外星人181524870

民营银行5%的利息靠谱吗？

结论: 只要50万以内，就靠谱

现在银行理财和存款，原则上国家已经要求打破以前兜底的认知，理财产品产品改成净值型产品，存款也针对50万以上的不保证本金和收益。

但为了保证广大人民群众的基本利益，国家要求各银行投保存款保险，针对50万以内(含50万)的存款，如果银行倒闭，由保险公司负责支付储户的本金和利息。

因此，50万以内的存款，只要存在国家法定的存款机构，就是有保证的。

愚夫闲人

朋友们好！

现在民营银行推出了一年期存款，年利率可以达到5.0%，这样的存款产品还是比较安全可靠的。这样的存款产品受到国家存款保险制度的保障，可以说是比较安全的了。

民营银行存款产品还是安全的

现在来说，只要是银行的普通存款产品，都能够受到国家存款制度的保障，只要是50万元以下就能够获得全额的保障，可以说是比较安全的。

对于民营银行来说，也是经过人民银行和银保监会审批后成立的银行机构，虽然规模小一点，但是日常运营工作也是出于人民银行和银保监会的监管之下。因此，民营银行推出存款产品也是比较规范和安全的。

因此，从总体上来说，民营银行存款产品也是安全可靠的。

民营银行存款产品比较可靠

现在民营银行存款产品年利率较高。现在民营银行由于只能够开设一家实体营业厅，因此，好多民营银行通过网络推出了新型存款产品，这些存款产品年利率较高一些。而且这些存款产品也是属于普通存款产品，也能够受到国家存款保险制度的保障，可以说也是比较安全可靠的。

下面是民营银行存款利率表，从中可以看出来有一款营口沿海银行360天存款产品，年利率可以达到5.0%。这款360天的存款产品，如果提前支取的话，是按照活期利率来算的，如果存满360天，年利率就是5.0%。

下面存款利率表里面还有一款营口银行一年期存款产品，年利率是采用了靠档计息的方式，如果存满一年年利率就是5.0%，如果提前支取的话，采取靠档计息的方式，提前支取的年利率不高，存满9个月提前支取的话年利率为1.95%。

这两款一年期存款产品，也是属于普通存款产品，可以受到国家存款保险制度的保障，可以说是比较安全可靠的。

综上所述，民营银行也是人民银行和银保监会批准设立的银行，还是比较可靠的。民营银行推出的一年期5%年利率的产品也是普通存款，受到国家存款保险制度的保障，可以说是比较安全可靠的。

睿思天下

一年期的5%利息基本都是属于有风险的理财产品，而不是定存了。

目前来能能够达到年化5%以上利息的，并且还是无风险的，基本都是3~5年的定期存款，而非一年期的。

也就是说，如果你说的是年化5%，但是存款时间为3~5年的定存，那么是相对安全可靠的。

但是如果你说的是，只有一年，但是可以达到5%以上的，那基本都是理财，基金等，有一定的风险，可能会面临收益不达预期，甚至面临本金折损的问题。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。我们可以看到的是，不同的时间获得的利息是不同的：

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，也就是说50万以内的资金是100%赔付的，而50万之外的资金就要看银行倒闭，破产之后的资金状况来决定了。

所以，如果你买的是3~5年期的这种收益定存，并且保证自己的资金是在50万以内的，那么是安全的，但是如果你买的是一年期的5%以上利息产品，那一定是不保本的，有风险的理财。

琅琊榜首张大仙

我先回答我的观点吧！我认为这些民营银行的定期存款年利率在5%可靠，也没有什么不可靠的，毕竟中国四大银行的大额3年定期年利率都基本4%出头了，这四个大银行是实行基准利率的，民营银行或者像那种城市招商银行肯定会高一些，所以百分之五的年利率不奇怪。

为什么民营银行一年期年利率可以这么高

我父母在几年前就开始做银行定存了，因为我爸妈年龄大了，不适合在出去做投资了，一切求稳。所以我在这个过程中，了解了很多关于这些方面的东西，为什么民营银行的年利率可以比四大行要高？四大行应该比他们更有实力呀！

是这样的，由于这些民营银行在线下的网点没有四大行多，并且在线上的推广也没有四大行的好。所以他们获得用户的成本要比四大行的要高不少，为了留出客户，他们就需要在四大行的基础上增加一部分的年利率，希望客户把钱定存在自己的银行。我记得我当时遇到过最夸张的银行，名号我已经忘记了，如果大家感兴趣的话，可以自己去查一下，他们5年定存的年利率到达了5.8%，算是我看的最高的银行定存年利率了。5%的年利率在民营银行里是真的挺普遍的，大概他们的年利率在4.8%到5.8%这个区间的样子，所以你大可以放心，这绝对是正规银行，可靠。

这种高年利率的定存会不会风险很大

很多人认为定存或者买货币基金是没有风险的，这一点我想给你更正一下，他们是有风险的，只是相对很小的话。那么你如果觉得这么高的年利率打破了你之前的认知，觉得很有风险的话，我可以告诉你，你大可以放心。现在很多平台都是在50万以下保赔付的。如果这个产品出现了意外，你的钱小于50万就可以100%包赔。那如果你投入的钱超过50万怎么办？那就有几个办法，要不就是分几个身份投入，要不就是买50万50万的买入不同的产品。确保自己的资金安全。

总结

如果你之前对这种民营银行的年利率超过5%感觉很不靠谱，我今天告诉这已经常态了。像这种民营银行一般都是城市的投资银行，他们需要资金，所以愿意给出这么多。我找到了一个图片，这个上面年利率超过5%的银行定存不少，但是都不是只要定存一年的，你那个产品需要去核实到底是否是真的银行。如果是，那么不用怀疑了，绝对靠谱，但是不要觉得没有风险，只是相对少罢了。

财经大儿科

在银行存款必须要理清的概念：一年期利率与年化利率、定期存款与定期理财

01定期存款

民营银行近几年进入大多数投资者的视野，受到投资者热捧的主要原因就是给出的存款利率比较高，最高的亿联银行一度给出的年化利率达到6%，其他的，民营银行没有这么高，但是在5%以上的也有不少。

但是要看清楚，给出的是年化利率，而不是一年期的定期利率，这两个概念是有本质区别的。

一年期定期利率指的是存一年能拿到的利率，而年化利率则是存若干年的平均下来每一年能拿到的利率。

就我所知，目前没有任何一家民营银行有一年期定期存款利率达到5%，更多的是存三到五年的平均年化利率达到5%或者以上。

02定期理财

除了定期存款外，还有一种银行广泛销售的产品就是定期理财，两者看似都是把钱存在银行，等到一定期限之后取出本息，但是实质上还是有一定的区别的。

定期存款是稳定的理财方式，保本保息，在存入的时候，利息就已经确定了；而定期理财一般提出的都是非保本浮动利率，虽然出现亏损的可能性不大，但是就风险等级而言是要比定期存款高的，并且利息是不缺定的，属于一个浮动的范畴。

另外，定期存款是受到存款保险的保护的，最高有50万的保障额度；定期理财则不享受存款保险的保障。

03是否可靠

从上面的分析就能判断出来，只有两种情况。

其一：一年期利率与年化利率

很多银行都是会模糊概念的，怎么样容易让你存款，就怎么说。很有可能出现的情况就是这是一款三到五年的定期存款，年化利率可以到达5%，而题主理解成为一年期定期利率是5%。

其二：定期存款与定期理财

同样，还是银行的工作人员在模糊概念，明明是定期理财产品在给投资人解释的时候模糊成为定期存款的概率。毕竟即使是民营银行定期存款也无法达到一年期定期利率5%。

综上：在进行存款的时候一定要理清这几个概率，不要被银行工作人员忽悠了，最后受伤的还是自己。

易将学财

民营银行存款的利率相比于银行来说，存款利率还是比较高的，在现在全国有民营银行有18家，也许很多朋友对民营银行不了解，也不敢轻易存款在这些银行，甚至有些抵触，大多民营银行成立的时间也不是很久。

存款进去里面是否可靠，会不会跑路？

首先存款于民营银行大家是不用担心的，就像我们刚开始存款于支付宝那样，非常担心自己的钱会没了，还是喜欢看着存折或者卡里的数字比较好，才放心！

存款民营银行是有保险保障的

根据2015年存款保险法保障，银行破产最高赔付是50万元，如果五十万元之内存款银行是绝对的安全，当然50万以上也是可以存的。

民营银行存款利率高首先是为了吸纳存款，因为在当前民营银行很多人都是不知道，甚至很多人都觉得网上存款怎么可能，而且民营银行线下网点非常少，甚至有些民营银行都没有网点。

民营银行也是由央行和银保监会批准，大家可以放心存款。

曾鹏金融小白

看清楚民营银行存款的约定，就可以可靠。什么意思呢？

民营银行因为没有实地的营业场所，基本上都是网上业务，相对来讲，民营银行成本较低，而需求又比较大，在吸收存款上，自然会付出一定的努力，所以一般来说，存款利率相对比较高，当前看，4%-5%年率是比较普遍的。但是在这个期间，投资者需要注意几个问题：

1、有些银行是存款5年，才能享受年率5%的年利率；这个需要注意的是，对流动性需求不高的人来说，是可以的，毕竟需要存款5年，当然这个利率相对于传统银行，目前也是高很多的。所以，对于安全性需求以及收益性需求的投资者来说，或许是个不错的选择；不过，这个可能在有些人看来，是不靠谱的，因为并非是一年5%。

2、但是，真的有一年5%的。很多民营银行超过4%的年存款利率比较普遍，但是需要看清楚，有的是一年就是一年，而有的则是必须达到一定的年限才是这个利率，否则提前支取是会按照货期存款利率计算的。

3、民营银行虽然安全性也比较高，但不是说没有风险。投资者在选择上，尽量分散投资。

郭一鸣

目前为止，国内正在运营的17家民营银行中还未发现有一年期定期存款利率达5.0%，即使是存款利率最高的某民营银行的智能存款持有时间大于等于1年小于2年的情况下，复合年化利率最高也就1.99%。因此，您提出的一年期年化利率5%是不靠谱的也是不准确的说法。

我认为您是想表达年化利率的概念才对，比如说我在文中提及的某民营银行智能存款产品，若可以持有五年满期的话，则复合年化利率确实是可以达到5.88%-5.89%之间，那么也就符合你说的一年期利率水平。

但大家可要注意，五年期定期储蓄与一年期定期存款是完全不同的，流动性差别很大。此类智能存款产品虽然是支持随存随取，但要是无法满期持有，意味着5.0%以上的存款利率就不可能实现。大家可以对照下图分别对应的各期限利率，一看便知。

在选择银行存款类产品时，千万不要认为利率水平是可以无限提高的？目前国内银行存款利率并没有完全市场化并轨，仍然是要参考央行基准利率的，而2019年的最新存款基准利率一年期为1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。很明显，一年期利率无论如何都不可能翻好几倍的上浮。

总之，这么高的一年期利率是没有的，最多也只可能是五年期定期储蓄利率的复合年化利率而已。如果真有哪家银行可以给出5%的一年期利率，我认为也是风险极大的，因为这种高成本负债的揽储方式，会给其经营造成严重的影响和压力。我举个简单的例子，根据9月20日发布的最新贷款市场报价利率（LPR）一年期利率才4.35%，五年期4.85%，而你的一年期存款利率要达到5%这可能吗？完全不靠谱，更不现实的。

东震木

民营银行的一年定期年利率5.0%可不可靠不能一概而论的，要看是民营银行的一年定期存款还是一年期的理财产品，从风险角度来讲两者相差深远的。

民营银行一年期存款

如果你这是民营银行一年期的存款业务，我可以肯定的告诉你，这是相当可靠的。

民营银行的存款业务，而且是一年期年利率5%的唯独智能存款，民营银行的智能存款年利率有这么高的概率。而另外的活期存款，定期存款，大额存单等存款业务是没有这么高的利率的。

假如你确定一年期的年利率是民营银行的智能存款，存款业务基本是属于零风险，保本保息的。存款业务能给年利率5%是非常不错，可以放心大胆的存。

民营银行一年期理财产品

民营银行的理财产品总体风味低风险，中低风险，中风险，中高风险，高风险等五个等级，针对每个等级的理财产品都是有不同的风险，不同的收益。

根据2019年的民营银行理财产品来分析，你这家民营银行的理财产品一年期利率在5%的，肯定是属于中风险以上，或者是属于高风险。所以假如按照银行的理财产品的风险等级来推算，你这款大概率就是属于银行理财产品。

总之不管是民营银行还是其他国有银行，股份制银行等的理财产品要谨慎投资，不能盲目的追高收益率的理财产品，最终利息得不到本金还出现亏损，最终得不偿失，建议购买任何理财产品之前都是了解产品的风险再决定能不能购买，可不可靠。

老金财经

不可靠的。

一般民营银行年利率达到5%的存款产品都是五年期的，而且要存满五年期才会给出5%以上的结算利率，一年期利率达到5%是没什么可能，不太可靠。但是，如果是智能存款，一年5%收益率也可以放，毕竟智能存款也是存款产品，受到《存款保险制度》的保护，银行必定会兑付的。

其实民营银行智能存款这种模式跟传统银行的存款是有点区别的，智能存款主打市场在互联网，一般在手机银行或者第三方理财平台上购买。投资者购买智能存款，需要签两份合同，一份是储户与银行之间的存款合同，另一份是支取存款时候与信托公司签订的收益权转让合同。

智能存款模式的特别在于储户提取资金不是由银行兑付，而是由第三方信托机构去兑付的，这也为何智能存款支持随存随取的原因，对于银行来说，这笔资金属于长期存款，因此可以给出高一点的利率，而对于信托机构来说，可以获得更多的可交易标的。

智能存款在某种情况下，可以说是理财产品的替代品，毕竟资管新规发布后打破刚性兑付，市场上不再有保本保息的理财产品，新的理财产品满足不了客户的需求，智能存款正好填补了这个空缺。

智能存款占尽一时风头，成为民营银行的揽储神器，不过随着监管的加强，智能存款的收益率开始下滑，毕竟这种模式也不是无风险的，需要在调控之下才能降低风险，信托机构一旦资金不足，储户就不能正常的提取，这个需要控制一下智能存款的揽储量。

还有就是银行自身的收入能力，民营银行放贷能力也很重要的，虽然民营银行基本背后都有大企业的支撑，但是银行自身的营收能力是实力体现的一样，实力越强给到储户的保障越大。

最后，民营一年期利率5%的产品不可靠，一年5%必定会有很多人买入，民营银行规模少，短短一年内兑付是很难达成的，一般民营银行的存款产品在五年期才是正常的。

關鍵字: 年利率 财经 民营