鲁海湘山
看买房的标的物的产值，小标的贷款用公积金，大标的贷款市场热的时候用纯商贷，市场淡季用组合贷。
下面，二小姐分别来说明一下：
1、按照三四线城市的房价来说，100万房产算是一个普通值。
公积金贷款的话，40万-60万是三线城市的公积金贷款额度空间，所以，首套房的话，利用公积金基本就能实现。
建议使用公积金还有以下4个原因：
1）公积金利率低，3.43%，短期内，LPR利率很难达到这个程度。
- 2）公积金贷款，可以抵税。
有部分企业员工，咨询单位的贷款抵税政策的时候，会发现，商贷不能抵税，公积金才能抵税。
3）盘活闲置的公积金。
有部分重点企事业单位的员工，公积金每月缴纳的很多，比如有的城市有补充公积金，有的教师按照1:3的比例单位进行缴纳。
公积金账户里躺着很多闲置的钱取不出来，所以，买房会是他们提取使用公积金的一个渠道。
这很不公平，但这就是现实。
4）政策支持
比如京津冀地区，为了吸引人才，北京的公积金可以在天津和河北使用。
所以，很多在北京挣高工资的北京人才，会在天津利用公积金再买一套房子，降为攻击，作为一个孩子教育的后备场所。
2、大标的贷款市场热的时候用纯商贷。
二线城市，一套像样的房子200万，一线城市更是翻了几倍，这个时候，公积金贷款额度低的劣势就显现出来了。
在旺势，开发商话语权重，如果这个时候买房，是没有太多的选择权的，为了拿到合适的利率，还是听从建议，选择纯商贷比较好，因为商贷流程短，审批快，大家都喜欢。
3、大标的贷款市场淡季用组合贷。
比如现在，疫情期间，如果有买房的需求的话，尽可以找开发商或者二手房东谈条件，杀价，要优惠。现在是买方市场，为了达成交易，卖方会尽量配合买方的一切合理要求，包括我想使用公积金和商贷的组合贷，能节省一点利息就节省一点。
总结：
无论使用哪种贷款方式，都是为了买到合适的房子，所以，选择核心城市，重点城市和城市群的房子，以及挑选核心区域，交通便利，医疗资源，教育资源充沛，都是要考虑的因素，地铁＋教育＋户型，3方面兼顾，买房就不会出大问题。
至于贷款，审时度势，根据贷款额度，合理使用就可以了。
二小姐谈理财爱美宅
很高兴回答您的问题。
1.商业贷款利息高，买房成本大。组合贷款节省买房利息，但是办理的流程太过复杂。从优惠的角度还是说办理组合贷款比较划算。
2.新楼盘的开发商很少愿意办理组合贷，嫌弃办理流程比较还繁杂，审核流程要走两方审核，速度太慢导致回款周期慢。
3.单独用公积金贷款，必须先去本地公积金中心查询本人能贷款多少，看交款年限决定贷款金额多少，不一定能全额贷款出来，办理的银行必须由公积金贷款中心指定，在选选择上还有一定程度制约，而且用公积金贷款，前期首付比例挺高的，前期首付掏出来压力不是一般的大。当然能付出来，能享受大利率的最大优惠，选择楼盘时一定问清，能否用公积金贷款么？
4.单独使用商业贷款，一定要先去查贷款人本身的征信，最好不要有网贷，信用卡，借呗，花呗，各种贷款，提前半年把所有欠款还完。到时候打完征信去办理贷款，才能顺利办理下来。
最后每一种贷款都有优点也有缺点，选择商业贷款还是组合贷款买房，最好根据自身的收入条件再制定相应策略已减少房贷的首付和利息，才能节省买房的成本。
小高房多多
首先如果有公积金的话，用公积金贷款买房则是不二之选了，公积金有以下优势:一、贷款利率无可比拟住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为6.55%，而住房公积金贷款年利率仅为4.5%，两者相差2.05个百分点。二、贷款成数高，期限长商业贷款最高可以贷到房价的七成，购房人首付压力大。住房公积金贷款最高可贷到房价的80%，而且住房公积金贷款年限长，相应的每月还款金额就会很少。商业贷款的贷款年限最高能贷到25年，大多数二手房最高只能贷到20年;而公积金贷款的年限最高可长达30年，月供压力相对来说就减小了很多。三、住房公积金贷款还款灵活还款灵活主要体现在借款人只需要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定月还款额度。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。银行商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。四、房龄限制少住房公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。而大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短，限制是比较严的。银行商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。
兰州装修王华杰
如果有公积金的话，用公积金贷款买房则是不二之选了，公积金有以下优势:一、贷款利率无可比拟住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为6.55%，而住房公积金贷款年利率仅为4.5%，两者相差2.05个百分点。二、贷款成数高，期限长商业贷款最高可以贷到房价的七成，购房人首付压力大。住房公积金贷款最高可贷到房价的80%，而且住房公积金贷款年限长，相应的每月还款金额就会很少。商业贷款的贷款年限最高能贷到25年，大多数二手房最高只能贷到20年;而公积金贷款的年限最高可长达30年，月供压力相对来说就减小了很多。三、住房公积金贷款还款灵活还款灵活主要体现在借款人只需要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定月还款额度。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。银行商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。四、房龄限制少住房公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。而大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短，限制是比较严的。银行商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。
疯了的蒲公英
按照不同贷款方式分类，公积金贷款是按不同借款期限来确定你的还贷系数的，十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%，假设贷款年限为20年，则还款系数为0.45，即6750元。
商业贷款依据还款能力系数计算美元还款能力，一般是0.5，月工资总额则为15000，月供只能为收入证明一半也就是7500。
除此之外，如果已知需要贷款20年，贷款额度为100万，那么按照公积金贷款每月需要还款5671，按照商用贷款还贷每月需要6544元。
济南房产小生
公积金组合贷好，商业贷款的话30年，因为合同上会写的很清楚贷款利率随人行基准利率调整而调整。商业贷款利率根据你的实际情况可以给你不同的贷款利率，但公积金是5.7%的利率。相对商贷肯定是低的。所以用公积金组合贷款。还款方式的话根据你个人情况，等额本息还的话压小点，等额本金的话前期压力大，后期还款压力小些。但相对来说等额本息贷款利息比等额本息要高。银行人员肯定跟你说商贷好，因为赚得更多。希望采纳。
东宫豪哥
首先呢，划算肯定是组合贷划算，但是你还要考虑几个点。
1、你买的是一手还是二手，因为组合贷款的放款时间很慢，你的二手房东同不同意你走组合贷款，一手房没问题，好像国家有规定，一手房想什么贷都可以。
2、划重点，公积金，一辈子只能贷款一次。
因为这个就会衍生出来其他问题，比如，你的公积金额度有多少？能不能贷满50W，你媳妇的公积金额度有多少，能不能贷满50W，这是首套房， 后期会不会置换？
所以呢，如果一家人公积金贷款额度可以打满一百万，经济压力大的情况下，房屋出售方允许的情况下，可以走组合贷，如果不能贷那么多钱，最好还是先缓一缓，下套房再组合贷。
美食不远处
临海望天地阔
从优惠角度来说还是办理组合贷款比较划算，商业贷款利息高、买房成本大。组合贷款节省买房利息，但是办理的流程太过复杂。
阿呦喂迪GO
商业贷款利息高、买房成本大。组合贷款节省买房利息，但是办理的流程太过复杂。
从优惠角度来说还是办理组合贷款比较划算。
