私行小学徒

浮云君觉得个人理财最怕的莫过于：

跟风投资即便能在短时间内赚到钱，很快也会在行情调整中悉数回吐，甚至自己的本金最后也守不住。

不论是股票、黄金、基金还是原油，他们的走势都是具备周期性的，跟着大部队“追涨杀跌”的结果就是遭遇亏损。要知道资本市场可不是过家家，数百万的人都盯着行情屏幕的走势攥紧了自己的筹码，想要赚到别人手中紧握的积蓄。

投资理财看似参与的门槛很低，像支付宝之类的第三方理财平台甚至不少基金类产品都是一元起投，只要有钱就可以参与。。。不过真正能透过市场的“残酷厮杀”，获得盈利的投资者却是屈指可数。

股市中有着著名的“一二七定律“，站在金字塔顶端 10% 的人盈利，20%的投资者收益持平，多达 70% 的投资者是成就10%盈利者的”炮灰“。。。信息渠道单一、不及时、资本薄弱，想要和财大气粗的机构抗衡，基本上是”痴人说梦“。

既然多达 70% 的普通投资者参与股票交易都是亏损的，那么我们跟着大部队参与投资买卖能获得盈利吗？

显然，没有投资的主见，选择随波逐流，实现不了盈利，亏损才是大概率、普遍性的。

越是参与门槛低的买卖，想要赚钱越困难，就像遍布大街小巷的餐饮店、服装店，拥有个十几二十万的资本就能去开店，但是激烈的竞争之下，又有几个能脱颖而出？

或许，我们也应该尝试转移注意力，与其冒着风险参与回报率未知的投资，还不如多花费些时间、精力、金钱在自己的职业发展上，通过自己专业能力的提升、沉淀，获得更多升职加薪的机会。

10万元投资，一年想要获得 1 万元的收益很难，但是月薪 5000 ，想要通过努力变成月薪 8000 却是极有可能实现的。

理财的目的是为了抵御通胀，使得我们积蓄贬值的速度变得慢一些。不过财富的增值、阶级的跨越，主要依靠的还是自己的本职工作和事业。主次可不要混淆了。

浮云财经观

作为一名银行理财经理，从接触的客户来说，接触过这几类的“理财客户”，心里都为他们感觉到害怕。

第一类，跟风投资，别人说好就一定好的盲目型客户。前年下半年，大厅里来了一位大爷，目测有七十多岁，来的时候走路都一晃一晃的，穿的衣服一看就跟一年多没有洗一样。原谅我，我不是人身歧视，而是真的客观描述大爷第一感觉应该没有太多理财经验。来了就说要做理财。我问大爷知道理财是什么吗？他说不知道。问他之前做过吗？没有。怎么知道银行理财的？说邻居做的，挣了好多钱，也要跟着做。想做什么样的？利息最高的。做了一个风险评估问卷，果不其然是差不多风险评估问卷的最低评分。虽然说风险评估问卷可能有一点主观意愿，虽然说当时差不多银行还是刚性兑付，但是结合老大爷实际，还是建议他做定期存款，或者顶多尝试一下保本保收益理财产品。这个老大爷没有一点点的风险意识和理财的知识，只是因为邻居做就要跟着做。完全不管邻居的那个产品可能适合邻居，而不适合他。如果再碰到一个不太负责的银行理财经理，后果可能很严重。

第二类，期望太高，风险意识太低的客户。

没有完美的产品，所有产品都有它的优势和劣势，或者说是风险。尤其是资管新规出台后的今天，银行理财产品取消刚性兑付，理财产品分化比较大了，更需要理财产品和客户的风险承受能力匹配，也就是理财的“适当性”原则，我一直认为这个是最重要的一条规则。

第三类，把所有资金放在一起，不懂得资产配置，分散风险的客户。

在现实生活中，往往是机会看好之后把所有的钱放在一起，才能挣到大钱。但是在普通生活中，“理财”和这个貌似相矛盾，理财讲究资产配置，分散资金，让每一块资金都能发挥它自己的作用，有的是短期流动性，这部分收益是其次，重点是随用就得随时拿出来；有的是高杠杆，分散风险的，比如意外险和重疾险等资金；有的是生钱的钱。这部分钱往往是基金，股票等资金，收益高，但是可能对个人来说风险也高，所以来说在家庭资产中要琢磨一个合适的比例。

理财不能发财，但是能让一个人或者一个家庭平稳生活，哪怕遇到困境。

我是李玉娟，一名专业的银行理财经理，如果此文对你有帮助，请为我点赞。如果方便，请关注我，随时为你解答关于银行和投资的一些问题。

理财经理李玉娟

个人理财最怕的是跟风，为什么这么说呢？因为跟风去做投资的大多数都亏了。

说一个真实的例子吧，2014年7月左右，当时有一个人问我，说现在能不能开户炒股，我说可以，现在指数大概在2000点左右，如果能启动一波牛市，可能会涨到3-4000点。可能是我说的有点多，毕竟意味着翻倍嘛，于是这个人开始有抵触情绪，说:“我才不信呢，现在2000点，根本没什么人买股票，你告诉我要到4000点，怎么可能。”于是第一次见面后，此人讪讪离去，嘴上还念叨着我是骗子。当然，我一笑了之。

2015年2-3月份的时候，这个人又来找我，问我现在能不能做股票，我说现在指数已经涨到3200点了，可能还能再涨一点，暂时还可以做，然后这个人又开始和我说，“我听身边的朋友说近期做股票都赚钱了，我才不相信赚钱那么容易呢，我不上当。从2000点涨到3200点了，都涨了这么多了，还能涨到哪去？”这个人第二次离开，我第二次一笑了之。

第三次，在2015年5月份左右，当时指数4300多点了，这个人终于心动了，准备开户，我说，“哥，我建议你别来炒股了，现在已经到了比较危险的时候，指数涨到这个位子随时可能要调整向下了。”这个人很生气，依然嘴里嘟囔着我是骗子，说，“别人都在赚钱，你不让我赚钱，我找别人开户去。”

后来这个人再也没有出现过，结果大家都知道的，2015年牛市最高涨到5178点。这个人本来有机会在相对低点（2000点的时候）进场，可惜他错过了，中间依然有机会，但依然还在观望，等实在按捺不住的时候，就是去接盘的时候了。

另外一个案例，2015年我去母校参加毕业十周年聚会，同学听说我的职业都来问指数涨到什么时候会到头，那时候股市已经涨的很高了，我当时就指了一个同学，这个同学前一天晚上告诉我，这辈子绝对不买股票。关系好，所有说话没有顾忌，我直接指着这个同学告诉另外的同学，说“当XX买股票的时候就是高点。”

这位宣称绝对不买股票的XX同学，在某天问我，中国中车从快40元跌到20元了，我能不能去买点？我说，“别去，还要跌，一般这种从哪涨起来，就可能要跌回哪去。”

过了段时间，我听别的同学说，这个XX还是买了中国中车，成本20元附近，然后XX决定一直拿到回本，大家可以看看中国中车现在的价格。

上面的两个例子都是十分真实的案例，为我亲身经历，同样的，大家应该也听说过当年中国大妈奔赴香港抢黄金是吧，结果呢？那时候金价最高450左右，至今都还没有解套吧。

投资，说白了就是供求关系，当大家都去做某一类投资的时候，虽然刚开始供不应求，但很快就会形成生产过剩，一旦出现抛盘，最后接盘的必然遭遇很多损失。先知先觉的资金早已赚得钵盆满满，后知后觉的人进去接盘那些先知先觉的人就止盈离场了。

更加常见的是，很多人闻基金色变，一听说基金就说不买不买，之前买的基金没赚钱的。对啊，为什么不赚钱？都是4500-5000点看着别人买了基金赚钱后才去买的，那么高的位子不亏钱才怪。

所以，个人理财最怕的就是跟风，如果只是一味的看到别人赚钱后在去做那一类投资的，结果大概率会亏，只有提前一步，在某个投资还没有太火之前去参与，才有机会赚到钱，大家可以回顾一下自己的投资史，自己在投资的过程中有没有出现上面所说的一些情况呢？

想要投资成功，一定不要人云亦云，或许大家当下都不敢的投资才是胜率最大的投资，老话不是说了嘛，股市什么时候见底？当散户都不敢买股票，闻股色变的时候，就是最佳的买点。早些年也有文章说过，上交所外面卖报纸的大爷怎么赚钱？买报纸的人多了就不能买，当某天没人买报纸了，交易所里没人了，就说明股票可以买了，都是一个道理啊，只是这天下有几个聪明的投资者呢？希望看完我的文章，你能成为这个聪明的投资者之一。

很多人说最怕的是被骗，关于这一点，国内正规的投资平台就是证券公司，基金公司，银行储蓄等，那些非要去做一些不正规平台投资的，比如p2p，炒外汇、白银等，损失本金很正常，不在本文讨论范围内。

观殊

个人理财，最怕本金都亏完了。大多数想通过个人理财的，都不会选择去存银行定期，觉得跑不赢通货膨胀，嫌利息低了。很多人首先想到的是购买银行理财产品，地方企业债等，这些大多在产品发行宣传DM单上印刷出8%，9%，甚至12%以上的高年化收益率，很多人就信以为真了，殊不知，有的产品最终不仅没有实现正的收益，而出现亏损，甚至连本金都拿不回来的情况。就好比过去的P2P互联网金融一样，有的项目主资金链断链跑路了。

接下来，炒期货，炒黄金，炒外汇，炒股票。先说炒外汇吧，国内正规的可以炒外汇的渠道只有正规银行的外汇实盘，有的银行还有外汇期权，如下图：

但是国内绝对没有正规的外汇期货平台，很多所谓的外汇期货（常说的炒期货）是歪平台、虚拟盘。即使国内的外汇实盘风险还是比较大，只不过比股市的波动小的多而已，但是外汇期权风险就非常大了，可以做多或做空货币对，方向错了，合约没有到期就可能为0了，也就是说，买错了本金都没有了，如下图：

而且外汇期货的手续费很高，只是银行收取的，说白了，你炒外汇期权就好比把银行作为对手盘，你要赢了银行是很难的，当然，通常还是有一些机会，但是要善于等待。

再说炒黄金，国内最正规的就是炒银行的纸黄金。其次就是期货公司，炒期货黄金。市场面还有一些炒现货黄金（所谓炒贵重金属的平台）的，但大多也是歪的。

至于，炒期货，很多人一听都觉得这个好可怕，所以炒期货的人比炒股票的人多的多，而实际上，炒股票亏钱的人，太多太多，毕竟A股不能T+0，不能做空，对多数散户来讲，没有对冲工具，在我看来，或许炒期货远比炒A股的好！

最后说说炒股票吧，中国股民上亿，而股民作为韭菜一轮一轮的被收割，都是报着发财梦来，最后发现自己的股票是底下还有底，层层上套，越套越深，底部下还有18层地狱。很多个股被骨折了又打折，如下图：

总之，对于理财，我的观点是：专业的人做专业的事，莫要轻易个人理财，让更专业的人去做！

钱道财经

个人理财，最怕是什么呢？我认为对于个人来说，理财的款项，都是辛苦钱，血汗钱，好不容易攒起来，存银行利率太低，都愿意去做其他理财产品。因为大家赚钱都不容易，所以资金的安全性则成为了大部分人的首要选择。

那么理财应该注意什么呢？

1、不要被高收益理财产品所诱惑

大家要切记，高收益的背后往往是高风险。从来没有只赚不赔的买卖，投资理财也是一样。你不要被高收益的噱头所诱惑，这些高收益往往是诱饵，只要你把钱一转入到他们账户，你就彻底上钩了。

我个人认为，如果超过1分的利息，也就是年利率12%就存在一定的风险，如果年利率超过24%，基本上都是有去无回。现在实体生意大部分利润没有多少，除去各种成本费用，能有10-20%就已经相当不错了，这还只是生意好赚钱的，要知道，很多行业现在是不赚钱甚至赔钱的。

一些民间借贷利息很高，很多人为了搞收益把自己的血汗钱放进去，前几个月拿着利息还 很高兴，认为自己没做错，其实，你拿的指数自己一少部分的本金而已，过不了几个月，对方可能就给不了你利息了，要么跑路，要么就拖着也不说不给，就是没钱！

另外很多P2P产品都是高收益的，但是干不下去跑路的占了绝大多数。即便是那些号称有什么什么投资，什么什么背景的平台，也经常被暴雷。

因此，大家要擦亮双眼，不要被高收益所迷惑欺骗！

2、尽量不要选择不熟悉的行业投资

隔行如隔山，你投资的行业最好是自己熟悉的。熟悉的行业你才有一定把握，这样就好把风险讲到最低的程度，而不至于血本无归。

说到这里，我想讲一下股票。很多人认为股市里赚钱简单，开个户，一买一卖，钱就赚到手了。尤其是牛市里，赚钱效应让大多数人处在 盈利的状态中，人们忘乎所以，只看到了利润来的简单，却忽视了风险。没有只涨不跌的股市，A股市场2000年以来又是牛短熊长，这让大部分不懂炒股技术没有实战储备经验的散户一旦遇到牛市结束，往往会出现利润大幅回吐，之后甚至被深套的局面。

不是说股市不能投资，其实股市的风险和收益对很多人来说，都是可以接受的，比起期货市场要平稳很多。但大家开始不熟悉不了解的时候，尽量用少了资金去尝试，等到有一定经验之后，再考虑增加投资金额。

3、可以选择风险低的产品

大家可以选择一些风险较低的产品，比如一些银行的理财产品，年化收益在4%左右，虽然收益率不算高，但是相对来说安全系数更高一些，一般不超出现什么风险，而且还有保本理财产品供大家选择。

也可以选择 一些收益较好的基金去投资。

总之，不管是什么投资理财，都会存在一定风险，大家可以根据自己的自身承受能力去选择。切记不要被高利润所诱惑，其背后的风险往往更大！

禅壹

个人理财最怕本金受损。

很多人对于理财的理解，就是赚更多的钱，其实这是很片面的，理财的本质是资产的保值增值，“保值”才是根本。资产增值是锦上添花的事情，资产安全才是大前提，连本金安全都无法保证，财富增值就更加无从说起。

01 本金亏损-----个人理财的头号敌人！

巴菲特有句名言，“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、二条。”

巴菲特是提醒我们，本金安全才是个人理财的首要目标，只有在本金安全的大前提下，我们才能谈收益。

为什么本金安全如此重要的？因为理财市场中，任何人获利时，基数更小，亏损时，基数更大，亏损的基数永远大于盈利的基数。

举个例子：

我们投入10万元资金用于理财，非常不幸运的买到烂股票，踩雷亏损50%，本金减少到5万元，此时你想回本，盈利必须得达到100%才行，损失的基数是盈利的两倍。

更有甚者，如果你的亏损达到80%，盈利160%都还无法回本，想要恢复本金，盈利要达到400%，这在理财市场，是极难达成的投资目标。

市场上，对于短期收益番好几倍的“股神”极为推崇，牛市之中尤其明显，哪个投资者年度盈利超过500%，各家报纸争相采访报道。然而，在我看来，真正的“股神”是那些能够稳健获得收益的人。

见过这样一位“股神”，长期以来并没有特别显著的傲人战绩，但也从来没有超额的亏损，让他出名的，是他顺利在两次股灾中全身而退。他说过自己的经历我很赞同，“我投资首先保证自己不亏钱，或许这会让我错过牛市，但更会让我躲过无数股灾”

个人理财首要保证本金安全，不亏钱就已经是一种赚钱，理财中本金出现折损的回本难度是很大的。那么是什么原因导致我们出现本金亏损呢？我认为主要有三点。

02 导致本金亏损的原因之一：盲目追求收益，忽视风险

股市中有句老话，一年投资收益翻倍不惊奇，五年投资收益翻倍才困难。一开始我不是很理解，怎么赚钱的速度更慢了，反而更困难呢？

这就是因为风险，收益永远是与风险并存的，高收益往往意味着高风险。

一年投资翻倍，有可能是因为你恰巧走运，赶上了股市走强，然而此时股市风险同时水涨船高。而五年的时间，股市会有一个小周期，有涨有跌，你还能收益翻倍，这才是见真功夫的事情。

很多人初入市场，容易忽视风险，看见高收益的产品就蜂拥而上，盲目追求收益，这最容易导致本金亏损，变成韭菜。

或许有人会说，这些亏损都是要交的学费，交完学费之后的理财道路才能顺畅。

然而我们也要知道，有的人学费交的太多了，有可能再也没有进入市场的机会了，用最少的学费换最多的经验才应该是我们的追求。

随着国家金融国际化的发展，我国理财市场的风险正在逐步加大，从保本银行理财退出市场的趋势中可见一斑。

作为个人投资者，我们自负盈亏，应该如何规避风险？或许我们要投资视线逐步放到保障本金安全上来。

03 导致本金亏损的原因之二：超越能力圈，投资自己不理解的东西

比特币是这两年最热的投资标的之一，它惊人的收益率，让很多人趋之若鹜，争当币圈大佬。然而很多投资比特币的人，完全不理解比特币究竟是什么，只是奔着它的收益率而去。

不是理财产品不好，恰恰相反，比特币是互联网金融的杰出代表，是货币技术发展的重要方向，但是作为投资标的，它并不适合每个投资者。那些懵懂买入比特币的人，大概率会被比特币巨幅的涨跌清退，亏钱离场。

每个人的能力范围是有限的，我们能够理解的产品、能够深入了解的范围都是有限的。投资理财不是赌博，只有真正理解一款产品，我们才能明明白白的从中获益，而不是赚钱亏钱都迷糊，像是靠天吃饭。

不仅是比特币，现在的市场上各类金融创新的产品越来越多，p2p、以太币等等，面对金融创新，很多人盲目跟进，这就是他们投资爆雷的重要原因。

巴菲特作为全球最成功的股票投资者之一，对于股票的了解无需赘言，然而他有相当长的一段时间，不投资互联网企业，他直言，自己看不懂这些公司。

巴菲特有一套关于能力圈的理论，告诉人们应该在自己的能力圈范围之内投资，人一辈子时间精力有限，能够读懂的公司也有限，投资理财应该在自己的能力圈之内。

投资理财就像是跑马拉松，速度快很重要，但是安全更重要，再猛再快的选手，在赛程里老是摔倒也无法夺冠，而坚守能力圈，正是我们保障安全的重要手段。

04 导致本金亏损的原因之三：人云亦云，在投资理财中从众当韭菜

人是群居动物，从众是埋在我们身体里的东西，然而投资理财往往需要对抗本能，从众的结果常常是一起当了韭菜。

巴菲特说，我要在别人恐惧的时候贪婪，别人贪婪的时候恐惧，说的就是和大众行为的反向操作。股票市场上也说，利好出尽是利空，利空出尽是利好。

很多人做投资，对产品不了解、也没时间了解，于是抱着方便的想法，看到身边人买什么，或者专家推荐什么，他们就买什么，这样的盲目跟风，容易导致结构性风险，危害本金安全。

“羊群效应”在股市酿成过很多悲剧，作为理性的投资者，要时刻牢记：不做盲目从众的投资。对待投资决策，独立思考，自己的本金安全，由自己全力守护。

综上，个人理财最怕本金受损，我们只有在保障本金安全的前提之下，才能追求收益。而要保障安全，我们需要重视风险、坚守能力圈，也要竭力避免盲目从众，逃离“羊群效应”。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

从我身边的同事来看，我认为个人理财应避免以下几个误区：小钱不用理、 不分析自己的情况，理财从众、理财过于保守。

一、小钱不用理，理了也没有用

我的同事们中间就有很多人认为理财要有一定的本钱，认为小钱理了没有意义。当然，我不可否认的是本钱越多，理财起来的收益也会越多。那么，难道钱少就没有意义吗？我们可以这样算一笔账，每月都存入500元钱，按照长期持有来看，存30年的话，本金和利息会达到31万元，这就是利滚利的效果了。但是每月的500元，对于有些人来讲，根本就没太在意。但是，我们的大钱何曾不是由这些小钱组成的，再加上时间的复利，等到我们要退休的时候，还可以为自己留一笔养老的钱，为自己的养老生活多一份保障，给子女减轻负担。

二、看大家买什么我也买什么，理财从众

为什么说不能看大家买什么，我也买什么呢？一个是风险问题，还有一个就是资金占用的时间问题了。

1、风险问题

我们都知道理财都是有一定风险的，从R1到R5，风险由高到低依次是谨慎性、稳健型、平衡型、进取型和激进型，所以理财产品也是有低到高各有不同。较低风险的比如有银行存款、国债等；高风险的典型就是股票了。

正是因为有各风险不同的产品，所以我们要根据自己的家庭情况来进行选择。

比如，一般工薪阶层，上有老、下有小，就最好选择稳健型的理财了，毕竟可承受能力较低，损失了本金就得不偿失了。这个时候更多是资金保值，适当增值。

若是家庭条件不错的，经济压力不大，可以选择高风险来追求更高的收益。

之前，我一个朋友看见她周围的同事都买了某股票赚了钱，不仅把自己的积蓄还有她父母的钱都投进去了，结果后来亏了30多万，还跟我借钱，想先把她父母辛苦攒的钱先还了。毕竟股票这个高风险的投资，不是人人都适合把积蓄都投进去。

2、期限问题

不同的理财产品期限不一样，当然是期限长，收益越高，有些人短时间内没有大额开支要用，可能买的理财产品期限更长些，但是对于你可能来说并不适用。万一买了长时间的，中间要用钱，却拿不出来，也只能干着急。

三、理财只存在国有银行，过于保守

我周围就是有这样的人，认为只有把钱存在国有银行才安心，其他股份制、政策性的一概都不相信。但是普通的存款利率实在是太低。3年的才2.75%。按照目前的物价上涨的速度，根本就跑不赢通货膨胀，11月CPI同比达到了4.5%，别说增值了，保值都没有做到，钱一直在贬值啊，这也就没有达到理财的目的了。若是厌恶风险的，可以选择些稳健型的产品，比如民营银行存款、或者支付宝中的保本专区，有4%以上的收益。

以上就是我认为个人理财中要注意的。若是一定要选一个最，我认为一定不要从众，尤其是要选择适合自己风险等级的产品，不然，血本无归，坑的是自己，苦的是家人。

老鼠爱香油

理财理财，越理越少。有钱就做古玩古董生意，轻松自在，利润丰厚，保值增值风险低。我做了二十多年，已经在广州一线城市买了4套房子，而且买的房子基本上都是一次性付款的。

主要收藏田黄，因为田黄是升值最快的收藏品，也是热门古玩收藏品，从来没有跌过价。田黄从1995年的5千元一克，升值到现在2019年的20万元一克，再过10年可能升值到100万元一克。而黄金价格基本上是在原地踏步，没什么变化，同田黄的距离越来越远，根本追不上。

2017年1月，福建厦门一次拍卖会上，一个重达1725克的田黄石，拍出3.92亿元的天价，单价22万元一克，田黄的火热程度，可见一斑！

乾隆田黄

你好，我是理财在路上，多年来一直专注于理财。个人理财中，最怕没有耐心，想一夜暴富。

首先心态不正确

俗话说：财不入急门。你越想赚快钱，越输钱。亚马逊创始人贝佐斯曾经问过巴菲特一个问题：为什么你的投资理念如此简单，却没有人愿意复制你的投资方法。巴菲特回答说：因为没有人愿意慢慢发财。

投资家杨天南老师也曾说过类似的话，说投资中百分之八十的时间都是在等待中度过，耐心等待投资的机会。

自由投资人闲来一起s话投资也一直在强调耐心的重要性，说在投资中，耐心不仅仅是持股上以年为时间单位持有，还表现在对于自己看好的投资标的，可以有等上一两年，甚至更长久的耐心。

理财是一个长期慢慢积累的过程

理财最重要是学习利用复利的威力来积累财富，复利简单来说就是利滚利。巴菲特老先生对于复利的描述最深刻，最形象。说

复利被爱因斯坦称为“世界第八大奇迹”。影响的因素有三个因素，一个是时间，一个是本金，一个是收益率。

如果你拥有足够的耐心，在22岁大学毕业就开始理财，60岁退休，这段时间长达38年，如果一个月存500，用于定投指数基金，收益率为10%，60岁你就拥有240万。

总而言之，在个人理财中，特别是一个投资者来说，耐心是非常重要，甚至是最重要的也不为过。

有人在雪球上问：大家觉得对于一个投资者来说，最重要的是什么？

对有一个回答深以为然：耐心，买入之前的等待，买入之后的等待，卖出之后的等待，耐心贯穿投资的整个流程。

理财在路上

个人理财最怕的无非是以下几种情况。

一、高利率遇到诈骗

现在的个人理财市场上，但凡是年化率高，过8%以上时，基本上就要慎重考虑。但是仍然有不少一些非正规理财产品年化率高于10%，甚至有部分产品高于12%却打着稳健理财的旗号，所以我们应该具备一些基础的金融理财知识要明白，风险和回报永远是成正比，不要轻易购买比市场上绝大多数平均理财产品利率高出一倍以上的产品。

二、类型分不清到头来利率变动较大

普通理财基本上它的预期收益率是恒定的，但是也有部分净值型理财产品，它的收益是浮动的，只有一个历史参考。很多人会经常购买一部分保险分红型的净值型理财产品，购买时产品宣传的年化率4%的6%，但是实际结算时只有不到3%也是比较常见的。这个时候对于普通投资者而言，心里肯定不舒服。

三、产品不正规，平台具有一定风险

其实就是一小部分不正规的理财平台出现在互联网金融上，所以在购买理财产品之前，建议可以去中国理财官网上查询。但凡是在中国理财官网上备案的理财产品，它都有一个大写的C字母开头的14位数字代码，如果能够在官网上查询的到，基本上就是正规的理财。

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