2020-03-15 02:31:25 佚名

吳曉普

老人去銀行存了13萬元，半年之後發現存摺上只有3萬元，這種情況應該怎麼辦呢？這種情況確實比較棘手，但是仍然可以一步一步的摸清楚。

1、首先老人自己必須考慮清楚，是不是自己記錯了？把所有資金都對一下帳，看看有沒有什麼紕漏，用什麼樣的邏輯或者證據證明自己當時確實去存了13萬元，要收集這些證據，讓自己的邏輯判斷符合常規，將來進行投訴或者理賠能夠被人接受。

2、第2步就是到銀行去了解情況，把情況如實向銀行的負責人說明，讓他們自己內部檢查是否存在問題，如果銀行內部發現有問題，而且賬目能夠核對成功，這自然是最好的結局。

如果銀行不承認自己存在問題，老人可以向銀行索要一些當初辦理業務的影像資料，以及當時自己填寫的存單，為將來進行審速做準備。

3、第3步是到當地的銀保監會進行諮詢，讓銀保監會出面進行協調，前提是你的證據和邏輯能夠支撐你的觀點，然後說出自己的疑問，明確提出需要銀保監會給你作出的答覆。

一般情況下，銀保監會會和商業銀行進行聯合調查，而且會根據你的證據和邏輯關係進行排查，這樣會出現幾種情況，一種情況是銀行確實存在問題，這樣銀保監會會督促銀行解決，另一種情況是銀行不存在問題，這樣他們必須要否定你的證據和邏輯推理，因此會給你一個相對合理的答覆。

4、如果你對銀保監會的答覆感到滿意，那也是非常理想的，你對銀保監會的答覆也不滿意，接下來唯一能做的就是到法院起訴，但是這種情況下，真正能夠成功的幾率是很小的，因為銀保監會作為專業管理機構，他們的判斷結果往往是最專業的。

所以像題目中說的這種情況，我認為極少可能存在的，而且有極大的可能是自己記錯了，但是你仍然可以按上面的方法嘗試一下。

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老人去銀行存了13萬，半年後才發現存摺上只有3萬這種情況有多種可能。如果銀行提不出解決方案，最好馬上到派出所報案。遺失的原因可能是：

一、銀行內部員工監守自盜，銀行員工利用銀行內控制度的漏洞，挪用了客戶的存款。

2、老人家屬利用老年人智力下降、比較親信的心理，騙去了老人的信任，偷老人的手機辦理手機銀行等方法轉走了銀行卡里的現金。

3、老人自己可能因為記憶力、智力下降，自身取了錢後忘記了，這個可以調銀行監控就可以查到。

作為老人的家屬，平時要多關心老人，如果銀行卡里的錢遺失太久，就不好查了，畢竟銀行的監控也是有保存時間限制的。因為銀監局規定，銀行要害部位如取款機面部，現金櫃臺，金庫等現在一般銀監局都建議各銀行最低保存3個月，但這不是硬性要求。也就是銀行保存監控的時間可能更短。

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作為曾經的銀行櫃員，我來分三步回答你這個問題。

13萬被存成3萬，有沒有這種可能？

在正常的情況下，99%是沒有這種可能性的。因為13萬存成3萬，對於銀行的一方來說，相當於多了10萬元錢而沒有記錄在賬上。但是半年都過去了，銀行和老人那邊並沒有發生什麼異常的情況，這一點是不合理的。

一.存現金5萬元以上是需要雙人複核的

一般的銀行存款5萬以上和5萬以下的流程是不一樣的，如果是超過5萬就需要存款人提供身份證，並且由主管來進行授權，就是說一個人是沒辦法存5萬元以上的現金。即便櫃員有可能因為鍵盤的輸入少輸了一個1，但是把這麼多的錢收進來而沒有授權這一點，作為一個合格的櫃員是一般不會犯這種錯誤的。

二.賬實不符，並且留存現金超過1萬元，晚上是沒法結賬的

這是一套銀行的工作流程，因為作為銀行為了規避風險，晚上櫃員的庫箱裡面不能存放超過1萬元的現金，多餘的要全部上繳到金庫裡。如果13萬被存成了3萬，那肯定有10萬元錢在櫃員的庫箱裡，等到晚上櫃員進行對賬時，肯定能發現多10萬元錢。但是現在並沒有銀行出來聯繫老人退還這10萬元錢，這可能有兩種情況，1.櫃員把這10萬元錢自己帶走了，2.櫃員悄悄把錢存到了親人的卡上。但是這兩種情形幾乎也是不可能發生的，下面會進行分析。

三.銀行的雙人工作制度

銀行是經營金錢的地方，所以各項制度措施是非常嚴格的，如果說櫃員想把錢存到其人的卡上是非常困難的，因為存款超過5萬元以上也是需要授權的。而且銀行有強制性的規定，櫃員辦業務的時候旁邊至少要有另外一名工作人員在場，所以幾乎不可能兩個工作人員串通起來轉移這10萬元錢。

四.銀行的監控是每天要抽查的

上述兩種情況很難發生的，另外一個原因是因為銀行監控是無處不在的，而且每天需要抽查，還要面對上級行不定期檢查錄像，包括平時的一舉一動甚至鬢角有碎髮，都可能因為監控錄像被扣分，更不可能讓你在監控下面把10萬元錢帶走。

五.作案動機很小

如果是內部員工作案的話，至少要有兩個人或以上配合才能完成，銀行的工資都比較高，能在銀行上班也是比較困難的，很難因為5萬元錢去走上犯罪的道路。從以往銀行發生的風險案件來看，少則幾百萬多則上億真的沒有見過，因為幾萬元錢去犯罪的。

怎麼樣維護自己的合法權益？

雖然銀行吞沒10萬元錢的可能性比較小，但是也不能100%肯定，從我以往的工作經驗來看，類似的事情出現過無數回，但是沒有一例是因為銀行的原因，很多情況下都是存到其他銀行了，或者中間支取過，忘記了。但是，作為一個老人不找到絕對的證據，他自己是不會甘心的。有以下辦法可供參考。

利用推舉責任倒置原則，找銀行要求提供證據

在我國的法律原則中，有一項叫做推舉責任倒置，《消費者權益保護法》和《商業銀行法》都有明確的規定，簡單的說就是如果銀行和客戶之間發生了糾紛，需要銀行一方來主動提供證據證明自己的清白，如果沒法提供證據就自己要承擔責任。所以客戶可以根據這個原則先去找到銀行，要求銀行提供證據。

1.當時的錄像錄音

如果有半年之前老人存款時的錄音錄像，當然是最好的證明，可以讓老人自己看一下帶了多少錢到櫃檯來，這是非常直觀的，而且根據銀行的操作步驟要求在存入錢之前會直接問老人一句：您的現金是多少多少元，現在幫您存入。老人會回答是或者否。當然正常情況下，銀行的錄像只能保存三個月，現在過了半年不一定會有，有的銀行會保存到6個月。

2.老人的簽字憑證

在大部分銀行現在仍然是紙質化辦公，在存入現金的時候，上面會有一個確認單，需要來簽名，這個確認單銀行至少要保存15年，上面會清晰地記載老人的簽名以及存款的金額。這個只能證明老人的回單是否和銀行的回單一致，但是並不能說明存的錢有沒有出錯。

3.點鈔機冠字號碼記錄

大家可以看一下自己的手中的人民幣，每一張錢的下方都會有一寸阿拉伯數字和英文字母的編號，這個數字就相當於每張錢的身份證號碼都是不同的，如果你拿1萬元到銀行去存款，櫃員需要把這1萬元到點鈔機上點，一遍點的過程當中，除了識別你的真假和多少，還有一個功能，就是把這串數字記錄到儲存卡里面。這項記錄可以清楚地看到你當時存的是100元的是50元的以及存了多少張，並且有時間記錄，當時我做櫃員時就是用這個證據解決了一筆糾紛。所以把這個調出來，可以看到櫃員當時點了多少張人民幣，就可以清楚的知道老人是拿了3萬元來，還是拿了13萬元來。

4.幫助老人追查半年前開支

因為一個老人存錢不容易，13萬元應該是一筆不小的數目，這13萬元怎麼來的？後來有沒有花到哪裡去？和老人把日常開支都回憶一下，也能幫助老人追查這筆錢的來源，我當時用過這樣一種的方法，找回了客戶的錢，是他本來打算存的，後來借給親戚了。

銀行不能提供有利的證據怎麼辦？

當然我們也不能排除銀行無法提供證據的情況，這個時候就可以走調解或者司法的途徑。現實工作中也遇見過這樣的情況，超過5000元以上的公安機關就可以立案了，10萬元應該算很大的數目。老人可以和家裡人溝通一下通起訴銀行的方式來解決也可以的，

不過這是最後一步方式，並不建議輕易採用，因為萬一最後官司打輸了，可能面臨著比較大的費用承擔。

四大財子

提這個問題的，應該是沒有在銀行工作過，或者說對於銀行的工作責任制度一點都不瞭解，13萬元存成3萬元，有可能，畢竟誰都會有失誤；但是存成3萬元後，沒有聯繫客戶改賬，直接把這筆錢黑了，這個概率可以說等於零，畢竟櫃員要黑掉你這筆錢，難度模式可謂是地獄級別的。

銀行存款做賬流程

客戶到銀行存款，櫃員都要唱收唱付，也就是說銀行收了用戶多少錢或者付了多少錢，都必須口頭上在告知一遍，以免用戶疏忽沒有細看回單數據。

對於超過5萬元的收付款，需要主辦人員，在複核一遍，也是就是雙人核賬，一個人將13萬打成3萬元有可能，但是連複核人員也沒看出來，幾率不高。

假設經辦、主辦均失誤了，客戶也沒有細看回單，沒有聽銀行工作人員的唱收，這筆賬就真的錯誤了，不過錯誤的賬不會超過半天就會被發現，因為櫃員中午休息以及晚上結賬時，均必須盤庫（櫃員與主辦人員雙人共同複核），10萬元的差額不是100元，很容易就會發現尾箱中的金額與電腦中數據的不符，大額賬務不符是不能結賬的，所以這時候銀行一定會找出錯賬並聯系客戶。

或許有人會說，櫃員和主辦在盤庫時也發現錯誤了，想要把這筆款項吃了呢？想象力很豐富，但是現實概率為零，10萬元不是100元，1000元，這是10把百元大鈔，對於不能帶包包進入營業場所的櫃員們，如何把這筆錢順利拿出營業廳而不被其他櫃員或主管看到，這個是一個難點？其次就算膽大包天，頂風作案呢？銀行360度高清攝像頭也不是開玩笑的，主管以及分行後臺隨時都會抽調監控，很容易發現；再者吃掉用戶10萬元，用戶一時未察覺有可能，但是櫃員根本不能預知用戶什麼時候會發現，一旦發現缺少十萬元，那麼客戶肯定會返回營業廳要求補賬，此時櫃員就是在怎麼嘴硬都沒用，主管、支行長這些都可以通過調看監控看是否私黑客戶資金。而一旦坐實證據，不僅僅是賠錢罰款，失去工作這麼簡單，還涉及到職務犯罪了，一個牢獄之災妥妥跑不了，試問哪個櫃員會這麼做？

如何辦？

真的遇到這麼辦？雖然很扯，但是一定要說的話，此時能做的就是事情鬧大了，雖然說銀行的監控錄像一般僅僅保持三個月，最多半年，很少有超過一年的，但如果你這個事件鬧大了，覆蓋的監控錄像並非不可以恢復的，專業的技術人員仍然可以修復被覆蓋掉的影音錄像資料；其次目前最新版本的點鈔機是可以記錄冠字號以及張數的，點鈔機數過的記錄也是可以保存的，可以通過銀行會計憑證（永久保存）查看本筆業務辦理的時間，對照該時點，查看點鈔機記錄的點鈔張數。

總結

個人認為更大的可能性是這筆資金只是存了3萬元而已，其餘十萬元應該是花了後老人忘記了，13萬元不是小數目，特別是對於一個老年人，因此建議你幫助家裡老人好好回想一下，這13萬元是怎麼來的，它又花到哪去了，畢竟這麼大額的資金，追蹤一下還是很容易發現的。

鯉行者

老人13萬存款半年後變成3萬，遇到這種事是比較好處理的，現在都是科技時代，想要追蹤這筆存款是非常簡單的，可以按照以下辦法進行處理。

首先拿銀行卡去銀行進行查詢，還有10萬元去哪裡了？

只要銀行一查就知道這筆存款的去向了，知道什麼時候被取走了，或者這筆錢已經被賺到什麼人名下了，下面分三種情況。

（1）如果發現這筆存款是被通過ATM機取走的，什麼時候取走的，都是知道的。大概率就是老人家人拿銀行卡去取現了，老人應該要問家人了。

（2）查到被轉賬記錄，看看轉賬到誰的名下，是不是家人把錢轉走了。如果是把錢轉到陌生人賬戶，又不是家人操作的，第一時間選擇報警處理。

（3）如果拿銀行卡去查不到轉賬，也查到不轉賬記錄，確認銀行卡有13萬變3萬的，肯定是銀行內部出問題了，銀行內部人員操作的，這種情況當然是選擇報警處理了。

總之遇到這種事，拿銀行卡去查一下什麼都一清二楚了，存在很大種概率的。

（1）老人記錯存款金額了，其實存了3萬記錯為13萬，老年人記性不好都是正常的，只要查一下銀行存款數據就知道是存13萬還是3萬。

（2）這筆錢很大概率是被家人取走，或者是被家人轉走了，這種情況需要老人家裡自行處理的事，遇到這事就是家庭事，怪不了誰。

（3）當然也是存在銀行內部人員投機取巧，已經偷偷的把這筆錢轉走了，現實生活確實存在這種事的。

所以老人13萬存款，半年時間變成3萬，具體怎麼處理，應該要根據不同情況來處理，首先要查取款去向，之後根據不同的情況選擇不同的處理方法，最大可能是家人取走了，記錯了金額，銀行內部人員轉走了等三種概率，三種情況採取不同處理方法。

老金財經

老人去銀行存了13萬半年後才發現存摺上只有3萬這該怎麼辦,遇到類似情況可以說非常嚴重，但是這時候我們也不能過於著急，只要是在正規銀行辦理的存款業務，均是可以查詢到詳細的存取款以及存款流向。

逐一排除

一：先排除是否是保險理財產品，因為個別銀行在遇到中老年人到銀行辦理定期存款產品的時候，往往都是會推薦儲戶選擇保險理財產品，這類產品雖說也是正規產品，單並非是銀行存款產品即便是認購了保險理財產品，銀行存摺上也不會體現這筆存款，先自身回想下辦理銀行存款的時候是否簽署了某種協議與合同，如果有的話基本上可以確定是認購了保險理財產品，在找不到合同以及協議也不知道是哪家保險公司產品，可以到銀行查詢下該筆資金的流向，即可查詢出認購了哪家保險公司的保險理財產品，知道那公司後撥打客服電話提供身份證號即可查詢，或進行其他操作。
二：回想下在銀行辦理定期存款的時候是否，存摺上只存了3萬元，其餘存款是否是選擇了更加靈活與方便的，儲蓄卡賬戶當中，排除是否是存儲到儲蓄卡賬戶當中比較簡單，通過手機銀行或網上銀行均可查詢是否有剩餘的存款（個別銀行提供證件號碼以及儲蓄卡賬號與電話銀行密碼也可查詢）。

三：銀行實際存款13萬元但是在打印存摺的時候，因某些原因導致存摺上打印了3萬元，發生這類情況的概率不是沒有不過較低，因為每一筆存款與上存摺的信息完全是相符的，發生不符的情況一般情況下分為打印機出現問題（這種概率比較高畢竟打印機有出故障的時候），或銀行工作人員辦理的實際存款金額就是3萬元（發生這種概率極地即便是真發生了，當天銀行也是會想辦法聯繫儲蓄，因為每天銀行是會進行存取款對帳3-4次），排除是否是這類情況位到就營業網點查詢即可。

四：部分存款被家人支取，這類情況可以說不可能發生，因為使用存摺取款不僅僅也是需要儲戶有效證件以及取款密碼，最關鍵的是每一筆存取款均是會記錄在存摺上，存摺上如果沒有取款記錄那麼也就可以排除不是家人支取了部分存款。

五：如果辦理存款時是攜帶13萬元現金到銀行辦理的存款產品，通過銀行系統查詢當時只辦理了3萬元存款，這時候可以向銀行申請查看半年前辦理存款時的監控，不過銀行監控不是隨便讓查詢的往往都是提供時間，銀行工作人員用手機或U盤備份一份當天的存取款記錄（一般情況下立案後才可給予查詢）。

友情提示：查處問題所在後如果是被銀行工作人員誤導，認購了非存款產品可以要求銀行全額退款，如不全額退款可以向央行以及銀監會申請介入幫助我們減少損失。

綜上：基本上以上四種情況之一，較快的方式查清到的哪裡出現了問題導致存摺上只顯示3萬元存款，到當地存款銀行營業網點查詢下該筆存款的資金流向即可查明問題所在，如果在位知情的情況下認購了保險或理財產品，可向保險公司或該銀行申請全額退保，不全額退保的情況下撥打銀監會電話讓其幫助我們申請全額退款。

以上就是關於我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關注」本文章本人原創，謝絕抄襲21:54

福星卡匯

那要看老人當時存的是什麼性質的錢

1.如果存的是定期或者活期錢，要看他是否拿對了存摺，只要他拿出身份證都是查到記錄的，當時存的多少錢，中途是否有取出來或者其他人取出來都可以查到。

2.如果買的是理財，要看理財是否買的自動轉存理財，有可能另外10萬自動轉存了。

3.如果買的保險，要看這是否僅僅是現金價值。

4.如果買的基金之類要看是否有虧損。

5.如果以上都不是那就調閱銀行的監控錄像和當時存錢的憑證看是老人記錯了還是其他的。

最後如果真的是銀行人員弄錯了錢，當天最遲第二天就可以發現，是不可能到半年之後才被發現的，除非銀行員工的道德風險。

勻速小七

老人去銀行存款13萬，半年後發現存摺上只剩3萬，有兩種可能性導致10萬存款無翼而飛。一是銀行職員利用職務之便瞞天過海對老人實施騙取。老人如果保留存款憑證可到當地派出所報案，民警可以立案貞查。二是自家人不經老人允許，獲取老人存摺密碼後趁其不備多次到銀行取款10萬。我認為笫二種情況較大，老人最好先不要報警。