路南海
给全家人的保险是从自己买保险开始的。想要给全家人买保险，首先自己要有钱，自己的保费要有着落。在顺序上是这样安排的（已有社保的情况下）：
1、先给自己买了重疾险和寿险
2、第二步买了意外险，给孩子买了意外险和重疾险，给老人买了医疗险和寿险（能够健康时投保是很不容易的，虽说保费比较贵了）
3、给自己买了份养老险，将来还可以给孩子当创业金来使用。
每个人买保险的理由都不同，顺序也是不同的。没有谁对谁错，都是根据自己的情况来选择。
悠悠妈的快乐生活
我是有温度的俊毅君，一名保险咨询顾问，很高兴来回答一下这个问题！
首先，保险是相对复杂的金融工具，做为家庭重要的财务规划如果合理安排非常重要，建议一定找专业人士沟通后，详细分析需求，根据预算和保障缺口来科学布置！
其次，大体投保思路在此简单说明一下。买保险先保障后理财，先解决意外、医疗、重疾、寿险这四项基础保障，再考虑养老年金等理财相关保障。先大人后小孩儿，先给家庭顶梁柱买保险，简单理解就是谁挣得钱多先保谁，保险保的就是赚钱能力，不建议在孩子身上占用过多预算。
最后，具体保障内容和产品组合一定要根据家庭实际状况合理搭配，不要有缺口，也不能盲目贪多，量入为出，适合的才是最好的！附上一张图，仅供参考，希望对你有所帮助！
有温度的俊毅君
个人建议：
1、首先家庭经济支柱（青壮年），除社保外
医疗险：医疗费
重疾险：康复期收入补偿
定期寿险：家庭支柱坍塌时老人赡养金及儿女教育金
意外险：意外事故赔偿
年金保险：条件允许可适量配置，解决儿女教育金和夫妻养老金补充。
2、针对幼童，建议高端医疗险（门诊+住院），重疾险，意外险，及教育金。
3、针对老人，建议高端医疗住院责任、防癌险。
那子l保险经纪
保险配置是一个长期规划过程，也是家庭经济保障配置的重要延伸。保险配置要根据家庭的可支配收入量身定制，做到科学、合理、高效。个人建议合理的投保额度为家庭年收入的15%。
父母赡养问题是制约和影响现代家庭的重要因素。要将它作为保险配置的必要因素，考虑最大限度减少父母因意外、生病带来的财务风险。根据父母身体状况，可以考虑医疗防癌险+意外保险，父母基本都年过半百，不建议重疾险，毕竟重疾险这个年龄段保费相当昂贵。
中青年夫妇对家庭而言，家庭责任比较重——抚养幼子和赡养老人。保险配置一定要做足做全做细，建议为寿险+重疾+医疗+意外。寿险和意外这两个险种很便宜，主要能解决出现的极端风险时，父母的赡养及自己的伤残费用问题。意外险最好侧重于意外身故/伤残的保障，尤其是伤残保障，比如车祸、意外伤残等等。重疾险的必要性可以说要在医疗险和意外险之上，虽然解决的问题各不相同，但重疾险有个最大的优势：可以让你获得终身合同，只要正常缴费，保障就持续存在。
孩子是父母的心头肉，为了孩子的健康成长，建议父母为孩子购买医疗+意外+教育保险。医疗保险可以防范孩子在成长过程中因疾病而造成的医疗费用的风险；意外保险可以防范孩子因调皮、好奇心强，缺乏自我保护的危险意识而造成的意外事故；教育保险主要就是为孩子将来的教育费用准备更充足的资金。教育具有持续性连贯性，幼儿园小学中学大学，一个孩子大学毕业家庭需要付出十几万昂贵费用，这对一般家庭都是不小的负担。
华丽转身的背影
如何做好一个家庭的保障，其实要考虑的挺多的。资金合理分配、是否能够购买（不会被拒保）、以及产品类型的选择和搭配等。
以典型的三代人的家庭为例。
如图所示，考虑一下，在这张图的结构里，缺少了哪一块，对整个家庭影响最大？
无疑，最下面的中年人，家庭支柱。
如果在上层的老小出现状况，尚有其他人能够支撑家庭的运转，但是如果家庭支柱倒了，那么这个家庭也就岌岌可危。
1.资金分配
所以，现在考虑一下家庭保险里面的资金分配。
先给谁买？——家庭支柱。
需要这么特地强调，是因为在生活中，特别是考虑到个人情感，所以往往很多家庭，把大部分的保费花在了孩子身上，自己却没有足够的保障，以至于风险来临时，根本不能够抵挡。
正确的投保观念，应该是先大人，后小孩。家长才是孩子最大的保障。
2.是否能够购买
还是考虑到家庭结构中，谁最可能在比较短的时间内用到保险呢？
老人。
但是老人的保险并不好买，因为上了年纪以后，身体大大小小的毛病就出来了，偏偏健康类保险最重要的门槛，就是身体状况。
产品的选择
人身保险保的是什么呢？
生、老、病、死、残。
前两个先不论，后三个是多数人考虑到的保险的保障。
疾病
疾病，带给一个家庭最直接的影响，医疗费。
我们都见过近年新闻里的天价医疗费事件，所以希望能够有人、或者机构，能够帮助我们承担这部分的花销。
医疗险
医疗险，就是报销医疗费用的保险。根据险种的不同，有小额医疗险（住院宝）、百万医疗、中端医疗和高端医疗。
百万医疗，解决的是大额的住院费用，一般会有一个免赔额，一年或者几年累计一万，这部分是扣除社保以后，自己还需要花费的那部分。最高可以赔付上百万。
住院宝，可以作为百万医疗的补充，赔付的恰好是百万医疗不覆盖的，低于1万元的那部分。
中端医疗，一般没有免赔额，另外，根据自己选择的产品类型，可能还可以报销特需、门诊等费用（这部分百万医疗是不报销的）。所以如果经济充裕的，也可以考虑用以百万医疗的补充。
高端医疗，高端医疗不同于中端医疗，可能更为注重的是服务以及就医体验，比如一些昂贵的私立医院，比如国外就诊的赔付等。
因为医疗险是报销型的保险，用到的频率比较高，所以入门的门槛也比较高。如果既往身体疾病比较多的，可能就很难考虑，比如老人。
对于家庭保障而言，医疗险是基础。在能够考虑的情况下，尽量都配置。
如果家庭经济一般，可以考虑用小额医疗+百万医疗，如果经济较好，可以考虑百万医疗+中端医疗。如果老人或者其他家庭成员因既往疾病不能投保医疗险的，又想有一个保障，那么可以考虑一下防癌险。这个险种可以看做是微型的医疗险，只保障癌症的，如果因既往症不能投保医疗险，也可以用来加一个保障。
重疾险
疾病的医疗费是最直接的开销，但是如果是重大疾病，我们往往在没有遇到的时候，不知道其他的花费会有多高。
举个例子，如果家庭支柱患了重疾，比如癌症。那么他可能在比较长的一段时间内不能上班了吧，那么必然会影响到家庭的收入。如果还有负债，比如房贷、车贷，子女升学开销比较大，那么这些钱都从哪儿来呢？
因此，重疾险就派上用场了。
重疾险的选择，考虑很多因素。
首先，保额。保额就是重疾险出险能够赔的钱，在资金允许的情况下，那么保额肯定是做到越高越好啊。如果不确定需要多少，那么一般要考虑保额为3-5年的年收入，或者30-50万起。
其次，赔付次数和分组情况。目前市场上最好的肯定是多次赔付且不分组的产品。分组和不分组指的是什么呢？就是再赔付的限制，如果第二次患的疾病和第一次是在一个组的，那么就不能赔的。那肯定是不分组的更容易赔付到呀。
接下来，是轻症的条款和比例。很多人说重疾险赔付的条件太苛刻了，快死了才给赔。于是，有了轻症的出现。是给那些没有达到重疾标准，但是也不算小的疾病。一般来说，轻症的约束条件越少，越容易达到的，肯定约可能赔到。至于赔付的比例，各家都不一样，看自己看重的是什么了。
最后，其他赔付条件。其他赔付条件里面，现在最多的是额外赔付和癌症二次赔付最为热门。额外赔付分为特殊疾病额外赔付和保障的期限内的额外赔付。比如特殊的几种癌症额外赔付多少，比如前XX年，或者在XX岁前额外赔付多少的情况。另外癌症的二次赔付也是产品亮点，因为癌症是目前发病率最高的重疾，而随着医学发展，癌症也慢慢像高血压、糖尿病一样逐渐成为慢性病，但是其复发、转移等特点，又让癌症二次赔付的可能性越来越高。
对于家庭保障来说，家庭支柱的保额肯定要做够。险考虑大人，在考虑孩子。也可以考虑单次+多次，短期+中长期+长期的保障，做到保障的最大化。
身故
人身保险考虑的除了疾病，还有家庭成员死亡对家庭的影响。
保障身故的险种，就是寿险。
如果家庭支柱突然身故，对家庭显然是毁灭性的打击。因此，家庭支柱建议配上一定的寿险。
寿险的保额建议算一下家庭的负债，包括房贷、车贷，子女教育需要的钱。当然，和重疾保额类似，在能够承担的情况下，当然是越高越好。
残疾
人身保险还能够保的是残疾，那就是意外险。
当然，意外险的功用其实不止于此。
意外险其实是最实用的险种，因为谁都可能会出意外，而且不可预知。
但是如果没有做合适，可能就没有那么实用了。
意外险的实用性在两个方面：意外医疗，和津贴。
意外医疗最好需保障社保外用药，津贴肯定是相同条件下越高越好。
在一个家庭方案中
家庭支柱的保险配置：医疗+重疾+意外+寿险。其中，医疗可以是小额医疗+百万医疗或者百万医疗+中端医疗；重疾可以考虑短期+中期+长期，单次+多次的综合配置；意外选择实用性高的；寿险保额要能够覆盖到家庭负债及未来的重大花费。
孩子的保险：医疗+重疾+意外。医疗险同样的配置思路，重疾险看经济条件，经济条件一般的可以考虑定期少儿重疾，经济条件较好的也可以考虑终身或者定期+终身。意外同样选实用性高的。寿险小孩没有太大必要配置。
老人的保险考虑身体状况，身体条件好的，医疗+意外，重疾看自己需要，一般“不划算”。如果身体稍差的，考虑防癌医疗险+防癌险+意外险。多少有个保障。
另外，买保险不是一劳永逸的，需要动态配置。每隔三五年检视一下自己的保单，合理调整。
秋语择保
- 全家人谁是经济支柱，谁是被保人，千万别干保险优先给老人买，是孝顺，优先给孩子买，是爱护孩子~保险一定要保家里的顶梁柱，万一顶梁柱出险了，家里的人还可以继续生活下去~
- 保费和保额的问题，保费支出不超过家里年收入的10%，保额是家庭年收入的十倍。
- 顶梁柱的保险购买顺序：意外险⏭医疗险⏭重疾险⏭寿险，一般家庭不建议理财险，亿万富翁者除外，人家拿这个是做遗产税的规避等问题~
- 购买渠道：亲戚朋友有做这个的，同等条件下，可以优先购买~但是前提条件一定要适合自己的保险。不然的话，就算啦~
- 投保时间：越早越好，同等额度的保额，年龄越小，保费越低~
- 投保公司：其实保险牌照很难获得的，大家都差不多的，没有必要过渡纠结大公司，选择适合自己的就好啦~
7.投保注意事项：如果是夫妻，最好一个做投保人，一个做被保人，增加一下豁免，万一一个有事，另外一个的权益不受影响~
8.保险的理赔：这个不能听代理人的，得看保险合同条款~
买保险的话，不能一次性全听代理人的，得拿到合同后，让代理人把她说的，逐一在保险合同上圈出来，省得以后打官司。毕竟保险合同讲究的是契约精神，你按照合同走，是没有问题的。很多人说保险是骗人的，其实就是栽在这里啦~
9.经济情况紧张的情况下：孩子优先配置一个意外险，老人呢，可以配置一个防癌险和医疗险~这些都是消费型的保险，费用不高。
那种的啥都可以保，还可以回本的，等你买了以后，发现啥都不起作用~等于是好钢没有用在刀刃上啦~
保险不一定一次性可以全部配齐，可以先配一部分，慢慢的再加保~
我是小女巫，一个买了一堆保险的人~
喜欢我就关注我~
爱财也爱才的小女巫
1、优先给父母买。父母50岁了，疾病的风险要远远高于自己，且越往后越难买到合适的商业保险，现在优先买是正确的。2、自己搭配保险。想要最好的保险方案，一定是需要多家保险产品去搭配的。然后我再补充两点:3、先保大风险，后保小风险或小风险自留。我们需要保险去解决的，最主要的还是一些花费比较大的问题。4、保险的一般购买顺序:先买医疗险和意外险，后买重疾险。5、保险公司的选择:重疾险优先看条款和服务，其次看公司；医疗险优先看公司和服务，其次看条款。以上五条是购买保险的基本方向，方向正确了就能买到合适的保险。
