玩过
饮酒忘尘世
手里现有40万存款，三五年不会买房，如何理财？
如何理财，这个要看自己的风险偏好。风险偏好低一点，去买保本产品。可以承受一定本金损失的，可以去投资一下风险比较高的产品。
如果你手里的40万存款等着将来买房用的，那说明你是不能接受本金损失的，否则几年后可能就没钱买房了。
所以建议你还是去买一些保本的产品。
其实有一款产品就非常适合你，就是银行大额存单。40万的资金也满足大额存单的起存门槛，从收益上来说，3年期30万起存大额存单，年化收益率可以达到4.125%，这个收益还是非常可观的。
另外大额存单还支持按月付息，如果你需要每月获得一部分利息的话，就可以选择这种方式，相应的利息会少一些。
也许你会担心大额存单的安全性。那么我要告诉你的是完全不用担心，银行大额存单本身就是银行定期存款，保本保息，50万本息之内100%赔付。
当然除了银行大额存单。你还可以买一些民营银行发行的特色存款产品。民营银行的特色存款产品，收益可以达到5%以上，期限可以选择一年。可以通过京东金融或者支付宝直接平台去购买。
民营银行的存款产品收益虽然很高，但安全性还是可以保证的。作为标准的储蓄产品，是受国家存款保险条例保障的，所以根本不用担心。
其实如果说可以承受一定风险的话，你可以做一些基金定投，选择购买指数基金，长期持有，就A股市场未来走势来看，所以应该不会差。
好了，以上是一些建议，供你参考。
祝你投资顺利。
南公子
手里有三四十万存款，短时间没不会考虑买房，可以考虑投资理财让钱生钱，让资产增值。
首先要认清的是投资收益越高风险越大，投资严谨，实事求是。
如果追求资本的稳健增值当然选择低风险稳健保本保息类理财。保本保息类理财产品常见的有银行定期、国债以及净值型理财产品。
个人比较推荐的是净值型理财产品，低风险有一定期限，期限可短可长，收益率可以达到4.5%以上，在支付宝和理财通上都可以购买。
如果还考虑资金的超额收益，并且可以承担部分风险的话，也可以考虑将部分资金用于投资股票基金类产品，特别是在上证指数低于3000点的时候。
不过股票型基金风险较大，并且存在本金亏损的风险，因此在投资的时候需要谨慎，个人建议可以采取定投的投资策略参与，特别是定投指数型基金。
指数基金的话可以考虑沪深300指数型基金，而且当然沪深300指数的估值在历史底部区域适合长期配置。
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