财经奥迪特

定期、基金、余额宝和黄金这四种理财方式，只有余额宝属于货币基金，具有以下几种优势：

1、本金安全，投资范围决定其极小可能发生本金亏损。而其他基金并不能保证本金安全，存在发生亏损的可能性。

2、资金流动性强，可以随时存入取出。而有一定期限要求（定期）的理财产品则只能到期取出，7天、30天、60天...甚至365天，视所选择购买的产品而定。

3、收益比较稳定，操作简单，无需要掌握什么金融知识。而购买黄金、其他基金产品之前，最好是对黄金和基金的相关专业知识有所了解，才能做出正确选择。

4、此外，余额宝还具有收益率较高（类似活期存款，但收益是其数十倍）、投资成本低（无手续费）等优势，因此成为大多数人的理财首选。

不过近些年来，随着人们理财知识的逐渐增加，余额宝利息的日益降低、以及各种竞争产品的开发，越来越多的人开始购买其他平台的其他理财产品。

四维观察

我记得当年我在支付宝投资过一次基金,当时不是很懂吧,就试着投资了1000元基金,没过几天就蹭蹭蹭的往下跌,一个星期以后等我取出来已经就剩600多块了,后来我就再也不敢在支付宝里投资了,钱就干脆都存在了余额宝里,当年余额宝还不是现在的这个2点几年利率,5点6点都有,所以当时觉得还是很不错的.现在是不存余额宝里了,都改做其他的投资了,那些还在投余额宝的人我估计都是放的零花钱吧,毕竟大钱谁会拿来吃这么一点利息.我的感觉哈,真的不懂理财的人其实是在亏钱,当越来越多的人做理财,就相当于做理财的人的口袋里的钱在变少.当整个社会都理财的时候,就你一个人不理财,你的钱可不就变少了嘛.

御御姐儿摆摆猫

打我开始上班有收益的时候，我就开始接触支付宝至今了也觉得支付宝是个好东西！我也不用介绍了支付宝是谁的，幕后大佬是谁！

首先最早接触的就是余额宝，也是我同事安利我的，说把钱存进来，每天给的利息可多了，我记得那会儿我们整个公司的人都会把钱存进去！不过最早那会儿利息给的高，现在不行了！存一万一天利息就7毛左右。所以现在很多人不乐意放进来了。反正我呢，还是继续坚持放在里面，但也不多。

其次就是很多人都在质疑为什么支付宝里面还会有一些理财产品，为啥不选择非要选择余额宝。给我感受就是余额宝算是风险比较低，收益稳定的产品。现在很多平台甚至每天都会发生一些投资多少钱被骗了等等的话题。

我害怕行么！可以你害怕！甚至前几天跟几个朋友聊天就说到，在支付宝里买黄金赔了多少钱，损失多少钱，还不如当初放余额宝里呢，最起码不会赔！这就是我们在这么多的产品中要选择余额宝的真正原因吧！

还有的就是一朋友在一家公司上班也有理财产品，也是因为信任朋友吧，放入几十万块钱最开始的时候利息给的挺多，但是后来也不行了甚至到现在提现都提不出来了，后悔当初的冲动。

对于我们来说几十万不是小数字了，那也是我们用辛苦和汗水赚到的！我作为普通百姓有点闲钱我会更多的选择保本的产品进行投资。大多数人群都会说还不如我就放在银行或者余额宝里呢，最起码能提现出来，现在是有钱提现不出来也是愁

天阅财经观察

支付宝提供了四种理财方式：定期理财，余额宝，基金和黄金。但是我只用了余额宝，定期理财和基金定投三个。

为什么大多数人只用到余额宝，那是因为：

01.余额宝方便快捷还有收益，所以用的人多。

大多数人都是把余额宝当做移动电子钱包来用，其灵活机动每天收益结算是使用它的主要原因。

虽然余额宝收益在逐年下降，但是他们还是对他情有独钟。存在余额宝中的钱提现不用手续费，并且急用转出银行卡15分钟以内做到快速到账。

02.定期理财虽然稳定收益，但灵活度被限制了。

定期理财是支付宝针对余额宝收益率逐年下降推出的弥补措施，它分为7天/30天/60天/180天/365天，方便大家灵活购买。

虽然定期理财收益率高出余额宝一大截，但是它也存在一个缺点：就是灵活性差，一旦买入没有到期无法提前赎回！

由于这个缺点的存在，如果一旦急用钱时害怕有钱用不了的情绪占主导，让他们不敢购买定期理财。

03.基金，属于高风险理财，大多数人不懂也不愿意承担风险，所以没买。

基金分为债券型、指数型、混合型以及股票型。风险高于定期理财小于股票，由于其投资关系较为复杂导致大多数人畏疾忌医的心态，让他们不敢介入基金。

04.黄金，认为赚不了多少钱不屑投资。

以前黄金稳定在263元左右，起伏波动最高也就在283元，总体算下来收益率在7.6%，收益率低周期长需要本金大，不划算。

谁知道，黄金一转身暴涨到341元，现在在历史高位又不敢投，因此造成了投资黄金的人少。

总之

任何投资方式都有其特点，适合自己特定的理财人群，不一定是人人都愿意投资持有，正所谓众口难调就是这个意思。

小方聊投资理财

理财有风险、理财后资金流动性变差以及理财习惯导致绝大多数支付宝用户，只选择余额宝，而不会去探索其他理财产品。

1.理财习惯

小编身为90后，投资基金也是近1年的事，从小就熟知的理财是银行存款，后来用支付宝后，知道了余额宝（支付宝大力宣传，当时可是很火的），等工作后自行探索了基金、黄金的理财产品（支付宝对此宣传力度远不如之前）。

那我相信很多人都跟我一样，知道银行、余额宝，多年来也习惯了这些理财产品，对于新产品，总要有一段适应期，等用户知道了、了解了、接受了，支付宝中各种理财产品得购买额必定大幅增加。

PS:据新闻报道，2019年基金等理财产品的规模增大很多，有人预测以后将是全民理财时代。

2.理财后，资金流动性变差

除了余额宝可以随取随用，黄金、定期个基金都有一段交易期，比如基金T+1模式，而且定期则有一定期限，这些产品流动性自然变差。

闲钱倒是不在乎流动性，可是当闲钱多的时候比如50万，有谁敢一下全买基金或者黄金。而当闲钱少的时候比如几千块钱，那就放余额宝吧，去买理财产品还费心费力，结果收益还差不多。

3.理财有风险

支付宝中黄金、基金和定期都有一定风险，定期还好风险很低，但黄金和基金亏损得可能性就比较大了。

每个人都是害怕风险的，💰越多越怕，在此我们可以分析一下那和年龄段的人钱多。尽管小编没有具体数字，但我们用脑袋推理就可以知道的：一般情况下，00后还在读书也就有压岁钱零花钱、95后刚工作没多久存款10万左右，90后工作几年了存款50万以下、80后有房有车存款我们就算50万左右吧，70后有房有车有病存款100万左右吧。

那么有大量存款的是80前的人，而这些人又是要养家糊口的人，他们谨慎而又相对保守，就算有闲钱可以承担一定亏损，到也绝对不会全放支付宝的基金、短期或者黄金，他们会选择银行定期存款或者其他超低风险的理财产品。

闲散的小愚民

余额宝之所以在支付宝平台人气这么高，主要有以下几方面的原因：

一是余额宝刚诞生的时候，年化收益率高的吓人，最高达到6%以上（如下图）而且从2013-2015年上半年，一直都没有低于5%，这种几乎无风险，还能有如此高的收益，简直堪称异类，所以也导致余额宝一出来并成为了爆款理财产品，深受无数投资者喜爱。即便当下收率率直线下滑，只有2.2%左右，但是之前人气太高，群众基础太好，所以现在依旧被很多人使用。

二是余额宝作为货币市场基金，流动性非常好，对于投资者而言，资金随时可以取出，而且里面的资金可以用来支付或者购物，对于投资者来说，非常方便，所以很多投资者的一些零散的小钱都会放在里面。这也是余额宝在目前收益率降低的情况下，依然比支付宝里面其它定投基金、黄金等理财方式受欢迎的原因之一。

三是无论是定投、还是黄金还有基金都存在一定的风险，而多数投资者都是风险厌恶型，而余额宝作为货币市场基金，即便收益率下降，但是每天依然会有固定的利息产生，几乎相当于无风险收益，所以受到了很多保守型投资者的青睐。

当然就目前余额宝如此低的收益率，将钱放在余额宝的确不太适宜，建议投资者可以适当配置一点债券型基金以及指数型etf基金，风险也不大，而且收益率会远远跑赢余额宝，即便把钱放入微信的理财通，同余额宝一样，是货币市场基金，但是收益也高于余额宝。如果资金量相对较大的投资者，投资风格较为保守，也可以考虑大额存单（不过20万以上的资金门槛）年化收益率可以达到4%以上。

看完点赞，腰缠万贯，大家还有什么其它理财方面的疑惑，也欢迎评论区留言。

侯哥财经

一、很多人用余额宝更像是一种习惯，就像过去活期存款一样

从余额宝的总体规模看，截至2019年12月31日，天弘基金总规模为10935.99亿元，而同期支付宝的用户已经超过10亿，等于户均持有余额宝约为1094元，而余额宝人均存款曾经最高为4000元以上，应该说，与巅峰时期相比，下降得还是非常多的。可以说，很多人用余额宝只是在延续一种习惯而已。

而鼎盛时期，余额宝的年化收益在6%甚至更高的时候，那个时候支付宝的用户才几千万人，而后随着规模不断增大，用户不断增加的同时，收益率也在不断降低，近期余额宝甚至还取消了每天最多买入2万元，账户最多10万元的限制，可见余额宝的吸引力下降的很厉害。

二、余额宝以外的其他投资方式并无优势

支付宝作为国内最大的理财平台之一，它实际上是提供了众多的理财接口，如题主所说，除了余额宝之外，其实还有余利宝、基金、定期、黄金、保险等众多理财方式，但是如果深入研究，余额宝虽然年化收益不到3%，但是相对银行活期甚至一年期的定存优势还是非常明显的，但是定期并没有什么优势，而基金和黄金等投资方式是需要专业投资者更容易接受的投资方式，但是支付宝的平台对于专业投资者来说，服务本身并不具备足够的专业性，比如与专业的基金公司或者股票交易的券商相比，专业性方面没有任何优势，通道方面也没有什么特别的地方，在这样的情况下，对于支付宝的用户来说，非专业的人士，只敢也只愿意买余额宝，而专业知识丰富的投资者又会选择更为专业的平台，这样一来，支付宝的绝大部分用户自然都不会买基金或者黄金类的理财产品了。

投资和理财那些事儿

目前大多数人仅仅是把钱存入余额宝理财，并不会买入基金，黄金和定期理财产品，这里并不是大多数人之所以选择余额宝不会去考虑其它理财产品，而是很多人对其它理财产品不了解导致的没兴趣或者不敢尝试。

那支付宝提供了四种理财方式，为什么大众热衷余额宝？

一、其它四种理财产品风险不确定，余额宝稳收益。

余额宝是货币基金，低收益低风险，基本算是无风险，虽然收益率一直不断下滑，但是仍然有一批忠实的投资者，这主要在于大家并不是单一的把钱存入余额宝理财，也是把钱放在支付宝里，是对支付宝的信任，也是在资金闲暇之余可以通过余额宝顺便理财赚点小收入。

但是虽然支付宝提供了基金，黄金和定期，但是这些理财方式属于中高风险投资产品，很多人又没有深入研究，一旦买入未必能赚钱，可能还会出现较大的亏损，这是大部分人不敢买和担心亏损而不买的原因。

二、黄金，基金，定期需要专业知识，大多数人并不具备。

黄金：金价在今年五月份迎来了一轮持续上涨的行情，主要因为全球经济增速放缓，避险买盘推升的黄金走强，但是很多人对黄金走势不了解，明知道金价上涨也不知道如何投资，也怕亏损，才放弃投资黄金。其实，金价在未来有望进一步走强，主要是全球央行不断的增值黄金，全球市场经济不确定性因素干扰增加，导致黄金后面投资机会较多。

基金：除了货币基金，还有指数基金，股票型基金和混合包括债券基金，种类比较多，这里涉及到低风险基金品种，中风险和高风险三类基金品种，余额宝之所以受到亲睐，主要还是风险低，长期稳定，其它基金虽然存在高中收益，但是也有高风险，很多人宁愿选择少赚点，也不愿意去买入中高风险的理财产品。

总之：大多数之所以选择余额宝，主要在于对其它理财产品并不了解，担心风险，为了让资金能增值，又能方便平常购物和增加芝麻信用，很多人就会选择放在余额宝里。

金美圆的财经笔记

原因很简单，大多数人实际上将余额宝当成了余额来用，随取随用，并不认为余额宝是个理财工具，所以很多人都只使用余额宝。

余额宝的历史

这个基金服务在2013年6月的诞生时并未有多少声音。媒体称其为“新瓶装旧酒”：余额宝是货币市场基金。市场上已经有两百多种。这似乎没有什么新玩法可以提供。管理着余额宝的资产的天马行空，但名称却毫不客气，它既不是最大的，也不是最赚钱的。收益率与五年期银行存款的收益率相当，只是按货币市场基金标准计算的平均值。

然而它慢慢地人家使用后赞美声频频。余额宝被誉为“大众基金”，因为它消除了阻碍大多数小投资者获得高于银行存款收益的进入壁垒。由于没有障碍，人们可以投资低至0.1元人民币（尽管要获得有意义的回报，但建议至少投资100元人民币），这对于通过银行分支机构零售的传统基金来说是无法想象的。

余额宝使用方便

随着越来越多的人开始使用“余额宝”并在中国社交媒体上热情地谈论它，“余额宝”已成为一种中国互联网现象，报纸定期发布报告，其内容不仅仅告诉您当前的回报率。

因为支付宝是使用淘宝的直接工具，所以也是数亿在线购物人的首选支付工具，它就是一个虚拟钱包。就像人们可能会下线一样，淘宝购物者的网上实体钱包往往会有一些变化。尽管每个用户的数量可能很小，但鉴于支付宝庞大的用户基础，这笔小数目乘以亿亿次，就很大。

相对于其他而言

像定期、基金和黄金，定期是一个理财工具，它存入取出都需要确认时间，虽然大家对于理财慢慢认同了，不像之前感觉理财还不如炒股，但实际使用的占比肯定比余额宝少，而且取出时间也长。而基金和黄金大部分更像是一种投资工具，具有风险的投资，虽然基金根据不同的组合风险也不同，但它实际上存在亏损风险，同理它的存取也需要时间，而余额宝在存取上不需要时间，这就是它最大的优势。

还有在网上购物中，储蓄的本能可能会更强，其中许多人更青睐互联网，因为这是寻找交易和讨价还价的好地方，所以余额宝似乎是进入了正确的市场，毕竟能赚一点是一点，而且随取随用，还具备储蓄功能，这难道不香吗？

我猜你肯定也用过余额宝，那你觉得为什么大家喜欢用余额宝呢？欢迎在评论区留言，大家互相探讨学习。

大魔王Hacker

工欲善其事必先利其器，探究多数人只使用余额宝背后的原因，我们先搞清楚这四种理财方式都是什么。

余额宝、黄金本质都是基金

基金简单说，就是获得国家认可的集资机构。基金机构从社会集资，然后由专门的基金经理投资，赚到钱了就给大家分红，亏了大家都亏。当然，无论如何基金机构会辛苦帮你打理是要收管理费的，一般在0.5%~3%。刚刚说了筹集而来的资金交给基金经理投资，那么根据投资对象的不同就衍生不同的理财产品。

• 余额宝

打开支付宝进入余额宝页面，我们可以看到现在的余额宝实质上是一个叫做景顺长城景益货币A的基金产品。点击进入基金详情，查看基金档案，我们可以清楚地看到该基金的资产配置情况，银行存款和债券占了66%，属于比较稳健的投资，而相应的回报也比较低。

• 黄金

支付宝中的黄金也是类似情况，是主要投资黄金的基金。当前首页进去的是一个华安黄金的基金，其资产配置也可看出，绝大部分都是黄金（只不过用其他表示）。黄金的价格收到市场的影响很大，国际局势、国际贸易、通货膨胀等都会影响金价，总而言之黄金的收益不是100%的，存在亏损的情况。

• 其他的基金

除了余额宝的货币型基金、投资黄金的基金，还有很多五花八门、种类繁多的基金，而这些基金就需要投资者去挑选、自己去衡量风险与收益。这里与支付宝帮你挑好基金不同的是，需要投资者自己投入的精力去研究。

定期

定期基本就是银行的定期产品，这类产品的收益相对余额宝高且比较稳定，但是时间较长，

我想大部分支付宝的用户是普通人，而大部分的普通人是“损失厌恶”型的，面对损失是比较难以容忍的。黄金和其他基金属于较高风险的，虽然可以带来更高的收益，但是也会有更大的亏损。同时也需要付出更多的精力:学习金融知识，关注社会热点事件，预测市场发展，还有各种心里博弈。普通用户一般也懒得去折腾了。而定期又会限制钱的流动性，想花钱没得花的，搞得没有“安全感”。最终大部分人选择余额宝，躺着挣钱不操心，不收一分手续费，随时随地可消费，这种“诱惑”还是难以抵挡的。

關鍵字: 黄金 四种 科技