破爛酥皮

一、自己去網上買保險

現在自己買保險非常方便，支付寶、微信、各大保險銷售平臺等等，只要自己有買保險的想法，都可以去找自己需要的保險產品，看看符合需要，就下單購買，簡單快捷。

雖然，保險市場的信息不對稱越來越小，大家可以從網絡上獲取大量的保險信息，比如每個險種保什麼，有什麼作用，怎麼買划算，需要避開哪些坑等等；

但是，作為保險行業的外行，想要自己買保險，那需要大量的精力和時間去研究和學習，畢竟買保險也是家裡的一件大事，每年都需要交錢，不是簡簡單單的買上保險就萬事大吉了。

就算是有時間和精力，學習了很多怎麼買保險的知識，自己做了很好的保險方案，都是性價比較高的保險產品，但是，你還需要學習如何申請理賠，報案時注意什麼，就醫時注意什麼，什麼該講什麼不該講，理賠流程是怎麼樣的，如果保險公司拒賠怎麼辦，如何判斷拒賠是否合理，怎麼與保險公司交涉，怎麼來維護自己的合法權益？……

買保險真不是買了就萬事大吉，買對保險，只是保障的開始，用到時能夠順利得到理賠也很關鍵！

二、找賣保險的買

1、找保險代理人買保險

代理人就是傳統保險公司銷售保險產品的人員，比如×安的代理人，就是賣×安的保險產品，別的保險公司的產品不能賣，有什麼保險產品就買什麼，沒得選擇，而且，前段時間馬總自己也講明，以前的保險產品都是從公司角度出發，沒有從客戶角度出發，聽完，我也是非常贊同這個說法。

找代理人買保險，想要買到自己想要的，你需要找很多家保險公司的代理人，這樣，你才能知道哪個保險更好，更適合自己，但是這樣真心挺累的。

再一個就是，買好保險了，要申請理賠，順利得到理賠還好，如果出現上文所說的，保險公司不賠，你找代理人幫忙問問看，他也沒辦法幫你，因為，他總不能和自己的老闆（保險公司）去較真，來維護你的合法權益，你只能自己來解決。

2、找保險經紀人買保險

保險經紀人，簡單來講就是第三方，不代表任何一家保險公司，代表客戶的利益，幫助客戶選擇適合的保險產品。

保險經紀人還可以幫助身體狀況有異常的客戶（買保險健康告知是道坎），進行多家投保，因為不同的保險公司，對於同一種疾病的核保尺度不同，會有不同的核保結果，投保時選擇核保結果最好的進行投保。

買對保險是一方面，能夠順利得到理賠也非常重要，保險經紀人不屬於任何一家保險公司，如果保險公司不履行保障義務，發生不合理的拒賠，保險經紀人可以幫客戶維權，保障客戶的合法權益。

再就是諸如很多的注意事項，會提前跟客戶講明白，對於保險經紀人來講，買保險只是服務的開始。

保險經紀人，可以提供投保前諮詢、結合詳細情況選定適合的方案、協助投保、保全、代辦理賠、保單整理、保單檢視等一站式服務，真正做到省時、省力、省錢、省心。
囉嗦了挺多了，碼了不少字，大家可以根據自己的需要，選擇自己購買保險的方式。

買保險從來都是不是某個人的事，都是一個家庭的事，家庭中的任何一個人發生風險，對家庭裡的所有人都有影響。

願大家都買對保險，有保險的保障，把風險轉移給保險公司。

光輝說險

我來回答吧。

先舉個栗子：大家現在買家電是在網上買還是實體店買？我買家電一般是在實體店看好型號、價格再跟網上去對比，以為自己很精，但是商家更精：

一是很多網上的型號實體店根本沒有，因為廠家現在也分線上線下兩種渠道，兩種渠道型號、價格、做工都不同，讓你無從比較；

二是我們最關心的價格。好幾次我用實體店價格跟網上做比較，發現價格差異不大，甚至比網上還便宜。也不知道為啥？

實體商品如此，保險亦如此。

那麼，網上買保險跟找業務員買保險有什麼區別呢？

首先，互聯網金融是以後的大趨勢。看看這幾年慧擇網、金斧子、眾安等的快速崛起就可窺知一二，另外保險公司也開始佈局互聯網業務，傳統代理人隊伍萎縮的厲害。

第二，根據險種類別選擇購買渠道。我的觀點哈，百萬醫療、意外險、車險等比較簡單易懂的產品在網上買就行，方便划算；重疾險、年金等收益類產品線下必須瞭解清楚再購買。當然，這隻適用於現階段，誰知道互聯網以後會發展成啥樣啊。

第三，有一定保險知識是網購保險的前提。最基本的概念，如保額、保費、等待期、繳費年限、保障年限、猶豫期、投保規則等等都有所瞭解再下手。保險不是衣服、玩具，買錯了、不喜歡了直接扔掉。

最後，保險已成為現在人類生活中必需品，不管是在線上還是線下購買自己都要儲備點保險知識，這樣才能購買到最適合自己的保險。

回眸一笑百媚生，點個關注更年輕！

堅毅行者

在網上買保險和在賣保險的人手裡買，實際是指保險投保的兩種渠道，即網銷渠道和代理人渠道，也泛指線上渠道和線下渠道。這兩種投保渠道的主要區別有:

1. 產品會有區隔。一般網銷渠道主要指的是在保險公司的官網或第三方網絡代銷渠道，如支付寶和微信等。由於保險專業性強，網銷渠道面對的又是眾多網絡用戶，為降低理解難度，一般網銷渠道設計開發的產品都以簡單標準化產品為主，如意外險、健康險和家財險、團體險等，費率相對便宜，基本都是消費型產品；而代理人渠道則以較為複雜的長期壽險、重疾險和分紅險等為主，費率相對要高一些，主打返還型產品。當然，現在大部分公司的代理人渠道也是可以銷售那些意外險和健康險的。也就是說，代理人渠道的產品方案會更全面一些。

2. 服務會有差異。網銷渠道主要對接的是在線客服，大多數時候是機器人，要找人工客服不那麼容易，服務效率上可能會打折扣。代理人渠道則勝在能隨時響應、可以主動上門服務，代辦理賠保全等業務會比較省心省事。

獨孤求白先森

區別主要在於兩點：

1.買的保險產品是否正確。

一個完善的保障計劃一定是一套組合，如意外險+醫療險+重疾險+壽險 ，如果沒有專業的保險代理人規劃，一般人靠自己很難配置出完善的保障方案；

2.理賠服務是否可以做好。

保險產品不同於其他商品如衣服、手機等，買保險是為了以防萬一。如果真的發生風險事故，是需要找保險公司進行理賠的，理賠是十分專業的一件工作。在線下找專業的保險代理人購買，出現理賠可以獲得代理人的全流程服務，而在線上購買，發生理賠很多工作需要自己去做，未必能做好。

李照彬

如果你買的是同一款保險產品，保障上毫無區別！

你網上購買是線上銷售渠道，賣保險的人手裡買是代理人或中介渠道，如果銀行買就是銀保渠道，電話購買的是電銷渠道。

銷售渠道不同只是保險公司拓展業務的方式而已，同樣的產品在不同的渠道銷售，可能會換一個名字，但是保障一樣、條款一樣、保費也一樣。

產品本身是沒有區別，但你如果考慮到從規劃、投保到持有保單、理賠的全過程，就有區別了。

一、線上投保的優劣

線上投保有著一個巨大的優勢：選擇多、可購買產品多、選擇方便。這個優勢是互聯網獨有的，不僅僅是體現在保險上，電商就已經體現出這一特點了。

我們可以通過互聯網找到各保險公司的產品，以及各大互聯網保險銷售平臺。如果一家平臺沒有看到滿意的產品，還可以換一家平臺繼續找。

相較而言，線下投保的選擇性就要小多了，一家家保險公司去考察產品的時間成本太高；保險經紀人的產品要豐富得多，但和互聯網上的海量保險產品相比，還是要稍遜一籌。

至於理賠，互聯網保險小額的可以通過微信、app上傳資料完成理賠，大額的則是根據要求備齊資料後快遞給保險公司。在這個互聯網時代，這樣的理賠方式並不複雜。

線上投保的劣勢在於，你需要對保險有一定的瞭解，需要仔細閱讀合同條款和健康告知，合理搭配保障產品。如果你對保險不瞭解的話，互聯網上這麼多產品，看都能把你看暈了！

二、線下投保的優劣

線下投保也存在它的優勢。

前面說到保險公司自己的代理人、中介、互聯網都是其銷售渠道，你通過不同渠道買到一樣的保險，兩者之間是沒有差別的。但是線上和線下銷售渠道有所側重。

線上渠道產品多而全，但由於缺乏面對面的溝通，產品設計不會非常複雜，主要集中在相對簡單的保障型產品上，如果你的需求是購買功能複雜些的保險產品，比如普通年金險、分紅險、萬能險、增額壽險這類，還是線下產品比較豐富些。

此外，線下投保可以面對面溝通，業務員可以隨時解答你的保險疑惑；如果發生理賠，你也可以將理賠材料交給業務員，讓他操心理賠的事情。

專業的業務員還可以幫你處理健康異常問題，爭取核保的最優結果；幫助你設計保險規劃，規避婚姻、稅務、債務等風險。

當然，線下投保的這些優勢建立在，你需要找到一位真正專業的保險業務員之上。問題是國內保險業良莠不齊，保險業務員流動性又很高，要找到一名真正專業的人士，還真是不容易。如果碰上不專業的業務員，或者做兩年就離職了，那線下的優勢也就蕩然無存了。

三、保險業務員的"留存困局"

如今，國內保險業務員已經超過800萬人，數量龐大，但現在還是處在數量型擴張的階段，還未向質量型轉型。

中國保險業務員（萬人）

根據《2019中國保險中介市場生態白皮書》顯示，國內保險業務員以專科生為主，本科及以上保險業務員僅佔22.8%，而高中及以下學歷的人數不在少數，佔比達到37.3%。

國內保險業務員學歷分佈

最近，LIMRA與中再壽險聯合發佈了一份《中國保險代理人渠道調查報告·2019》，根據報告顯示，國內保險代理人深陷"留存困局"，平均從業時間只有1.57年。

這和國內保險公司的機制有關，保險業務員是沒有基本工資的，收入完全來自於銷售佣金和帶團隊的業績，且出單業績不達標就面臨被考核。

不少業務員缺乏專業知識和拓客能力，把身邊的親朋好友全部做完單子之後，客戶資源枯竭，連續3個月出不了單，就被保險公司考核下號了。

這是造成保險業務員流動性大的根本原因。

難怪有人戲稱，"要找到一位好的保險業務員，比找到一款好保險還要難"。

但如果你找到了專業靠譜的業務員，通過保險業務員投保的確能得到更好的服務。

保險觀察

從產品本身的角度，如果同一款產品，不管你是在代理人那裡買，經紀人那裡買或者是網上買，都沒有區別，不管是價錢還是保障內容。

那麼自己在網上買和找代理人或經紀人買有什麼區別呢？

主要看的是人。

如果這個人不靠譜，啥都不知道，只是拉著你要你買，那麼結果可能還不如自己買的呢。

如果這個人靠譜，找他買會告訴你很多東西，找到你的需求點，根據你的需求為你配置一套合適的方案。特別是一些普通人不太知道的點，但是容易出現問題的，會提醒你特別注意，比如健康告知，比如理賠時候涉及的一些細節。另外，如果生病出險了，不要自己再過於頭疼各種細節，交給經紀人，他們會告訴你需要準備什麼，需要注意什麼，而不是在生病時還煩各種理賠，摸不著頭腦。

最後，網上的很多產品並不是所有人都可以買的，其中很重要的一條健康告知，其實可以卡住大多數人，但是很多人根本沒注意到投保了，很容易使以後的理賠出現問題。相對而言，一些線下的產品，可以有人工核保，相對網絡的“一刀切”式標準，更靈活許多，很多網絡上產品不能投保的人群，線下產品的可能會有意外之喜。

秋語擇保

我自己去網上買保險和在賣保險的人手裡買，對我來說有什麼區別？

一、網上買保險是未來趨勢

以後買保險就像淘寶上買連衣裙和男襯衫一樣方便，淘寶裡面搜索：保險，就會跟連衣裙一樣，出現成千上萬的產品，包括各種專賣店、專營店、旗艦店，一定也會有直播賣保險。但是現在網上可以買的保險產品少之又少。

二、網上買保險需要具備一定的專業知識

首先一定要買保險公司的正宗保險產品，不要去買一些偽保險產品，一些互助產品、一些所謂慈善產品，他們沒有保險的剛性兌付功能，也不受國家監管。

第二、保險產品是特殊產品，他是無形的，看不見摸不著，買的就是一份契約，說白了就是條款，那幾頁字，所以看懂條款是關鍵，如果看不懂條款，很容易稀裡糊塗買了保險。

第三、保險是個性化產品，是根據個人和家庭的實際情況出發的，應該是解決個性化的問題，所以必須從家庭整體規劃，而不是簡單網上買一個爆款產品而已。

三、網上保險產品和通過代理人經紀人購買的產品有沒有區別？

1、只要是保險公司的產品，不是偽保險，那麼本質上都是保險公司的客戶，對於合同的履行是一樣的，只是網購商品少了日常服務人員。

2、網上保險產品可選餘地比較少，真正好的產品，全部在線下渠道，網絡保險才剛剛興起，就像淘寶剛剛興起一樣，都是一些便宜貨，低端貨，沒有性價比，產品也比較單一。

3、網絡產品的核保是一個大的問題，往往很多人不太在意這些問題，沒有如實告知，那麼造成很多日後理賠的糾紛，保險行業剛剛樹立起來的稍微好一點的形象，可能會被網絡保險重新打回到“保險是騙人的”尷尬境地。

大強聊保障

一，如果你對保險產品比較熟悉，對保險知識瞭解的比較多，有一定金融和法律的基礎，那是可以在網上買保險的。但是，現在在網站上賣的保險品種相對比較少，可供選擇性比較窄。當然網上賣的保險的相對會便宜一點。但是，一定要注意要在正規的網站上買保險。現在在網絡上，包括微信當中發的一些購買保險的信息，多數是掛羊頭賣狗肉，包所以大家要認真甄別，不要上當。

二，如果不具備自主選擇保險產品能力的情況下，可以在線下找保險公司的人買保險。這裡面要注意，一是要選擇專業性比較強的業務人員購買，第二你仍然是對保險要有一些基礎知識。要根據你的需求來購買保險，而不是聽到保險公司的人說這個產品好你就去買。不管怎麼說，備一份保險非常重要。

三，如果你想買人身保險，可以考慮以下原則：第一，購買意外險。意外保險通常是保險金額很高，保費很低，槓桿率高。它的特點是不退還保險費的。第二，購買健康險。人吃五穀雜糧哪能不生病呢，所以備一份分健康險非常重要。第三，在有財力的情況下才適當購買養老和理財險種。

笑連老夥子003

具體情況具體分析:

一、自己購買保險，可能出現的情況

(1)如果你懂保險，也清楚知道自己需要什麼保險！知道怎麼配置保額，而且也知道購買保險的注意細節，如:健康告知、責任免除、產品責任、職業類別、免賠額、報銷比例等等等等。

那麼你自己網上購買即可，像通過支付平臺購買價格可能還會稍微便宜點。頂多理賠時自己多費點心。

(2)如果你不懂保險，只是看著某款產品好，想買，那很可能買錯保險，花冤枉錢，要用保險用不上，或者保額不足起不到多大作用等情況。

二、通過代理人購買保險

(1)如果代理人不專業，也會遇到上面的情況，花冤枉錢，保險起不到作用。

(2)代理人離職，雖然保險買的是沒問題，但理賠還得自己跑前跑後。

(3)專業代理人且把保險當事業奮鬥終身的。買對的保險，且理賠順利。省心省錢省力。

總結:不懂保險自己購買容易買錯，找代理人購買，一定要慧眼識才，要不然也容易買錯。最好是找平臺購買，能提供售前售中售後一條龍服務的，也不會因業務員離職而影響保單服務的，那才能真正安心！

保姐愛生活

一、回答這個問題之前我首先介紹下保險的特點

（1）保險的特殊性

我們都知道，保險也是一種金融產品。是以人的健康或者生命為標的的特殊金融產品。由於保險呈現的形式是具有法律效力的合同形式，那麼對於合同本身是否能看懂，看明白，知道什麼情況下能獲得保障，什麼情況下不能獲得保障就是擺在我們個人面前的一個重大的問題。既然是合同，那麼肯定會用到一些晦澀難懂的專業性詞語，對於我們普通人是否能正確解讀這些名詞，是否自己所理解的意思跟我們需求的意思一致，這就是擺在我們普通人面前最大的問題。

（2）對應的人群認知上的差異

保險原則上說，是人人都需要的產品。但是由於保險是看不見，摸不到，不能試用的金融產品，很多人在買保險的時候，會出現自己的認知跟產品保障的內容有相差甚遠的情況。這種情況經常出現在文化程度不高，不能自主解讀保險合同的意思，或者輕易聽信他人口述，而沒有進行合同相應條款的比對和鑑別。這也是保險理賠糾紛中經常出現的情況。明明買的時候我們認為這種情況是可以獲得理賠，但實際發生的時候沒有理賠，並且保險公司會出具一些合同上的依據，導致自己感覺上當受騙，沒有獲得自己預期的結果。

二、在賣保險人那裡購買保險的好處

原則上，只要賣保險的經驗豐富，專業能力夠強

好處一：那麼他會幫你解讀保險條款內容，讓你更加明白這份保險的作用和保障範圍。

好處二：可以根據你的自身情況為你設置保障計劃，因為沒有一份保險是什麼都管的，針對不同人群的需求，保險是採取多險種的組合方式呈現，那麼怎麼能夠獲得全面的保障，以免出現買了不能理賠的情況也是賣保險人的專業體現。

好處三：科學合理的配置保險不是一錘子買賣，而是在不同人生階段不斷更正修改的過程，已達到在一定預算下一定時間內獲得最好的保障效果，所以一個瞭解並且不斷持續為你服務的賣保險的人才最清楚你的保險需求，知道你什麼階段應該買什麼樣的產品。

好處四：保全服務，理賠方面的協助。買保險最怕用到，用到最怕麻煩。這跟去醫院是一個道理，誰也不願意去醫院，可真有情況必須要去，但往往會措手不及，焦頭爛額的情況也有發生。如果出險有一個經驗豐富的人幫你處理相關的流程和手續會省去很多不必要的麻煩。

三、有好處自然也有劣勢

在賣保險的人那裡購買保險的劣勢我認為主要有以下幾個方面

（1）產品單一，強迫銷售

這個很好理解，你認識的人是平安公司的，自然他只能賣平安公司的產品。就算別家公司的產品在好，他也不會說人家東西的好，甚至可能故意做出惡意的評價。如果你買保險看中人的因素大，那麼很明顯你也不會選擇到性價比高的產品。

（2）線下公司的產品就是收智商稅

線下產品保障責任比較坑，加上受到各種成本的制約，人工、水電、場地、活動經費、培訓等等方面的因素，就導致了高價低配。如果沒有線上產品的對比，也就這麼賣了，因為沒有選擇。但是現在線上產品不斷豐富，不比較還好，一比較就感覺自己被收了智商稅。

（3）容易洩露個人隱私

這個只能說有這種情況，注重的就看看，不注重的就算了。賣保險最能打動人心的就是實際的理賠案例，所以很多賣保險的人都會跟有意向購買保險的客戶介紹，某某在我這買了什麼樣的保險，因為什麼病，賠了他多少錢之類的。所以這就導致很容易把客戶不願告訴別人的內容被他人知道。

四、那麼網上買保險都什麼好處呢

（1）首先第一個最重要的好處就是產品豐富，性價比高。保險從公司到產品，從策劃到銷售，全程都是由銀保監會監管，所以保險公司大跟小是沒用的，讓普通人低價高配享受性價比才是最重要的，那麼網上的產品自然就屬於這類。因為要競爭，因為成本低，所以自然價格會便宜很多。產品豐富，因為脫離了保險公司一家的束縛，只要有能力開發產品的都會搶奪線上渠道，所以你肯定能挑選到讓你滿意的產品。

（2）方便快捷，省時省力注重隱私

投保流程簡單，方便，沒有別人的干預。自己就可以完成，你不說誰也不知道你買了什麼保險。

五、那麼網上買保險的弊端有什麼

最主要的就是看自己解讀合同的能力跟承擔自己選擇的責任。之前說過買保險很容易產生認知上的偏差，導致最後結果跟自己當初的想法不一致。同時沒有專業人士的指導，那麼有些隱形的東西自己是否瞭解，理賠的話就需要自己或者家人來處理，這當中會不會出現一些問題。

總結，由此可見不同渠道適合的人群是不一樣的。我建議最好是兩方面結合，線下可以買個長期的保額不用太高，為的是有人能給你服務，給你專業性的意見。線上注重性價比，短險、醫療險、意外險、壽險都很合適，因為保障內容比較簡單，沒有太多的歧義；疾病險最好有專業人士的指導投保，因為裡面涉及到的保障內容比較多，大部分的人很難短時間內掌握。

其次就是身體有些情況的人，這裡就不建議自己在網上選擇了，還是找下線專業賣保險的比較好，以免產生不必要的糾紛跟麻煩。

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