2020-03-13 18:36:41 佚名

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現在很多人都喜歡把錢放在餘額寶，餘額寶只適合零錢存放，一般資金超過2萬元，不建議放在餘額寶。目前餘額寶年化率僅在2.3%左右，作為投資的話收益率不划算。

有9萬元的存款只想利息高一點的話，炒股就不要考慮了，作為風險類型投資雖然收益率高，但是風險大。

選擇穩健定投時一般選擇年化率小於8%的理財產品，年化率超過8%的理財都屬於高風險投資。因此，9萬元投資在規避風險又想把收益放大的同時可以選擇銀行銀行定期存款、購買國債、定投基金等。

那麼，銀行定期存款、購買國債、定投基金哪個最合適穩健型投資呢？

我們先看基金定投與銀行定期存款對比：

基金定投的投資對象是開放式基金是存在一定風險的，年化率有一定的波動。而銀行定期存款幾乎沒有風險，且利益銀行定期存款利率也是提前約定的，一般年化率大概在0.35-4.75%之間，這需要按具體存款年期與相關銀行確定。相比之下銀行定期存款，比基金定投更穩定。

我們再來看，銀行定期存款與國債的對比：

購買國債和定期存款都是保本保息的，幾乎沒有風險，國債的年化率大概在3.5-5.3%。但是國債不是說買就能買的，需要在發行期購買，而銀行定期存款可隨時去。

因此，想要9萬元存款利息較高且最穩健的方法是，嫌麻煩銀行定期存款，不怕麻煩買國債。

50計劃

用我的實際經驗告訴你吧，餘額寶就是一個零錢理財工具，我覺得平常裡面最好不要超過2萬元，其餘的資金要想辦法提高收益率，至於存哪裡收益比較高，說幾種方法供你參考。

一、先說一下餘額寶的定位

題主說9萬元存在支付寶裡，每天收益5元錢，看來您是把資金購買了餘額寶，因為餘額寶每天結算收益，萬元日收益0.6元，符合您說的情況，但是您真的瞭解餘額寶嗎？

餘額寶是支付寶裡面的貨幣基金理財方式，主要是用來零錢理財的，也就是日常生活備用金可以放在裡面，不影響消費，同時還能多少得點收益。以前餘額寶收益率超過4%，除了零錢理財，也可以把常規理財資金放在裡面。

但是現在餘額寶收益率僅有2.3%了，除了日常生活備用金，其他的錢要找更好的投資渠道。像你有9萬元，完全可以把其中7萬元拿去做其它理財，風險不增加的情況下，每天收益能增加4元以上。

二、再說一下如何升級理財方法

我學習理財也是從投資餘額寶開始，2014年把十幾萬元全部投入餘額寶，然後就發現餘額寶收益率開始下降，當降到4%以下的時候，就開始尋找其他投資方法。根據我的經驗，你屬於一個初學者，因此可以選擇如下穩健的理財方法。

1、支付寶定期理財

在支付寶財富里面，有定期理財產品，這也是支付寶推薦的餘額寶升級理財產品，投資週期從7天到365天，年會收益率在3-5.5%左右，這種產品是支付寶代銷的中低風險理財產品，你可以把生活備用金以外的7萬元購買這種產品，收益率能提高2-3%。

2、民營銀行創新存款

近兩年最火的低風險理財是什麼？就是民營銀行創新存款，50萬元以內本息絕對保障，提前支取靠檔計息，當天存入當天計息，存款利率4%以上，T+0取款不限額度，這些都堪比當年的餘額寶。民營銀行都是成立時間不長的新銀行，這種存款優惠很值得理財初學者好好了解一下創新存款，收益比餘額寶高一倍，風險更低，資金更靈活。

3、國債

再一種替代餘額寶的產品就是銀行代銷的儲蓄國債，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以結息一次，國債的收益率現在比餘額寶高不少。國債的安全性比銀行存款還要高，從靈活性看，國債是可以提前支取的，但是提前支取要發生一定的費用。

總之，對於一個理財初學者來說，能夠發現餘額寶的不足，認清餘額寶的定位，就說明已經開始成熟了，通過不斷的學習、比較、實踐，你會發現越來越多的理財產品和方法，讓你的投資更安全，收益也更高。

其實學習理財的本質就是：如何在風險不增加的情況下增加收益，或者收益不增加的情況下降低風險。

互金直通車

曾幾何時，餘額寶作為大家的理財神器深受市場的大力追捧，在13 、14年的時候，餘額寶最高年化收益曾經達到6%左右，不過從2019年開始，餘額寶7日年化收益一直不斷下降，目前只有2.5%左右，所以現在很多人大額資金都不會放在餘額寶上，畢竟這個收益太少了。

你目前有9萬塊錢放在餘額寶上，一天才5塊錢的利息，相當於一年的利息只有1825塊錢，年化收益率只有2%，這個收益率只比活期強一點點，這個是非常不划算的。

目前有很多理財渠道的收益都要比餘額寶高出很多，具體選擇什麼樣的渠道要看你對流動性的要求。

如果你對流動性要求不高，你可以選擇以下幾種理財渠道。

餘額寶目前最大的優勢就是流動性比較好，可以隨存隨取，按日計息，放在餘額寶上不僅可以產生利息，更關鍵的是隨時可以用於支付或者消費，這一點是餘額寶的優勢所在。

不過現在大家更關注的是收益的多少，目前的餘額寶的收益確實是比較低的，如果大家對流動性要求不高，比如未來3~5年之內都會不可能用到這筆錢，那你可以選擇投資一些流動性比較差，但收益相對比較可觀的理財產品，具體如下。

1、定期存款

目前很多銀行的定期存款利率都是相對比較高的，比如一些小銀行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以達到4%以上，個別銀行5年期的定期存款甚至可以達到5%以上，這個利率相當於餘額寶的兩倍。

2、國債

目前國債也是很多人主要的理財渠道之一，國債跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相對比較可觀，目前三年期的電子式國債利率4％，5年期的電子式國債利率是4.27%，這個利率也要比餘額寶高出不少。

3、銀行理財產品

雖然現在銀行理財產品不能保本保息，但是有些銀行推出的中低風險理財產品還是可以選擇的，這些理財產品主要投向一些低風險的項目，其年化收益大概是在4%~5%之間。

4、養老基金類的定期理財

目前支付寶上也有一些定期理財產品，這些理財產品有多種類型，比如養老基金類型的定期理財，這些理財產品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之間，這些理財產品流動性相對比三年期或者5年期的存款或者國債更好，而且收益率也相對比較高。

如果你對流動性要求不高，除了餘額寶之外你還有其他更好的選擇。

雖然目前餘額寶的年化收益率並不是很高，但是仍然有很多人把一些小錢放在餘額寶上，而大家之所以仍然留一些錢在餘額寶上，最主要為了保證流動性。但是除了餘額寶之外，目前市場上還有一些流動性同樣比較好的理財產品，他們的年化收益要比餘額寶高，所以這些理財產品也是一個不錯的替代選擇，其中最具有代表性的就是部分小銀行推出的智能存款。

有些銀行推出的智能存款滿期是三年或者五年，但是這些存款可以提前支取，而且提前支取掛檔計息，有一些小銀行推出的智能存款滿3個月以上提前支取就可以獲得3%左右的利率，滿一年以上甚至可以獲得4%以上的利率，這種智能存款兼顧收益性跟流動性，是一個不錯的選擇。

貸款教授

9萬存款確實有點兒尷尬哦，不上不下。

但有時候9萬元也可以做一些好的投資。不建議做什麼存款、定存、購買理財產品。這些收益都不高。

因為看題主這個口氣，顯然是一個年輕人，然後工作中有了一些積蓄。個人建議，趁著年輕，做一些有挑戰的投資。那就是股票。

現在股市處於低點，雖然與美國之間的貿易摩擦還在繼續推進，但該出的利空都出來了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪兒去。

所以建議直接購買股票。

處於穩健考慮，購買銀行股。那就是購買工行、建行等四大行的股票。從這些國有控股大型上市銀行來看，購買他們股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是這些國有控股大型上市銀行，他們的股票帶來的股息收益，要遠遠超過將錢存在銀行帶來的利息收入。

這些銀行股息收入比較高。如果買他們的股票時機好的話，還有股票升值帶來的另外一項超額收益。比如5元/股買了某隻股票，然後上漲到5.5元，那麼就是10%的收益，這是很可觀的。

其他股票不建議購買，因為這是非常專業的事情。

或者可以購買股票型基金，讓專業人士幫你投資股票，有時候收益也很高的。本人最佳紀錄就是，當年5萬元買的基金，後來贖回時候是20多萬，好像也是三四年時間。

波士財經

很巧合，2005年時本人也有9萬元閒錢，當時聽一個銀行的同學介紹，通過工商銀行櫃檯買了一隻基金，放了一年多，到2007年國慶後因買房用錢，就去銀行贖回了，連本帶利竟然有16萬多，交了首付15萬，還剩下1萬多。2012年時，又存有8萬的閒錢，這回通過網上銀行又買了一隻大成公司的基金，2015年5月時賣出，又賺3了萬多。現在仍有十多萬的基金“持雞待漲”。所以，我認為有不急用閒錢的，最好的投資還是“養雞”—買新發行的基金！只要有耐心，穩賺不賠。

江雨雁

如果想要獲得一個安全，但是利息較高的收益，那麼是可以選擇定存的。目前民營銀行的定存收益可以達到5.4%~5.88%之高，在過年的期間還一度能夠飆升到6%之多。所以說，如果你覺得安全+高利息是你的選擇標準，那麼就存入民營銀行吧。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

對於9萬元的資金來說，不僅滿足了一個2000元的存款門檻，還能夠隨存隨取。

如果你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息，你的收益就是4878元~4995元每年；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率，那你的收益就是4999元~5112元每年；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。目前可以在“京東金融”這樣的APP軟件上查看到這類民營銀行的定存產品，也是相當方便的。

琅琊榜首張大仙

一天5元，一年1800元，年化利率是2%。這個利率就是餘額寶的利率，也是一眾活期理財的利率。比這個利率高的理財有很多，下面我來介紹幾款。

一、銀行活期理財

仍想選擇隨時支取的理財，可以繼續採用活期理財，只是不要到支付寶了，可以去銀行辦理。大部分銀行的活期理財利率都可以超過餘額寶，而且風險，支取方式與餘額寶一樣。

餘額寶等活期理財無一例外都是包裝的貨幣基金，貨幣基金投資的主要標的就是定期存款。定期存款的利率決定貨幣基金的利率，從而影響活期理財的利率。

要知道定期存款的利率是由銀行決定的，只要銀行想，銀行的活期理財利率是可以完勝餘額寶的。

二、定期理財

有些人存著活期理財，但是長時間不支取，相當於是存了個定期。只要存期超過三個月，那就完全可以選擇定期理財。

定期理財的利率幾乎是活期理財的兩倍，平均能達到4%還要靠上。風險是比活期理財要高，但是本金與利息損失的概率極小，至少從歷史數據來看，還沒有聽說銀行pr2級以下定期理財沒有足額兌付本息。

回顧一下自己存理財的時間看看有多久，超過三個月就可以考慮定期理財。

三、智能存款

智能存款綜合了活期理財方便支取和定期理財利率較高的優勢，同時它自身還有一個絕佳優勢，那就是屬於存款，不僅剛兌，還有存款保險基金來兜底。

智能存款採用靠檔計息的方法，不再客戶存入時確定利率，而是在客戶取出存款時，根據客戶的實際存款時間來確定應該給付的利率。智能存款的特點就是存期越長，利率越高，五年期甚至能達到5.0%以上。

智能存款做的最好的是民營銀行。民營銀行由於網點的侷限，想要發展，只能推出支取更加靈活，利率更高的存款產品。只有這樣人們才會選擇規模和口碑都相對較弱的民營銀行。

題主喜歡使用支付寶，可以考慮一下支付寶的兄弟機構網商銀行的智能存款，無論從利率還是品牌接受度上都比較適合題主。

總結：

互聯網上的信息紛繁複雜，選擇一款適合自己的理財產品挺難的。建議題主先了解自己的資金規劃，再有的放矢的選擇理財，儘可能獲得最高的利息。

銀行研究僧

餘額寶收益率

自2018年餘額寶擴容以來，其收益率就一直持續性的走低，截止目前，餘額寶的收益率已經降低至2.5%左右，與最高峰時的近7%的利率，相差了近3倍。目前9萬元的資金放在餘額寶內，每天的收益大致在5-6元之間。

存哪利息比較高？

如果不考慮流動性的話，那麼目前存地方中小銀行五年期的定期存款，利率應該是最高的，現在不少地方中小銀行五年期的存款利率都可以達到5.5%以上，利率是餘額寶收益率的一倍以上。

不過定期存款的流動性相對較差，如果你急需使用資金，那麼麻煩比較大，因此我們要選擇流動性與餘額寶相匹配的產品，目前既有流動性，收益又高於餘額寶的產品主要有兩個，一個系民營銀行的“當日”系列產品；另外一個系傳統銀行的開放式理財產品。

1、當日系列

當日系列是民營銀行推出的一種隨存隨取的理財產品（其實與傳統銀行的開放式理財產品相類似），“當日”系列的產品支取方便，利率又高（目前均在3.8%以上），是當前市面上不可多得的一款理財產品。

2、傳統銀行的開放式理財產品

目前我們購買的理財產品主要系封閉式的理財產品（有固定的期限，在期限內，資金不得提前贖回），資金的流動性極差，為了應對貨幣基金類產品的競爭，最近幾年很多銀行紛紛推出了T+0理財產品（也稱為活期理財產品或者開放式理財產品），用戶可以隨時購買及支取該理財，因此便捷度大大的提高，且目前開放式理財產品的收益率雖然沒有民營銀行當日系列高，但是較餘額寶，又有明顯的優勢。