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财说得明白一直以来都觉得不管是企业还是个人或者家庭，有适当的负债是正常的甚至是应该的。

但是月收入2000，一年下来收入不足3万，居然会负债40万，那么这个负债额度就比较大了，我们有必要分析一下负债的原因是什么？

01，买房

调查数据表明，现在的年轻人的大部分负债都与购房有关。除了正常的房贷之外，很多家庭为了凑够首付还需要额外借钱，包括向亲戚朋友借，使用信用卡或者使用消费贷，甚至网络上面的现金贷。

如果是购房形成的贷款，虽然贷款占总资产的占比比较高，每月还款额占收入的比例也比较高，但还算风险可控，至少大体上能够保证资产大于负债，万一实在不行可以把房子卖掉清偿所有的欠款。

02，消费或恶习

但是最让人担心的是有很多人的负债来自于过度的消费，甚至是一些恶习。

前段时间一位朋友就很痛心的告诉我，他有一个亲戚，找他借钱，一了解才知道亲戚朋友都已经借了个遍，实在借不到钱了，终于说出了真相，原来这两三年一直都参与一些赌博，欠的钱越来越多，也通过网络上的各种现金贷，借了不少钱，而那些利息很高，本身收入能力很差，已经走投无路了。

类似的这一种恶性消费或者恶习形成的债务，就算有人帮他还清了，以后还会再次身负巨债，根源在于恶习，如果不能根除恶习，未来几乎就没有希望了。

03，投资或者生意失败

另外一个可能原因就是投资项目失败或者做生意失败。

我觉得这种情况并不是太需要担心，虽然债务是挺高的，按照目前收入来看也需要挺长的时间才能还，但是做生意的经历，创业的经历总能让人成长，现在也许一个月只有2000，但是未来有机会3000 5000。

更重要的是，投资或者生意的失败是可以接受的，从来没投资，没做生意当然不会失败，但却有可能一辈子只是2000块钱。

财说得明白

一个月收入只有2000块钱，却负债40万，这对普通人来说压力是非常大的，你目前的心情估计只有那些曾经背负巨额债务的人才可以理解。

40万的债务就算你每个月的收入全部用来还债也需要16年左右，所以短期之内想要还清这个债务根本不可能，即便你是欠了信用卡，分期你也没有能力偿还这么多债务，所以目前用绝境来形容你一点都不为过。

但负债并不可怕，可怕的是你自暴自弃，丢失了个人信用，丢失了方向

说真的，负债40万真的不多，只是相对你两块钱月收入来说比较多而已。目前负债几十万几百万，甚至上千万的人都很多。甚至强如史玉柱这般神人，当年也是欠了两个亿还不起的。

但不同的人对负债的态度是不一样的，有人负债之后不会自暴自弃，而是会想方设法东山再起，然后把债务还清，比如史玉柱当年负债两个亿还不起，但是他还是通过自己努力，慢慢的把这个钱还清，现在他身家已经超过500亿人民币。

虽然像史玉柱这般神人，普通人比不了，但我也见过有普通的人欠款几百万，然后利用几年时间还清的。

我之前就曾经接触过一个客户，他主要是做服装代加工，帮一些大型出口企业代工，而在代工的时候他前期都要自己垫付很多钱进去，账款结算周期一般半年，所以平时自己都会有200万到300万的借款，之前他借钱都没有什么事，只要企业正常结款，就可以把贷款还进去之后再贷出来。但是前几年他合作的那个企业出口业务出现了较大幅度的下滑，财务也出现了问题，导致他跟这个企业的账款没法正常结算，而他所借的200多万块钱，包括银行贷款小贷公司钱都没法正常还，最后他只能把房子卖掉，还了100多万，但是仍然跟亲戚朋友借了几十万才把贷款还清，而借亲戚的几十万块钱他花了五六年时间才还清。

现在还清债务之后他的企业已经恢复正常运营，他还是可以正常从银行小贷公司以及亲戚朋友那里借到钱，因为大家相信他，觉得他是一个可信的人。

所以欠40万并不是很可怕的事情，只要你合理规划，40万迟早都可以还清。

接下来你应该做的是开源节流，想方设法赚更多钱把债务还清。

你目前一个月的收入只有2000块钱，40万的债务对你来说确实是一笔非常大的债务，但这不应该成为你逃避的理由。

如果你这40万借的是贷款机构的钱，我建议你可以先跟亲戚朋友借钱，把这40万还清，因为如果你长期欠银行等信贷机构的钱不还，不仅会面临很高的罚息，更关键的是会影响你的个人信用记录，而个人信用记录从你还清借款那天开始会一直保留5年时间，一旦你征信变黑之后，至少5年之内你都没法从正规的信贷机构借到钱。

所以你要是能从熟人那借到钱我建议你还是先跟别人借钱，把40万块钱还清，然后接下来再把亲戚朋友的钱慢慢的还。

但是要还这40万块钱，光靠你目前的收入肯定不行的，前面我们也说了，你一个月2000块钱，要还清40万的债务不吃不喝也要16年左右的时间。所以你当前最应该做的就是拓展收入来源，而不是只盯着一个月2000块钱愁眉苦脸，目前一个月2000块钱的收入确实很低，哪怕你到长三角或者珠三角打工一个月都可以拿到四五千块钱一个月。

当然除了正常工作之外，如果你有能力，你可以自己出来创业，虽然创业有可能失败，但我觉得目前对你来说，你已经没有什么可以失去的，反正都已经欠了40万，再多欠点也无所谓，所以还不如放手一搏，说不定还可以迎来转机。

贷款教授

作为过来人！

兄弟我给你几点建议供参考：

先介绍一下我的情况，在几年前接触了信用卡，由于用卡情况良好，信用卡中心时不时会打电话推销类似于备用金，现金分期等贷款业务，刚开始我对这些贷款业务和电话也是非常反感和拒绝的。后来由于消费开支不断增大，再加上信用卡中心业务员的各种磨硬泡以及各种诱导。最终我还没沦陷了，一用就不可收拾，贷款还不起就借新还旧！债务就这样向滚雪球一样，越滚越大。滚到后来，自己到底欠多少钱，连我自己都不清楚。去年底，慢慢感觉接龙的方式已经还不上了。我开始盘算自己的债务，一算，把我自己都吓一跳。50多万，到时真的感觉眼前一片黑，天塌了一样。真的有过绝望。

后来想想，不甘心，上有老，下有小。我也才30出头，不能就这样给自己的人生画上句号。后来我开始反思，开始没日没夜的寻找解决方法。做规划，找开源项目。现在5个月不到的时间，已经还了13万多剩下的计划最晚明年中旬还清！这是我的情况。

说这些，我这是想告诉兄弟你！

第一、负债一定是有原因的，找到自己负债的原因，立刻停止错误的行为继续下去。

第二、一定要勇敢，积极主动的去面对现在的困境和责任的担当！不死心还在，一切皆有可能！

第三、调整好心态，多寻找开源项目。多和外界交流学习，千万不能自卑，自闭，自我放弃。现在这个时代有一个非常大的特点，就是一切都太快，就行我们的负债，你用钱太快就负债。但如果你找到了方法，赚钱💰也是一样会很快。现在很多人互联网创业，一天赚几千几万的都大有人在。你这些债务算什么呢？所以不要放弃！

第四、多学习，上面说了，现在这个社会的特点是快，不管是产品、资讯、技术……等我们生活息息相关的一切都变化太快，不学习我们就会落后（思维、资讯……），被淘汰，一旦落后，就可能会成为别人的韭菜，炮灰，和时代的牺牲品

最后还是那句话“人在，心❤在，斗志在！你的未来一定在。一切皆有可能。加油💪兄弟！”

我是一个普通人

这种日子老鬼经历过，连那“月入两千”的基础收入都没有！但还是挺过来了。但请记住：别把这个当成什么绝境！根本不至于，只要活着，还能被这四十万压住了？！

咱还没有到七老八十呢！再说了，只要肯努力，即使干农民工的活儿也不至于每个月收入两千块！如果人又懒、又想取巧，那就彻底没治了！老天都帮不了了！

老鬼下面分享曾经经历的整个过程给大家吧！没什么丢人的！只是给大家提供一个启示。

01.创业失败，窟窿比题主说的这个要大的多！

老鬼也是跌过大跟头的。当时也年轻，为了填补窟窿，饥不择食的玩起了拆东墙补西墙的把戏！人一旦陷入被动局面，所有的东西都会乱套的！

没资金，就无法进货，无法进货就更没有收入，完全进入了恶性循环。身边的人脉也都伤的一干二净的。拆东墙补西墙、挖一个坑的土去填另一个坑.....

这会让窟窿越来越大的。直至彻底陷入所谓的“绝境”。根本转不动了。

大家都清楚一个人落魄、伤尽所有朋友、让所有朋友、亲属都失望时的状态的。

02、绝地求生的第一步：止血、停止恶性循环

当真正无路可走时，人才能彻底的冷静下来，因为任何的小聪明都已经失效了！根本走不动了，不想停下来也得停下来了！

此时，唯一做的事情就是告诉自己：从现在开始，绝对不再做任何导致窟窿扩大的行动！或许暂时无法让窟窿变小，但是——绝对不能做任何的让窟窿变大的行为！

哪怕身上的钱只够每天吃一顿饭，或者没饭吃，都不可以再增加窟窿！这种日子老鬼经历过，你敢吗？您挨过饿吗？

老鬼曾经连后面几天的饭钱都没有！怎么办？哪怕一天吃一顿饭也得有几块钱啊！哪怕能伸手随便找人借上三五十块钱吃饭的事儿老鬼也没干！因为，必须止血、必须不能让窟窿扩大哪怕一分钱！咬牙也得坚持住！饿不死人的！

老鬼实在没招的时候，曾经从自己书柜你找了一批曾经看过的、没有收藏保留价值的书籍，到马路上摆地摊。不为别的，就为了能有第二天、第三天的饭钱就好！卖旧书嘛！哪怕卖出去一本换上几块钱，也能有吃饭的钱了。这不会增加自己的窟窿。

03、逃避债主与面对债主的艰难抉择

欠债还钱本来就是天经地义的事儿。这个道理谁都知道。可那个时候老鬼也年轻，也不太懂事儿。选择逃避的时候很多。（没必要神话自己、美化自己）

有些人好说话、当然也有些人不好说话。庆幸老鬼没有找社会上那种高额利息的不合法的债务。这里也提醒所有的朋友们，千万不要晕头！不要为了填补当时的窟窿找那种不合法的高额利息的人！那是无底洞！别高估自己的还款能力！这只会让自己很难爬出来的！

说实话，有些朋友老鬼会念人家一辈子的好！虽然也找老鬼要钱，人家也着急，但是选择了宽容！这样的朋友，必须要记忆一辈子。

还有些说话难听的，催促紧张的，那就受着！别无选择，受着！赔礼就好！

说实话，这个过程中，最吃亏的就是那些真正对自己好的朋友，因为在以后还款的过程中，也是最后还这些朋友......

要告诉人家：自己现在能力不够，不要轻易许诺不切实际的还款期限！这种为了应付当时的情境，撒谎说出来的还款日期，其实也是在给自己扩大窟窿！另一种形式的窟窿！绝对不要再做任何扩大窟窿的事情了！否则，你除了失去金钱，你还将更深的失去可能有机会换回来的朋友！

04、放下脸面！两千块钱的活儿？不干！哪怕苦、累，也得找挣钱多的去做！

谁也别说自己找不到挣钱多的活儿！都陷入债务陷阱了，难道连膀子力气还舍不得？还不能咬牙干点费力的工作以增加自己的收入？！

这个时候了还把面子看的那么金贵？你到底想怎么样？

你连拼命挣钱的决心、行动都拿不出来，无法让债主们看到，谁会放过你？谁还会容你时间？

05、放开自己的内心，打开自己的心门！走出去，继续寻找机会！

有债务压着，容不得你沉沦。虽然没有真金白银的资本作为筹码了，但该干的事儿必须要做！

既然自己过去有能力欠债，而且欠那么大额度，那说明自己还是有一定资源的。否则，怎么可能有那么大窟窿呢？

哦，对了，如果是干那些不合法的事情而欠下的债务.....老鬼都不知道怎么去评价了。只是希望这类朋友从现在开始重新开始新生活就好。绝对不能再动歪脑筋了。

一个人，当你不仅没有了真金白银的资本，并且有了欠债时，你的可信度自然会快速降低，有可能低到你说的每一句话别人都要琢磨一下是否应该相信。

但你要坦然接纳这一点，别指望人家都能再次相信我们！我们唯一可以做的就是感恩那些还愿意相信我们或者给我们一点点机会、信息、资源的朋友们。但绝对不可以责怪那些不相信我们的人。因为这是人之常情而已。

敞开自己的心吧！照样需要自己走出去，去见那些原来的朋友，不要在意人家的目光、不要因为人家可能怀疑我们而感觉委屈、不悦！

此时，我们能够敞开心、走出去、真诚的面对原来的人脉，其中会有一些人看到我们坚强的一面、希望改变现状的一面、也让别人看到了你对未来的自信！

此时，某些机会，或许就来了。某些朋友可能抱着试试看的态度，拉着你做一点能让你翻身的事情。哪怕是能从中挣一点钱的事情也好。自己别怕辛苦、别怕挣的少！因为只要是一个机会逮住了，你的收获往往就会顶上几个月的工资的。

明确的说：这个阶段，人是要玩命的！有可能每天十几个小时内，除了上班，还要在下班后来回的奔波！怕累、嫌辛苦的话，没有其他出路。

06、这个阶段，最重要的一件事情就是寻找、拜访、请教身边的师者、前辈、过来人，那是对我们帮助最大的！

越是陷入窘境、困境，越需要找到身边的前辈、长者、过来人去请教！而现实中太多人根本做不到这一点。这造成了太多人很久爬不起来。

换种说法：很多人内心里根本就一直没有让自己觉着佩服的人物。老鬼也不知道那些人到底觉着自己有多牛，内心里从来就没觉着自己能瞧得上谁。

一个内心里没有自己佩服的人的人，是很可怜的。特别是当一个人陷入这种窘境、困境时，特别容易自我封闭。

本来自己就没辙，还自我封闭，会非常麻烦的。

就以此 问题为例，其实题主还是在封闭自己的状态。都不敢说出自己是干什么的、这40万是怎么形成的，也不说自己的年龄、经历、工作、债务形成的原因。别人怎么可能给您实际而有效的参考答案呢？——原因很简单：潜意识中根本放不开！您都放不开，别人怎么能帮你？

您就是寻找身边的高人、师者，也得说明真实情况啊！否则，您到底想怎样？

老鬼写了半天，自己都后悔了！自己都骂自己，这写了一堆什么玩意儿！有可能人家题主正笑话老鬼呢！

人家题主的40万债务有可能只是正常的房贷、车贷而已，

也可能是做生意暂时资金周转失灵造成的40万债务。

也可能是沉迷于“赌”却不务正业造成的。

.......

老天爷也不知道题主是什么情况，老鬼在这里码字半天？算个鬼啊！

算了，不说了。这种问题，这种问问题方式的人，别搭理他！纯粹浪费别人时间！

老鬼归来

很多人都是分享鸡汤，我感觉没用。还是分享下自己的事呗。5年前自己作死脑残借钱炒股和炒期货爆仓亏了三十来万，借钱炒的。然后没本金了，找兼职，派传单，做人偶，一天100块，找在教育机构的朋友打印初中的语数英物理化学资料做成学霸笔记，拿去初中门口去兜售，一科初一到初三的10块钱。有时多有时少。少也有30来块赚。就放学时候兜售2小时左右。一天换一个学校。晚上咸鱼卖东西。反正5年下来，一个人等于打3份工，本来还钱还差13万左右就清零了，老妈突然要买房，又出去借钱，70万首付，现在生活还在艰难生存，压力和身累也要活下去啊。

祝大家都能生活越来越好。

数据达人小枫

月收入2000，负债40万，这组数字让我觉得意外。说意外是为什么会有这样的事。

我也有过负债，当时为了买房跟朋友，亲戚都借了钱。也答应了还款日期。

说实话那段日子非常难熬，主要是每天都惦记，万一人家急用钱，就得提前还给人家，人家帮你是出于人情，咱们自己不能不领情。更不能让人家为难。

我的收入当时也不多，但是按照约定的还款日期，还是能还上的。（当时也是算好了自己的收入，才敢借钱的）可是这心里真的放不下，于是自己下班就做了兼职，第一份就是送外卖，第一天就送到了夜里12点。（上床的时候都1点多了，但是心里感觉踏实了许多）然后就一直送，周末还去朋友那帮忙，打份零工。

反正这样每天都很踏实，也比预期的时间提前了很多，还了钱。

既然有了负债那咱就努力去赚钱，几十万就能把你压倒了吗？

作为一个男人，要抗得起，更不能让别人看不起。

所以，我不能理解欠了几十万，月薪只有2000。还问怎么办。就算去送快递，送外卖，哪怕是去饭店做个零活都不会少于2000块钱。

朋友，加油干吧。就算卖力气，40万几年也还上了。

人可以没钱，但是不能没信用。欠债还钱，天经地义。

我就是个普通老百姓，见过最多的钱，就是房贷。所以你要说几百万，几千万啥的，我也没见过。

简单的幸福健康的快乐

这个假如我没有，但是我身边有个同事。感觉和这个假如有点像，他是月收入5000多负债15万家里给还清了。但是还没到一个月又负债6万了。结婚半年多孩子现在刚刚5个月，说实话同事人不错。就是网络赌博害的，礼拜五还有聊天。现在他的想法很实在就是想搞钱。他想整点贷款付个房子首付，月供7个月后，然后在用房子抵押贷款更多的钱。然后在去投资做生意什么的。因为仅仅靠工资看不到希望，这是事实。只有这样搏一搏。

撩一把胡子

我是80后，负债100万左右吧，我没有不良嗜好，只是创业造成的，目前还在苦苦支撑公司，每个月要还38000多，但是资金链断了以后我优先还信用卡和支付宝，别的贷款公司有了我就存点，没有就先拖着，目前已经有贷款公司爆我通讯录了，他们说起诉我，我不是不想还，只是目前实在没有办法，只好等他们起诉我了，等有钱了还是要还的，现在有点后悔借钱创业了。

航空地服专业对口

对债主坦诚相待是最好的处理方式。我见过很多欠钱的人，因为暂时没有还款能力，对债主是躲躲藏藏，电话也不接，最后把人家逼急了直接带人过来堵人，搬空家里值钱的家具抵债等等。

我听过一段对话，债主的真实意愿是我可以接受你暂时没钱还，但是我接受不了你不接我电话，让我找不到你的人，不知道的还以为你跑了！

这段话我一直记在心里，对于债主而言，最怕的不是你暂时不还钱，而是找不到人担心成了烂账收不回钱！

这里没有任何负债背景，所以无法对这件事情做出判定。

那把问题调整下，月入两千元如何支付40万的负债？

你能做的无非就是3件事情，第一提高月收入，第二降低负债金额，第三和债主打好关系。

01 提高月收入

当今社会绝多大数岗位的薪资都会超过两千元，所以我不知道你具体现在做什么岗位只有两千元收入。

如果无法提高现在岗位的薪资，那就从工作岗位数量来提升吧，一个人打多份工作，拿多个两千元来提升月收入。

这里其实还有一个心理问题，每天肩上扛着40万的负债过日子着实不好受，但是没办法，已经成为事实了，只能用来激励自己争取早日把负债还清。

02 降幅负债金额

最好把40万金额做一个规划，与各个债主协商分期还款以及还款的顺序。

当然，每位债主都希望自己能够早日收到欠款，都希望自己排在最前面。

所以你自己需要有一个还款计划，我的建议是把金额小的优先还掉，一方面是金额小还款难度小，二是少一个债主少一个压力来源，三是大金额债主其实相比之下并不在意你每个月还的那不足够他塞牙缝的钱。

当你看到你的债主从20个（大金额债主可能是3个，小债主可能17个）逐步变成了3个的时候，心理的压力会降低很多，虽然大金额债主还有3个，金额可能还钱款20万，但是你后面的精力只需要和这三位债主打好关系，逐月还款就好了，而其他17位债主不会再骚扰你了。

这个是我自己的真实体会，如果你真的和我说的场景类似，不妨试一试。

03 和债主打好关系

为什么和债主打好关系？

本身你自己欠款在前，理亏在后，如果你还摆出一副欠钱就是大爷的姿态，相信我，人家有一百种弄死你的方法。

和债主打好关系的方式就是多和他们走动。

不要以为欠了钱，就是老鼠见了猫，事实上很多债主与欠款人之间都是朋友，不是朋友也是生意场上的熟人，他们最害怕的不是你不还钱，而是你人不见了。

所以，保持关系的第一步就是电话永远不要关机，也不要不接债主电话，多和他们互动。

我曾经见过这样的场景，A为了让B早日还清自己的钱，主动为B介绍生意做，让他赚钱来还自己，明白了这点就知道为什么要和债主多走动了吧。

有人害怕债主责备自己？

亲，那你借钱的时候怎么不想着债主会责备你呢？如果真有债主责备你，那就好好听着，赔礼道歉，姿态放低，熬过这一阵子就可以了。

记住：最穷无非讨饭，不死终有出头！

银桑笔记

中国好多人月收入2000，负债不止40万呢！你看那些买房的人，房贷何止40万，月收入也不高，不是一样在过。

题主问题的根源不是在40万的压力，而是信心的丧失。

信心丧失的人，没救！

大学没毕业时，我就在一群同学里说，30岁以前我要月薪超过一万。

当时周边一片哄堂大笑，因为在一个月专科院校，毕业好久的学长、学姐一个月也就几千块收入。

然而，在我25岁那年，就完成了这个目标。

毕业2年后，我带着几千块开始沪飘，举目无亲，从最底层仓库管理员干起，当时月薪3500，干了一年都没有起色，所以人都劝我回来，接受命运。

然而，我却一再坚持，到第二年的时候，转机出现，我入职了一家不错的公司，开始积蓄力量。

每次5点起床，晚上工作到12点甚至1点，周末主动去公司加班，一年后我月薪超过1W，还被提拔成管理者；2年后我底薪超过1万，承担起了更重要的职责；然后直到现在，月收入已经超过3万。

40万算什么呢？何至于到绝境一说？

战起来，扛住了，这点钱别说创业了，好好工作，成长几年就能还清，怎么还，给题主这几点建议。

如何处理

40万里面，将欠款做好分类：

①朋友欠款——和朋友说清楚，确定一个具体时间，慢慢还

②网贷欠款——如果是变种高利贷，而且这种非常影响你的正常工作，赚钱（不厌其烦的骚扰），建议尽早处理。

③银行贷款——会存在利息，优先级居中。如果自身很糟糕了，影响到征信了，只要不需要背负刑事责任，可以稍缓，能协商个还款计划，或者还款时间最好，

原则上来说，先搞定银行和网贷的，最后朋友

如果觉得欠款巨大，很难还清。

建议去北上广深这些城市发展，如果有些能力，月入1-2万不难。这样节省点，很快就能把欠款还清了，不至于太辛苦。

我认识一个人，一个月收入5000，欠款30W,还在小城市死撑，为了还款，赌博、炒股，不仅没回本，反倒欠了更多，现在神憎鬼厌！

这种情况，真没必要，以我自己来说，3-5年前，这个负债对我来说压力还大；但现在一年就能还清，不算很大的事情。

既然欠了钱，为了早日翻身，去工资更好的城市，是更好的出路！

如果有些天赋，建议换职业，从事营销类岗位。

在一线城市，个人能力不错的情况下，这些岗位能够”创造奇迹“，快速翻身。

靠死工资，就不要多想了，太累太难。

以我知道的为例，有过不少朋友，甚至月提成超过30W，一次就能还清你说的债务。

人挪活，树挪死，留在原地，肯定很难！

04发展兼职

很多兼职都能赚钱，譬如自媒体。

以我为例，没花太多心思，一个月5000-1W不难。

譬如悟空问答，每天回答3个问题，稳定100-200收入；文章偶尔一篇文章就有数千元收入，再加上征文、投稿等等——每天1-2个小时，赚点钱不难。

总结：

负债40万不算多，首先要对自己有信心，这是最基本的。

其次，做好「债务整理」、「异地发展」、「改换职业」、「发展兼职」，然后节约开支，几年内还掉所有钱，并不算困难。

關鍵字: 两字 还清 收入