那些与金钱相关的故事

有人的地方就有江湖。

有钱的地方自然就有了故事。

看过《人类简史》的朋友都知道，钱是人类虚拟创造出来的。

也就是说钱的价值也是虚构出来的，因为人家相信这个故事，所以钱才有价值。

那么接下来我将谈几个和钱相关的故事。

第一， 借钱的故事。

人们常说，谈钱上感情。那么要是不谈钱呢，直接就没感情了。

自从钱被发明以来，它一直就是充当价值媒介的作用。然而在复杂的人心推动下，钱见证了许多人生百态。钱可以作为度量单位，比如：一寸光阴一寸金。它也可以是感情世界的变化，比如：千金难买有情郎，浪子回头金不换。它也可以证明逻辑的谬误，比如：金钱如粪土，朋友值千金。按照这个逻辑，那么朋友也等于粪土。

谈起钱，自然就避免不了借钱。在中国是人情社会，生活中借钱是不可避免的，因为黑天鹅事件总会出现。熟人间的借贷，主要看对方的信誉，人品等综合因素。传说西方很少私人间的借款，基本上都是欠银行的钱，我没在西方生活过，所以不是很确定。

其实借钱的风险算起来比股市的风险还高。炒股很少发生亏掉100%本金的情况。巴菲特说，炒股你最多损失掉100%的本金。当然这种是不借助杠杆炒股的前提。很多人因为借了杠杆，亏损是本金的好几倍都是有可能的，然后走投无路的时候，只好往天台走去。

但是借钱可以，如果一个很久没联系的朋友突然找你，说要借多少多少钱？你要是借出去以后，有可能损失掉100%的本金。损失掉100%的本金同时，你还可能损失掉这个朋友。你炒股怎么亏，都不会把朋友亏没了。除非你向朋友借钱炒股！

此外，对方久久不还钱的话，你的心情其实和股票被套牢那种体会很接近，也有可能更糟，因为套住的股票还有可能解套的那天，就算退市，也有可能给你剩几个铜板。

这是从风险控制方面来说的。

我们接着从收益情况来看。

熟人间的借贷，一般都是没有利息的。也就是说，如果你借钱出去，对方也很诚信，如期归还借款。那你的收益率为零。

如果有用投资股票，你有可能获取一笔丰厚的收益，也有可能成为比蜘蛛侠还有名的侠客，那就是接盘侠。当然在中国股市，传闻是有721的说法，7成散户亏钱，2成打平，1成赚钱。也就是说你有30%的概率可以保持收益率为大于或等于零机会。

那么到底借还是不借钱呢？

我个人的建议是在不影响个人生活的条件下，对方人品没问题的前提下，量力而行。而且，欠条最好也写上，不要碍于情面。当然，如果这个人你信得过，而且金额是在你所能承受的范围内，这些手续也没多大的必要。

提醒的一点，千万别借钱炒股，股市波动性太大，散户的技能不足以驾驭杠杆。要知道，巴菲特都是用保险的浮存金炒股的，所以他很淡定。

第二， 互联网现金贷的故事

这几年，互联网现金贷非常热门，当然也非常赚钱。甚至比股市还赚钱。

股神“巴菲特”这么多年保持的年化收益率是20%左右。

那么我们看看一直被诟病的A股市场。投资A股的话，如果你一直在线，从1994年到2019年，年化收益率大概是9%左右。

投资沪深300指数，年化收益率大概是在10%左右。

我国目前GDP增长率大概在6.5%左右。

我国十年国债的利率大概是在3%左右。

那么我们接下来看看现金贷的收益率。

如果日利率按0.05%计算，那么年化收益率是18.25%，无限接近巴菲特的水平。

如果日利率按0.035%计算，那么年化收益率是12.775%，超过了股票的回报率，并且接近了GDP增长的两倍水平，十年期国债收益率的4倍。

怎么计算年化收益率？以日利率0.05%为例，0.05%*365=18.25%即可得出。

这笔账算下来，你就可以看明白为什么互联网公司纷纷杀入现金贷的市场。BAT就不用说了，小米，360，今日头条，美团，京东，华为等等公司，纷纷推出自己的现金贷业务。当然也有许多不知名的公司想要分一杯羹，这就是为什么我们每天会接到很多电话问你要不要借钱的原因。有时候真的很感动，每天有人嘘寒问暖的问你是否够钱花，除了你的父母之外，还有现金贷的这么贴心，而且还是无抵押，无征信。

现金贷快捷方便，不需要什么手续，很容易申请，借款也是秒到账。因为银行借贷手续比较繁琐，审核制度也比较严格。关键是小额贷款，银行目前也无暇顾及。那么互联网公司就发挥了他们的优势，通过大数据核定额度，更为灵活。

假如你急需一笔金额数量不大的钱，通过现金贷借出来以后，隔天或者过几天就能还回去，那么产生的利息就不多，你也避免问别人借钱的尴尬。

互联网现金贷的坏处是，涉世未深的年轻人往往没有风险管控意识。0.05%的日利息，很多年轻人觉得利息很低，往往没有意识到利息滚雪球般增长。有点像温水中的青蛙，等意识到水烫的时候，已经太迟了。有些新闻报道的有些年轻人因为现金贷被迫自杀的极端事件，就是这样子产生的。

此外，互联网现金贷还助长了年轻人错误的消费观念。因为使用互联网现金贷的多是年轻人，没有什么生活的负担，在现金贷的助长下，会作出很多不理性的消费，造成过度消费的情况。

第三， 金钱和利息的故事

利息应该是犹太人发明的。犹太人确实是非常非常聪明的民族，那么早就发现了利息的作用。但是犹太人因为利息这个原因，饱受各种折磨，因为和主流价值观不一致。

耶稣说：富人想进入天堂，比骆驼穿过针眼还难。

伊斯兰教是直接禁止收取利息的行为。

莎士比亚在《威尼斯的商人》也是各种讽刺犹太商人。

中国是对利息比较宽容的国家，王安石变法中的“青苗法”，其实就是政府放贷给农民。

直到现代，利息的作用才被人们放大，尤其是复利被发明之后。

其实也和人们对未来的预期相关，古代生产力不发达，经济几乎处于停滞状态，所以人们对未来的预期不是很确定，对于利息自然就不相信。进入现代，生产力提升，人们对未来预期看好，敢于通过借贷，创造出来更多的财富。在这里再次提醒，不要借钱炒股啊。还有借钱搞实业，也需要谨慎，搞制造业难度提升了，和铁人三项的要求相当，对综合素质要求非常高。

投资年化回报率，银行年利率等等都概念都和利息相关。爱因斯坦认为，复利是人类第八大奇迹。而把这个作用发挥到最好的人，目前是巴菲特和查理·芒格这对组合。

世界货币——美元