2020-03-14 19:23:42 佚名

廣東阿華的生活

這是一份合同，所以受法律保護，所以不用擔心。只要你對這份合同的保障內容有比較清楚的瞭解。

另外，退保其實不難。但是還是建議在退保之前先看一下，這是一份什麼保險，它給我提供了什麼樣的保障？如果我現在推掉，是不是我的保障有了缺口？我如果再去配置我的保障體系，會不會還存在什麼隱患，比如年齡大了保費貴了？比如身體健康告知是不是容易過？等等~

保險怎麼買？5大理念來幫你

這是一份保險購買的理念，你可以先看一下，尤其關注下基礎類的四大保障：

想好後續的保障，再回頭來看這份保險要不要退的問題~~

如有需要，可以隨時和我聯繫~

以安易危

你是因為什麼原因想退保呢？如果沒有特別原因，不建議退保。

保險轉移風險作用無可比擬

保險的槓桿作用應該說在所有理財產品中，沒有可以比保險更好的了。

舉個例子，一年保費6000元，保30萬的終身重疾險。如果交了費第三年生了大病，獲得保險金30萬。但是你自己只交了三年合計1.8萬保費。如果沒有保險，30萬大病治療費需要你自己儲備。三年時間要儲備30萬，對於很多家庭是有困難的，但是有了保險，就能讓你在短期內快速把這30萬儲備充裕。

而且保險的保險責任和額度是確定的，不像其它理財產品還要受到市場影響，具體能獲得多少受益有一定風險，甚至有的本金都可能損失。所以，保險相對於理財產品也更加安全穩定。

如果要退保該怎麼辦

因為我看到過不少人退保後患病，得不到賠償，但後悔也為時已晚。所以，如果確實需要退保，給你一些建議。

1.如果缺錢想退保。

缺錢的話，退保也退不了多少錢。可以考慮保單現金價值貸款，一般能貸現金價值的80%，年利率一般在5%-6%，利息也不算高，相對於退保來說，雖然有一些成本，但是可以不影響保障。萬一缺錢後又生病，就更悲劇了。所以現金價值貸款解決臨時的資金週轉還是有一定價值。

2.保費太高，換其它保險。

如果確實覺得保費太高，性價比不高。你繳費時間也不長，就2年時間，那麼選擇退保也可以理解。

但是，建議你先投保了其它保險，過了猶豫期之後再去退舊保單。

這樣可以避免空窗期。也就是說，你退保再買新的，那麼還沒買好新保險的期間就成了空窗期，這時候出險也得不到保障，增加了自己的風險。

3.覺得保險不划算。

有的人就是聽別人說，保險不划算，還不如去理財。但是保險和理財是兩條路線。

保險是轉移風險，目的是減少自己抵禦風險的支出。理財是已有資產的保值增值，目的是增加利息收入。

既然目的不同，就沒有可比性。如果實在要算投入產出比，那麼最開始說的例子，請問又有哪個理財產品可以達到呢？

所以，不要輕信別人的言論。自己要對保險有正確的認識。

大概就說這些吧，希望對你有所幫助。

老萌有個存錢罐

保險條款很複雜，我們經常一股腦買、買完又覺得自己買貴了、想退。建議你先確認以下幾點，或者再找人幫你看看、是否要退保，畢竟退保都會有一定的損失。

保險可靠嗎？

保險都是按合同行事。如果您能找到您投保時的保險合同，會發現合同上有二維碼，可以查到在銀保監會的備案。
保險會不會理賠，取決於保險條款的具體內容。達到理賠條件時，請在知曉後10天內向保險公司提出申請。保險法規定，保險公司需要在規定時間內給出理賠或拒賠的答覆。
保險公司如果拒賠，需要在規定時間內、給出明確理由。如果您不認可拒賠，可以向保險公司複議、甚至訴訟。

人壽保險具體是什麼保險？保障內容都需要依據產品而定

如果是中國人壽的某個保險產品，建議您再確認一下具體的保險產品名稱和險種。因為一家保險公司有成千上百個產品，每個產品的定位不一樣、條款不一樣，在市場的競爭力也都不一樣。
比如說，傳統型養老年金，需要等約定年齡才可以固定領取；
比如說，分紅型年金，每年的收益跟保險公司的盈利水平掛鉤；
比如說，重疾險，是在病情符合條件下、一次性給付保額；
如果您買的是某公司的壽險，壽險也分為定期壽險、終身壽險、生死兩全保險等等。

退保需要考慮的兩個因素

退保的現金價值是多少？如果退的現金很少，是不建議退保的。具體可以退多少錢，您可以打電話到保險公司查詢，或者是找到保險合同的現金價值表、自己計算。

比如說定期壽險，高槓杆產品，每年幾千可以達到保額幾百萬。所以，幾乎所有的定期壽險退保現金都少得可憐。
退保後，還需要此類保險嗎？還能買到此類保險嗎？一般壽險對投保人都有年齡、職業和身體健康的要求。建議先選好代替產品、確認投保成功後，再進行退保。

魔小二說保

這位朋友，如果你這邊2017年就買了保險，先恭喜你擁有一份保障，保險是全世界的國家和政府都認可的，所以保險是非常可靠的，只要你買的產品在保障其內，如果發生符合這份保單的內容的事情，那麼保險公司就會理賠，這一點毋庸置疑。

中國也是大力支持保險行業的發展，所以不用擔心保險的可靠性與安全性。

如果想退掉的話，是隨時都可以退掉的，但是你要搞清楚你為什麼要退掉這份保單，是因為經濟方面，還是想換險種，還是被人誤導想退掉，這些原因都是自己來做決定，退掉它很容易，損失還是很大的。

孫瑋利

首先，只要你在正規保險公司買的保險，都是可靠的！

只要你達到保險合同約定的理賠事宜，都會理賠，所以正規的保險不存在什麼可靠不可靠一說，只是你能不能用到，適不適合你！

其次，如果你想退保，什麼時候都可以，只要去保險公司辦理就可以。

當然，現在很多可以通過相關保險公司的微信公眾號，小程序，APP等都可以自助辦理。但是在退保之前，你要先整明白，自己為啥要退了？

是因為覺得不適合自己？

還是別人說不好，所以想退了？

還是交不起保費？

人壽保險，基本就是以人的壽命為保障內容的保險。每款保險可能有不同的保障內容。咱們這裡暫且不細說，但是可以肯定的是，如果你2017年買的，想要現在退保，那肯定是虧損的！

簡單點來說，就是你拿回來的錢沒有你交的保費多。

所以，如果你真的要退保，這點要考慮清楚。另外，就是你退保的原因很重要，保險最終要的就是適合！只有適合你的才是最好的！別人說的，都是別人的意見，一定要結合自身情況考慮。

莫吝金錢

保險當然可靠，這個不用懷疑！

不建議退保，退保有損失！

保險是受法律保護的合法合同，在保險合同裡面規定了保險人和投保人的權利以及義務，是一種雙務合同。

自己看一下保險合同個，裡面所有的權利義務都寫的清清楚楚，如果在合同裡面找不到的內容，而保險業務員給你都說了，很有可能是保險業務員的銷售誤導。

不建議退保，所有保險公司的保險合同只要過了猶豫期，發生退保一般只會退還現金價值，如果不是理財型的產品，一般前幾年的現金價值是比較低的，所以你退保的損失會比較大。

保險解決的問題是未來有可能發生的問題，其實就是對未來的一種提前規劃，如果我們能夠確定自己的未來，那麼保險將沒有存在的意義。

題主在提問的時候並沒有說到購買的到底是什麼人壽保險。

大概分這麼幾種類型：

意外險：管意外的，如果因為意外導致的身故或者殘疾以及醫療費用的支出，將有意外險承擔賠償責任。

醫療險：如果因為疾病發生住院，由醫療險負責賠償，但是賠償的金額不會超過保額，屬於報銷型險種。

重疾險：如果發生合同約定的重大疾病，保險公司負責賠償，屬於給付型險種，買的越多賠的也就越多。

理財險：如果是理財險，主要是讓資本保值增值的，一般有返還型的，分紅型的，萬能結算型的。此類產品可以解決孩子的教育問題，婚嫁問題，養老儲備問題等等，只要人活著，保險公司就會給一定的收益。

如果確實你覺得這個產品對於你來說已經沒有意義了，而且對於你的生活不會有任何幫助，那就退掉，但是損失要你自己承擔。

老炮說財經

非常能理解您的這種心情，其實現在也是很多的人心裡的疑慮。其實也就是要解答大家三個問題：

第一，保險對於我們到底有什麼作用？

第二，出了險保險公司到底會不會賠償（保險是不是騙人的）？

第三，保險公司萬一倒閉了我找誰去理賠？

在之前我也在《今日頭條》中發表過有關保險類的文章，通過這些文章也能很好的解答您的這些疑慮，例如《保險不是你想買就能買》、《保險公司真的保險嗎？》、《重疾險真的是“保死不保病”嗎》、《很多人經常說保險就是一個騙局》。

第一，保險對於我們到底有什麼作用？

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

例如1995年，我國內地市場引入了重大疾病保險。重大疾病保險的該類產品的設計理念一直延續至今，用於彌補治療期間的收入損失，以及治癒後的康復費用。

商業醫療保險用於負責疾病/意外的治療費用。

意外險處理保障意外造成的傷害，也是常常作為對家庭收入的保障：防止家庭經濟支柱因為意外造成傷殘/身故而使得家庭的收入突然中斷，對家庭經濟造成傷害。

壽險，最初的人壽保險是為了保障由於不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，後來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險還有資產保全的功能。

第二，出了險保險公司到底會不會賠償（保險是不是騙人的）？

大家這個疑慮，我從三個方面來解答大家：

（1）投保時未如實告知是造成理賠的時的最大糾紛來源。

這點在《保險法》的第十六條有明確說明：“第十六條　訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

保險事故是指保險合同約定的保險責任範圍內的事故。”

（2）買的保險產品無法滿足自身理賠的要求。

因為保險跟平時買的實體商品不一樣，是完全沒有體驗感的商品。大家平時買的最多的保險產品就是意外險與重疾險。意外險必須是意外造成的才能理賠，疾病造成的無法理賠。

重疾險的理賠要求比較高，必須達到保險合同中描述的狀態，指標，手術等才能理賠。而平時大家理解的就是，都已經住院了就已經是大病。以為可以申請理賠，其實因為沒有達到理賠要求往往無法理賠，所以大家就覺得保險就是騙人的。

其實這個問題完全可以解決，就是大家平時都不喜歡買住院醫療險。因為住院醫療與意外險一樣，都屬於消費型，但保費比意外險又要高，所以大家一般多放棄配置。住院醫療險無論是意外造成還是疾病造成，只要醫生要求必須住院治療，在二級以上醫院住院治療，必須醫療費用在社保報銷後剩餘部分都可以理賠（有免賠額的必須先行扣除）。

這樣就解決了達不到重疾理賠要求但又住院治療花費了大量的費用的問題。世上萬物沒有一個是十全十美的，各有自己的缺陷，通過不同的組合來完善彌補對方的缺陷。

（3）在我國至少有14部以上的法律、法規、條例、辦法都涉及到了保險。

這也足以證明保險已經深入到社會的方方面面。它們分別是《保險法》，《社會保險法》，《個人所得稅法》，《婚姻法》，《繼承法》，《公司法》，《合同法》，《企業破產法》，《商業銀行法》，《存款保險條例》，《個人外匯管理辦法》，《個人外匯管理法實施細則》，《反洗錢法》，《物權法》，《交通安全法》…

第三，保險公司萬一倒閉了我找誰去理賠？

保險公司是不是保險，我們可以從《保險法》的第六十九條，第八十九條，第八十九條，第九十二條，第九十六條，第九十七條，第九十八條，第一百條，第一百零一條中得到確認:保險公司是保險的（因為篇幅太長，這裡就不一一列明條款）。

從設立的實繳資本，經營中的再保險，提取保證金，各項責任準備金，繳納保險保障基金，與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。一直都受到國務院保險監督管理機構監管，一旦保險公司發生風險時，國務院保險監督管理機構將會及時進入監管，直至整頓經營迴歸正常。

但是保險我們也應該合理配置，最好以家庭為單位。以整個家庭的經濟狀況，家庭模式，家庭現有保單狀況等因素綜合分析後，進行合理配置。因為沒有具體瞭解您的實際狀況，無法提供具體的建議，但是還是需要提醒一下：猶豫期後退保，只能退保單的現金價值，會遭受一定的損失！

範範談保險與理財

首先告訴你保險當然是可靠的、但不知道你購買的保險是不是適合自己。

從精算學的角度，保險公司至少有8個因素需要從解約的投保人那裡收取退保費以彌補由於客戶退保所可能給保險公司帶來的損失。

手續費用

無論簽約過程，還是退保金的支付過程，保險公司都會花費一定的人力物力，有一定的額外費用支出，因此要向違約的投保人收取手續費。

投資折價

保險公司收取保險費後，要進行與負債相匹配的投資管理，要投資出去。而任何投資都有一個預先根據險種和保費收入預設的投資期，投資期的長短對應著期望收益的大小。保險公司提前把這筆錢從資本市場或貨幣市場拿回支付給客戶所造成的投資市場上的折價也需要退保的客戶來承擔。

利率調整

保險公司收取的保費除了一部分按監管部門的規定進行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當於儲戶提前提取在銀行裡的定期存款，銀行只能按活期利率計息。同樣，保險公司也就不能按照原來的預定利率向退保的客戶支付退保金了。

總體風險

一般而言，低風險的投保人/被保險人更容易退保，當低風險的投保人/被保險人退出時，剩下的投保人/被保險人的總體風險水平會升高，意味著保險公司可能面臨著收不抵支的風險，所以保險公司要向毀約的投保人收取一些費用，以使收支相抵。

佣金成本

一般而言，保險公司在投保人購買保單的第一年或最初幾年向代理人支付全部或絕大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已經支付出去的佣金將無法收回，而保險公司在佣金上的損失是要由違約的投保人承擔的。

保險合同生效到退保前如果發生保險合同約定的保險事故，保險公司是要承擔賠償或給付保險金責任的，也就是說在退保前保險公司已經提供了一段時間的風險保障，因此需要投保人的保費對價。這些保費需要在退保時從退保金中扣除。

已付金額

有些保單在退保時，保險公司曾經因保險事故的發生或其他條件的達成支付過保險金，在一些險種中已付金額也影響退保費的多寡。

實際上，從退保金中扣除一定數額的退保費是非常正常的，是國際慣例，符合保險精算原理，故中外概莫能外，只是中國民眾的保險知識還沒有發達國家那樣普及，人們對退保費無法理解、不能接受罷了。而保險知識的普及、保險意識的培養需要一個過程，需要保險從業者的共同努力。

退保是令保險公司和代理人頗為頭疼的一件事情，而更令人頭疼的是保險公司一般要從退還給投保人的退保金中扣除一筆價值不菲的退保費，客戶一般會對此大為不滿，甚至認為保險公司是商業欺詐，而遷怒於更加無辜的保險代理人。而此時，如果代理人不能對收取退保費的原因說出個“所以然”來，很可能會使代理人付出巨大代價和客戶之間建立起來的友好關係毀於一旦。