2020-03-14 21:14:12 佚名

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銀行理財是銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於“個人理財業務”的界定是，“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

銀行理財和定期存款的區別主要是：

1.風險不同

銀行理財風險大於定期存款風險。

大部分的銀行理財是不提供本金保護。

銀行存款有存款保險，2015年3月1日起施行《存款保險條例》，條例規定的存款保險具有強制性，存款保險的保費由投保的銀行業金融機構交納，存款人不需要交納。存款保險實行基準費率與風險差別費率相結合的制度。存款的最高償付限額為50萬。

2.靈活性不一樣

定期存款雖然有有期限比如半年、一年、三年等等，但是當如果有急事必須用錢的時候，我們可以提前支取。只不過利息不再享受定期儲蓄利息。

銀行理財產品，在最低持有期內是不可以贖回，取現的。比如建設銀行“乾元安鑫（最低持有360天）”在最低持有期360天內視不能贖回的。

3.收益不同

銀行理財產品的收益率一般會大於同等時間的銀行存款。但銀行理財產品對產品收益不能保證，不固定，也有虧損分線。

大林張

理財一輩子，投資一陣子。

銀行理財風險低是相對而言。和證券公司的產品相比，風險係數和風險等級是比較低的。

銀行理財風險低是基於銀行推出理財產品的機制所決定的。銀行銷售前，會由資產管理公司的專業人員對產品進行分級分類，標出風險等級。根據不同的客戶風險類型匹配的相應產品。這就如同游泳館內分深水淺水區一樣，風險不同。

銀行理財產品的風險主要有兩個方面，第一，產品自身風險。首先是理財產品的投向。哪個區域？哪個行業？甚至哪些管理人？其次，瞭解理財產品有可能遇到風險。市場的、政策的、管理團隊的風險等；最後理性判斷收益是否合理？和風險是否匹配？
說起來很專業，其實，非常簡單。按照你所掌握的生活常識，還有你瞭解的行業特點來進行基本判斷就行了。如果是不懂、不明白、不清楚，那就堅決不投。這樣就可以規避銀行理財產品自身風險了。
第二個方面，客戶自身風險。這點也非常關鍵。客戶要了解自己的風險類型和風險承受能力，選擇相匹配的理財產品。像去游泳館一樣，清楚自己的水平，循序漸進。如果只在課堂學習了游泳理論知識，可以直接嘗試高臺跳水嗎？

國家對銀行理財產品和銀行存款都有專門的規定。從上面可以區別兩者的風險點。

《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》要求銀行理財產品不得剛性兌付，不能保本保收益。《存款保險條例》規定銀行存款，國家對個人客戶在一家銀行本金和利息不超過50萬的予以保障。

專注養老規劃，呵護美麗人生。

啟申聊養老理財

1. 風險性不同\r

不要以為在銀行買的就一定是安全的，因為銀行也有不同風險等級的業務。\r

例如定期存款就是風險性最低的，保本保息。\r

而理財產品則分為低風險(R1級)、中低風險(R2級)、中等風險(R3級)、中高風險(R4級)、高風險(R5級)，出現損失本金的情況也是有的。\r

因此兩者在風險性上面相差別較大。\r

2. 收益不同\r

按照風險高則收益高的原理，銀行理財產品一般會比存款利率高不少，如目前銀行12個月定期的理財產品利率在5%左右，而一年期的存款利率不超過2%。\r

當然這也並不意味著你一定能有5%的收益，因為理財產品現在不承諾保本保收益。\r

3. 流動性不同\r

存款是可以提前支取的，甚至還有定活兩便的業務，而理財產品一般不支持提前贖回，或者贖回時需要支付違約金，不僅拿不到收益甚至還要損失本金。\r

除此之外理財產品要求用戶有一定的風險認識能力，在購買產品之前要求進行風險評估，相對來說定期存款則簡單得多。\r

因此如果你打算去銀行購買理財產品最好先自己搜查下資料，做到心中有數才能買到適合自己的產品。

我是韓小瘋

普遍形成的共識就是錢放在銀行裡就是安全的、就會有收益，或者銀行的哪種存款（實為理財）收益高就選擇存哪種，但往後，若還固守原來的想法就很不靠譜了。流動性，定期存款的流動性會高於多數銀行理財產品。在需要資金的時候，定期存款未到期支取，可能會喪失部分收益，但是不影響本金安全。但銀行理財，尤其是公募封閉式或者私募產品，往往未到期有損失本金風險，甚至很多產品有未到期不可贖回條款。安全性，定期存款安全性高於銀行理財。存款屬於銀行表內業務，是信貸資產，資金的吸納和投資去向都會受到嚴格的監管。收益性，銀行理財的收益會高於定期存款。理財子公司的成立，會拓寬理財資金的投資渠道。

個人通知存款包含一天和七天通知存款。存入款項時不約定存期，但支取時需提前通知銀行，支取金額和利息將在約定的一天或七天後到賬。溫馨提示 1. 起存金額為5萬元(僅限人民幣)。 2. 通知存款是銀行存款，是保本的。大額存單定義: 針對個人發行的電子化記賬式存款憑證。是銀行存款類金融產品，屬一般性存款，沒有風險，無年齡限制；起點金額: 詳見每期存單，超起點金額部分必須是認購基數的整數倍；產品期限: 1、3、6、9、18個月；1、2、3、5年。

理財屬於銀行的表外業務，主要由資產管理部運營，再通過渠道網點什麼的進行銷售。資管的資金跟信貸的資金，完全是相互隔離的。而且理財資金全部要由有託管資質的託管行進行第三方託管，每一筆資金撥劃，都要受到託管行的監督審核。存款和理財完全是不同的兩種東西；銀行是個很龐大的金融主體，涉及的業務非常多。

期日在線

低風險理財的風險！理財與存款的區別！你們想知道需要知道的都在這裡！

01銀行理財

在瞭解銀行理財低風險有什麼風險之前，我們可以先了解一下銀行理財到底是什麼。

銀行理財產品指的是銀行通過分析自己的潛在客戶並針對特點目標客戶群開發設計銷售的資金投資和管理計劃。

在我們申購銀行理財產品的時候，我們的錢是委託給銀行，讓他們通過專業的投資和管理計劃來為掙取收益。在這種投資模式中投資風險是由客戶和銀行按照約定的方式共同承擔的。

銀行理財根據不同的分類方式可以分成很多種類，不過既然提到了風險，這裡主要拓展一下銀行理財根據風險劃分的種類。

①基本無風險的銀行理財產品

主要投資方向是銀行存款及國債，因為這兩種分別有銀行信用和國家信用做擔保，可以將風險水平降到最低。不過收益和風險是成正比的，在風險低的同時，收益也會比較低。

②低風險理財產品

主要投資方向是各種貨幣市場基金或偏債型基金。分別屬於同行拆解市場和債券市場，在本身風險就低的同時，再加上基金公司的專業運作，進一步將風險降到更低。

③中等風險理財產品

中等風險理財產品主要包含三種：信託類理財產品、外匯結構性存款、結構性理財產品。這三種理財產品投資方向不同，承受的風險種類也有一定的區別。

（1）信託類理財產品：投資的時候要注意資金的投資方向，還款來源是否正規可靠，擔保措施如何以及信託公司的規模和信譽情況。
（2）外匯結構性存款：一般是由幾個金融產品組合而成，那麼相應的會根據比例的不同，收益區間也會有較大的差異，需要承擔收益變動的風險。
（3）結構性理財產品：結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

④高風險理財產品

很多人知道QDII，其實QDII等一些理財產品就是屬於高風險理財產品。因為市場的風險本來就比較高，所以在投資的時候還是要有比較專業的理論知識，避免出現較大的虧損情況。

02低風險理財的風險

很多人比較好奇，低風險理財基本上沒有風險，每次贖回的時候本金還在那，收益也還行，那麼這個風險到底是什麼呢？

對於這個問題的解答，我們只需要看一下理財產品的說明書，其中風險提示版塊就會列出所有的風險。

①認購風險：出現一些特殊情況的時候銀行停止發售該種理財產品，投資者無法進行認購；

②政策風險：所有的理財產品都是根據設計時的政策、法律法規進行設計的。在國家政策和法律法規變化時，就會影響理財產品的認購、投資、清算，導致收益出現變動；

③市場風險：涉及到利率風險、匯率風險、債券價格波動等多種市場風險；

④再投資/提前終止風險：產品管理人可能於提前終止日視市場情況提前終止產品；

⑤募集失敗風險：產品管理人在募集期結束後會根據市場情況來決定是否起息，如果不起息認作募集失敗，一般會在幾個工作日內將資金原路退回；

⑥操作風險：可能出現因內部控制存在缺陷或人為因素造成的操作失誤或違反操作規程導致的風險，如：越權違規交易、交易錯誤等；

⑦法律風險：包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議和支付的罰款、罰金、違約金或賠償金導致的風險。

主要和我們投資者相關聯的風險都在上面，還有部分基本和我們無關的風險就不在贅述。上面的風險出現的概率都比較小，所以低風險理財基本上適合所有類型的投資者（保守型、謹慎型、平衡型、成長型、激進型）進行投資。

03與定期存款的區別

理財產品與定期存款的區別主要有以下四點：

①實質不同

理財產品實質上是一種資金投資和管理計劃，根據合同約定和收益情況進行分配的理財產品；定期存款則是一種根據合同（存單）事先約定存期、利率併到期還本付息的存款產品。

②流動性不同

大多數理財產品都是不允許提前贖回，如果贖回需要繳納違約金（導致虧本）；而定期存款提前贖回只需損失部分利息（部分銀行允許一次部分提前支取）

③風險不同

即使是低風險理財產品也會因為投資標的的不同而有各種風險，而定期存款則是已經約定好了存期及利率，風險幾乎為零。

④收益不同

低風險理財產品投資的是波動性比較小的貨幣基金市場和債券基金，不過存在波動比較劇烈的情況，那麼收益也會出現較大的變化；而定期存款的收益是固定的。相對來說同期限的低風險理財產品收益比定期存款要高一些。

綜上：低風險理財產品的風險幾乎所有的投資者都能承受，在進行投資的時候，如果自己這筆資金在一段時間內確定不會動用，並且業績基準或者是預期收益比同期定期存款要高時，可以試一下理財產品拿到更高的收益。

參考內容：《中國農業銀行理財產品及風險和客戶權益說明書（固定收益類）》

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易將學財

首先，大家應該瞭解，銀行理財中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財產品，包括銀行各種風險等級的代銷理財產品。

而且最近銀行在售的理財產品中，非保本型產品佔比迅速攀升。截至2018年3月中旬，19年以來的所有銀行理財產品中，非保本型產品佔比為69.28%，比18年同期的61.21%增加明顯。

投資就一定會有風險，只是風險大小不同而已。非保本理財雖有可能出現本金損失，但到最後都能拿到合適的收益和本金安全。儘管如此，在投資時仍要注意風險。

風險程度（由高到低）可分為：非保本浮動收益型>保本浮動收益型>保本保證收益型。

也就是說，非保本浮動收益型是風險最高的，顧名思義，就是說既不保證你的收益，更不保證你的本金，這類產品風險較高，建議在銀行專業理財經理指導下購買，適合風險喜好型客戶，可能在短期內實現遠高於銀行定期收益的投資計劃。

如果要買保本保收益的，只有定期和國債，其他的都有風險，大小不一而已，所以主要是看相應理財產品的風險揭示書和產品說明書，裡面有相應的理財投資方向，主要看投資方向。

衡量銀行理財產品時，不能只看預期收益率。這裡面有幾個邏輯要釐清：理財產品的收益率和風險成正比，出現虧損的產品較多是一些掛鉤基金、股票、股權、大宗商品、信貸資產等的結構性產品，雖然預期收益率較高，但到期收益率的不確定性也更大。另外，不保本並不代表肯定會虧，但其中風險顯然要比保本型產品高,最為關鍵的是投資需看掛鉤標的.

科技與金融學人

首先根據資金投向不同，銀行理財可以分為結構性理財和非結構性理財。

結構性理財，資金投向為黃金、股票、外匯、基金、商品、信貸、指數等等；非結構性理財，資金投向銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信託計劃、票據等。

從資金投向可以判斷，結構性理財收益波動較大，從0到10%+都有可能，更高的也有；非結構性理財收益相對較低，但也更穩健。

區別:

1，屬性不同！存款屬於債權債務，在銀行來講屬於表內！我們在銀行存款，本質上相當於，好，按一定的條件（時間週期，利率，定的用途），將錢的使用權，“借”給銀行，銀行按照約定的條件和使用範圍使用，並保障，按約定，還本付息，賠賺的風險由銀行承擔！

而理財，屬於投資人主動性投資，所有權歸投資人所有，如果在銀行進行理財，或購買了銀行的理財產品，資金的所有權仍然屬於投資人，銀行只是收取佣金，代為管理運營理財產品！因此理財產品風險自擔，本金和收益，不鋼兌，且收益是浮動的，預期的！

2，存款享受存款保險制度保護，理財不享受！根據存款保險條例，正規的儲蓄存款，享受，每行，戶，本息合計，最高50萬以內的存款保險制度保障！而所有理財產品，均不享受！

3，流動性不同！所有的正規存款儲蓄，均可以隨時支取（包括一次性全部支取，和部分支取），並且享受相應的利息（例如活期利率，或其他，捉前約定的提前支取利利），流動性極高！理財產品則不然，無論是活期與定期，提前支取，都有一定的限制，例如金額上的限制，時間週期上的限制，或者其他節假日的限制等等！

4，其他！例如存款只有銀行，信用社經營，而理財產品的發行單位更多，無論是證券，基金，保險，或者銀行信託均可以發行理財產品！又比如，存款儲蓄的利率，由央行確定指導利率，商業銀行國有銀行在此基礎上，可以按照規則適當的上下浮動動，但總體範圍有限！而理財產品的收益範圍，這是自行浮動，理論上講上下浮動沒有界限！

綜上所述，理財產品和銀行存款，有本質上的區別！存款，保本保息，享受存款保險制度保護，而且隨時可以支取，並享受相應的利率！理財產品，非保本浮動收益，不能剛兌，需要風險自擔，是二者的主要不同所在！