用户4229242708

看到问题首先想到“存款”三要素：安全性、流动性、收益率。前两者不同的银行有相同的规定，例如：根据存款保险条例，无论农行还是信用社，存款50万以下都能无条件兑现、定存(部分结构性存款除外)都可以随时取出；银行理财根据资管新规，所有理财产品打破“刚性兑付”，都不能承诺本金和收益保本。因此，我们主要从收益率方面对比。同时简单对比下客户体验和附加值。

一、银行存款

央行3年和5年的定存基准利率是2.75%，农行作为国有大行，自带“保障光环”和“名人效应”，因此在基准利率上最高也就上浮50%，利率最高4.125%。

而农商行作为地方性银行并没有太多的“名人光环”，因此提高存款利率是吸引储户的“法宝”，所以农商行定存利率一般比农行高一些。

二、银行理财

银行理财一般分为两大类，一是银行承销的银行理财；二是银行自主开发的银行理财产品。

就银行承销理财产品，银行赚取的承销费，收益率不管是哪家银行承销都是银行不能决定的，所以此类“承销理财”在哪家银行购买没有差别。

就银行自主开发的银行理财产品而言，由于农行属于国有大行，相对能拿到的投资项目更稳定更安全，但是收益率相对也较低；而农信社作为地方银行银行，“优势资源”较少，项目风险相对较大，当然收益率也比农行高。

其他的像国债我就不做具体分析了，毕竟大多数人都不具有专业的理财知识，银行定存和银行理财能满足绝大多数普通人的理财需求。

下面说一下附加值和客户体验：

农行和信用社我都去办理过存款，农行去办理存款时每次大堂经理都推荐我办理信用卡并作为推荐人简化办理程序和审核程序(存款客户基本属于信用卡优质客户，因为有一定的财力)。而农商行就从来没有推荐过。

因此，存款客户如果想要一张额度还不错的信用卡的话，建议选择农行。

另外，农商行相对于农行更“接地气”，经常举办一些“存款送大米”、“存款送花生油”的活动，所以如果对“小礼品”感兴趣建议选择农商行。

另外，理财有风险，投资需谨慎。

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中年老刘聊财经

30万元如果只限制存款类产品的话，在可以接受长期的情况，建议首选国债、大额存单；如果可以接受理财产品的话，可以选择一些纯债基金。

在农信社和农业银行两家机构之间选择的话，也很好选，存款建议在农信社，理财建议在农业银行，国债的话两家都可以。

1.首先我们来说存款类产品选择农信社的理由：利率高，礼品多，甚至有现金回馈。

这是我们当地农信社2018年开始执行的挂牌利率，官网也可以查到，农信社的存款利率，无论是短期、中长期都是碾压其他商业银行的，尤其是在三年期和五年期定期上，利率优势更大。并且农信社和邮储每年在个人存款方面下的力气是非常大的，存款送礼品基本每年都在搞，甚至有点网点还会有现金礼回馈，虽然这是银监会明令禁止的揽储行为，但是大家都心照不宣，毕竟这种措施对储户无害，只是竞争手段略显拙劣。

由于产品定位和银行定位不同，农行一直和其他几个国有大行一样始终都是端着，官网的挂牌利率千年不变，永远是基准利率，各地执行起来也是稍稍上浮，我们当地农行和大多数国有银行一样三年期五年期只能最高到3.85%，没有其他优惠政策，礼品同样也有，但是返现是绝对没有的。

2.对于理财产品的选择

刚才说到纯债基，在市场利率下行期，债券市场的表现一直都是比较不错的，相比其他理财产品普遍收益率下降的情况，纯债基金表现一如既往的强势，风险低，收益相对高，是目前情况下不错的低风险投资产品。

而在理财产品的发行能力，产品丰富性以及风险管理能力上，根据普益标准·银行理财能力排名报告上来看，农行都排在前列，虽然收益能力不及个别农商行，但总体理财能力排行个人觉得要优于农信社很多，毕竟农信社在各个地方也暴露出不少的管理问题，还在向农村商业银行转型的路上。

3.国债

根据2020年国债的原发行计划，在2020年3月10日将发售今年第一期凭证式国债，分别为三年期和五年期，按照过去两年的利率水平，应该今年还会维持三年期4%，五年期4.27%，相对而言是优于大额存单和一般的定期存款的。

不过需要注意一点，由于疫情影响，3月10日的首期发售已经暂停，详细的发售时间还要看人民银行的具体安排，大家需要关注一下各个银行的公告。

不立而立

个人认为你有30不如买点低风险的理财产品放在哪里，比放在银行强多了，银行的利息现在很低。理财产品一万一天按8毛算，一天30万*0.8=24元，一年365*24=8760元所以建议买理财产品。希望我的回答给你带来帮助，谢谢

蝶恋花8

有30万块钱，大家可以选择的空间还是非常大的，至于怎么存款，要看每个人的实际情况，因为不同的人选择不同的存款方式带来的影响都是不一样的。

一般情况下，大家在存款的时候无非就是考虑几个因素，一个是存款利息，一个是存款流动性，一个是存款的安全性，结合这3点因素，我们来看一下不同情况下30万块钱如何存款才是最合适的。

第一、如果大家考虑的是利息高一点而且绝对安全，那可以考虑购买大额存单。

目前我国银行存款基本上都是保本保息的，而且50万之内有存款保险条例的保护，基本上没有风险，只要大家通过正规的银行渠道去办理，基本上都是到期之后还本付息的。

但是目前很多银行的普通定期存款利率都不是很高，比如四大行三年期的普通定期存款利率也就3.58%左右。如果你有30万块钱在这些银行存普通定期存款，我认为是不划算的，所以在确保安全的前提下，你可以选择大额存单。

大额存单是2015年之后我国各大银行新推出的一种存款产品，其申购门槛是20万起步，但是跟普通定期存款相比，大额存单的利率相对是比较高的，比如同样是三年期，目前很多银行大额存单利率都可以给到4.18%，有个别银行甚至可以给到4.5%。这意味着同样是30万块钱，大额存单每年的利息要比普通定期存款多出1800块钱左右，这个还是非常划算的。

第二、如果大家想获得更高的收益，那可以考虑在那些中小银行里面存普通的定期存款。

目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行因为自身规模，网点数量，品牌影响力不同，所以导致他们给到的存款利率差距是非常大的。一般情况下，规模越大的银行给的利息越低，相反规模越小的银行给到的成本利息越高。

比如目前有很多农村信用社、农商行以及一些小的城市商业银行，他们给到的存款利率一般都是比较高的，如果你能够一次性在这些小银行存个30万三年期以上，我相信大部分银行都可以给到4.5%以上利率，甚至有个别银行可以给到4.8%以上的利率，这个利息不仅比普通定期存款高，也比那些大银行的大额存单利息要高。

所以如果你能够信任的过这些小银行，那你可以把30万块钱存到这些小银行里面，从而获得更多的利息。虽然这些小银行规模比较小，但是只要你通过正规的渠道去办理，实际上这些银行的存款也是非常安全的。

第三、如果大家想要在获得较高收益的前提下确保流动性，那可以选择一些小银行的这种存款。

在存款的时候，大家不仅要考虑利息，而且要考虑流动性，假如未来大家随时有可能用到这笔存款，那我不建议大家存定期，因为定期存款的流动性是非常差的，比如大家选择三年期的定期存款，在存款期间大家是不能提前支取的，如果大家未来有急用钱的时候，想要把钱取出来，只能按照活期利率计息，相当于前期大家所存的期限都白费了。

所以考虑到流动性之后，如果大家未来随时有可能用到这笔钱，我建议大家可以考虑购买一些小银行推出的智能存款。目前市场上有很多智能存款，这些智能存款期限1年到5年不等，有些民营银行推出的一年期智能存款其利率就可以达到4%左右，而有些银行推出的智能存款期限是5年时间，满期利率可以达到5%以上。而且这些智能存款支持提前支取，提前支取挂档计息，有很多银行存满一年以上提前支取就可以获得3%甚至4%以上利率，这个利息明显要比普通定期存款提前支取按活期利率计算划算很多。

总之，对于30万存款具体应该怎么存最划算，大概要从自己的实际情况出发，在充分考虑利息、流动性和安全性的情况下去选择合适自己的产品。

贷款教授

30万存农村信用社还是农业银行划算？

1、仅仅就收益方面比较的话，农村信用社更划算。农村信用社不存在什么总行，其考虑指标和国有大行完全不同，其存款利率远远高于国有大行。

以三年期定存为例，部分欠发达地区的利率高达5%，例如辽宁农村信用社，而同处辽宁的农业银行仅仅只有3.85%，足足相差约1.3个百分点。

2、本金的安全性方面，农村信用社和农业银行同属国家规定的正规金融机构，均拥有存贷业务资格，实质上两者都很安全，只不过储户从情感上觉得农业银行更安全一些。

其次两者都享受银行存款保险条例保护，本息合计赔付上限均为50万。

3、就方面快捷性而言，显然农业银行的物理网点多于农村信用社，农村信用社属于区域性金融机构，不能全国通存通兑，而农业银行正好相反，这点农行碾压信用社。

就网上银行操作的友好性，服务器的稳定性等等方面，同样农行的优势无比突出。

结论：如果储户没有跨区域的通存通兑要求，信用社更划算，反之，则选择农行更方便，具体则根据储户的具体情况综合考虑。

储户在选择存钱时，重点是要考虑收益，安全和流动性这三个字重要的因素。

溯源归一

30万元想存钱的话，肯定是大额存单比较合适了。一般农信社的大额存单可能比农业银行利息稍微高一些的，如果想利息高一些，那么可以重点考虑农信社。

都是正规银行

农业银行和农信社都是正规的银行金融机构，这两家存款的安全性上面都是可以放心的，而且普通存款受到了国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就能够获得全额保障，可以说是相当安全的。

农业银行是我国四大行之一，资产规模巨大，营业网点遍布全国，金融产品也非常多，但是农业银行存款利率可能稍微低一些。

而农信社资产规模较小一些，一般都是在一定的区域内经营，但是一般农信社的存款利率就会稍微高一些。

一般存农信社更划算

一般来说，存农信社更划算。一般来说，农信社资产规模较小，比不上农业银行等大型银行，都会采取提升利息的方法来争取存款的，这样的情况下，一般农信社的存款利率都会比农业银行稍微高一些。

如果30万元想存的话，可以考虑存大额存单，一般农业银行3年期大额存单的利率大概在3.85%，而农信社可能30万起购的3年期大额存单的年利率能够达到4.125%。

下表就是农商行的大额存单利率表，从中可以看出来，20万起购的3年期大额存单年利率就能够达到4.125%。

因此，30万存农信社可能更合适一些。

结论

综上所述，30万可以存大额存单，一般来说，农信社存款利率都要比农业银行存款利率高一些，因此30万存农信社大额存单可能利率更合适一些。

睿思天下

如果是存款类产品，当然是选择农村信用社更加划算，但如果想理财，建议还是选择国有大型商业银行为宜，理由如下。

首先，本金30万完全在存款保险条例保护范围之内，存农村信用社和农业银行安全性没有任何区别。因为存款保险条例规定，无论是国有银行，全国性股份制银行，城商行和农商行乃至村镇银行等，凡是吸收存款的银行业金融机构都必须参加存款保险，缴纳存款保险费为吸收存款投保，虽然对于规模不同银行业金融机构缴费比例可能不同，但最高偿付额都以本息50万为上限。所以，农村信用社虽然规模小，但与国有银行的安全性是一致的。

其次，农村信用社存款利率普遍高于国有大行，因为受地域限制和品牌影响不足。就普通定期存款而言，国有大银行利率一般比基准利率上浮10-20%，3年期以上维持基准利率水平，而农村信用社等地方性小银行上浮比例一般在30-40%区间，最高可以达到50%；而大额存单利率同样如此，以3年期为例，国有大银行目前最高上浮50%，达到4.125%，而且起存金额往往超过30万，而农信社（包括农商行）3年期大额存单利率最高上浮55%，达到4.2625%。以30万为例，存普通定期3年，农信社利息比国有银行多1万左右。存大额存单3年期，前者比后者利息多1000多，因此30万存款肯定放农信社更加划算。

当然，如果你是一位愿意承担一定风险，以博取更大收益的稳健型投资者，也可以选择中低风险的理财产品。由于理财产品具有一定风险，在追求效益的同时，就必须考虑到风险的可控性。毋庸置疑，国有银行在人才素质方面占据了不可比拟优势，以至于在理财产品设计，投资运作以及风控等方面明显高于农信社，所以建议理财还是到国有银行为宜。而且就目前情况而言，很多农信社要么根本没有理财业务资质，要么代理其他机构产品，要么开发产品线单一，客户可选择性严重不足，做投资理财确实不太适合。

龙门山财经

朋友们好，农行和信用社，都是正规的金融单位，但是他们的产品各有特点。农业银行实力雄厚，网点多，大额存单产品很优秀。农村信用社，咱农民的贴心管家，存款活动多产品新颖利息高，因此建议两家都存，选择不同的产品搭配，既安全灵活，还方便利，息又不少拿。

首先，农业银行的大额存单产品，购买便捷，品种齐全，衔接性好，有一定优势。

农行的大额存单，

小结：30万元，可以考虑，20万元存入，农业银行的大额存单，尽享农行的优质，专业便捷服务。

其次，10万元存入信用社，安全又能买到称心的高息存款。

信用社存款，

门槛低利率高，这就为合理的组合存款，增加灵活性创造了基础。例如，5万元存入信用社，三年期，普通定存有可能拿到4%的年化利率。10万元分成两张存单，提前支取更灵活，利率风险得到了有效分散。而且同样享受存款保险制度的保障安心无忧更称心。

小结：农村信用社是咱农民贴心金管家，存款门槛低利率高，合理组合化存款，存钱更灵活，更称心。

最后，总结分析：

30万元，组合化存款，更有利于，分散本金风险分散利息风险。

而且农行和农村信用社，各有优势，又同样享受存款保险制度的保护。因此，假设将是20万元存入农行大额存单三年，年化利率可达4%，划算。剩余的10万，存入信用社，分为2~3张存单存入三年，也可以获得同样的的利率，

划算。这样组合起来存款，30万元的整体存款灵活性，流动性，大大提高，更称心，更划算。

理财迦

大家好！我是侯大，很高兴回答你这个问题，30万以以什么方式存好，农村信用社还是农业银行，首先个人觉得，你没必要非得找这两个银行，你可以考虑考虑其他的银行，看一看那个银行的利率较高，或者存一些其他的理财产品，或者保本的基金之类的，以上是个人建议，希望对你有所帮助，谢谢！

侯大在省会

手头有30万的现金，是存在农村信用社好还是存在农业银行更好？

题主应该是在农村吧。农村朋友们，是喜欢把钱存在农业银行或者是农村信用社，还有邮政储蓄银行。

其实对于我们来讲，如果只是单纯的银行存款或者是说保本的银行特色存款，选择什么样的银行，看产品收益就可以了。因为这些产品本身都是保本的，不管什么银行，安全性都是一样的，所以在保本的前提下，我们就需要关注收益了。

现在有些农村信用社，包括一些村镇银行，所发行的存款产品还是很有竞争力的，利率给的非常高，比农业银行高多了。这个时候我们就可以选择农村信用社的这些存款产品。

比如贵安发展村镇银行发行的一款产品，产品名称为安得利2号。产品期限13个月，年化收益率5.5%，起存金额5万元。

这款产品是标准的人民币存款产品，严格执行国家存款保险条例，50万本息之内100%赔付。

这款存款，很多人就不敢买，觉得不太靠谱。一方面是由于村镇银行的原因，另一方面这个利率也太高了，作为一个小小的村镇银行，怎么给出这么高的利率呢？

其实我们不用去理会这些，村镇银行它也是正规的金融机构，所发行的产品也是经过监管部门备案的，只要它是标准的存款，就可以放心的购买。

农村信用社通常会发行一些大额存单，收益一般也比农业银行高一些，也可以购买。

所以我们在选择的时候，在保本的前提下，选择收益高的即可，但前提是一定要看清楚所购买的产品是标准的储蓄产品才可以。

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