Norahs
关于这个问题，我个人认为永远都是一个未知数。因为未来不敢想像！
现在不缴纳养老保险，每年往银行里存一万元，30年后也就是30万元，算上利息，绝对值应该不小。但是你要明白，社会的发展和变化，你对生活品质的追求一直都在随着时间的变化而变化。这些存款，到了那个时候维持日常生活估计或许都是问题，但是如果你要是追求略高一些有品质的生活的话，真是一道难题！
我们看看一组数字：
30年前我刚参加工作不久，工资也就不到50元。
现在我的工资已经到7000元了。
30年期间，我的工资足足长了100多倍。
也就是说，如果按那时的标准算，那时候开始每年存1000元，30年也就3万元加利息，也就是我半年的工资。
你说按这样的存款标准能养活我吗？
所以说，未来是个未知数，不敢想像。
换句话说，30年后或许没有人为生计发愁，只要活着，我们这个社会都会保证每个人吃饱穿暖。或许，到那个时候30万还是现在的30万，你依然可以保证生活无忧。
不过，在时间这个大背景下，我们真的做不好这道数学题，因为这道题没有正确答案，只有想像的空间！
潘文军的满汉全席
作为养老考虑的话，能够缴纳养老保险还是尽量交，尤其是在职的单位职工，养老保险还是要比其他的理财方式要划算的多，除了自己缴纳的部分，单位也会补助一部分。像题目中这种情况，每年存一万，存30年的情况，类似于定投，我们可以做一个简单的测算。
本息和一共是41.8万元。可以看到，选择一年期定期按照2.1%的年利率，这种方式并不核算，作为养老金的话，60岁退休，再生活30年，这些钱是肯定不够用的，连必须的生活费都不够。
如果我们做363天左右的理财产品，每年本息再做复利投资，持续30年，我们再看一下结果，按照目前理财的平均收益率5%来计算。
这样下来本息和是71万元，作为退休后的养老金，勉强可以，假设活到90岁，平均每年还可以支配2万多元，相比之下要比定存划算的多，但是每年可支配的2万元的多元，仍然不足以养老，尤其是不能防病。
考虑完费用问题，我们还要考虑一个通货膨胀的问题
我们按照最近十几年的平均通胀率做一个测算，2004-2017平均通胀率计算结果是6.37%
假设未来的三十年，保持这个平均值不变，按照现在市面上的理财产品收益率，都超不过6.37%，也就是说，你做的投资在30年后，没有增值，反而购买力在下降，那么作为养老来说，这种投资显然是失败的。
假如未来的三十年，能够保持2017年1.27%的通胀率，那么按照题目这种理财方式，才有可能实现财富增值，但是作为养老，显然是不行的。
这样做并不妥当，不如去坚持缴纳养老保险。对于在职职工更是如此，养老保险作为单位对员工的一种隐形福利，除了个人缴纳以外单位还要补贴一大部分，相当于你用一倍的已有资金获得了两倍以上的养老保险本金，要比任何的理财形式都要划算。
不立而立
多年以前，被卖保险的骚扰得很烦的时候，有书君也有过这种想法，那时候认为保险都是骗人的。而且拿计算器噼里啪啦的按复利算了一笔账：
每年存一万元，按照4%的复利计算，第一年存的一万乘以1.04的30次方是约3.243万，第二年是一万乘以1.04的29次方约3.119万，以此类推，三十年存下来，总额约为58.3万元。
而各种保险产品返还的，有的接近这个总数，有的才50万左右。那还不如自己做理财，要是有6%的复利，不就是赚了吗？
估计和以前的有书君有一样的想法的人不少，所以才会有人问：“现在不缴纳养老保险，每年往银行存一万，30年后能养活自己吗？”
现在的有书君负责任的告诉你：每年仅仅往银行存一万，30年后不可能养活自己！
1、算算每年一万，30年后有多少钱
每年一万，平均每月833元，现在的你，每月833元能过什么样的生活？在农村，自己有粮食种青菜够温饱度日，在城市，过什么日子，自己脑补想像。也可能有人会说，30年后加上利息，每月就多很多了，有书君就继续给大家算算这笔帐。
假设你今年30岁，30年后60岁退休，按平均寿命算，大概还可以活15年。30万的本利总数按60万计算，之后的余额在15年中还可以产生约20万利息，平均每年5万多，每月4500左右，看上去很多，应该可以养活自己。
但是，上面的计算只算利息，完全没有考虑通货膨胀率！其实，每年的通货膨胀率都要大于利率，也就是说，30年后的4500元还不如现在833元的购买力，你还觉得够养活自己吗？
回过头来我们看30年前，88年刚毕业参加工作的大学生工资是八九十元。现在哪怕是在餐馆洗盘子，除了免费吃至少也有两三千，工资涨了30-60倍，物价平均涨了40多倍。生活费涨的少些，也差不多是20倍。
如果30年后，你只花生活费，就按800元计算，20倍也得每月16000元！
2、养老保险与银行存款的区别
银行存款就是在银行里的账户余额，除了利息，银行不会多给你一分钱。
钱存银行想让鸡生蛋，可却有可能连鸡都被人抱走。自己生病了，银行有钱要不要取？儿女买房要不要取?亲朋好友有困难借钱借不借？在银行里被人惦记着，可能名曰救急，什么时候还你就不一定了，更不用提利息了。
就算如你意，钱好好的存在银行30年没动，可退休后你敢多花么？谁也不知道会活到哪天，要是身体健康，比你预计的多活了几年，可你的钱已经取光了，你还活不活？
交社保就不一样了，活到哪天养老金就领到哪天，你自己活着也有底气。账户里定期来钱，这个心态是不一样的。生病了也不怕，有医保能报销一部分，总比自己全部承担要好多了。
3、养老保险与商业保险的区别
商业保险是保险公司按保单规定给你对应的钱，给多少在你买的时候都已经算好了。保险公司是要赚钱的，不会因为几年后通货膨胀率突然变高就多给你一些。
不过，保险也会有一些其他福利，比如，重疾赔付，意外赔付或意外免保险费等。
养老保险是国家帮助你应对通货膨胀的一种手段，退休养老金=基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金=退休时上年度统筹地区在岗职工月平均工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
基础养老金是与退休时上年度当地在岗职工月平均工资挂钩的！在岗职工涨工资了，你的养老金也涨了！从2005年开始，企业退休职工养老金已经“十一连涨”，而且是以每年至少10%的增幅上调!
个人账户养老金=个人账户储存余额／计发月数。
而且个人账户没有领完可以做为遗产由继承人继承。同时医保看病可以报销，养老保险的福利还包括丧葬补助和死亡抚恤金。
养老保险不仅没赚你的钱，国家财政每年还给社保巨额补贴：2014年补贴6572.98亿元，2015年财政补贴9741亿元，换句话说，你买了养老保险才可以享受国家的这个福利补贴！
所以说，缴纳养老保险还是合算的。
看了这些对比，你还觉得社会养老保险坑你，不交把钱存银行么？
有书君语：对此问题你有什么不同的见解呢？欢迎在下方留言评论，别忘给有书君点个赞哦~关注有书君，私信回复句子，有书君送你一句特别的话！
有书共读
我是律师说财富传承，我爱回答身边的民生问题！换个话题的说法，就是如何自己积攒退休养老金？
退休金规划的成功与否关键在于；1、能否强迫储蓄2、是否能透过时间和复利得到最佳效果？3、是否零风险？什么样的理财工具附合这些所有条件呢？
一、强迫储蓄，建立先存后花的观念；
退休金规划是一笔长久财，必须通过增额终身寿险实现（其他理财工具，如股票、基金、期货属于机会财或者说是投机财），其特点就是强迫储蓄。
增额终身寿保险以合同的形式存在，强调的就是有约必守，契约精神，投保人的所有权益都在合同中约定下来，确定性是核心，其强制性也是核心。
强制储蓄体现为建立先存后花的观念和习惯；强制的特点是钱必须持续的存，否则违约损失大，钱不能随意的支取，可以借款或者保单贷款，但是有利息支出。
二、这笔退休金必须能够抗通胀，避免坐吃山空；
退休之后的一个忧虑是怕活得不够长，比如意外、重疾带来的过早离世，但更多见的一个忧虑是活得长，在现今的社会这是真实可见的。
所以我们的退休金必须利用“时间”和“复利”来抵御活得长和钱越花越少的问题，否则就会坐吃山空。增额终身寿险顾名思义，增额就是随着年龄的增长越增越多，一直到终身，不怕活得长，活得长钱越多。
增额终身寿险具有抗通胀、税务筹划、退休理财的三大功能。
三、存放的理财工具必须是零风险。
所谓零风险是保险合同呈现的数字必须在漫长的时间里能够逐一落实，即合同的全面履行。还有一个零风险是投保的公司，安全性没有问题，不论是大公司还是小公司。
退休之后是收入中断，花费不断的人生阶段，是没有持续创造财富的能力了；不可能再重新来过，因为没有时间了，任何风险不能存在。
保险是社会安全的最后一道防线，因此它的法规及风险管控机制是最严谨的。关于保险公司安全性参见我的另一篇文章《保险公司的安全性》。
说到这里举个栗子吧，一位正值40岁的男士，打算60岁退休，给自己的生命估算是能够活到90岁（这是一位充满生活激情的人），作为退休人员，在30年的时间里需要准备多少钱退作为休金呢？
不知道将来会花多少钱，但是可以算一算，退休之后每月的花费是2万元，一定要过得有品质，操劳一生就是为了享受人生的，夕阳无限好。一年就需要24万元，退休之后30年需要花费720万元用于日常生活支出。
这仅仅是日常的生活开支哦，不算其他的周游世界、做公益活动、支持子女创业，还有年老体弱的时候请保姆护工的钱，都先不计算了，先只说这个日常生活费应该怎样的去累积。
从现在的40岁开始，到60岁的时候，用20年的时间肯定就要比退休的时候再筹划这个问题，要轻松有度、游刃有余，那就是每年需要存下36万元。
如果存在银行，每年都去存36万元，20年的时间就是720万元加上并不确定的一些利息。我想您对这样的过程肯定是不满意的，而且能够坚持下来20年的，因为没有强制的作用，除非凡毅力的人不可为之。
还有一种工具就是利用保单来存这笔钱，您还是每年准备36万元的话，只需要将27万元存放在保单中，用20年的时间您同样可以存下来720万元，甚至还要多一些。至于每年余下的9万元您想怎么花就怎么花，这样的储蓄工具您要不要呢？
答案应该也是肯定的，真的是一个好的存钱工具，更妙的是利用好这个工具，它是您最好的花钱工具，利用它您只需要每年花利息，不需要动用本金。
每年可以花的利息是24万元，可以满足您的退休日常生活，有品质的退休生活，那么本金呢？随着您年龄的增长，每年的24万元不停的支出，十年下来花费了240万元，本金应该剩下480万元的，可是我确定的告诉您，本金没有减少，反而增多了！
再过了10年，又花费了240万元，本应该剩下240万元的，可是这个时候，退休时存下的720万元不仅还在，而且已经达到800来万元了，我说的是花费了480万元的情况下哦。
接下来还是这样的花钱，这样的日常消费，本金也是这样的随着时间一点一点的累积，在您需要的时候，是可以多提取一些的；不需要更多提取，就这么按您今天的规划，一直过着规划好的退休生活。
这张保单希望、鼓励人们长寿，越久越好，规划好的退休金存下一份，花掉一份，还能留下一份，就是1—1=1的一道人生数学题。留下的那一份通过指定受益人的方式给您最亲爱的人，最牵挂的人，最放心不下的人，肯定确定，不需要争议，不需要诉讼就完成心愿的交接。
好了，您要规划多少退休金？从现在开始吧！
律师说财富传承
除非您的生活极其简谱，不然是不能的。
首先，让我们算算我们具体需要多少财富才能够在退休以后过上轻松惬意的生活。市面上常见的观点是，在退休第一年，从退休资产中提取4%的资金。这笔资金应该相当于退休前的收入或者可以接受的退休后的收入水平。然后，每年从退休资产中提取越来越多资金，直到死亡。算上这期间的资产投资回报，这种方法大致可以保证三十年内过上符合要求的生活。
然而不幸的是，最新的研究显示，伴随着人类寿命越来越长，退休时间越来越长，金融投资的收益又越来越不稳定，现在更加推荐的办法是退休第一年提取3%的资金。
换句话说，在退休的那一年，总资产的3%应该是你所渴望的年收入。假设我们希望到时候拥有折合今天10万人民币的年收入。如果在大城市的话，10万人民币一年并不算特别宽裕。但是考虑到年纪大了可能已经解决住房问题，也没有特别多的奢侈开销，10万人民币应该还是可以活得不错。那么我们退休时候的总资产就应该折合现在300万人民币。
其次，300万人民币是折合到今天的资产价值。伴随着通胀，资产价值是会逐渐缩水的。最近的数据显示中国目前的通胀水平接近2%。考虑到官方数字偏低，我们假设在未来通胀都是2%。（实际上，这是一个严重低估的数字。很多海外估测认为中国实际的通胀可能会超过两位数。）假设我们再工作30年退休，按照2%的通胀水平，今天的300万人民币相当于30年后550万人民币。
当然，上述的核算做了大量的简化。但是整体的数量级是没有问题的。现在那么问题来了，如果今天的你每年收入10万人民币，再未来的三十年里，你能赚到550万吗？
不能的话，就该有危机感了！
科学地摇尾巴
这个想法很聪明啊！
可惜养老保险最好还是交的好，起码将来老了以后还有一份保障吧。
虽然养老保险应该交，但是也可以算一下帐，也能看看自己能够存多少。
让我们来算一下。每年都往银行存一万，如果每年都保证4.5%的收益率的话。
看看30年后能有多少存款？
1万元，每年4.5%的利息，这个是算复利的，30年后，1万元本利合计为：35840元。
每年都存一万元，那么每年都按照4.5的利率，那么30年后，这笔钱总共为63.7万元。按照4.5%的利息，那么你每年能拿到28688的利息，平均每个月2390元。
也就是说，每年往银行存一万，每年利息按照4.5%理财利息来算，那么30年后，你将拥有63.7万元的存款，按照4.5%理财利率来算，你每年将会拿到28688元利息，每个月平均为2390元。看起来能够简单的养活自己吃喝花费了，但是不能使劲花，使劲花可能就有点不够了。
但是，别忘了一点，每年利息拿到手可以花了，还有63.7万元的银行存款做老底呢。
看起来整体收益还不错。但是是否能坚持30年每年都存一万，还有就是是否能够保证每年都能获得4.5%以上的理财利率也很重要。这个算账好算，决策的事情还是看大家自己了。这个事情还是谨慎点好。
综上所述，养老保险还是交的好，毕竟是一份保障！如果想每年存一万，连续存30年，通过算账看起来30年后效果也还是不错的。这个还是建议谨慎点好。
睿思天下
小白觉得，所有的关于养老、教育、投资的问题，与其说是选择问题，倒不如说是理财思维问题。所谓理财思维，就是你不能脱离生活实际，用数字的方式去建构未来。
题主这种纵千万人吾往矣的气势，非常令人佩服（真心的）。大家都交养老保险，把自己的命运托付到一个不确定的未来手中，倒不如把命运掌握在自己手中。凭着这种气势，以及一点理财的头脑，我相信在30年后题主绝对能养活自己！
但佩服归佩服，结合实际来看，确实相比于缴纳养老保险来说，每年往银行存一万是不好的选择。主要还是不要局限与思维狭区。这里就需要考虑到，养老保险和每年往银行里存1万，在30年后对自己的作用。
养老保险在未来是提供一个最低的生活保障。记住，是最低的保障，也就是日常衣食行的花费。像住房这种问题，需要靠着你自己在过去的努力中，通过首付+房贷的形式分期拿下的。
而每年存1万，就是这种“努力的过程”。家庭是大部分人的生活归宿，也许30年后随着儿女的长大，我们只需要养活自己和配偶，但在这期间我们需要养活一整个家庭。如果真的能够在家庭开支中，每年节省下一笔钱，大部分人都会选择进一步提升生活、教育、居住质量。
如果真的极端一点地考虑，好吧，不生小孩、不结婚，孤独地过完这一生。能够如此克制自己人生的人，不管是通过领取退休金，还是攒足30万的方式，绝对能够养活自己。就算因为没房，不能在一线城市养老，去三四线城市也是没问题的。
（这边也要补充下，就算不要养老金，医保能交尽量交，不行也要买好商业医疗保险。看病是最意外的花费。）
但结合实际来看，医社保是法律规定需要缴纳的，也就是说只要你在公司单位上班，就不是你想不想缴纳的问题。但你要想明白，养老保险里包括个人缴纳和单位缴纳，单位缴纳的比例更高，这是一种福利。
其次，题主确定年存款1万就真的能够作为专门的“养老账户”，一分钱都不动？在大环境下，如果不置换成为其他有升值潜力的有形资产，或是进行某种固定投资，根本别想跑过通胀。30年后的30万，购买力也会不断缩水。
在这里，我之所以佩服题主的原因，是因为对于大部分人来说，年存款1万是比较难做到的。当然，如果从25岁就决定了注孤生，55岁以后可能还再要活30年。如果从此不工作，30万确实不够。当然有了家庭，有了责任心和生活规划会好点，还能养儿防老。
但正如以上所说的，只要是在公司或单位工作，不可能不交养老保险，否则单位违法，这个是国家强制的。其次，如果你能做到大部分人都做不到的事情，一年存1万，5年、10年之后手上就有一笔可以运作的财产，这个时候就可以考虑跑赢通胀的投资事项。
这样才能不只是养活自己，还要养好自己。最重要的是，家庭真的是实现养老的最好规划，千万不要随随便便不结婚啊……
小白读财经
30年后不能养活自己。
01、物价上涨快速，银行利息抵抗不住通货膨胀。
物价是每一年都会稍微上涨一点。
都说没有对比就没有伤害，在物价世界里也是同样道理。
有位亲戚，他30年前用300元买了一块土地。而今天的300元，买不到一件较好的衣服，而土地加房子都变成100多万了。
其实有管家里钱财的人都知道，物价总是稍不注意就涨上来。就如蔬菜水果，前几年还只有3、4块钱一斤，谁又能想得到现在价钱却是10－20元，甚至40－50一斤呢？
所以30年前的工资，30年前是可以养活自己，但如果用30年前所存的钱，来养活自己这绝对是不可能的。
何况银行不是慈善机构。
30年前钱存进银行，银行是会给一点利息，但毕竟只是利息。而你的本金原来是多少，30年后还是多少。
从银行获得的一点利钱加本金，想抵得过物价，这就像现今听到别人说300块钱能活下去一样的天方夜谈。
02、养老保险，就是为了抵制通货膨胀的。
很多人觉得交养老保险很不划算，但其实忘记了，退休金是根据社会最低生活保障制度调整的。
10年前的生活保障金是几百元，现在已经涨到了2000多元。交养老保险，本就是国家为了抵抗通货膨胀设置的。
朋友的母亲，是40－50年代的人，那时代没有养老保险制度，只能靠着养儿防老。但前几年，她母亲一次性交齐了养老保险，金额是10多万。
但交完之后没多久，她母亲就开始像上班族一样，每个月领取退休金，而这笔退休金虽然不多，但每个月数额却是不一样。
而且肯定是能保障最低生活质量，至少还是能买得起饭菜。
这就使老年人即使不出去劳动也有收入。不会出现，年老没能力赚钱，但以前所存的钱又养不活自己的尴尬。
03、为何可以抵消通货膨胀。
国家用所有人交的养老保险金，委托专门机构进行保本的投资，而这笔钱是巨额的。
就如每个人只要出1块钱，那加起来就有10几亿甚至上百亿，本金多获利也多。
何况大家交的钱，远远不只1块钱。国家利用这巨款拿来钱生钱。
而养老保险金的领头人是国家，投资项目肯定也是比较稳妥，这就使收益稳定。
而且老年人也是从年轻人过来，他们年轻的时候也有交保险金。
即使当时有一部分人没有交保险金，国家也做了规定，可以一次性交清。
所以只有年轻时缴纳了养老保险，才能在30年后养活自己。
如果是自己每年存银行30年，那么30年后是不可能养活自己的。
荒海拾书
首先算下，一年存一万，30年后有多少钱？我们就以存银行来说吧，存定期，年息2.1%，大概存个13年左右就可以攒足20万本息，这个时候就可以买大额存单，年息可达4%左右，那么，估算一下，30年后，存了30万，但本息和有望达80万元。
与此同时，我们要算算你不缴纳养老保险能省下来多少钱？个人部分一个月按400元计算，一年是4800元。这个时候，没有缴纳养老保险的钱千万别花了，赶紧给自己买一份重疾险，靠自己的本事养老最怕的就是有个头疼脑热的，所以一份重疾险、一份商业医疗保障就尤为重要。
30年后，当你有了80万的时候，可以购买按月付息的银行存款或理财产品，假设年息还是4%的话，年入利息为3.2万，月入可达2667元，这与目前一个退休工人的基本退休金相当。不过，考虑到30年后的物价上涨、生活质量的提高、子女依赖等因素，2667元或不能满足个人消费。然而，作为一个有80万存款，买了30年商业保险的退休老人来说，其幸福感会较强。
事实上，不支持题主不购买养老保险，首先，个人要履行社会责任，买养老保险也是一种责任，第二，购买养老保险为未开退休生活提供一份保障，生存压力降低，身体健康程度会提高。此外，通过购买养老保险获得退休金将降低因存款养老带来的不确定风险。比如老年人容易遭遇诈骗、误购买高风险理财产品等问题，造成资金损失。
最后总结下，题主的题目其实是一个强制储蓄并通过合理理财提高晚年生存质量的问题，建议，购买养老保险+1万元持续储蓄30年+购买30年商业医疗保险。也许30年后，当一个老人需要跳广场舞的时候，人们会问他，你有保险吗？当你回到没有的时候，是没有人愿意和你一起跳的，因为，他们怕你出现意外而承担责任。
财经无忌
每年仅仅往银行存一万？30年后就想养活自己，想得也太美好了吧！
我这可不是危言耸听，30年前父母那代年轻人每个月才挣30块钱，这还是以工资高福利好著称的工人，农民以及打零工的人赚得就更少了，如果那个时代有人说，每年存100块，30年后就可以养老了，你是不是觉得滑天下之大稽，30年后的人看现在的你，估计也是这么想的。
通货膨胀是很可怕的，它的可怕之处不但在于每年收你的铸币税，还在于它温水煮青蛙一样一点点稀释你的财富，短时间你还浑然不觉，当你反应过来，你的财产已经被时间和通货膨胀的大浪冲刷得差不多了，悔之晚矣。何况现金和银行存款是这世上最不保值的东西，从来没听说过有人是通过把钱存到银行里来致富的，三十年前万元户觉得自己把钱放到银行里存着，靠利息都能过一辈子了，现在一万块根本不是什么稀罕物，月赚一万都不算多。
养老保险是应对通货膨胀的一种手段，靠自己攒钱和投资来养老，根本应付不过来通货膨胀的压力。不用说把钱存到银行里了，就算买股票之类的高收益高风险投资，普通人能赚钱的又有多少，股市里一大堆散户一次次被割韭菜，别说赚钱养老了，不赔钱都是好样的。
在过去的三十年里，不靠养老保险，试图靠个人攒钱养老的人都凉凉了，我家的亲戚就是那样。我一个远房叔叔，二十年前需要交2000多块钱作为养老保险，他那时候觉得两千多块太多，交给国家谁知道几十年后这笔钱到哪儿去了，不如自己做点小生意，靠自己赚钱养老，坚持不交这笔钱。现在年龄大了，生意不景气没攒下来多少钱，现在每个月没有收入不说，还得让儿女每个月给养老钱维持生活，悔不当初。
所以说，养老还是要靠保险，不要高估自己的赚钱能力和投资能力。
评论员：TQ
