在微博上，曾經有這樣一個熱門話題：“身為90後的你，存款應該有多少？”在評論區裡你能看到各種省吃儉用的90後，當然也會有傳說中的“負家翁”。
有的人月薪3000，一個月能存1500；
有的人畢業5年，存款能到30萬；
而有的人，卻能負責幾萬甚至是幾十萬元，每天方便麵和花唄過活。
人與人之間的差距就這樣通過一些小事不斷放大。而這次疫情，或許是給那些沒有節制的人一次深深的痛擊。很多人也因此體會了一把資金鍊斷裂的痛苦。
人與人之間的差距是怎麼來的呢？很多人會單純的認為是由於自己賺的不夠多，殊不知人的購買慾望會隨著收入提升而不斷增長。
或許現在一杯普通奶茶就滿足的你，當你收入高了後，可能要一杯喜茶才會有相同的快樂了。
其實很多時候，攢錢靠的並不是工資高，就像我們的父母輩，明明工資比我們底那麼多，但居然能掏出錢來資助孩子們購買房產，其實這些都是一塊一塊的積累而已。
由於處於這麼一個消費無限便捷的時代，到處都是在引誘我們買買買的“消費陷阱”，隨著慾望唄無限的放大，我們的購物慾也達到了一個新的高度。
一個能夠抵禦誘惑，堅持存錢的人，比起每天運動、早起早睡的人來說可能更加自律，所以我特佩服那些能夠堅持存錢的人，因為這可能是隻屬於成年人的高級自律。
那麼有什麼辦法能讓我們更好的達成這種自律，更好的存下錢來呢？
最近我正在讀的《指數基金投資指南》中的部分觀點或許可以幫助到你。
學會記賬
關於如何存錢，其實很多人之所以存不住錢很大一部分原因是由於沒有清晰的意識。
所以想要存錢，我們的第一步就是要先梳理一下自己的現金流來源，看看自己每月有多少進賬，又會花掉多少錢，哪些地方可以省下錢來，哪些消費又是不必要的。
但是很多朋友可能記了幾天就堅持不下來了，有些人是因為真的太懶了，有些人則很可能只是方法沒對，很多事情其實光靠毅力是很難完成的事情，我們其實可以用些巧勁兒。
1，大帳馬上記，小賬彙總記；
像是生活中比較大的開銷，比如說下館子、買衣服、出去旅遊等，要在發生之後馬上記下來。
比較小的開銷，例如路邊買飲料等，隨時記錄不太方便，我們可以大概估算一下花了多少，每一兩天記錄一下花在小賬上的總數就好，沒有必要太糾結。
很多人記賬的耐心就是消耗在今天地鐵多少錢，明天冰棍多少錢。
特別是剛開始記賬的時候我們可以抓大放小不用追求完美，完成、養成習慣比所有的花費都記下來更重要。
2，巧用記賬工具；
現在隨著科技越來越發達，其實很多APP都很實用的，特別是像微信和支付寶這類本身就帶支付屬性的工具。
其實你完全可以選擇一個作為你日常記賬的工具來使用，比如說正常買菜、外賣、日常消費就可以直接使用微信支付就好，如果朋友聚餐，、購物消費就用支付寶，這樣小賬彙總起來也會方便很多。
同時向微信、支付寶等賬單其實已經包含了很多記賬功能，很多記賬其實隨手點下屬性，最後月底看下彙總就好，沒有想象中那麼困難。
3，收入也要記。
記賬並不僅僅是記錄開支，每個月的收入也要記錄在內的。
另外，如果我們有閒置物品，也可以轉手賣掉，賣掉之後的款項也要當作收入記錄下來。這些東西本來也用不上，不如讓它們化身為資產，為我們賺錢。
以上3點就是關於記賬的一些小技巧，相信你很簡單就可以學會的。
記賬這件事情，很是瑣碎，剛開始可能很難堅持。不過只要持續記錄幾個月，我們就會對自己的日常開銷有一個大致全面的瞭解。
每個月花在吃飯上多少錢？通信費多少錢？交通費多少錢？買衣服多少錢……把這些支出分門別類記下來之後，我們就可以有針對性地進行改善了。
分析賬單
改善你個人財務狀況的第二步就是分析你記錄的賬單。
我拿我身邊一個朋友的真實案例舉個例子。
之前她的也完全沒有記賬習慣，然後也是通過努力，堅持記錄了3個月賬目。
有一天她忽然發現，自己每個月在話費上的開支竟高達200多塊。原來之前每次提醒手機餘額不足的時候，她都是隨手充值，從不記錄，之前還有開通的其他業務忘了關閉，不記賬根本沒注意到話費已經這麼高了。
經過一番查找之後，她把已經用不上的套餐替換成了相對比較便宜的套餐，同時也取消了不用的付費業務，調整後的話費每個月只有不到70元。就單話費一項，每年就能剩下2000多。
很多隱形費用，如果不通過賬單分析，你很難發現他們，因為你以前對它們完全沒有意識。但當你帶著有目的性的眼光去分析你的賬單時，它們自然也就無所遁形。因此，你的財務狀況也順其自然的會越變越好。
最初，通過記賬你可能會發現很多這種冤枉錢，同時隨著時間的增加，很多聰明人還會逐漸意識到另一個問題，那就是我們購買的真的是我們所需要的商品麼？
很多時候我們只是因為覺得“以後會需要”，就把這些東西買了下來，想想超市促銷的各類商品，雙11,6.18拼搶到的用不完的洗髮水等，最終很多我們之前購買的東西只是在家裡積灰而已，相信這是可能是很多人的體會。
那如何改善我們這些不良的消費習慣呢？這也就來到了我們改善個人財務狀況的第三步，理性消費。
理性消費
已經買了的東西我們沒有辦法改變，但是我們可以著眼於以後的生活，以後再開始買買買前，下面的5個方法或許可以幫到你：
1，避免“面子消費”，把錢花在刀刃上。
有些開支是可以省去的，比如為了炫耀而購買最新款式的手機，為了面子穿自己負擔不起的名牌。這些可以帶來一時的愉悅，但我們都知道它們無法讓自己真的變得富有。這樣的開支其實可以節省。
2，買“必須用的東西”，而不是“可能用得上的東西”。
再遇到超市、商場大降價，要想一下，自己是否真的需要。如果僅僅是因為價格便宜，但是實際用不到，或使用的頻率非常低，那就不應該買。
3，避免衝動消費。
衝動消費也是我們的一大“敵人”。例如我們跟團去旅遊，經常會遇到導遊帶著我們去商場購物，讓我們買一些貌似很值錢的東西；再比如某些電商平臺，經常會搞一些大促銷，而實際上在促銷之前卻提高某些商品的售價，“促銷價”比原來的價格還要高。如果真的輕信了這些，我們就很容易衝動消費。切記“現在用不到的東西就不要買”。
4，晚一點再下決定；
衝動是魔鬼，好貨不怕晚，很多小夥伴可能會害怕自己克服不了衝動怎麼辦？讓自己找個安靜的地方冷靜下就好了，比如說在網上看到一個包很喜歡，先不要下決定，想下真的有必要麼？第二天再做決定也不遲。其實很多衝動都是一陣的事情，過去就好了。
5，購買價值計算公式，想要程度*月使用頻次<10的不要買。
在購買一件東西前，你可以先腦補下對它的想要程度，最高10分（要了會幸福死），最低1分，然後再將它的每月你會使用的頻次想象下，一乘算出得分就好了。
比如你準備去給一個朋友當伴娘，為了搭配那個顏色的衣服所以要買一雙鞋，而且以後也不會再穿，想要程度10，使用頻次1,9*1=9，其實就完全沒必要買了。其實，其他鞋子也未必那麼醜的。
好了，只要每次消費前好好想想，我們就從源頭控制住了我們不良的財務習慣，我們自身的財務狀況自然也就會越來越好。
而在那之後，也就是我們最重要的事情了——學會投資。
學會投資
投資理財其實就像是我們小時候讀的童話故事裡，那隻會下金蛋的鵝一樣。只要我們細心照料，它會不斷給我們帶來更多的回報。
不過可惜的是，我們很多人現在卻如同童話故事裡的反面角色一樣，為了短時間的利益，把鵝殺掉以換取一時的爽快，最終只能落得一個不好的結局。
想學會投資理財，其實並不是一個十分複雜的事情，只要多讀幾本書，每個人都能掌握一些簡單的投資技巧，這期內容我就不展開說了，如果這篇文章的閱讀能突破十萬，我回頭再展開說一期。
在文章的結尾，拆叔送給大家一些簡單的建議：
1，永遠不要投資那些自己不懂它們是如何盈利的產品，不要去做那些零和博弈的事情，因為經驗告訴我們，在我們不懂的領域裡，我們很難成為贏家。
2，錢是你自己的，永遠不要寄希望於他人會對它們負責，除非你準備送給他們。
3，如果腦殼沒有被門夾過，那些連大媽都知道的投資產品最好就不要參與了。
4，投資並不複雜，複雜的往往是人們對它的解釋，那些真正能賺到錢的機會往往是我們能看懂底層邏輯的，而那些虛無縹緲的概念，往往都只是圈套的花邊修飾而已。
5，不要選擇投資那些未來才能賺錢，現在虧錢的項目上，我們完全可以等到它賺錢之後再去投資。
好了，今天的內容就到這裡，我是拆叔，希望與你下次再見。
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